Se hai una pila di fatture ed estratti conto accumulati a casa, potresti non essere sicuro di cosa dovrebbe essere conservato e cosa può essere distrutto. Normalmente è necessario avere accesso agli estratti conto bancari per un minimo di tre anni. In determinate circostanze, potresti averne bisogno per un massimo di sette anni. Leggi questo articolo per avere maggiori informazioni su quanto tempo dovresti conservare gli estratti conto bancari e gli assegni annullati, dopo la morte e ai fini fiscali.
Per quanto tempo dovresti conservare gli estratti conto bancari
Conserva i tuoi estratti conto mensili per almeno un anno se non hai scelto di non riceverli più per posta. Se hai accesso al tuo conto solo online, controlla i depositi e i prelievi mensili per assicurarti che siano accurati. Puoi anche inserire entrate e uscite in un foglio di calcolo o in uno strumento di contabilità se sei bravo nell'inserimento dei dati.
Tutto ciò che documenta una detrazione fiscale dovrebbe essere conservato per almeno tre anni dopo l'anno iniziale, dopo di che è sicuro distruggere e smaltire la carta. Sebbene mantenga il potenziale per farlo, l'IRS afferma che raramente va oltre negli audit.
Se hai un account online, puoi archiviare lì i documenti o ottenerne una copia direttamente dalla banca o dall'istituto finanziario.
Quando dovresti conservare gli estratti conto bancari più a lungo?
A causa della quantità di tempo a disposizione dell'agenzia per l'audit, l'IRS potrebbe consigliarti di conservare i documenti per più di tre anni in circostanze particolari.
- Se paghi l'imposta sul lavoro, devi conservare i registri per quattro anni dopo il giorno in cui l'imposta è dovuta o quando la paghi, a seconda di quale evento si verifichi per primo.
- L'IRS può controllarti in qualsiasi momento per un periodo di sei anni se il reddito non viene divulgato e comprende più del 25% del tuo reddito lordo, o se l'IRS ha motivo di sospettare che sia così.
- Devi conservare i tuoi documenti per sette anni se dichiari una minusvalenza derivante da crediti inesigibili o titoli privi di valore.
Probabilmente non dovrai preoccuparti di conservare gli estratti conto bancari per più di tre anni se le tue tasse sono semplici e le hai archiviate correttamente. Tuttavia, è una buona idea assicurarsi di poter accedere ai tuoi account per sette se hai finanze più complesse, inclusi gli investimenti.
Per quanto tempo conservare gli estratti conto bancari dopo la morte
È molto importante sapere per quanto tempo conservare estratti conto dopo la morte. Ci sono molte cose da fare dopo la morte di una persona cara. Come tieni traccia di tutto, dalla pianificazione di un funerale al lutto per la perdita? ci possono essere esperti che possono consigliarti e supportarti mentre pianifichi se scegli un servizio virtuale.
Come gestire i documenti finanziari è un'attività che le persone tendono a dimenticare spesso. Devi capire come gestire questi documenti in modo sicuro e protetto nell'era moderna del furto di identità. Non è necessario conservare gli estratti conto del tuo conto corrente e di risparmio per tutto il tempo che potresti immaginare. In effetti, tenere queste informazioni a portata di mano più a lungo del necessario potrebbe renderti un bersaglio per il furto di identità.
L'Internal Revenue Service (IRS) afferma che un audit ha un termine di prescrizione di tre anni. Di conseguenza, dovresti conservare gli estratti conto bancari della persona amata defunta per un minimo di tre anni.
La norma generale è di trattenerli per non più di sette anni. A parte i documenti fiscali, non c'è molto altro che dovresti tenere in giro per un po'. È ora di stracciare questi registri se saldi i debiti e chiudi i conti.
Dovresti conservare tutti gli altri documenti per almeno tre anni dopo la morte di una persona o tre anni dopo la presentazione di qualsiasi dichiarazione dei redditi di successione, a seconda di quale evento si verifichi dopo, ad eccezione dei certificati di nascita, morte, matrimonio e divorzio, che dovresti conservare per sempre .
Per quanto tempo dovresti conservare gli estratti conto bancari a fini fiscali
È fondamentale capire per quanto tempo dovresti tenere bank dichiarazioni ai fini fiscali. Se presenti una richiesta di credito o rimborso dopo aver presentato la tua dichiarazione, conserva i registri per 3 anni dalla data di presentazione della dichiarazione iniziale o 2 anni dal giorno in cui hai pagato l'imposta, a seconda di quale evento si verifichi per primo.
Per quanto tempo dovresti conservare gli estratti conto bancari e gli assegni annullati
È fondamentale capire per quanto tempo dovresti conservare gli estratti conto bancari e gli assegni annullati. Nella maggior parte dei casi, una banca è tenuta a conservare gli assegni annullati o una loro copia o riproduzione per cinque anni se non li restituisce ai propri clienti. Ci sono alcune esclusioni, come per particolari tipi di assegni del valore di $ 100 o meno.
Eventuali assegni annullati devono essere inviati dalla banca entro un ragionevole lasso di tempo dalla richiesta. Per questo servizio, la banca può addebitare una commissione.
Perché dovresti conservare gli estratti conto bancari?
L'Internal Revenue Service può richiedere la documentazione di un elemento di reddito, detrazione o credito, che è uno dei motivi principali per cui hai bisogno di estratti conto bancari.
Nel dichiarazione dei redditi, l'IRS ha un termine di prescrizione che stabilisce un termine per presentare un emendamento, richiedere un rimborso o richiedere un credito. Inoltre, il tempo che l'IRS ha per addebitare più tasse è limitato dallo statuto delle limitazioni.
La scadenza di tre anni dell'IRS si sovrapporrà spesso ai termini di prescrizione del tuo stato, sebbene possano esserci eccezioni locali. Per verificare che le tue dichiarazioni siano disponibili durante il periodo di audit, controlla la legislazione del tuo stato.
Potresti non essere in grado di dimostrare di avere diritto a un credito o a un rimborso se devi modificare la tua dichiarazione dei redditi per presentare tale richiesta ma non sei in grado di accedere ai tuoi estratti conto bancari. Inoltre, se l'IRS impone una tassa aggiuntiva che sai di non dover pagare, potresti dover fornire i tuoi estratti conto bancari come prova.
Altri motivi per conservare gli estratti conto bancari
Conserva estratti conto bancari per potenziali finanziatori, proprietari terrieri e altre persone con cui vorresti fare affari in futuro. Potrebbero chiedere di visualizzare i tuoi estratti conto bancari per confermare il tuo reddito mentre decidono se puoi permetterti i rimborsi su un prestito, una proprietà in affitto o qualsiasi altra cosa.
Nel caso in cui qualcuno sostenga che gli devi dei soldi, puoi utilizzare gli estratti conto bancari per dimostrare le transazioni utilizzando una carta di debito, un assegno o un bonifico bancario. Inoltre, se è necessario utilizzare una garanzia del prodotto o presentare un reclamo assicurativo, è possibile utilizzare un estratto conto bancario per dimostrare di aver acquistato le cose in questione.
Perché può essere una buona idea conservare gli estratti conto bancari?
Quando paghi le tasse, gli estratti conto bancari, della carta di credito e del conto di investimento sono una miniera d'oro di informazioni. Usa le tue affermazioni per ottenere quanto segue:
- Tieni traccia dei depositi sui salari in modo da poterli confrontare con il reddito mostrato sul tuo W-2
- Se lavori occasionalmente come appaltatore indipendente o possiedi un'attività in proprio, dovresti confermare il tuo reddito 1099.
- Tieni traccia delle rate del tuo mutuo, del debito delle tasse scolastiche e del prestito studentesco e dei tuoi contributi filantropici.
- Includere informazioni sugli utili e le perdite sugli investimenti, nonché sui contributi e sui prelievi dai conti pensionistici.
- Tieni traccia di qualsiasi spesa aziendale.
- Dovresti analizzare le tue dichiarazioni su base regolare durante tutto l'anno oltre a una volta all'anno al momento delle tasse.
- Il tuo estratto conto mensile offre una contabilità completa delle tue attività e può rivelare transazioni che in precedenza avevi perso, anche se puoi controllare regolarmente le tue transazioni online o tramite un'app mobile.
- Verifica la presenza di errori: verifica che tutti i tuoi depositi anticipati siano stati accreditati e che non vi siano transazioni strane o imprecise che potrebbero indicare una frode.
Contatta subito la tua banca o il fornitore della carta di credito e presenta un rapporto se scopri eventuali discrepanze o prove di possibili frodi. Conserva tutti i commenti pertinenti finché non risolvono il problema.
Triturazione di documenti
Se non metti da parte il tempo per sistemare i tuoi dischi, potrebbe sembrare più semplice tenerli per sempre. Ma non è una buona idea, soprattutto perché potrebbero cadere nelle mani di ladri di identità.
Devi distruggere i seguenti documenti:
- Gli estratti conto delle carte di credito devono essere conservati per 60 giorni a meno che non mostrino spese relative alle tasse. Tenerli per un minimo di tre anni in determinate situazioni.
- Buste paga: una volta all'anno, confrontale con il tuo W-2 e poi distruggile.
- Bollette: risparmiale per non più di un anno.
- Le dichiarazioni dei redditi e le ricevute fiscali dovrebbero essere conservate per almeno tre anni, proprio come le fatture delle carte di credito legate alle tasse.
- Quando acquisti nuove polizze assicurative per la casa e l'auto, distruggi quelle vecchie.
- Quando vendi la casa, distruggi tutte le dichiarazioni di mutuo e i documenti di miglioramento della casa.
Come Distruggere i Tuoi Documenti
Fai attenzione a distruggere veramente i tuoi estratti conto bancari quando arriva il momento di sbarazzartene. Tagliarli semplicemente a metà non impedirà ai ladri di identità di mettere insieme le tue informazioni personali. I trituratori moderni sono compatti, portatili e convenienti.
È possibile ottenere servizi di triturazione se il volume della carta è piuttosto elevato. Su richiesta, diverse banche offrono la triturazione gratuita degli estratti conto.
Organizzazione di estratti conto bancari e altri documenti
Può essere semplice ottenere informazioni se e quando ne hai bisogno se disponi di un sistema per archiviare e tenere traccia delle tue dichiarazioni.
Dichiarazioni cartacee
Avrai bisogno di un po' di spazio se vuoi mantenere un valore di anni di dichiarazioni fisiche in archivio. Per le registrazioni cartacee, prendere in considerazione i seguenti consigli sulla tenuta dei registri:
- Ottieni uno schedario speciale per i tuoi documenti finanziari.
- Ordina i documenti in base all'anno.
- Ordina i documenti in diverse categorie (estratti conto bancari personali, estratti conto aziendali, estratti conto investimenti, estratti conto carte di credito, ecc.).
- Ordinali cronologicamente in modo da poter trovare rapidamente ciò di cui hai bisogno.
- Conserva i documenti più importanti in una cassaforte ignifuga.
Dichiarazioni elettroniche
Puoi decidere di conservare i record virtuali perché le dichiarazioni elettroniche stanno diventando sempre più diffuse. Ma se scegli di farlo e di conservarli su un singolo dispositivo, corri il rischio di perdere dati nel caso in cui il dispositivo non funzioni correttamente, venga smarrito o sottratto. Pensa a eseguire il backup dei tuoi dati su un dispositivo di archiviazione secondario sicuro o in un ambiente cloud sicuro.
Per scoprire per quanto tempo la tua banca conserva gli estratti conto, puoi anche utilizzare gli estratti conto digitali. In questo modo, puoi ottenere dichiarazioni ogni volta che ne hai bisogno. La capacità di leggere, scaricare e stampare estratti conto di alcuni anni è spesso fornita dalle banche attraverso l'online banking. In genere puoi ottenere un estratto conto se ne hai bisogno che non sia online ma sia ancora entro il periodo di tempo in cui la tua banca conserva i record. Prima di intraprendere questo percorso, assicurati di esaminare i tempi e i costi poiché potrebbero differire in base all'istituto e al tipo di account.
Per quanto tempo dovresti conservare gli estratti conto della carta di credito?
Se utilizzi una carta di credito per scopi commerciali, assicurati di poter accedere ai registri per almeno tre anni in modo da poterli utilizzare come documentazione per le dichiarazioni dei redditi, se necessario.
Per confermare gli addebiti che ti sono stati fatti, i servizi che hai pagato, le spese aziendali, le donazioni di beneficenza o se contesti un pagamento puntuale di un prestito, è consigliabile conservare gli estratti conto della carta di credito personale per un anno intero.
Vale la pena conservare i vecchi estratti conto bancari?
Se sei mai stato controllato dall'IRS e hai bisogno di rivedere i dati di una dichiarazione dei redditi precedente, vale la pena salvare i vecchi estratti conto bancari. Per quanto riguarda i rendimenti presentati nei precedenti tre o sei anni, l'IRS potrebbe informarsi.
Posso ottenere un estratto conto bancario di 10 anni fa?
Puoi ottenere copie delle tue dichiarazioni oltre a ciò che è online e risalenti a sette anni fa. Riceverai una copia online gratuita della tua dichiarazione. Se disponi già di Online Banking, puoi accedere e scegliere Estratti conto e documenti dalla scheda Conti.
Perché hanno bisogno di 3 mesi di estratti conto bancari?
Potrebbero chiederti tre mesi consecutivi di estratti conto bancari in modo che possano assicurarsi che tu possa permetterti eventuali rimborsi del prestito mentre espandi la tua azienda. Queste dichiarazioni devono essere recenti, non superiori agli ultimi tre mesi, e devono contenere informazioni sulle transazioni dell'anno precedente.
Per quanto tempo dovresti conservare le dichiarazioni di visto?
L'IRS afferma che in genere controlla i rendimenti presentati negli ultimi tre anni. Tuttavia, in genere copre solo gli ultimi sei anni. In entrambi i casi, potrebbe essere una buona idea risparmiare su eventuali estratti conto della carta di credito che includono la documentazione delle detrazioni per i sei anni successivi alla presentazione della dichiarazione dei redditi.
È necessario conservare i rendiconti finanziari?
Anche se non conservi copie delle tue dichiarazioni, puoi comunque ottenere copie delle dichiarazioni che hai fatto in passato. Il tuo istituto finanziario potrebbe essere in grado di fornirti copie di dichiarazioni precedenti su richiesta perché conservano le informazioni nel loro sistema per diversi anni. Contattando la tua banca o l'emittente della carta di credito, puoi anche richiedere versioni precedenti degli estratti conto che in genere ricevi per posta, a volte a pagamento.
È una buona idea condurre qualche ricerca sulle politiche della tua banca perché il periodo di tempo in cui il tuo istituto finanziario conserverà questi registri e li renderà disponibili per te varia. Ad esempio, alcuni fornitori di carte di credito offrono estratti conto online solo per i 12 mesi precedenti; per acquisire record più vecchi, potrebbe essere necessario impegnarsi ulteriormente, pagare quelli mancanti o attendere alcuni giorni o settimane.
Alcuni istituti finanziari conservano estratti conto per conto corrente, deposito, mutuo e fiduciario e conti di investimento gestiti per un massimo di sette anni. Cinque anni è il termine tipico per altri istituti finanziari.
Potresti voler conservare le tue copie cartacee o digitali dei tuoi rendiconti finanziari piuttosto che dipendere dalla banca per farlo se li hai utilizzati per supportare le informazioni sulle tue dichiarazioni dei redditi. In questo modo, puoi garantire che avrai questi record a portata di mano per tutti i sette anni. Avrai sempre accesso a questa conoscenza e potrai consultarla senza doverla cercare online.
Quando hai finito con loro, assicurati di distruggere le copie cartacee ed eliminare completamente le versioni elettroniche (compresi eventuali backup). Il software gratuito per Mac e Windows può aiutare a garantire che nessuno sarà mai in grado di recuperare questi file.
Quali documenti devono essere conservati per sette anni?
Se si presenta una richiesta di detrazione per crediti inesigibili o una perdita da titoli privi di valore, conservare i registri per sette anni. Quando non invii il reddito che avresti dovuto dichiarare e questo rappresenta più del 25% del reddito lordo elencato nella tua dichiarazione, conserva i registri per sei anni. Se non invii un reso, conserva i registri per tutto il tempo necessario.
Quali documenti devo salvare e quali devo scartare?
Dichiarazioni fiscali e relativa documentazione (conservare per almeno tre anni, ma idealmente fino a sette) Buste paga (conservare per almeno sei mesi, ma idealmente fino a un anno) Registri previdenziali (conservare copie aggiornate) Estratti di fine anno per fondi pensione (conservare copie aggiornate)
Considerazioni finali
Puoi trovare informazioni sintetiche e dettagliate su ciò che sta accadendo con i tuoi conti negli estratti conto bancari e delle carte di credito che ricevi. Potrebbe anche essere fondamentale disporre di documenti di supporto per sostenere le tue affermazioni se mettono in dubbio la tua situazione finanziaria. Puoi identificare frodi e altre anomalie, come una bolletta inaspettatamente alta, esaminando gli estratti conto. Conservali per tutto il tempo necessario per assistere con la preparazione fiscale o la risoluzione di frodi o controversie. Se hai utilizzato le tue dichiarazioni per comprovare i fatti nella tua dichiarazione dei redditi, tieni i tuoi file al sicuro per almeno sette anni.
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Riferimenti
