Un calo prolungato dei prezzi, noto come deflazione, può essere molto più dannoso per un'economia. La Fed punta a un tasso di inflazione positivo, definito come un aumento del livello complessivo dei prezzi di beni e servizi. La capacità della banca centrale di ridurre i tassi in risposta a un rallentamento dell'economia è resa possibile anche dai livelli positivi dell'inflazione e dei tassi di interesse. Questo articolo farà luce su come i tassi di inflazione di un'economia influiscono sui tuoi tassi di interesse e, quando lo influenzano, sapremo i numerosi effetti che l'inflazione può avere sui tuoi tassi di interesse, perché i tassi aumentano a causa dei tassi di inflazione, cosa succede più tardi e, infine, in che modo un tasso di interesse in aumento aiuta l'inflazione?
In che modo l'inflazione influisce sui tassi di interesse?
In primo luogo, prima di approfondire i dettagli di come l'inflazione influisce sui tassi di interesse, voglio che esaminiamo il significato di inflazione e tassi di interesse in modo indipendente. Il costo del prestito di denaro è quello che chiamiamo tasso di interesse. D'altra parte, l'inflazione è l'aumento del prezzo di beni e servizi nell'economia di un paese.
Tuttavia, i tassi di interesse attuali oscillano e diversi tipi di prestiti hanno tassi variabili. Ad esempio, se sei un prestatore, un mutuatario o entrambi, è fondamentale capire perché di tanto in tanto si verificano questi cambiamenti e disparità. Hanno anche un impatto significativo sul mercato dei metalli rari, che include le azioni di argento. Le azioni che lei intraprende in risposta all'aumento dell'inflazione sono molto importanti e il totale di queste azioni per evitare l'inflazione è attualmente al 9% e ci aspettiamo che aumenti anche in autunno. Questo perché prevediamo già che gli aumenti dei prezzi continueranno fino al 2023.
Capire come l'inflazione influisce sui tassi di interesse
La domanda popolare e confusa ora è perché, quindi, l'aumento dell'inflazione dovrebbe influenzare i tassi di interesse? Comprendere la connessione tra i due ti aiuterà ad aumentare i tuoi soldi. Tuttavia, quando si desidera verificare se le tariffe sono in aumento, è necessario esaminare se il prezzo di un paniere di prodotti è aumentato o diminuito nell'ultimo anno. L'indice dei prezzi al consumo (CPI), che misura l'inflazione, era al 9% al 31 aprile 2022. Sono stati in grado di arrivare a questo risultato semplicemente selezionando circa 180,000 prodotti e servizi basati su ciò che i clienti normalmente acquistano.
L'indice dei prezzi al consumo (CPI), l'indicatore dell'inflazione più generalmente utilizzato, viene utilizzato per tappare il prezzo complessivo di questo "paniere" di merci. Questo perché i gusti e le abitudini di spesa delle persone variano nel tempo. Il paniere virtuale viene rivalutato ogni anno.
Gli effetti dell'inflazione
L'inflazione è descritta come un aumento a lungo termine del livello generale dei prezzi nell'economia. Ha un impatto sproporzionatamente sfavorevole sul processo decisionale economico e riduce il potere d'acquisto. Tuttavia, ha un effetto positivo, che è quello di prevenire la deflazione. I modi in cui l'inflazione può avere possibili effetti sulla nostra attività sono il nostro obiettivo in questa parte del post.
Tuttavia, vale la pena notare che queste conseguenze o effetti saranno influenzati dal tasso di inflazione. Un tasso del 2%, ad esempio, non avrà lo stesso impatto di un tasso del 100% ogni anno. Di conseguenza, ci concentreremo sulle conseguenze di tassi di inflazione prolungati e persistenti superiori al 2%.
# 1. Il denaro si deprezza di valore
Il denaro perde il suo valore con l'aumento dei prezzi delle merci. Questo è uno degli effetti dell'inflazione. Ad esempio, a causa dell'inflazione, se metti $ 1 sotto il cuscino per 10 anni, non sarai in grado di acquistare quanto potresti oggi.
Quando confrontiamo il valore del dollaro USA dal 1980 al 2019, possiamo vedere che ha perso più della metà del suo valore. In altre parole, un dollaro oggi può acquistare la metà di prodotti e servizi rispetto a 30 anni fa. Quindi, se metti $ 1,000 sotto il tuo letto nel 1980, ora vale meno di $ 500.
# 2. Disuguaglianza
L'inflazione ha numerosi effetti soprattutto sulle famiglie a basso reddito. Questo perché spendono la maggior parte dei loro guadagni. Pertanto, gli aumenti dei prezzi in genere consumano una parte maggiore dei loro guadagni. Quando il costo dei beni di prima necessità come cibo e vestiti, ad esempio, aumenta, i poveri non hanno altra scelta che pagare.
Quindi, la disuguaglianza aumenta man mano che le persone più ricche accumulano più risorse. Hanno più immobili, azioni e altri beni. Ciò significa che quando si verifica l'inflazione, queste attività aumentano di valore prima di oggetti di uso quotidiano come pane, latte, uova e così via. Di conseguenza, finiscono per avere una ricchezza maggiore rispetto a prima, consentendo loro di acquistare più beni e servizi. Le famiglie a basso reddito, invece, sono costrette a spendere di più solo per tirare avanti.
#3. Le pressioni deflazionistiche sono ridotte
Per soddisfare i suoi obiettivi di prezzi stabili e massima occupazione, la Federal Reserve aspira a un'inflazione a lungo termine del 2%. Mira a un'inflazione modesta piuttosto che a prezzi stabili perché un tasso di inflazione leggermente positivo ingrassa gli ingranaggi del commercio, fornisce un margine di errore se l'inflazione è sottovalutata e scoraggia la deflazione, che è significativamente più destabilizzante di un'inflazione simile.
L'inflazione consente ai prestatori di addebitare interessi per compensare la probabilità che i rimborsi si deprezzino di valore a causa dell'inflazione. I mutuatari possono potenzialmente beneficiare dell'inflazione effettuando rimborsi futuri con valuta gonfiata. La deflazione, d'altra parte, rende il servizio del debito più costoso in termini reali perché è probabile che il reddito dei mutuatari diminuisca.
#4. Intensifica gli aumenti dei tassi di interesse
Come mostrano i casi precedenti, i governi e le banche centrali hanno un forte interesse a tenere sotto controllo l'inflazione. La politica monetaria è stata utilizzata per gestire l'inflazione negli Stati Uniti e nel mondo. Quando gli effetti dell'inflazione minacciano di superare l'obiettivo di una banca centrale (di solito 2% nelle economie industrializzate e 3%-4% nelle economie emergenti), le autorità potrebbero aumentare il tasso di interesse minimo, aumentando i costi di indebitamento in tutta l'economia limitando l'offerta di moneta.
#5. Favorisce la crescita e l'occupazione
A breve termine, un'inflazione più elevata può portare a una crescita economica più forte nel breve periodo. Mentre gli anni '1970 sono ricordati come un decennio di stagflazione, tra il 1970 e il 1979, il prodotto interno lordo (PIL) reale degli Stati Uniti è aumentato in media del 3.2% all'anno, molto al di sopra del tasso di crescita medio dell'economia da allora.
Le pressioni inflazionistiche scoraggiano il risparmio poiché erode il valore di acquisto del risparmio nel tempo. Sia i consumatori che le imprese possono essere indotti a spendere e investire come risultato di questa promessa.
#6. Può portare a terribili recessioni
Il problema con il compromesso inflazione-disoccupazione è che l'accettazione a lungo termine di una maggiore inflazione per salvaguardare i posti di lavoro può aumentare le aspettative di inflazione al punto da innescare una spirale inflazionistica di aumenti dei prezzi e salari. La Federal Reserve è stata costretta ad aumentare notevolmente i tassi di interesse e mantenerli alti più a lungo per recuperare la fiducia persa e convincere tutti che poteva controllare l'inflazione. Di conseguenza, la disoccupazione è aumentata ed è rimasta più alta di quanto sarebbe stata se la Fed non avesse permesso all'inflazione di sfuggire al controllo.
Perché i tassi di interesse aumentano?
L'aumento dei tassi di interesse serve a raffreddare un'economia surriscaldata smorzando la spesa dei consumatori, con conseguente minore domanda di beni e servizi e prezzi più bassi. I livelli dei tassi di interesse saranno influenzati dall'inflazione. Maggiore è il tasso di inflazione, maggiore è la probabilità che i tassi di interesse aumentino. (Clubdeportestolima)
Gli interessi possono quindi essere visti sia come una spesa che come una fonte di reddito per un'organizzazione. Può indicare il costo opportunità o l'opportunità persa di tenere i soldi sotto il materasso in contanti piuttosto che prestarli.
Inoltre, se prendi in prestito denaro, l'interesse che devi pagare potrebbe essere inferiore al costo di rinunciare alla possibilità di accedere al denaro in questo momento. Alcuni dei fattori che causano l'aumento dei tassi di interesse includono;
#1. Inflazione
I livelli dei tassi di interesse saranno influenzati dall'inflazione. Più alto è il tasso di inflazione, più è probabile che i tassi di interesse aumentino. Ciò accade perché i prestatori richiederanno tassi di interesse più elevati per compensare l'eventuale perdita di potere d'acquisto del denaro che vengono pagati.
#2. Domanda vs offerta
I tassi di interesse sono determinati dalla domanda e dall'offerta di credito, cioè un aumento della domanda di denaro o di credito aumenta i tassi di interesse, mentre un calo della domanda di credito li abbassa. Al contrario, un aumento dell'offerta di credito abbassa i tassi di interesse, mentre una riduzione dell'offerta di credito li aumenta.
#3. Governo
Il governo ha voce in capitolo su ciò che accade ai tassi di interesse. La Federal Reserve degli Stati Uniti (la Fed) fa spesso dichiarazioni su come la politica monetaria influenzerà i tassi di interesse.
Il tasso sui fondi federali, o il tasso al quale le banche si addebitano a vicenda per prestiti a brevissimo termine, ha un impatto sui tassi di interesse che le banche applicano sui soldi che prestano. Questo tasso alla fine trova la sua strada in altri tassi di prestito a breve termine. La Federal Reserve influenza questi tassi attraverso "transazioni di mercato aperto".
Cosa succede quando l'interesse aumenta
Lo scopo di aumentare il tasso obiettivo dei fondi federali è aumentare il costo del credito in tutta l'economia. Tassi di interesse più elevati rendono i prestiti più costosi sia per le imprese che per i consumatori, con conseguente aumento del pagamento degli interessi per tutti.
Coloro che non possono o non vogliono pagare le rate aggiuntive possono posticipare i progetti che necessitano di finanziamento. Incoraggia le persone a risparmiare denaro per guadagnare pagamenti di interessi maggiori. Ciò riduce la quantità di denaro in circolazione, che tende a ridurre l'inflazione e limitare l'attività economica, in altre parole, a raffreddare l'economia. Ecco un elenco di ciò che accade in genere quando gli interessi aumentano. Loro includono
# 1. Effetti del mercato azionario
Quando si verifica un aumento dell'interesse, i tassi di interesse più elevati aumentano nella maggior parte dei mercati e potrebbero essere dannosi per il mercato azionario. Quando la Federal Reserve aumenta i tassi di interesse, il costo del prestito di denaro aumenta per le imprese pubbliche (e private). Costi più elevati e un minor numero di imprese possono comportare nel tempo una riduzione dei ricavi e della redditività per le società pubbliche, influenzando il loro tasso di crescita e il valore delle azioni.
#2. Sono interessati i conti di risparmio e i depositi bancari
Sebbene l'aumento dei tassi di interesse possa essere dannoso per i mutuatari, sono vantaggiosi per tutti coloro che hanno un conto di risparmio. Il tasso sui fondi federali funge da benchmark quando il tasso di interesse aumenta per i rendimenti percentuali annuali sui conti di deposito (APY). Quando il Federal Open Market Committee aumenta i tassi di interesse, le banche rispondono aumentando l'importo che guadagni sui tuoi conti di deposito. Di conseguenza, gli APY su conti di risparmio, conti correnti, certificati di deposito (CD) e conti del mercato monetario sono tutti in aumento.
#3. Effetti di legame
Gli aumenti dei tassi di interesse si verificano e in genere hanno un impatto significativo sulle obbligazioni. Quando la Fed aumenta i tassi di interesse, il prezzo di mercato delle obbligazioni esistenti scende istantaneamente. Questo perché presto saranno disponibili sul mercato nuove obbligazioni che pagheranno maggiori tassi di interesse agli investitori. Le obbligazioni esistenti perderanno valore a causa dei tassi complessivi più elevati, rendendo più allettanti per gli investitori i loro pagamenti di tassi di interesse relativamente bassi.
#4. Effetti del credito al consumo
Prestiti personali, linee di credito e carte di credito rispondono tutti più lentamente quando l'aumento dei tassi della Fed avviene sotto forma di un aumento degli interessi rispetto ad altri tipi di credito.
Poiché i prestiti a tasso variabile si basano su benchmark che fanno riferimento al tasso dei fed funds, sono particolarmente vulnerabili alle variazioni dei tassi federali. Nuovi prestiti a tasso fisso possono aumentare i tassi di interesse, mentre gli attuali prestiti a tasso fisso non influiscono sulle variazioni del tasso sui fondi federali.
In che modo l'aumento dei tassi di interesse aiuta l'inflazione?
I tassi di interesse aumentano di circa tre quarti di punto percentuale alla Federal Reserve. La banca centrale della nazione, nota anche come "la Fed". La mossa arriva quando il governo ha annunciato nuovi dati sull'indice dei prezzi al consumo che mostrano che l'inflazione annuale è rallentata ad aprile. L'indice, tuttavia, è aumentato a un ritmo annuo dell'8.3%, mentre il Bureau of Labor Statistics ha riferito venerdì scorso che l'inflazione è aumentata dell'8.6% rispetto a un anno fa, il tasso più veloce dal 1981.
Uno dei modi in cui l'aumento dei tassi di interesse aiuta a combattere l'inflazione è che i prestiti diventano più costosi a tassi più alti, il che incoraggia le persone a risparmiare. Un altro modo in cui l'aumento dei tassi di interesse aiuta l'inflazione è che quando il debito diventa più costoso, ha un impatto sulla domanda dei consumatori di prodotti e servizi, nonché sugli investimenti aziendali e sui piani di assunzione. Quando la domanda supera l'offerta, questo può aiutare a ridurre l'inflazione.
L'inflazione è alle stelle. Aiutano i tassi di interesse aumentando i prezzi e i tassi di obbligazioni e azioni, che sono diminuiti drasticamente a causa dell'inflazione. Numerose sono le previsioni su una probabile recessione. Chiaramente, tutti coloro che hanno risparmiato o investito denaro, o stanno pensando di farlo, stanno affrontando un momento difficile. I principali obiettivi economici della Federal Reserve sono promuovere la massima occupazione e mantenere il prezzo stabilitàe mantenere moderati tassi di interesse a lungo termine. In generale, la banca centrale si sforza di mantenere l'inflazione annuale al di sotto del 2%, una cifra che era rimasta indietro prima della pandemia.
Perché l'aumento dei tassi di interesse diminuisce l'inflazione?
Per combattere l'inflazione, uno strumento principale della banca centrale è l'aumento dei tassi di interesse, cosa che fa aumentando il costo del prestito di denaro al fine di ridurre la domanda di beni e servizi. Successivamente, gli economisti potranno valutare il successo o il fallimento delle azioni della Fed.
I tassi di interesse salgono o scendono con l'inflazione?
La Federal Reserve normalmente aumenta i tassi di interesse per rallentare l'economia e abbassare l'inflazione quando è fuori controllo. La Federal Reserve normalmente riduce i tassi di interesse per rilanciare l'economia e aumentare l'inflazione quando è troppo bassa.
I tassi di interesse salgono quando aumenta l'inflazione?
Anche i livelli dei tassi di interesse saranno influenzati dall'inflazione. È più probabile che i tassi di interesse aumentino quanto maggiore è il tasso di inflazione. Ciò accade a causa del fatto che i prestatori richiederanno tassi di interesse più elevati per compensare il calo del valore di acquisto del denaro che alla fine verranno pagati.
Perché aumentare i tassi di interesse quando l'inflazione è alta?
I tassi di interesse possono aumentare se il tasso di base lo fa. Le persone possono essere incoraggiate a prendere in prestito meno ea risparmiare di più a causa dell'aumento del costo del prestito di denaro e dell'aumento del rendimento dei risparmi. Di conseguenza, meno persone avranno bisogno di alcuni beni e servizi, il che potrebbe ridurre l'inflazione.
Cosa fa aumentare i tassi di interesse?
A causa dell'aumento dell'inflazione, i tassi di interesse stanno aumentando. La Federal Reserve aumenta i tassi di interesse nel tentativo di soffocare l'espansione economica e riportare l'inflazione a livelli desiderabili.
Quali sono i 4 fattori che influenzano i tassi di interesse?
I tassi di interesse sono influenzati dalla domanda e dall'offerta di denaro, dall'indebitamento del governo, dall'inflazione e dagli obiettivi di politica monetaria della banca centrale.
Conclusione
Attualmente, la maggior parte dei paesi del mondo sta affrontando un alto tasso di inflazione a causa degli effetti della pandemia di covid 19. Tuttavia, non tutta l'inflazione è negativa e sai già da questo post quanto possono essere positivi i tassi di inflazione. Allo stesso modo, conosci già gli effetti dell'inflazione sui tassi di interesse, incluso il motivo per cui i tassi generalmente aumentano, in che modo l'aumento dei tassi di interesse aiuta l'inflazione e cosa succede quando i tassi di interesse aumentano.
FAQ
In che modo l'inflazione influisce sul rischio di tasso di interesse?
La tempistica dei flussi di cassa e dei tassi di interesse di un'obbligazione
Se gli operatori di mercato ritengono che all'orizzonte ci sia una maggiore inflazione, i tassi di interesse ei rendimenti obbligazionari aumenteranno (e i prezzi diminuiranno) per compensare la perdita del potere d'acquisto dei flussi di cassa futuri.
Perché l'inflazione scende quando i tassi di interesse salgono?
Poiché tassi di interesse più elevati significano costi di prestito più elevati, le persone alla fine inizieranno a spendere meno. La domanda di beni e servizi diminuirà, che farà scendere l'inflazione.
Cosa succede quando l'inflazione influisce sui tassi di interesse?
Un aumento complessivo dei prezzi nel tempo riduce il potere d'acquisto dei consumatori poiché una quantità fissa di denaro permette di consumare progressivamente meno. I consumatori perdono potere d'acquisto sia che l'inflazione sia al 2% o al 4%; lo perdono solo due volte più velocemente al tasso più alto
Articoli Correlati
