Assegni sbagliati, assegni NSF, assegni rimbalzati, assegni di gomma, assegni insufficienti, assegni falsi, ecc., Possono essere un grosso problema per un individuo o affari di qualsiasi dimensione. Ci sono sanzioni sia civili che penali per questo atto illegale, sebbene sia molto più costoso e difficile provare un procedimento penale.
In questo articolo imparerai come registrare un assegno rimbalzato in QuickBooks. QuickBooks non ha una funzione di controllo rimbalzato, quindi il processo richiede diversi passaggi.
Cos'è un assegno rimbalzato?
Un assegno rimbalzato è un termine gergale per un assegno che non può essere elaborato perché il titolare del conto non dispone di fondi sufficienti (NSF). Le banche restituiscono questi assegni, noti anche come assegni di gomma, o "rimbalzano" invece di incassarli, e le banche riscuotono commissioni NSF dagli emittenti di assegni.
Gli assegni di spesa possono essere illegali e il reato può variare da un reato minore a un crimine, a seconda dell'importo e del fatto che l'attività comporti l'attraversamento dei confini di stato.
Controlla la commissione rimbalzata
Se un conto non dispone di fondi sufficienti e una banca decide di incassare un assegno, addebiterà al titolare del conto una commissione NSF. Se la banca accetta l'assegno ma il conto è negativo, addebiterà una commissione di scoperto. Se il conto rimane negativo, la banca può addebitare una commissione di scoperto esteso.
Diverse banche applicano commissioni diverse per assegni e scoperti. Tuttavia, a partire dal 2019, la commissione media di scoperto era di $ 33,361. Le banche in genere addebitano questa commissione per fatture del valore di $ 24. Queste fatture includono assegni e assegni elettronico pagamenti e alcune transazioni con carta di debito.
Cosa succede se un assegno rimbalza?
Le spese bancarie sono solo una parte del processo di incassare un assegno. In molti casi, il beneficiario addebita anche una commissione. Ad esempio, se qualcuno scrive un assegno al negozio di alimentari e l'assegno viene restituito, il negozio di alimentari potrebbe riservarsi il diritto di restituire l'assegno insieme a una commissione per l'assegno.
In altri casi, se un assegno rimbalza, il beneficiario segnala il problema ad agenzie di debito come ChexSystems, che raccolgono dati finanziari sui conti correnti e di risparmio. Rapporti negativi con organizzazioni come ChexSystems possono rendere difficile per i consumatori aprire conti correnti e conti di risparmio in futuro. In alcuni casi, le aziende compilano un elenco di clienti che hanno incassato assegni e vietano loro di riscrivere gli assegni in quella struttura.
Come registrare un assegno rimbalzato in un QuickBooks: procedura dettagliata
Per registrare un assegno rimbalzato, è necessario effettuare le seguenti operazioni:
- Passo 1: Riduci il tuo saldo bancario per l'assegno depositato che ti è stato restituito.
- Passo 2: Riapri la fattura originale e mostra che non è stata pagata.
- Passo 3: Registra la Commissione per fondi insufficienti (NSF) addebitata dalla tua banca.
- Passo 4: Addebita al tuo cliente una commissione NSF.
Come Record Assegno rimbalzato in QuickBooks Online
La funzione Record Bounce Check può essere utilizzata solo in modalità utente singolo e si applica solo al controllo dei pagamenti effettuati tramite la finestra Pagamento cliente. Se hai un articolo ACH restituito, modifica il metodo di pagamento in "Verifica" prima di procedere con i passaggi. Se il tuo metodo di pagamento è disattivato o non riesci a completare i passaggi, vai all'opzione 2.
QuickBooks per Windows
Come visto su quickbooks intuit
Opzione 1: utilizzare la funzione Controllo rimbalzato record
- Vai su Clienti, Quindi seleziona Centro clienti.
- Seleziona il Le transazioni scheda, quindi scegli Pagamenti ricevuti.
- Fare doppio clic sul pagamento che si desidera registrare come NSF.
- Nella finestra di ricezione dei pagamenti, seleziona il Controllo rimbalzato record icona nella scheda della barra multifunzione principale.
Note:: L'assegno non deve essere in attesa di essere cancellato nel conto Fondi non depositati, poiché avrebbe dovuto cancellare la banca per poter rimbalzare. - Nella finestra Gestisci controllo rimbalzato, inserisci le seguenti informazioni, quindi seleziona Avanti.
Note:: Tutti questi campi sono facoltativi. Puoi lasciarli vuoti se non sono stati addebitati costi aggiuntivi dalla banca o se non desideri addebitarli al tuo cliente.- Commissione bancaria e data
- Conto spese per la commissione bancaria
- Classe
- Commissione cliente (quanto addebiterai al cliente)
- QuickBooks ti mostrerà il Riepilogo assegno rimbalzato, per farti sapere cosa accadrà dietro le quinte. Ad esempio, potresti vedere:
- Le seguenti fatture verranno contrassegnate come non pagate
- Le seguenti commissioni verranno detratte dal tuo conto bancario.
- Questa fattura verrà creata per la tariffa che desideri addebitare al tuo cliente.
- Seleziona Fine.
Opzione 2: registra manualmente il controllo rimbalzato
- Crea un conto per articolo e reddito per tenere traccia degli assegni rimbalzati e degli addebiti associati.
Consigli : Questo deve essere impostato solo una volta, se l'hai già fatto in precedenza, vai al passaggio 2.- Crea un conto reddito:
- Tipo: Conto Reddito
- Nome account: reddito da assegni rimbalzati
- Crea un articolo di addebito per controllo errato:
- Tipo: altra carica
- Nome dell'articolo: addebito per assegno errato
- Importo o %: lascialo a 0.00
- Codice Fiscale: Non imponibile
- Conto: Seleziona Guadagno di assegni rimbalzati (creato al punto a).
- Crea un conto reddito:
- Creare una registrazione prima nota per stornare il pagamento originale.
- Dal Menù aziendale, selezionare Crea voci di diario generali.
- Nella finestra Voci generali, addebita i crediti del tuo conto per lo stesso importo dell'assegno NSF.
- Inserisci una nota nella colonna Memo che descrive la transazione.
Esempio: Assegno rimbalzato n. 123 – NSF - Selezionare il nome del cliente o del lavoro associato al controllo NSF, nella colonna Nome.
- Accredita sul conto corrente o bancario che ha ricevuto il deposito originale.
- Seleziona Salva e chiudi.
- Passare il pagamento per la fattura alla registrazione prima nota di storno.
- Dal Report menu, selezionare Crediti verso clienti, Quindi scegliere Dettaglio saldo cliente.
- Fare doppio clic sulla riga di pagamento originale per la transazione NSF.
- Nella finestra Ricevi pagamenti, spostare il segno di spunta dalla fattura alla registrazione prima nota di storno.
- Seleziona Salva e chiudi.
Note:: Questo ridurrà il tuo conto bancario dell'importo dell'assegno rimbalzato. La fattura da cui proviene l'assegno rimbalzato verrà contrassegnata come non pagata.
- (Facoltativo) Invia nuovamente la fattura aperta
- Vai alla fattura da cui ha avuto origine l'assegno rimbalzato.
- Aggiungi la voce Bad Check Charge (creata nel passaggio 1). Note:: puoi saltare questo passaggio se non sono stati addebitati costi aggiuntivi dalla banca o se non desideri addebitarli al tuo cliente.
- Seleziona il E-mail icona nella scheda della barra multifunzione principale, quindi scegliere Invia.
QuickBooks Desktop per Mac
Note:: puoi utilizzare la funzione Assegno rimbalzato solo se il pagamento del cliente è un assegno che hai già inserito in QuickBooks e non è depositato sul conto Fondi non depositati.
- Vai Clienti menu, quindi selezionare Ricevere un pagamento.
- Trova e apri il controllo, quindi seleziona Assegno rimbalzato.
- Completa le informazioni necessarie. Tieni presente che per le commissioni bancarie, QuickBooks crea un conto spese per addebiti per servizi bancari se non ne hai uno.
- Seleziona Avanti. Vedrai una breve spiegazione di ciò che accade con la fattura, l'assegno e le commissioni bancarie.
- Seleziona Record. La fattura è ora non pagata ed in sospeso. Include anche un addebito per assegno rimbalzato per il tuo cliente. Se non ne possiedi uno, QuickBooks crea un conto delle entrate per gli addebiti di assegni restituiti per l'addebito.
L'importanza di registrare un controllo di rimbalzo in QuickBooks
Quando un assegno viene incassato, il saldo mostrato in QuickBooks Online viene sovrastimato poiché l'assegno incassato viene visualizzato come deposito. È importante regolare immediatamente il saldo bancario di QuickBooks in modo che venga visualizzato l'importo corretto. Dovrai inoltre fornire la prova che il cliente ti deve ancora la fattura originale e le commissioni addebitate per gli assegni restituiti.
La registrazione di un assegno è complicata e prevede diversi passaggi. Esistono diversi modi per registrare un assegno incassato. Tuttavia, presenteremo quello che riteniamo sia il modo più efficiente per farlo, pur mantenendo un percorso cartaceo e rendendo la riconciliazione delle attività bancarie QuickBooks il più semplice possibile.
Come evitare i controlli di rimbalzo
I consumatori possono ridurre il numero di assegni che scrivono tenendo traccia del proprio saldo, utilizzando un sistema unico in cui ogni addebito e deposito viene registrato istantaneamente in un registro degli assegni o monitorando attentamente i propri conti correnti tramite l'online banking. .
I consumatori possono anche ricaricare un conto di risparmio e collegarlo al proprio conto corrente per coprire gli scoperti. In alternativa, i consumatori possono emettere meno assegni o utilizzare contanti, carte di debito, pagamenti online istantanei come portafogli mobili, PayPal o simili per spese discrezionali.
Leggi di controllo rimbalzato
Scrivere un assegno errato può comportare sanzioni penali significative. Per evitare queste conseguenze, è importante sapere che scrivere un controllo di rimbalzo comporta alcune azioni legali e contromisure che potresti adottare.
Tipo di reato
La scrittura di assegni errati si verifica quando una persona scrive intenzionalmente un assegno per un importo che sa non è disponibile sul conto bancario per il quale è stato scritto l'assegno. In alcuni casi, è necessario scrivere un assegno su un conto già chiuso. In altri casi, dovrai scrivere un assegno per un importo maggiore del saldo in quel conto, depositare l'assegno in un altro conto e ritirare i fondi prima che l'assegno possa essere incassato.
In alcuni casi, una persona scriverà un assegno di denaro che non è disponibile ma crede che un deposito futuro che verrà effettuato tra pochi giorni sarà in grado di coprirlo.
Molti stati non lo renderanno un crimine o licenzieranno qualcuno se l'assegno viene pagato entro pochi giorni, di solito dieci, dopo che la tua banca ti ha informato di fondi insufficienti. Tuttavia, le persone che utilizzano questo processo possono mettersi in una situazione precaria se dimenticano di effettuare il deposito o ignorano una comunicazione ricevuta dalla banca.
Molti stati hanno definizioni vaghe dell'elemento di sapere che l'account ha esaurito i fondi. La legge presuppone che una persona agisca come una persona ragionevole, verificando le dichiarazioni e sapendo attivamente quanto c'è in un account. Di conseguenza, in molti stati, una persona non ha bisogno di conoscere l'importo esatto nel suo conto affinché il governo dimostri che l'imputato "sapeva" di aver scritto un assegno inesigibile.
Sanzioni penali
La gravità della condanna per questo reato dipende da come il reato è definito nella legge statale. In alcuni casi, ciò può avere implicazioni civili e penali. Negli altri casi ci possono essere solo sanzioni civili. A New York, una persona potrebbe rischiare una pena detentiva fino a tre mesi e una multa fino a $ 750 in base al valore nominale dell'assegno.
In California, una persona può rimanere in prigione fino a un anno se viene dichiarata colpevole del crimine. In Texas, le sanzioni sono particolarmente dure quando è considerato un reato scrivere un assegno inesigibile. Una persona può rischiare da 180 giorni a due anni di prigione statale ed essere multata fino a $ 10,000.
Alcuni stati hanno danni tripli o tripli, quindi una persona deve pagare tre volte il valore nominale dell'assegno, soggetti a determinati pagamenti minimi o massimi.
Responsabilità civile
Oltre alle possibili conseguenze penali, una persona può essere punita anche civilmente. La banca o la persona che ha ricevuto l'assegno inesigibile può citare in giudizio. Al convenuto può essere chiesto di pagare il verdetto, che può includere spese processuali e legali.
multe
I cassieri di assegni potrebbero dover pagare una tassa pesante. Molte banche addebitano tra $ 25 e $ 35 per gli assegni. Questa tassa viene applicata ad ogni assegno incassato. Le banche generalmente hanno la possibilità di elaborare le transazioni in un ordine specifico purché seguano le procedure stabilite nel contratto con il cliente.
Ciò significa che possono elaborare tutti gli addebiti prima che i crediti arrivino lo stesso giorno. Anche se una persona effettua un deposito, potrebbe esserci una commissione aggiuntiva per ogni transazione che la banca cancella prima che il deposito venga elaborato. Questo potrebbe non essere sufficiente per riportare il conto in nero, viste tutte le commissioni aggiuntive.
Altre conseguenze
Se una persona incassa ripetutamente assegni, la banca può decidere di chiudere il conto. Ciò può creare ostacoli e sfide quando si pagano benefici pubblici su quell'assegno o si paga automaticamente lo stipendio di una persona.
Alcune aziende segnalano i modelli per la scrittura di assegni e condividono queste informazioni con banche e rivenditori. Pertanto, un rivenditore può rifiutarsi di accettare un assegno da qualcuno che non ha nemmeno incassato un assegno con quella particolare società. Ciò può anche comportare il rifiuto di account futuri. Il rapporto di credito di un individuo può mostrare segni di una lettera di assegno errato se l'assegno viene incassato.
Una persona può mantenere una fedina penale sulla base di queste accuse che può seguire per il resto della sua vita. Inoltre, potrebbe esserti negato un determinato lavoro a causa di un crimine o di una scarsa solvibilità.
Consulenza legale
Le persone accusate di emettere assegni possono rivolgersi a un avvocato difensore penale per spiegargli i diritti dell'imputato e le accuse a suo carico. Un avvocato può aiutare a formulare una difesa basata sulle circostanze particolari del caso e perseguire accuse ridotte o respinte.
Recupero assegno rimbalzato
Secondo lo studio legale Brown & Joseph, se la banca dice di aver ricevuto un assegno, chiama il cliente. Se non sei un cliente abituale, utilizza il numero di telefono riportato sull'assegno, se disponibile. Dì loro che l'assegno è stato cancellato e chiedi se possono restituirlo con un vaglia postale, contanti o carta di credito per telefono. Puoi anche chiedere loro di pagare le commissioni sugli assegni che la banca ha aggiunto.
Dovresti anche verificare con la banca, consiglia Groupon. Forse la banca ha commesso un errore o hai depositato l'assegno prima che il cliente depositasse il denaro. Non tentare di rispedirlo a meno che tu non sia sicuro che il denaro sia lì o che la banca possa addebitarti un'altra commissione per l'assegno.
È anche una buona idea chiamare il tuo avvocato e vedere quali leggi si applicano nel tuo stato. Ad esempio, il sito web del procuratore generale della California afferma che è necessario inviare una "lettera di richiesta" tramite posta certificata allo scrittore di assegni in quello stato prima di poter intraprendere un'azione legale. Le leggi statali sui cattivi controlli determinano anche quanto puoi raccogliere se vai in tribunale e vinci. In molti stati, è tre volte l'importo dell'assegno.
Bounce Check Azione legale
Se il cliente si rifiuta di pagare o non può essere trovato, è necessario fare un ulteriore passo avanti. Hai diverse opzioni.
- Contatta il pubblico ministero. Alcuni stati hanno un programma di rimborso dell'assegno errato in cui l'ufficio del procuratore distrettuale ha qualcuno che contatta l'autore dell'assegno e chiede loro di pagare. Una lettera su carta intestata ufficiale del governo potrebbe essere sufficiente per convincere qualcuno a sputare soldi.
- Lavora attraverso un'agenzia di recupero crediti. Anche se il cliente si rivolge a te, le agenzie di recupero crediti hanno le risorse e le competenze per trovare persone. Tuttavia, devi pagare per il servizio.
- Utilizzare un servizio di recupero assegni. Queste organizzazioni controllano l'account e reinseriscono l'assegno non appena ci sono fondi sufficienti.
- Porta il tuo cliente in tribunale quando si rifiuta di capire le cose. A seconda dell'entità dell'assegno, potresti essere in grado di rivolgerti a un tribunale per le controversie di modesta entità dove non hai bisogno e non puoi assumere un avvocato. Anche se lo scrittore non era disposto a truffarti, puoi essere pagato se non paga.
- È importante conservare tutti i documenti nel caso fino a quando non vengono risolti. Conserva l'assegno, una copia della lettera certificata che hai inviato, l'estratto conto bancario in cui sono riportati gli addebiti per gli assegni e altri documenti pertinenti.
Esempio di lettera di assegno rimbalzato
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