Quando una persona o una società non è in grado di rimborsare i propri debiti o obblighi, il fallimento è un processo legale che viene avviato. Per coloro che stanno lottando per sbarcare il lunario, offre un nuovo inizio. Una petizione viene depositata per conto dei creditori, che è meno frequente, o dal debitore, ed è così che inizia il processo di fallimento. Vengono eseguiti un inventario e una valutazione di tutti i beni del debitore e tali beni possono essere venduti per coprire parte o tutto il debito. Non sai come presentare istanza di fallimento senza un avvocato? Questo articolo funge da guida per farlo. Spiega anche il capitolo 7 e il capitolo 13 su come presentare istanza di fallimento. Leggi insieme!
Come presentare istanza di fallimento
Puoi informare un giudice del tribunale fallimentare che non sei in grado di pagare i tuoi debiti. Per determinare se puoi rimborsare i tuoi creditori, il tribunale esamina il tuo reddito, i tuoi debiti e i tuoi beni (ovvero le persone a cui devi dei soldi). In base alle tue circostanze, il tribunale può decidere di estinguere (cancellare) i tuoi debiti o può stabilire un piano per farti rimborsare parte o tutto il denaro.
Sebbene dichiarare bancarotta possa impedire al repo man di prendere la tua auto, i creditori di detrarre denaro dal tuo stipendio o persino la banca di pignorare la tua casa, non risolverà tutti i tuoi problemi. Innanzitutto, dichiarare il fallimento non comporta automaticamente la cancellazione dei propri debiti. Ecco come presentare istanza di fallimento:
#1. Compila e organizza i tuoi documenti
Scoprire la tua situazione finanziaria è la prima cosa che devi compiere. Se c'è mai stato un momento per organizzarsi, è adesso perché la tua posizione finanziaria sarà al centro dell'attenzione durante l'intera procedura fallimentare. Per sostenere la tua causa, dovrai acquisire i seguenti documenti:
- Dichiarazioni dei redditi degli ultimi 2 anni
- Pagare le buste o altra prova del reddito degli ultimi 6 mesi
- Estratti conto bancari recenti
- Conto di pensionamento recente o estratti conto di intermediazione
- Valutazioni o perizie di qualsiasi immobile di tua proprietà
- Copie di immatricolazione del veicolo
- Qualsiasi altro documento relativo ai tuoi beni, debiti o entrate.
#2. Partecipa a un corso di consulenza creditizia
Ogni individuo che dichiara fallimento è tenuto a completare un corso di consulenza creditizia che è stato riconosciuto dal Dipartimento di Giustizia. In questo corso, discuterai delle tue finanze con un rappresentante di un servizio di consulenza creditizia per determinare se la dichiarazione di fallimento sia davvero l'opzione migliore. Vuoi assicurarti di scegliere la migliore linea d'azione per te e la tua famiglia poiché, come accennato in precedenza, potrebbero esserci altre opzioni che potrebbero aiutarti a riprenderti dalle tue difficoltà finanziarie più rapidamente rispetto alla dichiarazione di fallimento.
Puoi iscriverti al corso di consulenza sul credito online o per telefono e in genere il completamento richiede un'ora. Il prezzo del corso varia a seconda di dove ti iscrivi, ma se il tuo reddito non è sufficiente a coprirlo, potresti essere in grado di negoziare un corso ridotto o gratuito. 1 Salva il tuo certificato di completamento quando completi il corso; ne avrai bisogno quando archivierai.
#3. Compila i documenti di fallimento
Esistono circa 70 pagine di moduli di fallimento, composti da almeno 23 moduli diversi. Sei interrogato su tutto ciò che guadagni, spendi, possiedi e devi per le scartoffie fallimentari. Saranno inclusi anche alcuni fondamenti del fallimento, come il tipo di fallimento che stai dichiarando e se un avvocato fallimentare ti sta assistendo.
Un avvocato che assumi compilerà i documenti per tuo conto utilizzando i dati che fornisci al loro ufficio.
#4. Assicurati di avere la tassa di deposito
Il fallimento non è economico. Devi pagare una tassa solo per presentare istanza di fallimento oltre alle spese legali. La dichiarazione di fallimento del capitolo 7 costa $ 335, mentre la dichiarazione di fallimento del capitolo 13 costa $ 310. 2,3 Questo pagamento deve essere effettuato di persona al tribunale e deve essere effettuato in contanti. Puoi richiedere un piano di pagamento per distribuire la tua tassa di deposito se sei a corto di fondi (fino a quattro pagamenti in 120 giorni). Puoi anche inviare un modulo per chiedere la rinuncia al costo se i soldi sono veramente limitati.
#5. Stampa i documenti di fallimento
Ricorda che il tribunale è più selettivo di un professore di inglese in un college quando stampi i tuoi documenti di bancarotta. Regola importante: i tuoi moduli devono essere solo fronte per essere accettati dal tribunale (e questo significherebbe più lavoro per te e molta carta sprecata).
La petizione, che fa parte delle pratiche fallimentari che stabiliscono la tua incapacità di ripagare i tuoi debiti, è generalmente richiesta dal tribunale in un'unica copia. Tuttavia, alcuni tribunali richiedono fino a quattro copie. Quindi, per confermare il numero preciso da stampare, è necessario contattare il tribunale fallimentare locale. Dovresti anche fare una copia per i tuoi archivi, ovviamente. Una volta che i tuoi documenti sono stati prodotti, firmali in modo da essere preparato per la fase successiva.
#6. Per archiviare i moduli di fallimento, visitare il tribunale
Nel momento in cui attraverserai le porte del tuo tribunale locale, il personale di sicurezza ti accoglierà e ti chiederà di passare attraverso un metal detector. Dopo aver superato i controlli di sicurezza, procedi all'ufficio dell'impiegato e informa l'impiegato che desideri presentare istanza di fallimento lì. Insieme alla tua tassa di deposito, riscuoteranno i tuoi documenti di fallimento (o la domanda di rinuncia o di pagamento rateale della tassa). Non fornire al tribunale le dichiarazioni dei redditi o gli estratti conto bancari. Dopo che il caso è stato archiviato, il curatore riceve questi documenti. Per ulteriori informazioni in merito, vedere il passaggio 7 di seguito.
Mentre aspetti, l'impiegato elabora il tuo caso scansionando i tuoi documenti e caricandoli nel sistema di archiviazione online del tribunale. Normalmente, questo non richiede più di 15 minuti.
#7. Invia i documenti al curatore nel tuo fallimento
Dopo il deposito, è necessario scoprire chi è il curatore fallimentare. Un individuo scelto dal tribunale per sovrintendere al tuo caso è un curatore fallimentare. Non sono sempre avvocati, ma a volte lo sono. Ti verrà richiesto di fornire i documenti specifici del tuo fiduciario, come dichiarazioni dei redditi, buste paga ed estratti conto bancari. Per ottenere il perdono dei debiti, assicurati di leggere attentamente le tue lettere e di seguire alla lettera le istruzioni del fiduciario.
#8. Visita il tuo fiduciario (in una riunione dei creditori)
Incontrerai il tuo curatore fallimentare durante l'assemblea dei creditori, comunemente nota come riunione 341 perché fa riferimento alla sezione 341 del codice fallimentare, per assicurarti di non aver dimenticato di includere informazioni cruciali nei tuoi documenti, come ad esempio debiti o beni non menzionati. La responsabilità del fiduciario è garantire che il tuo caso sia gestito correttamente e che i tuoi creditori ricevano la maggior quantità di denaro possibile. Hai ancora giurato di mantenere il segreto nonostante il fatto che questo incontro non abbia luogo in un'aula di tribunale. Quindi, sii sincero e informa il curatore di eventuali modifiche che devi apportare al tuo fascicolo di fallimento. L'ultima cosa che vuoi far sembrare che stai facendo è nascondere qualcosa.
La buona notizia è che potrebbero volerci solo pochi minuti ed essere molto semplice. L'incontro dei creditori potrebbe essere l'unica volta in cui devi effettivamente parlare con qualcuno del tuo caso se dichiari fallimento secondo il capitolo 7 perché molto probabilmente non dovrai comparire affatto in tribunale.
#9. Termina il programma di educazione del debitore
Un altro corso di bancarotta, chiamato corso di educazione del debitore, deve essere terminato mentre il tuo caso è in fase di elaborazione. Non vuoi sperimentare il fallimento nemmeno una volta, tanto meno più volte. Il corso di educazione del debitore mira a insegnarti come andare avanti con decisioni finanziarie più informate. Il corso di educazione del debitore costa come il corso di consulenza sul credito, ma in genere dura almeno due ore. Tieni presente che se vuoi che i tuoi debiti vengano condonati, devi finire questo corso.
#10. Completa la tua dichiarazione di fallimento
Hai quasi finito! Tuttavia, ci sono ancora alcuni passaggi da compiere e variano a seconda della forma di fallimento che hai presentato prima che il tuo caso venga risolto. Quando il tuo fiduciario vende i tuoi beni non esenti - quelli che erano autorizzati a essere venduti quando hai presentato istanza di fallimento del Capitolo 7 - e salda i tuoi obblighi con i tuoi creditori, i tuoi debiti saranno pagati per intero. Prima che i tuoi debiti possano essere estinti se hai presentato un fallimento ai sensi del Capitolo 13, devi completare il piano di pagamento e garantire che tutti i tuoi creditori ricevano i loro soldi. Il tuo caso può essere archiviato, lasciandoti ricominciare da capo se rimani indietro con i pagamenti o non segui il piano.
Come dichiarare fallimento senza un avvocato
Di seguito sono riportati i modi per dichiarare bancarotta senza un avvocato;
- Considera il tuo debito. Devi presentare istanza di fallimento?
- Segui un corso per evitare il fallimento.
- Scegli l'opzione di dichiarazione di fallimento più adatta a te. Potrebbe essere difficile completarlo da soli. Se scegli male e successivamente decidi di passare dal fallimento del capitolo 13 al fallimento del capitolo 7, potrebbe essere perché non hai compreso completamente le distinzioni.
- Stabilisci le esenzioni per la tua proprietà. Avere assistenza con questo è anche molto utile. Rinunciare a una risorsa quando non è necessario è l'ultima cosa che vuoi fare.
- Paga o rassicura i tuoi debiti. Ciò può includere la presentazione di numerose mozioni al tribunale.
- Compila e invia i moduli. Questi devono essere completati correttamente nonostante il loro potenziale di confusione.
- Paga la tassa di deposito o richiedi un'esenzione dalla tassa.
- Verifica la tua idoneità. Devi completare un esame di mezzi per i capitoli 7 e 13. Se compili questi moduli in modo indipendente e commetti errori, rischi di essere squalificato dal deposito. Gli avvocati sono a conoscenza dei requisiti e possono aiutarti nella tua idoneità.
- Trova un curatore fallimentare. Consegni i tuoi moduli a questa persona. Il fiduciario è semplicemente un amministratore e non è il tuo avvocato.
- Partecipa sia a un'udienza di conferma che a una riunione dei creditori. Devi presentare il tuo caso al tribunale e ai tuoi creditori da solo se non hai un avvocato.
- finire il programma di educazione del debitore.
- Ottieni la tua liberazione.
Come dichiarare fallimento Capitolo 7
Il tipo più comune di fallimento è il capitolo 7, che ti consente di estinguere tutti i tuoi debiti non garantiti. Se possiedi beni non esenti, come cimeli di famiglia (collezioni di valore elevato, come collezioni di monete o francobolli), seconde case o investimenti come azioni o obbligazioni, devi vendere la proprietà per estinguere alcuni o tutti i loro debiti non garantiti .
Essenzialmente liquidi i tuoi beni per estinguere il debito quando dichiari fallimento secondo il capitolo 7. Coloro che non hanno beni di valore e solo proprietà esenti (come beni di prima necessità, strumenti commerciali e veicoli fino a un valore specifico) possono essere liberati da tutti i loro debiti non garantiti. Ecco come presentare istanza di fallimento Capitolo 7:
#1. Analizza il tuo debito
Il capitolo 7 non elimina tutti i debiti. Puoi "scaricare" o sbarazzarti di vari debiti ai sensi del capitolo 7 del fallimento, inclusi i seguenti:
- saldi di carte di credito
- le spese mediche
- bollette elettriche, gas, via cavo e telefoniche
- prestiti personali e prestiti personali
- locazioni di appartamenti e auto, e
- abbonamenti in palestra e altre quote.
#2. Determina le tue esenzioni
Ciò che puoi salvaguardare se dichiari fallimento ai sensi del capitolo 7 è specificato dalle leggi di esenzione. Quanto segue è qualcosa su cui la maggior parte delle persone può aggrapparsi:
- mobili ed elettrodomestici per la casa
- biancheria da letto e stoviglie
- indumenti e dispositivi medici prescritti
- alcuni strumenti necessari per il tuo business
- Conti pensionistici qualificati ERISA e
- un po 'di equità in un'auto e in una casa.
#3. Assicurati di essere idoneo
Devi sostenere e superare il test dei mezzi del Capitolo 7 a meno che la maggior parte del tuo debito non provenga da un'impresa commerciale o tu sia un membro qualificato dell'esercito. Ecco cosa farai:
- moltiplicare per due il reddito lordo dei sei mesi precedenti la presentazione.
- I dati sono reperibili sul sito web del US Trustee Program; confrontalo con il reddito lordo medio nel tuo stato per una famiglia delle tue dimensioni.
Sarai idoneo se il tuo reddito lordo è tanto o meno. Avrai un'altra opportunità di detrarre le spese ammissibili dal tuo reddito se non passi. La persona non sarà qualificata e dovrà consultare il Capitolo 13 per la riduzione del debito se è rimasto abbastanza per pagare una somma considerevole ai creditori. Sarai idoneo per il Capitolo 7 se non ci saranno beni per i creditori.
Prima del deposito o, in circostanze estremamente rare, poco dopo, le persone che stanno dichiarando fallimento secondo il capitolo 7 devono completare un corso. Il corso può essere seguito per telefono o online fino a 180 giorni prima della dichiarazione di fallimento.
#4. Compila e archivia i moduli di fallimento del capitolo 7
Nelle scartoffie fallimentari del capitolo 7, fornirai al tribunale informazioni su attività, passività, entrate, spese e altro ancora. Quando avrai finito, avrai rivelato tutte le informazioni rilevanti sulla tua situazione finanziaria attuale e precedente, incluso se desideri mantenere la tua auto, casa e altri beni protetti o restituirli al creditore. Inoltre, devi rivelare transazioni immobiliari avvenute fino a dieci anni prima della tua causa.
Una volta archiviati tutti i documenti di fallimento, inizierà il tuo caso (la "petizione"). È possibile utilizzare il processo di archiviazione di emergenza se si ha poco tempo perché coinvolge meno moduli perché un file di fallimento può essere lungo fino a 60 pagine. Il tribunale fallimentare respingerà il tuo caso se i moduli definitivi non vengono presentati entro 14 giorni.
#5. Invia i documenti al curatore fallimentare del capitolo 7
Fornendo documenti finanziari al fiduciario del capitolo 7 assegnato al tuo caso, dimostrerai la veridicità del materiale nella tua petizione di fallimento. Leggi i documenti finanziari richiesti per la prova del fallimento per sapere perché il fiduciario richiederà estratti conto bancari, buste paga, dichiarazioni di profitti e perdite, dichiarazioni dei redditi e altro ancora.
#6. Incontra il curatore fallimentare del capitolo 7
Il fiduciario verificherà l'identificazione e si informerà sui tuoi affari finanziari alla 341 riunione dei creditori nel capitolo 7 sul fallimento (sebbene il tuo avvocato possa farlo se si tratta di una riunione virtuale). Sebbene siano autorizzati a partecipare, i creditori lo fanno raramente. Le riunioni virtuali necessarie per la distanza sociale, tuttavia, sono meno costose da frequentare rispetto alle riunioni di persona, quindi la partecipazione dei creditori è aumentata.
#8. File necessari obiezioni e mozioni
Affronterai questi problemi prima che il tuo caso di fallimento sia concluso se desideri contestare una pretesa di un creditore contro il tuo caso o vuoi ottenere la rimozione dei privilegi nel Capitolo 7. La maggior parte delle volte, le mozioni non sono necessarie e se trascuri di occuparti di un privilegio, il tribunale probabilmente ti consentirà di riaprire il tuo caso di fallimento in futuro.
#9. Completa un corso di formazione per debitori
Devi completare il secondo corso di "educazione del debitore" prima di ricevere un ordine di esdebitazione che cancellerà il tuo debito. Il tribunale respingerà il caso senza concedere il discarico se non si presenta il certificato entro la scadenza. Poiché probabilmente dovrai presentare una mozione e sborsare un'altra tassa per la dichiarazione di fallimento, risolvere questo problema potrebbe diventare costoso.
Come dichiarare fallimento Capitolo 13
Stai pensando a come archiviare il capitolo 13 del fallimento? Ecco come dichiarare fallimento capitolo 13:
#1. Verifica che il capitolo 13 sia l'opzione migliore
La maggior parte delle persone opta per il fallimento del capitolo 7 o del capitolo 13. Entrambi offrono qualità speciali che aiutano i filer a risolvere problemi specifici. Ad esempio, puoi recuperare i pagamenti del mutuo o del prestito auto mancati in caso di fallimento del capitolo 13, impedendo il pignoramento o il recupero della tua casa o del tuo veicolo. Non esiste una scelta equivalente per il fallimento del capitolo 7. Scopri quando il fallimento del capitolo 13 è preferibile al fallimento del capitolo 7 per ulteriori informazioni.
#2. Valuta il tuo debito
Potresti non essere qualificato se il tuo debito è troppo alto. Esistono restrizioni sulla quantità di debito che puoi avere ai sensi del Capitolo 13. Inoltre, alcuni debiti, come il debito fiscale recente, gli arretrati ipotecari e gli obblighi di sostegno domestico, devono essere completamente estinti durante il periodo di rimborso da tre a cinque anni. Potresti non essere in grado di elaborare un piano realizzabile se non sei in grado di generare il reddito necessario. Controlla se ti qualifichi per il fallimento del capitolo 13.
#3. Dai valore alla tua casa
Sapere quanta proprietà possiedi e quanto di essa può essere protetta dalle esenzioni dal fallimento sarà necessario prima di archiviare. Tutti i tuoi beni sono tuoi da conservare, ma devi pagare ad alcuni creditori una somma pari al valore dei tuoi beni non esenti. Il valore della proprietà non esente verrà preso in considerazione nel calcolo del pagamento del piano di fallimento del capitolo 13.
#4. Determina le tue entrate
Il tuo reddito deve essere sufficiente per pagare le tue spese di soggiorno mensili, gli obblighi che il piano deve saldare, nonché il costo di qualsiasi proprietà non esente che scegli di preservare. Se non hai abbastanza soldi, il tribunale non ti permetterà di continuare. Studia i doveri del tuo piano di fallimento nel capitolo 13.
#5. Completa i documenti di fallimento
Se la dichiarazione di fallimento è l'opzione migliore per te, il passo successivo è compilare i documenti appropriati e creare una strategia di rimborso. Scopri di più sulla compilazione dei moduli di fallimento.
#6. Completa il corso di pre-deposito obbligatorio
Un corso di consulenza creditizia deve essere completato da coloro che intendono presentare istanza di fallimento prima che il caso possa essere avviato. Al termine, riceverai un certificato che dovresti includere nella tua petizione di fallimento. Ulteriori informazioni sui requisiti di formazione del debitore e di consulenza creditizia per il fallimento.
#7. Invia i tuoi documenti ed effettua un pagamento
Una volta che tutto è stato verificato e preparato, è necessario depositare i moduli, il certificato e pianificare con il tribunale fallimentare l'avvio della procedura. Devi anche pagare la tassa di deposito per il fallimento.
#8. Fornisci al fiduciario la prova del tuo reddito e di altri beni sotto forma di documentazione
Il fiduciario confronterà le informazioni che invii nei tuoi documenti formali con dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari, buste paga e altri documenti che presenterai dopo la presentazione. La parte del codice fallimentare che contiene la necessità di documenti finanziari è nota come 521 ed è qui che questi articoli prendono il loro nome.
#9. Mostra fino a due udienze
Dopo il deposito, parteciperai alla "riunione dei creditori 341", dove incontrerai il curatore fallimentare del capitolo 13 scelto per gestire il tuo caso. Ogni depositante deve partecipare a un'assemblea dei creditori 341. La tua identificazione, i documenti ufficiali, il programma di rimborso e la documentazione di supporto 521 saranno tutti esaminati dal fiduciario durante la riunione. Anche se sono autorizzati a venire a fare domande, i creditori lo fanno raramente.
Immediatamente dopo questo incontro, tu o il tuo rappresentante legale sarete tenuti a partecipare a un'udienza di conferma quando il tribunale fallimentare sceglierà se "confermare" o approvare il vostro piano. Prima di ciò, un creditore ha la possibilità di opporsi presentando un'opposizione giudiziale. Il giudice valuterà se confermare la proposta dopo aver letto le eventuali opposizioni scritte e tenuto conto delle eventuali giustificazioni addotte in udienza. Scopri ulteriori informazioni sulle udienze e altri processi fallimentari.
#10. Paga i tuoi pagamenti
Entro 30 giorni dalla ricezione del piano di rimborso, è necessario iniziare a effettuare i pagamenti. Il tribunale respingerà la tua causa se non effettui i pagamenti.
#11. Partecipa al corso Post-deposito
Devi iscriverti al corso di “educazione del debitore”, che è la seconda classe necessaria, prima di concludere il tuo piano di ammortamento. Prima che il tribunale scarichi eventuali somme di debito in sospeso che si qualificano per un debito "esonero", è necessario presentare questo certificato.
#12. Ottieni il tuo congedo dal fallimento
Riceverai la tua dichiarazione di fallimento una volta terminato il tuo piano. Anche se alcuni debiti non garantiti, come le somme in sospeso sui prestiti agli studenti, non saranno automaticamente estinti, l'esonero ti esonera dall'obbligo di pagare eventuali saldi non pagati su obbligazioni non garantite ammissibili. Scopri di più sui debiti perdonati alla conclusione di una causa del capitolo 13.
Se hai pagato la somma specificata nel piano e rispettato tutte le altre condizioni, le congratulazioni sono d'obbligo.
Quali sono le tre cose che non puoi dichiarare bancarotta?
Le seguenti sono le tre cose che non puoi dichiarare bancarotta;
- <strong>Regime degli alimenti e/o del mantenimento per i figli in comune.
- Alcune tasse non pagate, come i gravami fiscali. …
- Debiti per lesioni intenzionali e dolose a un'altra persona o proprietà.
Cosa succede quando una persona dichiara bancarotta?
I proprietari sono liberati dagli obblighi che non sono stati completamente adempiuti ai creditori. Il processo per la dichiarazione di fallimento varia a seconda della nazione. Se dichiari bancarotta negli Stati Uniti, probabilmente influirà negativamente sul tuo rating creditizio, rendendo più difficile ottenere un nuovo prestito se vuoi ricominciare da capo.
Qual è lo svantaggio di dichiarare fallimento?
La tua futura situazione finanziaria potrebbe essere influenzata dal fallimento, che può rimanere nel tuo rapporto di credito per 7-10 anni. La tua capacità di ottenere un mutuo o un prestito per un veicolo potrebbe essere temporaneamente ostacolata se dichiari bancarotta. Non tutti i prestiti verranno cancellati.
Il fallimento rimane per tutta la vita?
Il credito di un individuo può risentirne dopo la dichiarazione di fallimento e gli effetti possono persistere per anni. Mentre un fallimento del capitolo 13 rimane in genere sui rapporti di credito per sette anni dalla data di deposito, un fallimento del capitolo 7 può rimanere sui rapporti per un massimo di dieci anni.
Il fallimento rimane per tutta la vita?
Poiché alcuni debiti non vengono estinti con il fallimento, è fondamentale determinare quali non lo saranno e prendere accordi su come gestirli. Mentre sei in bancarotta, potresti dover continuare a pagare alcuni debiti. Quando il tuo fallimento è finito, puoi riprendere a pagare alcuni debiti che avevi smesso di pagare.
Considerazioni finali
Ci sono degli svantaggi nel presentare istanza di fallimento, ma potrebbe aiutarti a ricominciare finanziariamente cancellando debiti ingestibili. Se hai un fallimento sulla tua storia creditizia, potrebbe essere più difficile per te ricevere prestiti in futuro e danneggiare il tuo punteggio di credito.
Considera tutte le tue opzioni di riduzione del debito prima di dichiarare bancarotta, incluso un programma di consolidamento del debito e rinegoziare le condizioni del prestito con il tuo prestatore. Pensa di parlare con un consulente finanziario qualificato che possa analizzare tutte le tue opzioni e guidarti attraverso come opererebbero nelle tue particolari circostanze finanziarie.
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Riferimenti
