L'istituzione del credito aziendale è un passo importante per le piccole imprese. Dai costi di avvio alle strategie di espansione, stabilire un buon punteggio di credito aziendale può aiutare a trasformare i tuoi sogni in realtà.
Inoltre, può aiutarti a ottenere l'approvazione per un contratto di locazione, prestito aziendale o linea di credito aziendale, nonché condizioni di credito migliori dai fornitori.
Inoltre, la creazione di credito aziendale può aiutarti a separare le tue finanze personali da quelle della tua azienda.
Ci sono molti potenziali vantaggi di avere un buon punteggio di credito aziendale. Ma questo è se sai cosa comporta.
Scopri di più su come stabilire un buon punteggio di credito aziendale mentre leggi questo articolo.
Che cos'è un credito aziendale?
Proprio come crei credito personale in base alla tua storia finanziaria, costruisci il tuo credito aziendale in base alla storia finanziaria della tua attività.
Ciò significa come gestisci qualsiasi credito che è stato esteso alla tua attività, comprese carte di credito, linee di credito, linee commerciali di fornitori e altro ancora.
Proprio come il credito personale è legato al tuo numero di previdenza sociale, il credito aziendale è legato al numero di identificazione del tuo datore di lavoro EIN.
Ancora più importante, proprio come la tua storia creditizia personale determina se sei un degno mutuatario, il tuo credito aziendale mostra agli investitori se la tua attività è degna di investimento o è solo un altro pozzo senza fondo.
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Come funziona il credito aziendale?
Come abbiamo stabilito, una delle principali differenze tra credito aziendale e credito personale è che il tuo credito aziendale è legato al tuo EIN.
Ciò significa che mentre svolgi diverse attività finanziarie nella tua attività come l'apertura di un conto bancario, l'ottenimento di una carta di credito e il pagamento dei dipendenti, tutte queste informazioni finanziarie diventano parte della tua storia creditizia aziendale.
Le informazioni sul credito aziendale vengono raccolte da tre principali agenzie di segnalazione del credito: Dun & Bradstreet (D&B), Experian ed Equifax.
Queste agenzie raccolgono informazioni da fornitori e creditori con cui intrattieni rapporti commerciali, nonché da documenti legali e registri pubblici.
Quindi, utilizzando un algoritmo di reporting del credito, creerebbero il tuo credito aziendale sotto forma di un valore numerico; il tuo punteggio di credito aziendale.
A differenza di un punteggio di credito personale che è determinato da un metodo di valutazione standard, il punteggio di credito aziendale varia da agenzia a agenzia, poiché ogni agenzia ha il proprio metodo di calcolo del punteggio.
Al contrario, il punteggio di credito aziendale dipende dai seguenti fattori;
- Dettagli demografici: anni di attività, dimensioni aziendali e rischio del settore
- Credito: utilizzo del credito, lunghezza della storia creditizia, mix di crediti, cronologia dei pagamenti, saldi e tendenze
- Registri pubblici: importi e frequenza associati a fallimenti, sentenze e gravami
In generale, il punteggio di credito della tua attività varia da 1 a 100 con un punteggio più alto, il che significa che la tua attività è affidabile e puoi rimborsare i tuoi prestiti in tempo.
Mentre stai cercando di creare credito, azioni come rimborsare i tuoi prestiti in tempo, oltre a non massimizzare il tuo limite di credito, saranno di beneficio per la tua storia creditizia aziendale.
D'altra parte, azioni come ripagare in ritardo, avere saldi in sospeso saranno dannose per il punteggio di credito della tua attività.
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Come costruire credito aziendale
Anche se ci vuole tempo per ottenere credito aziendale, essere intenzionali riguardo alle tue attività finanziarie nei confronti della tua attività determinerà quale sarà la tua storia creditizia aziendale.
Segui questi passaggi per costruire un punteggio di credito aziendale affidabile.
#1. Registra la tua entità commerciale
Il primo passo per costruire il tuo punteggio di credito aziendale è mantenere le tue finanze personali separate dalle tue finanze aziendali.
E il primo passo per farlo è impostare la tua attività come entità registrata. Se la tua entità aziendale non è registrata né come società di persone né come ditta individuale, diventa difficile gestire le pratiche burocratiche.
Inoltre, non c'è separazione legale o finanziaria tra il proprietario e l'azienda. In tal caso, quando scegli di lavorare con un fornitore o richiedere un prestito, dovresti fornire il tuo numero di sicurezza personale.
Di conseguenza, la tua attività commerciale si rifletterà nel tuo rapporto di credito personale.
Per registrare la tua attività come entità, dovresti scegliere di renderla a;
- C-corporazione –Una C-corporation offre a te e alla tua azienda la separazione legale e finanziaria di cui ha bisogno. Inoltre, è l'ideale per un'azienda che intende emettere azioni o diventare quotata in futuro.
- S-corporazione –Le società S sono entità pass-through in cui i profitti delle imprese sono tassati solo a livello individuale.
- Società a responsabilità limitata (LLC) –Una LLC è un altro tipo di entità commerciale incorporata con protezione della responsabilità e separazione finanziaria tra te e la tua attività. Una LLC è più facile da gestire di una società e le sue regole fiscali sono più flessibili.
- Società a responsabilità limitata (LLP) – Un LLP è un'entità commerciale registrata che è popolare tra i settori professionali, come avvocati e medici.
Se non sei sicuro di quale struttura utilizzare, potresti prendere in considerazione la possibilità di chiedere aiuto a un commercialista.
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#2. Ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)
Un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) è un numero di previdenza sociale per un'azienda. È necessario aprire un'attività come ditta individuale, società di persone, società o LLC.
Uno dei principali vantaggi di un EIN è che può aiutarti a costruire il tuo credito aziendale. Quindi, quando richiedi un prestito o una carta di credito per la tua attività, ti verrà chiesto di fornire il tuo numero di previdenza sociale o EIN sulla domanda.
Se hai un EIN, il tuo credito aziendale sarà ad esso legato e potrai usarlo per qualificarti per il finanziamento aziendale.
#3. Apri un conto Business Bank
Il prossimo passo per costruire il tuo credito aziendale è aprire un conto bancario aziendale, diverso dal tuo conto personale.
Aprendo questo conto, le agenzie di credito aziendale saranno in grado di tracciare facilmente le attività finanziarie della tua attività e riportare le informazioni nel tuo rapporto di credito aziendale.
Inoltre, dopo aver aperto il conto, è importante utilizzarlo solo per le tue spese aziendali. Questa spesa, a condizione che tu la paghi per intero e in tempo, può contribuire a costruire il tuo credito aziendale.
In definitiva, l'apertura di un conto bancario aziendale non solo fornirà un buon riferimento bancario, ma aprirà la strada a conti di credito migliori in futuro.
#4. Ottieni un numero di telefono aziendale
Anche se può sembrare molto facile, è un passo molto importante verso la costruzione di un buon credito aziendale.
Agenzie come Better Business Bureau richiedono alle aziende di avere un indirizzo e un numero di telefono prima di registrarsi. Pertanto, è importante disporre delle informazioni di contatto corrette per creare credito aziendale.
Inoltre, ottenere un numero di telefono aziendale consoliderà l'esistenza della tua attività. È come stabilire la tua prima relazione con una compagnia telefonica.
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#5. Aprire un file di credito aziendale
Il passaggio successivo per creare il tuo credito aziendale è aprire una pratica di credito aziendale. Apri un file di credito aziendale con tutte le agenzie di credito per iniziare a costruire il tuo credito aziendale.
#6. Ottieni una carta di credito aziendale o una linea di credito
Molte aziende utilizzano le loro linee di credito per finanziare le operazioni delle loro attività. E questo metodo è molto vitale per costruire il tuo credito aziendale.
Come primo passo, potresti prendere in considerazione la richiesta di una carta di credito aziendale per coprire i tuoi acquisti quotidiani per la tua attività. Questo aiuta a consolidare la separazione tra le tue finanze personali e aziendali.
Inoltre, una linea di credito aziendale funziona come una carta di credito. I fondi sono archiviati nei tuoi conti bancari e possono essere prelevati in base alle necessità.
Inoltre, l'atto di prendere in prestito e rimborsare fondi su una carta di credito aziendale ti aiuterà a costruire il tuo credito aziendale, purché paghi in tempo.
#7. Stabilisci linee commerciali con i tuoi fornitori
Stabilire linee commerciali con i tuoi fornitori è un altro metodo per costruire il tuo credito aziendale. Ciò significa che dovresti mantenere e stabilire buoni rapporti con fornitori e fornitori.
Simile al nostro credito personale, creerai credito aziendale lavorando con una varietà di fornitori.
Man mano che acquisti più forniture, inventario o altri materiali da fornitori di terze parti, tali transazioni possono diventare relazioni, che ti aiuteranno a creare credito aziendale.
La chiave è scegliere i fornitori che segnaleranno i tuoi pagamenti alle agenzie di credito aziendale. Non tutti i fornitori lo fanno, quindi se il tuo fornitore non segnala all'agenzia di credito aziendale, i tuoi pagamenti anticipati non contribuiranno al tuo credito aziendale.
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#8. Prendi in prestito da istituti di credito che riferiscono all'agenzia di credito aziendale
Se stai rimborsando le tue carte di credito e i prestiti in tempo e per intero, puoi mettere a frutto il tuo buon comportamento.
Quindi, prova a lavorare con istituti di credito che riferiscono alle agenzie di credito. Idealmente, i prestatori dovrebbero riferire a una o più delle tre principali agenzie di credito aziendale: D&B, Experian o Equifax.
Fortunatamente, questo non è un problema con altre istituzioni finanziarie poiché la maggior parte delle banche segnala regolarmente le storie di rimborso del mutuatario alle agenzie di credito aziendale.
Alcuni istituti di credito online, tuttavia, non presentano segnalazioni alle agenzie di credito aziendale.
Quindi, per assicurarti di creare credito aziendale da un prestito, quindi, ti consigliamo di esaminare la politica di un prestatore prima di applicare.
#9. Mantieni informazioni commerciali aggiornate con gli uffici
Ogni ufficio di credito aziendale raccoglie informazioni da diverse fonti. Inoltre, diversi fornitori e istituti di credito segnalano diversi tipi di dati sul credito.
Quindi, poiché un prestatore o un fornitore può ritirare il tuo rapporto di credito aziendale da uno qualsiasi dei tre uffici, è importante che i tuoi rapporti siano aggiornati.
Fortunatamente, questi uffici ti consentono di aggiornare le informazioni di base sulla tua attività, nonché i tuoi documenti finanziari. Più completo e aggiornato è il tuo profilo in ciascuno degli uffici di segnalazione del credito aziendale, meglio è.
Inoltre, è importante rivedere i rapporti di credito di ciascuno dei diversi uffici per assicurarsi che non vi siano errori che influiscono sul punteggio di credito aziendale. Anche il più piccolo errore può influire enormemente sul credito aziendale.
Se non stai utilizzando un buon strumento di monitoraggio del credito, un'alternativa è controllare il rapporto di credito aziendale ogni sei mesi.
In tal modo, potresti trovare errori che vorresti modificare.
# 10. Prendi in prestito responsabilmente
Quando vuoi costruire credito aziendale, questo è un mantra a cui dovresti attenerti: prendi in prestito in modo responsabile.
Quando le abitudini di prestito disciplinate, che sono una combinazione di conti di credito aziendale e il rimborso completo, vedrai crescere il punteggio di credito aziendale.
Un altro fattore da tenere a mente quando si costruisce il punteggio di credito aziendale è il rapporto di utilizzo del credito. Il tuo rapporto di utilizzo del credito è determinato in base alla quantità di credito che hai rispetto a quanto stai utilizzando.
Spesso, il rapporto di utilizzo del credito contribuisce in modo determinante al punteggio di credito aziendale. Se il tuo rapporto di utilizzo del credito è elevato, sei considerato un rischio maggiore. Quindi, dovresti cercare di mantenere il tuo rapporto di utilizzo del credito il più basso possibile.
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Aziende che creano credito aziendale per te
Le seguenti società ti aiutano a costruire credito aziendale;
I vantaggi di avere un buon credito aziendale
I seguenti sono i vantaggi di avere un buon credito aziendale
- Ti consente di ottenere tassi di interesse e condizioni di credito migliori da banche e istituti di credito.
- Riduce il numero di volte in cui dovrai pagare in anticipo per prodotti o servizi
- Posiziona la tua azienda per condizioni di pagamento favorevoli con i nuovi fornitori.
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Qual è il punteggio di credito minimo per il prestito aziendale?
Con un punteggio inferiore a 650, puoi assicurarti un prestito dimostrando la tua capacità di rimborsarlo. I punteggi inferiori a 650 non sono i migliori e possono essere classificati come medi, mediocri o addirittura terribili. Il punteggio CIBIL minimo necessario per le domande di prestito aziendale potrebbe essere 650 o più, a seconda del prestatore.
È difficile ottenere un prestito per piccole imprese?
La quantità di problemi che una piccola impresa ha nell'ottenere un prestito dipende da una serie di fattori, tra cui il flusso di cassa, la durata dell'operazione, il punteggio di credito, il piano aziendale e la dimensione del prestito mirata. Sarà più semplice per una piccola impresa ottenere un prestito quanto più potrà dimostrare di essere in grado di rimborsare il prestito.
Cosa ti impedisce di ottenere un prestito aziendale?
Le imprese coinvolte in attività illecite, impacchettamento di prestiti, speculazioni, distribuzione multi-vendita, giochi, investimenti, prestiti o quando il proprietario è in libertà vigilata non sono ammissibili.
Puoi ottenere un prestito aziendale senza entrate?
Ottenere un prestito aziendale tradizionale è spesso difficile poiché molti finanziatori aziendali richiedono che i potenziali mutuatari raggiungano i requisiti minimi di reddito annuo per poter beneficiare di un prestito. Alle imprese in fase di avviamento senza entrate attuali, alcuni istituti di credito offrono intenzionalmente modesti prestiti commerciali.
Una nuova attività può ottenere un prestito?
Le startup incontrano maggiori ostacoli rispetto alle aziende più consolidate, ma è ancora possibile ottenere un prestito aziendale. Selezionando le scelte di prestito più competitive, conoscendo i loro punteggi di credito e selezionando la forma di finanziamento appropriata, i nuovi imprenditori possono aumentare le loro possibilità di essere approvati.
Un prestito LLC influisce sul punteggio di credito?
Il tuo rapporto di credito potrebbe ancora risentirne anche se la LLC effettua i pagamenti del prestito concordati, in particolare se il prestito è più grande.
Che tipo di prestiti posso ottenere con My LLC?
Attraverso TD Bank, gli imprenditori possono richiedere prestiti a termine convenzionali e linee di credito, prestiti dalla US Small Business Administration (SBA), così come altri prodotti come carte di credito e conti correnti.
Conclusione
Spero che questi suggerimenti ti aiutino a costruire un buon credito aziendale. Se avete suggerimenti o domande, fatemelo sapere nella sezione commenti.
In bocca al lupo!
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