Il credito aziendale è qualcosa che costruisci nel tempo, simile al credito personale. Il credito aziendale tiene conto di vari elementi e si riflette come punteggio di credito aziendale.
Inoltre, sia il credito aziendale che quello personale potrebbero avere un impatto sui prezzi da pagare per beni e servizi. Ad esempio, se il tuo punteggio di credito aziendale è elevato, potresti essere in grado di pagare prezzi assicurativi ridotti. Se disponi di un buon credito o carta aziendale, potresti anche avere diritto a tassi di interesse inferiori su prestiti o linee di credito per piccole imprese.
Tutto ciò può essere utile se si desidera negoziare termini più lunghi con i fornitori, il che potrebbe consentire più spazio per gestire il flusso di cassa.
Esamineremo i fondamenti di cosa sia il credito aziendale, come viene utilizzato e come puoi costruire il credito della tua azienda.
Che cos'è il credito aziendale?
Il credito aziendale si riferisce alla disponibilità degli istituti di credito a fornire denaro a un'impresa sulla base di una valutazione della sua capacità di prendere in prestito e rimborsare il debito. Il credito aziendale è spesso quantificato con un punteggio, simile al credito personale. Avere un buon punteggio di credito aziendale può aiutarti ad acquisire prestiti per la tua azienda. Più alto è il tuo punteggio di credito, più bassi saranno i tassi di interesse sui tuoi prestiti. Inoltre, avere un forte punteggio di credito ti consente di prendere in prestito più denaro.
Motivi per ottenere e mantenere un forte credito aziendale
- Ottenere fondi
- Mantieni la proprietà al sicuro.
- Il credito personale dovrebbe essere protetto.
- Creare credito per il futuro.
Ci sono vari motivi per cui potresti voler ottenere un credito aziendale.
- Ottenere fondi
Un approccio semplice per ottenere capitale da investire nella tua attività è attraverso il credito aziendale. - Mantieni la proprietà al sicuro.
A differenza della ricerca di investitori, l'ottenimento di finanziamenti tramite credito aziendale non ha alcun impatto sulla proprietà della tua azienda. - Il credito personale dovrebbe essere protetto.
Il tuo punteggio di credito personale non sarà influenzato se la tua azienda non è in grado di rimborsare i prestiti in tempo o ha un credito scarso. - Creare credito per il futuro.
Anche se non hai bisogno di soldi in questo momento, se pensi che potresti farlo in futuro, l'apertura di un conto di credito aziendale può fornirti maggiori opzioni di prestito a lungo termine.
Qual è il processo per ottenere credito aziendale?
Dun & Bradstreet, Equifax ed Experian sono i tre principali uffici di credito aziendale che classificano le imprese e forniscono rating di credito per stabilire la loro solvibilità. Queste agenzie generano punteggi di credito e rapporti per le aziende sulla base di variabili come il track record di un'azienda sui precedenti rimborsi di prestiti, l'utilizzo del credito e le storie di credito personali dei proprietari dell'azienda. Il rischio di prestare alla tua attività viene valutato dagli istituti di credito utilizzando rapporti di credito e punteggi.
Che effetto ha la struttura aziendale sul credito?
Esistono vari tipi di strutture aziendali disponibili per le imprese e ognuna ha requisiti di credito diversi.
#1. La ditta individuale.
Le ditte individuali sono imprese di proprietà di una sola persona che è completamente responsabile dei debiti della società. I creditori possono reclamare i beni personali dell'imprenditore in caso di fallimento della società.
#2. Società in accomandita.
Le società in accomandita semplice hanno diversi proprietari, ma solo i soci accomandatari sono personalmente responsabili dei debiti commerciali. Gli altri soci sono indicati come soci accomandanti. Hanno meno voce in capitolo su come viene gestita l'attività, ma non sono personalmente responsabili dei suoi obblighi.
#3. Società a responsabilità limitata.
In una LLP, tutti gli imprenditori sono considerati soci e godono di una protezione di responsabilità in caso di negligenza o cattiva condotta da parte di altri soci in affari. Tuttavia, il fatto che i proprietari siano o meno totalmente immuni dalla colpa personale in caso di propria negligenza varia a seconda dello stato.
#4. Società a responsabilità limitata.
Una LLC è una struttura aziendale che protegge i beni personali del titolare dell'azienda da eventuali reclami intentati contro l'azienda. Per esistere, le LLC devono pagare commissioni specifiche sia al governo federale che a quello statale, rendendole più costose da mantenere.
#5. Società.
Gli azionisti di una struttura aziendale non sono responsabili dei debiti della società oltre l'importo investito. A differenza delle LLC, i creditori possono occasionalmente rivendicare i beni della società in caso di insolvenza, annullare i diritti di voto degli azionisti e alterare la leadership della società.
Tipi di credito aziendale
- Credito fornitore
- Credito fornitore
- Credito di servizi
- Credito al dettaglio
- Carta di credito aziendale
#1. Credito fornitore
Per raggiungere i propri obiettivi, la maggior parte delle aziende deve acquistare attrezzature, risorse o inventario da un fornitore. Il proprietario di un ristorante, ad esempio, dovrà acquistare gli ingredienti per creare i pasti. I grandi fornitori possono occasionalmente consentire agli imprenditori di aprire quello che è noto come un "conto netto 30", che consente a un'azienda di acquistare forniture a credito con rimborso previsto entro 30 giorni. Molte piccole imprese utilizzano queste transazioni commerciali per creare credito.
#2. Credito fornitore
Il credito del fornitore, come il credito del fornitore, implica il credito dai fornitori agli imprenditori che acquistano inventario o risorse per le loro attività. D'altra parte, il credito fornitore di solito si riferisce ad accordi a lungo termine e più complessi rispetto al credito fornitore. Nelle importazioni ed esportazioni internazionali, sono spesso utilizzati accordi di credito fornitore.
#3. Credito di servizi
Questo è il credito dato all'imprenditore per i servizi resi. Utenze come elettricità, gas, acqua e Internet ne sono un esempio. In genere, sia le aziende che i privati pagano le bollette alla fine del mese dopo che i servizi sono stati resi. Pagare le bollette del servizio in tempo ti aiuterà a costruire il tuo punteggio di credito e migliorare la cronologia dei pagamenti.
#4. Credito al dettaglio
Si tratta di opzioni di prestito ampiamente disponibili al pubblico in generale. Prestiti bancari, mutui ipotecari e prestiti con carta di credito sono alcuni esempi. Più alto è il tuo punteggio di credito, più prestiti potrai ottenere.
# 5. Carta di credito aziendale
Le carte di credito sono uno dei modi più comuni per creare credito aziendale poiché ti consentono di pagare tutti i costi aziendali con un'unica carta e pagare l'importo alla fine di ogni mese. Molte carte di credito aziendali vengono offerte alle aziende con poca o nessuna storia creditizia, rendendole una valida alternativa per i nuovi imprenditori. Tuttavia, ci sono limiti di credito per le nuove imprese e addebiti per interessi elevati se il debito della carta non viene saldato entro il ciclo di fatturazione corrente, che normalmente è di 30 giorni.
Cinque metodi per stabilire il credito aziendale
- Crea una registrazione aziendale.
- Richiedi un numero Dun & Bradstreet.
- Richiedi una carta di credito aziendale.
- Iscriviti per gli account Net 30 pertinenti.
- Tutte le bollette devono essere pagate in tempo.
Costruire credito aziendale può essere un processo che richiede tempo, rendendolo un concetto spaventoso. Tuttavia, i metodi seguenti possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito e tornare in carreggiata.
#1. Crea una registrazione aziendale.
Devi prima registrare il tuo nome commerciale legale presso le organizzazioni governative appropriate prima di richiedere un credito aziendale. Il processo di registrazione sarà diverso a seconda di dove si trova la tua attività. Negli Stati Uniti, potrebbe essere necessario registrare la propria attività a livello locale, statale e federale. Dovrai anche ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro federale (EIN) dall'IRS, che è disponibile gratuitamente sul loro sito web.
La durata della procedura di registrazione è determinata dal tipo di struttura aziendale selezionata, con la registrazione della ditta individuale che è la più semplice e la registrazione della società è la più coinvolta.
#2. Richiedi un numero Dun & Bradstreet.
Il numero DUNS, o numero Dun & Bradstreet, è un numero univoco di nove cifre utilizzato per identificare un'azienda. Prima di accettare di fornirti un prestito, i creditori negli Stati Uniti avranno bisogno del tuo numero DUNS e EIN. Molti altri paesi utilizzano il numero DUNS anche per identificare le aziende.
#3. Richiedi una carta di credito aziendale.
Quando si tratta di costruire crediti, le carte di credito aziendali hanno un valore inestimabile. Funzionano in modo quasi identico alle carte di credito personali in quanto puoi utilizzare la carta per pagare le tue spese.
#4. Iscriviti per gli account Net 30 pertinenti.
La registrazione di account net 30, che ti consentono di acquistare cose per la tua attività a credito, è un'altra strategia cruciale per creare credito. Il debito per gli oggetti acquistati deve essere rimborsato entro 30 giorni. Poiché ogni fornitore richiede un account Net 30 distinto, la maggior parte delle organizzazioni si registra solo con i fornitori che prevedono di utilizzare frequentemente. Pagare i tuoi 30 conti netti nei tempi previsti ti aiuterà a creare credito.
#5. Tutte le fatture devono essere pagate in tempo.
La chiave per costruire credito è pagare le bollette in tempo e frequentemente. Ogni fattura accreditata che paghi dal tuo conto corrente aziendale, comprese le bollette e l'affitto, potrebbe aiutare il tuo punteggio di credito. Finché effettui regolarmente pagamenti puntuali, il tuo punteggio di credito aziendale dovrebbe migliorare nel tempo.
#6. Linea di credito per le imprese
L'apertura di una linea di credito consente di prendere in prestito denaro in futuro. Quando inizi una linea di credito, ti verrà assegnato un limite di credito, che è l'importo massimo di denaro che puoi prendere in prestito in una sola volta.
Ad esempio, potresti essere approvato per una linea di credito di $ 5,000. Puoi contrarre uno o più prestiti fino a un totale di $ 5,000. Nella maggior parte dei casi, paghi solo gli interessi o le commissioni sull'importo preso in prestito, quindi prendere in prestito il meno possibile ti aiuterà a risparmiare denaro.
Le linee di credito sono conti rotativi, il che significa che puoi prendere in prestito da loro frequentemente senza dover riapplicare. Ad esempio, puoi prendere in prestito $ 1,000 dalla tua linea di credito di $ 5,000 e il prestatore depositerà i fondi sul tuo conto. Quindi rimborserai i $ 1,000 più gli interessi. Successivamente, puoi prendere in prestito di nuovo fino a $ 5,000.
In alternativa, se gli importi combinati del prestito sono inferiori a $ 5,000, ti potrebbe essere consentito di sottoscrivere un altro prestito pur continuando a rimborsare il primo.
L'apertura di una linea di credito potrebbe aiutare ad alleviare le preoccupazioni finanziarie. Avrai la certezza di poter prendere in prestito denaro per coprire una spesa o investire in una nuova opportunità. Tuttavia, prima di ottenere una linea di credito, cerca più istituti di credito; in caso contrario, potresti finire per pagare più tasse e interessi del necessario. Alcuni account (ma non tutti), ad esempio, addebitano una quota annuale che devi pagare anche se non prendi un prestito.
#7. Prestito per impresa
Forse hai bisogno di ottenere rifornimenti o acquistare un veicolo in modo da poter effettuare consegne. Se hai una singola spesa che non puoi permetterti per intero, ottenere un prestito aziendale può essere una scelta praticabile.
Con un prestito aziendale otterrai subito l'intero importo che desideri prendere in prestito e lo restituirai, più gli interessi, nel tempo. Esistono altri tipi di prestiti commerciali unici, come i prestiti per attrezzature, che possono essere utilizzati per acquistare (piuttosto che affittare) un'attrezzatura costosa.
La quantità di denaro che puoi prendere in prestito, il tasso di interesse che paghi e il tempo che hai a disposizione per restituire il prestito sono tutti influenzati da una varietà di circostanze, tra cui:
- Il finanziere
- Il tuo punteggio di credito personale
- L'affidabilità creditizia della tua attività
- La tua strategia aziendale
- Quanto guadagna la tua azienda?
- Da quanto tempo sei stato in affari?
Se fornisci una garanzia, che è qualcosa di valore che il prestatore può sequestrare se non sei in grado di rimborsare il prestito, come una casa, una struttura commerciale o un'automobile.
I requisiti e le offerte degli istituti di credito possono differire e cercare numerose offerte di prestito può aiutarti a ottenere un buon prestito. A molti proprietari di piccole imprese potrebbe essere richiesto di firmare una garanzia personale per un prestito aziendale, il che significa che si impegnano a rimborsare il debito se la società non effettua i pagamenti.
Carta di credito aziendale
Una carta di credito aziendale può essere utilizzata per pagare le normali spese aziendali e per prendere in prestito denaro. Le carte di credito aziendali possono offrire diversi vantaggi rispetto alle carte di credito personali, come ad esempio:
- Carte dipendenti, che ti consentono di fornire una carta di credito a un dipendente collegato al tuo account aziendale. Potresti essere in grado di limitare quanto il dipendente può spendere e dove può essere utilizzata la carta.
- L'utilizzo di un biglietto da visita può aiutarti a separare le tue spese personali e aziendali, rendendo più facile tenere registri aziendali corretti e organizzare le tue spese prima di completare le dichiarazioni dei redditi.
- Una carta di credito aziendale potrebbe aiutare la tua azienda a costruire la sua storia creditizia.
- Gli acquisti e i saldi sulla tua carta di credito aziendale possono o meno avere un effetto sulla tua storia creditizia personale. Potresti comunque essere personalmente responsabile del debito e i saldi non pagati della carta di credito aziendale potrebbero finire sui tuoi rapporti di credito personali.
- Le carte di credito in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto alle linee di credito o ai prestiti, rendendole una fonte di finanziamento più costosa per acquisti importanti se non si è in grado di ripagarli immediatamente. Possono, tuttavia, fornire una risposta ragionevole a breve termine per la gestione della spesa quotidiana.
Come mantenere positivo il credito aziendale
Uno degli aspetti più cruciali per stabilire un buon punteggio di credito è mantenerlo una volta raggiunto il livello desiderato. Pagare le bollette in tempo o in anticipo e sviluppare forti legami con gli emittenti di carte di credito sono due delle strategie più semplici per mantenere in regola il punteggio di credito della tua azienda.
Tuttavia, è fondamentale ricordare che la creazione di solide abitudini finanziarie, come risparmiare denaro, pagare bollette e tasse in tempo, prendere decisioni finanziarie informate sul futuro della propria attività e sviluppare eccellenti connessioni con fornitori e altre attività, è una componente chiave di costruire un buon credito. Sebbene questi fattori potrebbero non influire direttamente sul tuo punteggio di credito, contribuiscono all'esperienza finanziaria complessiva che la tua azienda deve fornire.
Il monitoraggio del punteggio di credito aziendale per verificare l'accuratezza è un altro componente fondamentale per mantenerlo. Le aziende devono occasionalmente contestare inesattezze e altre preoccupazioni sul loro rapporto di credito che potrebbero non riflettere adeguatamente ciò che si è verificato con una transazione finanziaria specifica.
Monitorare il tuo punteggio di credito aziendale non è difficile, ma dovresti sapere come farlo correttamente.
Dove puoi trovare il tuo punteggio di credito aziendale?
Alcuni servizi di terze parti avvisano le aziende quando i loro punteggi di credito cambiano presso le principali agenzie di credito. Questo può essere un modo fantastico per tenere traccia del tuo punteggio di credito durante tutto l'anno.
Un altro metodo consiste nel verificare in modo indipendente con le singole organizzazioni di segnalazione del credito aziendale. Non è difficile, ma potrebbe essere necessario registrarsi direttamente presso le agenzie, tra cui Experian, Dun & Bradstreet ed Equifax.
Quanto tempo ci vuole per ottenere credito aziendale?
I nuovi account potrebbero non comparire sui rapporti di credito della tua attività per diversi mesi. Una volta fatto, dovrai effettuare pagamenti puntuali per diversi mesi per sviluppare un solido punteggio di credito aziendale. Indipendentemente dal fatto che tu abbia un'attività nuova o consolidata, se segui i metodi sopra descritti, potresti essere in grado di creare un solido rating del credito aziendale entro diversi mesi o un anno.
Credito d'impresa per le startup
Puoi iniziare a costruire crediti commerciali non appena apri le porte. In effetti, prima inizi a costruire credito aziendale, prima potresti raccogliere i frutti. Tuttavia, è necessario assicurarsi di aver impostato le informazioni aziendali fondamentali (nome, indirizzo, ecc.). Questi articoli sul credito aziendale ti insegneranno di più.
Qual è il punteggio minimo di credito aziendale?
Esistono varie gamme per i punteggi di credito aziendale. Sia l'Experian Intelliscore che il punteggio D&B Paydex vanno da 0 a 100. Altri punteggi possono iniziare con un numero diverso. Se la tua azienda non ha sviluppato credito, potresti avere un punteggio di credito scarso o del tutto assente. Questo è abbastanza frequente, anche per le organizzazioni che sono in attività da molto tempo.
Credito personale contro credito aziendale
Mentre sia il credito aziendale che quello personale tentano di ritrarre un quadro di prudenza finanziaria, sono unici e separati. Supponendo che la tua azienda operi come un'entità separata, il suo punteggio di credito e le sue valutazioni si applicano alla società piuttosto che ai suoi proprietari o dirigenti. Un file di credito personale, d'altra parte, ha lo scopo di valutare l'affidabilità creditizia di un individuo.
Costruire i punteggi di credito e le valutazioni della tua piccola impresa non avviene rapidamente. Per aiutare a dare il meglio di sé quando un prestatore o un possibile partner commerciale esamina il proprio rapporto di credito aziendale, gli imprenditori responsabili dovrebbero cercare di sviluppare e mantenere punteggi e valutazioni rispettati.
Conclusione
Un punteggio di credito aziendale è necessario per mantenere un'attività economicamente sostenibile e sana. Dimostra agli istituti di credito e ad altre aziende che la tua organizzazione è finanziariamente sana e in grado di pagare pagamenti chiave. Non solo ti assisterà nell'ottenere prestiti, ma ti presenterà anche alternative per evitare il pagamento anticipato. Un buon punteggio di credito potrebbe aiutarti a ridurre i prezzi o ad acquisire tassi di interesse e termini più favorevoli sui pacchetti di finanziamento da banche e istituti di credito online come arma di contrattazione.
Una volta che la tua attività è legalmente fondata, il metodo migliore per creare credito è pagare i tuoi obblighi in tempo e il prima possibile. Puoi migliorare la tua solvibilità acquisendo carte di credito e mantenendo l'utilizzo del credito al di sotto del 30%. Continua a costruire l'immagine finanziaria della tua azienda e controlla regolarmente con le principali agenzie di credito per confermare che il tuo punteggio di credito è corretto.
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Riferimenti
