Un consulente finanziario è un esperto che offre ai clienti assistenza o consulenza finanziaria in cambio di un pagamento. I consulenti finanziari offrono una vasta gamma di servizi, tra cui la pianificazione patrimoniale, la preparazione fiscale e la gestione degli investimenti. Inoltre, i consulenti finanziari offrono di tutto, dai prodotti assicurativi alla gestione del portafoglio. Per effettuare transazioni commerciali con il pubblico in generale, i consulenti registrati devono essere in possesso di una licenza Serie 65.
Nota che:
- Un consulente finanziario è uno specialista che offre conoscenze per il processo decisionale finanziario, di investimento e personale dei clienti.
- Una società finanziaria più grande può assumere consulenti finanziari come appaltatori indipendenti o come dipendenti.
- Per condurre affari con i clienti, i consulenti registrati devono completare uno o più esami e possedere le licenze necessarie.
- Inoltre, i consulenti finanziari offrono consulenza e prendono decisioni per conto dei propri clienti, a differenza degli agenti di cambio, che si limitano a eseguire gli ordini sul mercato.
- Una commissione, una commissione o una combinazione di queste possono essere utilizzate per determinare quanto viene pagato un consulente finanziario.
Cosa fa un consulente finanziario?
Il tuo compagno di pianificazione finanziaria dovrebbe essere un consulente finanziario. Considera le opzioni di andare in pensione tra 30 anni o di mandare tuo figlio in un'università privata dopo gli anni del diploma di scuola superiore. Un consulente finanziario può assisterti nella realizzazione dei tuoi piani essendo un professionista qualificato con le licenze necessarie per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Inoltre, insieme al tuo consulente, discuterai di una varietà di argomenti, come quanti soldi dovresti mettere da parte, il tipo di conti di cui hai bisogno, le polizze assicurative di cui hai bisogno (come l'assistenza a lungo termine e l'assicurazione per l'invalidità, ecc. ) e la pianificazione successoria e fiscale.
Infine, il consulente finanziario svolge il ruolo di insegnante. Ciò include l'assistenza nella comprensione dei requisiti per raggiungere i tuoi obiettivi. Gli argomenti finanziari possono ricevere una guida approfondita come parte del processo educativo. Il budget e il risparmio possono essere alcuni degli argomenti di cui parli all'inizio della tua relazione. Man mano che le tue conoscenze crescono, il consulente ti aiuterà a comprendere complicate questioni fiscali, assicurative e di investimento.
Doveri e responsabilità di un consulente finanziario
- I consulenti finanziari guidano gli investimenti che si adattano al tuo stile, obiettivi, tolleranza al rischio e obiettivi.
- Ti aiutano a sviluppare una strategia di investimento e ad apportare le modifiche necessarie.
- Gestione del debito: i consulenti finanziari possono sviluppare piani per assisterti nel ripagare il debito e prevenire ulteriori debiti.
- Budgeting: un consulente finanziario ti fornirà indicazioni e consigli su come realizzare un piano di spesa che ti consentirà di raggiungere i tuoi obiettivi a breve e lungo termine.
- Risparmio per il college: come parte del tuo piano di budget, potresti includere idee su come pagare per la tua istruzione.
- Pianificazione pensionistica: in modo simile, un consulente finanziario progetterà una strategia di risparmio su misura per le tue esigenze specifiche mentre ti avvicini alla pensione.
- Pianificazione successoria: il tuo consulente finanziario ti aiuterà a fare un piano e a decidere a chi vuoi ricevere la tua eredità dopo la tua morte.
- Assistenza e assicurazione a lungo termine: un consulente finanziario può offrirti le soluzioni e le opzioni assicurative a lungo termine più convenienti.
- Pianificazione delle tasse: Consulente finanziario La preparazione delle dichiarazioni dei redditi è uno dei servizi di pianificazione fiscale che forniscono sfruttando al massimo le detrazioni fiscali.
- Programmano le vendite di titoli per la riscossione delle perdite fiscali, in genere verso la fine dell'anno.
- Infine, garantiscono un utilizzo ottimale dell'aliquota fiscale sulle plusvalenze. preparandosi a ridurre le tasse sulla pensione.
Come diventare un consulente finanziario
#1. Trova un lavoro:
Ottenere un lavoro presso un'azienda che sponsorizzerà la tua licenza è il primo passo per diventare un consulente finanziario. Alcune aziende possono assumere lavoratori senza esperienza e formazione nel settore finanziario. Al contrario, queste aziende cercano spesso candidati con forti capacità di vendita, quindi se hai esperienza nella promozione di beni o servizi, menzionalo nella tua domanda e nel colloquio.
#2. Supera gli esami di licenza:
Successivamente, chiunque desideri entrare nel settore della consulenza finanziaria deve superare gli esami di licenza necessari. In genere è necessario superare l'esame FINRA serie 7 e altri esami specifici per i beni e i servizi che si desidera vendere. Ad esempio, è necessario superare l'esame FINRA serie 66 per vendere titoli nella maggior parte degli stati e raccomandare titoli ai clienti.
#3. Eseguire un controllo dei precedenti:
Ti verrà richiesto di sottoporti a un'indagine sui precedenti come parte del processo di registrazione come nuovo consulente finanziario. La tua azienda coordinerà questo processo, ma potrebbero essere necessarie alcune settimane e potresti avere alcune restrizioni su ciò che puoi fare mentre è in corso. Ad esempio, potresti non essere autorizzato a creare un libro di affari o potresti dover lavorare sotto la supervisione di un broker con licenza completa durante l'elaborazione del tuo controllo dei precedenti.
#4. Costruisci un libro di affari:
Costruire un libro di affari è essenziale e per fare questo, dovresti fornire un servizio di prim'ordine, essere attento alle esigenze del tuo cliente e favorire le relazioni con altri professionisti del settore. Tieni presente che questo ti aiuterà a indirizzare i clienti ad altri e a far crescere insieme le tue attività.
#5. Aggiorna il tuo titolo di studio:
I consulenti finanziari devono seguire severi requisiti aziendali e normativi dopo aver ricevuto le loro licenze per mantenerli. Il completamento dei programmi di formazione continua e il superamento degli esami standard sono un paio di questi requisiti. Pertanto, mantenere la conformità a questi requisiti è fondamentale per i consulenti finanziari per rimanere aggiornati sulle leggi più recenti e sulle best practice del settore, anche se può richiedere molto tempo.
Vantaggi di diventare un consulente finanziario
Essere un consulente finanziario è una buona idea per molte ragioni. Puoi trarre vantaggio dall'essere un consulente finanziario oltre ad avere un lavoro e un buon reddito in questo modo:
#1. Potenziale di reddito illimitato:
I consulenti finanziari possono godere di un potenziale di reddito illimitato purché abbiano la passione di acquisire più clienti. Guadagnano denaro in base alla quantità di nuovi affari o alle entrate ricorrenti che portano, che possono essere in commissioni o commissioni. Ciò significa che i consulenti finanziari possono guadagnare quanto vogliono purché abbiano la passione e l'energia per acquisire più clienti.
#2. Equilibrio vita-lavoro:
Potresti presumere che dal momento che puoi guadagnare così tanti soldi come consulente finanziario, devi lavorare la maggior parte del tempo. L'esatto contrario, però, è vero. I consulenti finanziari hanno orari flessibili che consentono loro di destreggiarsi con successo nella vita professionale e personale. Possono organizzare il loro orario di lavoro per adattarlo ai loro calendari una volta che hanno costruito una clientela. Tutto quello che devono fare per mantenere un sano equilibrio tra lavoro e vita privata è programmare riunioni con i clienti durante il loro tempo libero. Si noti che anche i consulenti finanziari altamente qualificati hanno la possibilità di lavorare meno di 40 ore settimanali. Fortunatamente, questo dà loro la libertà di godersi la vita e fare soldi durante la settimana lavorativa.
#3. Ottieni una base di clienti unica:
La possibilità di lavorare con le persone che preferisci è uno dei vantaggi di diventare un consulente finanziario. Puoi usare la tua creatività per attirare clienti come consulente finanziario. Ad esempio, alcuni consulenti finanziari trattano solo con membri della generazione del Baby Boomer. Altri, in particolare i Millennial, preferiscono fare appello alle generazioni più giovani. Oltre a scegliere i tuoi clienti in base alla loro generazione o età, puoi anche concentrarti sui clienti di una specifica professione. Hai la possibilità di lavorare solo con professionisti medici, avvocati o uomini d'affari, solo per citarne alcuni.
#4. È una carriera gratificante:
Puoi scegliere tra diverse professioni che pagano quanto quella di un consulente finanziario. Potresti anche essere in grado di guadagnare più soldi di quanto faresti come consulente finanziario in alcune professioni. Tuttavia, la maggior parte di queste professioni non è in grado di fornirti il profondo senso di appagamento che deriva dall'aiutare sinceramente gli altri. Puoi goderti la sensazione soddisfacente di offrire ai tuoi clienti consigli finanziari inestimabili quando lavori come consulente finanziario.
Inoltre, proverai un senso di appagamento e soddisfazione senza precedenti quando vedrai i tuoi clienti prendere decisioni sagge e prosperare finanziariamente grazie alle informazioni e ai consigli che hai dato loro.
#5. Opportunita di crescita
Essere un consulente finanziario richiede una costante interazione con persone diverse. Di conseguenza, espandere la tua rete personale e professionale è uno dei vantaggi di essere un consulente finanziario. Incontrare nuovi clienti e conoscere i loro obiettivi finanziari ti aiuterà a raggiungere questo obiettivo. Quindi, puoi iniziare a sviluppare relazioni durature con loro fornendo consulenza professionale e assistendoli nel raggiungimento dei loro obiettivi finanziari.
#6. Alfabetizzazione finanziaria:
Puoi conoscere le varie strategie finanziarie che puoi utilizzare nella tua vita personale attraverso la tua formazione per diventare un consulente finanziario. Inoltre, puoi aiutare i tuoi clienti con le loro finanze utilizzando l'esperienza che hai acquisito come consulente finanziario, assicurandoti anche il tuo futuro.
Quanto guadagnano i consulenti finanziari
Un consulente finanziario guadagnerà uno stipendio medio di $ 94,000, che è significativamente superiore alla media nazionale. Ma gli stipendi possono differire in modo significativo in base alla regione e al livello di competenza.
Quanto guadagnano i consulenti finanziari in Edward Jones?
Lo stipendio medio annuo per i consulenti finanziari di Edward Jones nel Missouri è di $ 67,000.
Quanto guadagnano i consulenti finanziari in Merrill Lynch?
Lo stipendio medio dei consulenti finanziari di Merrill Lynch oggi è compreso tra $ 66,000 e $ 93,000, con i migliori guadagni che guadagnano $ 111,000 all'anno negli Stati Uniti.
Quanto guadagnano i consulenti finanziari in Morgan Stanley?
Negli Stati Uniti, lo stipendio medio annuo per un consulente finanziario Morgan Stanley è di circa $ 69,000.
Quanto guadagnano i consulenti finanziari di Edward Jones
Negli Stati Uniti, lo stipendio medio annuo per un consulente finanziario Edward Jones è di circa $ 66,000.
Puoi guadagnare 300K come consulente finanziario?
Sì, puoi guadagnare 300k come consulente finanziario. I consulenti finanziari devono avere un marchio forte, ma un marchio a doppio impatto è fondamentale per attirare clienti facoltosi. Devi enfatizzare le tue competenze e capacità tecniche e spiegare in che modo la collaborazione con te supporta i loro sforzi di sviluppo aziendale se desideri posizionarti in modo efficace con persone facoltose e importanti fonti di riferimento.
È redditizio essere un consulente finanziario?
Sì, è redditizio essere un consulente finanziario. Tuttavia, la capacità della maggior parte dei consulenti finanziari di guadagnare di più è limitata solo dal loro desiderio di assumere più clienti e dal loro carico di lavoro.
Un consulente finanziario può guadagnare milioni?
Sì, ma a meno che tu non abbia già una somma di denaro rispettabile, ci vorrebbe molto tempo. Lavorare con un consulente finanziario offre molti vantaggi, tra cui la creazione di ricchezza graduale e a lungo termine e la protezione della ricchezza.
Come vengono pagati i consulenti finanziari?
I Consulenti Finanziari vengono pagati in due modi: o ricevono onorari o commissioni. Invece di ricevere una commissione sui prodotti che negoziano, i consulenti finanziari a pagamento vengono compensati a un tasso prestabilito per i servizi che rendono.
Perché ho smesso di essere un consulente finanziario?
Mancanza di soddisfazione, difficoltà a trovare clienti e burnout sono i tre motivi principali per cui i consulenti finanziari lasciano le loro posizioni. I consulenti finanziari hanno un tasso di fidelizzazione esiguo, con oltre il 90% che lascia il settore entro tre anni. Pertanto, devi avere la capacità di concludere un affare se vuoi avere successo come consulente finanziario.
Chi sono i consulenti finanziari più pagati?
Data la sua lunga storia nel settore della consulenza finanziaria, Warren Buffett è considerato il consulente finanziario più pagato. Benjamin Graham, un rinomato consulente finanziario, è un'altra influenza sul suo approccio agli investimenti. Suze Orman, Jim Cramer e Dave Ramsey sono alcuni altri noti esperti finanziari dei media.
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Riferimenti:
