Se sei mai stato vittima di furto di identità o frode con carta di credito, potresti aver bloccato il tuo credito per proteggere le tue informazioni di credito e limitare le richieste di apertura di nuovi account a tuo nome e utilizzando le tue informazioni.
Ma cosa succede quando vuoi richiedere un prestito, ottenere una carta di credito o affittare un appartamento e hai un blocco dei tuoi rapporti di credito?
- Per consentire ai creditori di visualizzare i tuoi rapporti di credito, devi sbloccare il tuo credito.
- Per consentire un controllo del credito, dovrai sbloccare il tuo credito.
Esaminiamo i modi per sbloccare il tuo credito.
Cosa succede quando il tuo credito è congelato?
Un blocco del credito, o blocco della sicurezza, ti consente di impedire a chiunque di aprire conti a tuo nome bloccando l'accesso al tuo credito. Secondo la legge federale, dopo aver presentato una richiesta alle tre agenzie di credito, questo viene fatto gratuitamente. Non ha alcun impatto sul tuo rating creditizio.
I ladri di identità non possono aprire conti a tuo nome mentre hai un blocco del credito.
Inoltre, un creditore che desidera controllare il tuo credito verrà informato che è bloccato. Il procuratore generale della California consiglia che, poiché i prestatori verificheranno il tuo credito con varie agenzie di credito, è meglio presentare una richiesta di blocco del credito a tutte e tre le agenzie di credito.
È difficile sbloccare il tuo credito?
I tuoi rapporti di credito possono essere sbloccati online entro pochi minuti dalla richiesta, a meno che tu non utilizzi la posta. Non costa nulla bloccare e sbloccare i tuoi rapporti di credito. Inoltre, non costa nulla bloccare e sbloccare il credito di tuo figlio.
Come posso sbloccare il mio credito?
#1. Sbloccare temporaneamente il credito
Potresti voler sbloccare temporaneamente il tuo credito solo se lo hai congelato perché sapevi o sospettavi che qualcuno avesse rubato o utilizzato le tue informazioni personali senza la tua autorizzazione. Questo processo è chiamato scongelamento.
Puoi revocare il blocco del credito per un periodo di tempo predeterminato per consentire ai creditori di accedere ai tuoi rapporti di credito, scongelando il tuo credito.
Tieni presente che un sollevamento temporaneo potrebbe essere in vigore da uno a trenta giorni. Questa è la scelta migliore se stai richiedendo una carta di credito, un mutuo o un prestito auto perché dà alle banche e ad altri istituti di credito abbastanza tempo per valutare il tuo credito.
Trascorso il periodo di tempo assegnato in caso di blocco temporaneo, le agenzie di credito applicheranno nuovamente un blocco al rapporto di credito.
Inoltre, dovresti programmare un disgelo se sai quando è necessario revocare il blocco del credito.
#2. Sblocca il credito in modo permanente
Dovresti sbloccare definitivamente il tuo credito se hai congelato i tuoi account per precauzione ma ora ritieni che tutti i tuoi account siano sicuri. In questo modo, potresti evitare di doverti preoccupare del congelamento e dello scongelamento del credito ogni volta che richiedi un prestito.
Quando prevedi che il tuo rapporto di credito verrà controllato da numerose aziende, come proprietari terrieri e società di servizi pubblici, sbloccare definitivamente il tuo credito è l'opzione migliore.
Quanto tempo ci vuole per sbloccare il tuo credito?
Le tre principali agenzie di credito devono rimuovere il blocco entro un'ora dalla ricezione della richiesta online o telefonica. Puoi inviare la richiesta per posta, ma tieni presente che ci vorrà più tempo.
Tuttavia, le agenzie di credito devono revocare il blocco tre giorni lavorativi dopo la notifica.
Come faccio a sbloccare il mio credito con i 3 principali uffici di credito?
Devi creare account con TransUnion, Equifax ed Experian, le tre principali agenzie di credito, per bloccare o sbloccare il tuo credito online. Il tuo credito può anche essere sbloccato con ogni ufficio per posta o contattando i loro team di assistenza clienti. Inoltre, in qualità di genitore o tutore legale, puoi sbloccare o bloccare il credito di tuo figlio.
È necessario sbloccare il credito presso ciascuna delle tre agenzie di credito separatamente, a meno che non si sappia quale utilizza un creditore per i controlli del credito e si scelga di revocare il blocco solo presso quella.
Come posso sbloccare il mio credito con Experian?
Puoi sbloccare il tuo credito in uno dei seguenti modi:
#1. In linea:
Accedi al tuo Experian account o registrati gratuitamente per sbloccare il tuo rapporto di credito Experian. Dopo aver effettuato l'accesso, puoi andare al Centro assistenza per trovare modi rapidi per controllare il tuo blocco e modificarne lo stato in "sbloccato".
#2. Telefono:
Facoltativamente, puoi comporre il numero 888-397-3742 per sbloccare il tuo file di credito Experian.
#3. Posta:
Puoi anche sbloccare il tuo credito inviando una mail a:
Experian Information Services LLC, casella postale 9554 Allen, TX 75013
Tieni presente che potresti dover attendere fino a tre giorni dopo l'invio della richiesta affinché la modifica abbia effetto se scegli di gestire un blocco del credito per posta. Dettagli come il tuo nome completo, numero di previdenza sociale, indirizzi dei due anni precedenti, una carta d'identità rilasciata dal governo, come una patente di guida, e una copia di una bolletta o di un estratto conto bancario devono essere inclusi nelle richieste scritte.
Come posso sbloccare il mio credito su Equifax?
Tieni presente che per il blocco online o la revoca di un blocco del credito Equifax, non è più richiesto un PIN, ma hai comunque la possibilità di farlo. Con Equifax, hai la possibilità di sbloccare temporaneamente o permanentemente il tuo credito per un particolare creditore o per un periodo di tempo predeterminato.
#1. In linea:
Effettuando il login o registrandosi per un Equifax account, puoi sbloccare il tuo rapporto di credito Equifax online.
Una volta registrato un account sul sito di Equifax, puoi gestire in tempo reale la tua disponibilità di credito se decidi di sbloccare il tuo credito online.
#2. Telefono:
Inoltre, puoi chiamare il numero 888-298-0045 per sbloccare il tuo file di credito Equifax. Per fare ciò ti verrà chiesto di verificare la tua identità fornendo un PIN una tantum tramite SMS.
#3. Posta:
Inoltre, puoi anche inviare una lettera per chiedere lo sblocco del tuo credito. Il modulo di blocco della sicurezza deve essere prima scaricato dal sito Web di Equifax. Compilalo e invialo, unitamente alla documentazione di supporto specificata nel modulo, a:
Equifax Security Freeze, casella postale 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Se scegli di gestire il tuo blocco del credito tramite posta, potresti dover attendere fino a tre giorni dal ricevimento della tua richiesta affinché la modifica abbia effetto. Dovrai includere i tuoi dettagli importanti insieme a un documento di identità quando invii il modulo.
Come posso sbloccare il mio credito su TransUnion?
Il tuo rapporto di credito TransUnion può essere sbloccato online tramite il TransUnion Service Center, che richiede la creazione di un account e un PIN. Per telefono o per posta puoi anche sbloccare il tuo rapporto di credito; basta inserire il PIN per verificare chi sei.
Un congelamento del credito TransUnion può essere revocato temporaneamente o solo per determinati creditori. Fino a quando non decidi di apportare modifiche, il tuo credito TransUnion rimane congelato o sbloccato.
#1. In linea:
Visita il TransUnion centro di congelamento del credito online per rimuovere il blocco dal tuo file di credito.
#2. Telefono:
In alternativa, puoi bloccare e sbloccare il tuo credito in tempo reale su Experian chiamando il numero (888) 909-8872 o 800-680-7289.
#3. Posta:
Puoi anche inviare una lettera per chiedere lo sblocco del tuo credito. Invia la mail a:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000.
Potrebbe essere necessario attendere fino a tre giorni dopo l'invio della richiesta affinché la modifica abbia effetto se si sceglie di gestire un blocco del credito per posta. Dettagli come il tuo nome completo, numero di previdenza sociale, indirizzi dei due anni precedenti, una carta d'identità rilasciata dal governo, come una patente di guida, e una copia di una bolletta o di un estratto conto bancario devono essere inclusi nelle richieste scritte.
Come posso sbloccare il mio credito sul karma di credito
Con la funzione di monitoraggio dell'identità gratuita, Credit Karma ti consente di tenere sotto controllo lo stato del tuo blocco e blocco del credito. Puoi determinare se i tuoi rapporti di credito sono bloccati o sbloccati andando alla tua pagina Protezione del credito.
Tuttavia, Credit Karma ha interrotto questa funzione a partire dal 1° agosto 2022. Quando Credit Lock viene rimosso da Credit Karma, i membri che hanno bloccato i loro rapporti di credito TransUnion utilizzando la funzione vedranno automaticamente sbloccati i loro rapporti. Ma quei membri riceveranno istruzioni da Credit Karma su come proteggere il loro credito.
Secondo Credit Karma, devi metterti in contatto direttamente con Experian se vuoi chiedere informazioni sullo stato del tuo rapporto di credito.
Quale numero devo chiamare per sbloccare il mio credito?
Contattare l'ufficio crediti (o gli uffici) che hai utilizzato per congelare il tuo credito è il modo più rapido e semplice per sbloccarlo. Puoi farlo componendo i seguenti numeri:
- Equifax: comporre (800) 349-9960.
- TransUnion: componi il numero (888) 909-8872.
- Experiano: componi il numero (888) 397-3742.
Quanto costa sbloccare il tuo credito?
Il congelamento e lo sblocco del tuo credito è completamente gratuito e non ha alcun impatto sulla tua solvibilità.
Come posso attivare un blocco del credito?
Tramite Equifax, TransUnion ed Experian, puoi effettuare una richiesta scritta, verbale o online per bloccare il tuo credito. Assicurati che i tuoi dati personali siano pronti quando richiesto.
Inoltre, assicurati di nascondere il numero di identificazione personale o la password per questa transazione, che ti verrà fornita dall'agenzia di credito.
Infine, dovrebbe essere necessaria solo un'ora per richiedere un blocco per telefono o online, ma l'ufficio crediti potrebbe impiegare fino a tre giorni per agire dopo aver ricevuto la tua richiesta scritta.
Come faccio a sapere se il mio credito è congelato?
Poiché ciascuna delle tre principali agenzie di credito al consumo, Experian, TransUnion ed Equifax, può avere uno dei tre rapporti di credito, è necessario contattare separatamente ogni ufficio di credito se si desidera controllare i propri rapporti di credito.
Se non sei sicuro che i tuoi rapporti siano congelati, puoi verificare con ciascun ufficio utilizzando la seguente procedura:
- Esperimento: Esistono diversi modi per verificare con Experian se il tuo rapporto di credito è bloccato. Puoi vedere una dichiarazione che indica il blocco del tuo rapporto di credito visitando AnnualCreditReport.com e visualizzandolo lì. Lo stato del tuo rapporto di credito può anche essere verificato chiamando la linea di supporto di Experian al numero 888-397-3742.
- TransUnione: Per controllare online il tuo rapporto di credito TransUnion, devi registrarti per un account sulla pagina di blocco del credito. Successivamente, puoi accedere per vedere come sta procedendo la tua segnalazione.
- Equifax: allo stesso modo, puoi controllare il tuo account Equifax su Equifax per vedere se il tuo rapporto è stato bloccato.
Tieni presente che se chiami, ti potrebbe essere chiesto di confermare la tua identità rispondendo a domande di sicurezza o condividendo il PIN che hai creato quando hai bloccato il tuo rapporto di credito.
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Riferimenti:
