Anche se presenta alcuni svantaggi, come rendimenti bassi, una perdita di potere d'acquisto e alcune attività del mercato monetario che non sono garantite dalla FDIC, un conto del mercato monetario è una forma di conto bancario che offre tassi di interesse maggiori rispetto ad altri prodotti bancari. Un conto del mercato monetario ad alto rendimento paga uno dei tassi di interesse più alti su un conto di risparmio, consentendoti anche di accedere ai tuoi fondi e creare assegni da essi. Alcune banche, d'altra parte, etichettano i propri conti di risparmio come conti "del mercato monetario", nonostante il fatto che i conti del mercato monetario, a differenza dei conti di risparmio, consentano di emettere assegni. Allo stesso modo, come si collega ai fondi comuni di investimento del mercato monetario?
Ecco perché dovresti studiare questa guida fino alla fine per conoscere i conti del mercato monetario e come differiscono dagli altri conti.
Cos'è un conto del mercato monetario?
Un conto del mercato monetario, da non confondere con un fondo comune del mercato monetario, è un conto fruttifero presso una banca o cooperativa di credito. In altre parole, i conti del mercato monetario sono una forma di conto deposito di risparmio offerto da banche e cooperative di credito. Conosciuti anche come conti di deposito del mercato monetario (MMDA), gli MMA sono simili ai conti di risparmio in quanto consentono di depositare e prelevare fondi. Allo stesso modo, hanno diverse caratteristiche uniche che non si vedono in altre forme di account. Anche i fondi che depositi in un conto del mercato monetario guadagneranno interessi.
In generale, i conti del mercato monetario spesso forniscono un tasso di interesse maggiore rispetto ai tradizionali conti di risparmio sui libretti. Inoltre, spesso sono dotati di funzionalità di scrittura di assegni e carte di debito. Mentre i conti del mercato monetario in genere consentono prelievi, le banche, tuttavia, possono imporre restrizioni su prelievi e trasferimenti. Nel frattempo, hanno anche limitazioni che limitano la loro flessibilità rispetto a un conto corrente standard. Tuttavia, sono necessari per determinare il valore netto tangibile.
Sebbene i conti del mercato monetario ad alto tasso paghino un tasso di interesse più elevato rispetto ai normali conti di risparmio, possono avere requisiti di deposito minimo e saldo più elevati.
Come funziona
In genere, un conto del mercato monetario può essere aperto presso un'unione di credito o una banca. Tuttavia, differiscono dagli altri account in vari modi. Forniscono anche tariffe migliori, assicurazioni, scrittura di assegni e capacità di carte di debito. In altre parole, per aprire un conto bancario o di una cooperativa di credito sono richiesti un deposito minimo e un saldo. Nel frattempo, un saldo inferiore al minimo può comportare commissioni mensili.
Inoltre, i conti del mercato monetario sono offerti dalle banche FDIC e dalle unioni di credito NCUA. Tuttavia, possono presentare alcuni inconvenienti. Nel frattempo, proprio come alcune banche possono limitare i prelievi o i trasferimenti per ciclo di estratto conto, potresti essere in grado di trovare un conto di risparmio ad alto rendimento ad alto rendimento. Il saldo minimo di un conto del mercato monetario può essere maggiore di un conto di risparmio ad alto rendimento. Tuttavia, dovresti essere in grado di aprire un conto del mercato monetario con un importo minimo minimo o nullo. Questo è particolarmente vero online.
Inoltre, la capacità di scrivere assegni dei conti del mercato monetario offre flessibilità e liquidità che non si vedono nei conti di risparmio convenzionali. Anche un conto del mercato monetario, come un conto di risparmio, non ha una data di scadenza e ti consente di trattenere i tuoi soldi per tutto il tempo che desideri.
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In altre parole, tieni presente che potresti essere costretto a effettuare transazioni periodiche per mantenere attivo il tuo account. Anche se questo è vero, la sicurezza è ancora una priorità assoluta. Tuttavia, i conti del mercato monetario presso le istituzioni assicurate dalla FDIC sono coperti fino a $ 250,000. Allo stesso modo, la NCUSIF copre i conti di proprietà singola presso le unioni di credito assicurate dalla NCUA con una copertura di $ 250,000.
Inoltre, la Federal Reserve influisce direttamente sui rendimenti del mercato monetario. Tuttavia, è molto probabile che l'aumento del tasso sui fondi federali aumenterebbe i rendimenti del mercato monetario. Ciò è particolarmente vero per le persone che utilizzano banche online.
Conti del mercato monetario ad alto rendimento
Molte istituzioni finanziarie promettono tassi di mercato monetario "ad alto rendimento". Tuttavia, quando si tratta di guadagni reali, alcuni conti del mercato monetario "ad alto rendimento" superano gli altri. Tuttavia, partendo da un tasso di interesse competitivo e da una composizione frequente, un conto realistico del mercato monetario ad alto rendimento ti assicura di raccogliere interessi sul tuo interesse il più rapidamente possibile.
Come sottolineano molti esperti finanziari e giornali, le banche online spesso offrono tariffe migliori sui conti del mercato monetario a causa dei costi generali inferiori. (costo di manutenzione degli edifici delle filiali e del personale eccessivo). Tuttavia, tieni presente che le commissioni possono influire sul tuo tasso di rendimento reale. Un conto del mercato monetario "ad alto rendimento" con un tasso di interesse più elevato ma commissioni mensili ti paga meno a lungo termine. Pertanto, la tabella seguente mostra alcuni dei conti del mercato monetario ad alto rendimento nel 2022;
| Il mio account | Ideale per | Rendimento percentuale annuo | Panoramica | Requisiti di deposito minimo |
| Banca Vio | APY più alto | 0.66% | In generale, Vio Bank è una sezione di MidFirst Bank. Il conto del mercato monetario di Cornerstone, un conto di risparmio ad alto rendimento e dieci termini di CD sono tutti disponibili tramite Vio Bank. Quest'anno, il mercato monetario di Vio Bank, così come i conti di risparmio, hanno regolarmente offerto un APY competitivo. | $100 |
| BrioDirect | APY più alto con un saldo minimo di apertura basso. | 0.55% | BrioDirect offre un conto mercato monetario a rendimento competitivo. Tuttavia, per aprire un account, avrai bisogno di $ 100. | $100 |
| CIT Bank | Varietà di opzioni di risparmio | 0.55% | A seguito di una fusione nel gennaio 2022, CIT Bank, una banca online, è diventata una sussidiaria di First Citizens Bank. CIT Bank offre anche due conti di risparmio, quattro periodi CD jumbo, un conto corrente e otto termini CD. Allo stesso modo, le loro offerte includono un CD di 11 mesi senza penali a complemento del loro conto sul mercato monetario. | $100 |
| Banca alleata | Rete ATM ampiamente disponibile | 0.50% | Ally Bank ha aperto i battenti per la prima volta nel 2009. Tuttavia, secondo il rapporto annuale di Ally Bank per il 2020, la banca ha circa 2.3 milioni di clienti di deposito. | $0 |
| Banca Sallie Mae | Primo ordine di assegni gratuito all'apertura | 0.50% | Fondamentalmente, Sallie Mae è meglio conosciuta per i prestiti agli studenti. Tuttavia, offre anche una varietà di opzioni di risparmio ai clienti. Presso la banca sono disponibili conti di risparmio del mercato monetario e ad alto rendimento, nonché CD. | $0 |
| Prima banca Internet dell'Indiana | Rimborso mensile del supplemento bancomat | 0.50% | In generale, Money Market Savings di First Internet Bank of Indiana offre un APY competitivo ed è una buona opzione se è necessario utilizzare periodicamente un bancomat. Tuttavia, per registrare un account, avrai semplicemente bisogno di $ 100. | $100 |
| Navy Federal Credit Union | Consumatori affiliati ai militari | 0.50% | Dal 1933 la Navy Federal è in attività. In genere. ha un'adesione di oltre 9 milioni di persone. Tuttavia, questi membri includono l'Air Force, l'Esercito, la Guardia Costiera, il Corpo dei Marines degli Stati Uniti, la Guardia Nazionale e la Space Force. Inoltre, veterani e pensionati possono tutti entrare a far parte dell'unione di credito della Marina. Navy Federal Credit Union accoglie anche i familiari stretti del personale di servizio. | $ 100 min. per Jumbo MMA |
| Scopri la banca | Saldi jumbo gratificanti | 0.40% - 0.45% | Discover Bank è una banca online con un'ampia gamma di servizi. Offre un conto del mercato monetario, un conto di risparmio, un conto corrente e 12 periodi CD standard e IRA. | $100,000 |
| Banca di Sincronia | MMA regolari e IRA | 0.40% | Synchrony Bank offre conti del mercato monetario, conti di risparmio e certificati di deposito (CD) | $500 |
| Banca TIAA | Garanzia APY | 0.40% | TIAA Bank (precedentemente EverBank) offre una varietà di servizi bancari, di prestito e di investimento. Offre anche un conto del mercato monetario ad alto rendimento, nonché assegni, risparmi e CD. TIAA Bank fornisce servizi bancari mobili e tecnologie online che si aggiungono a tariffe bancarie competitive. | $500 |
Fondi comuni di mercato monetario ad alto rendimento
I fondi del mercato monetario sono un tipo di fondo comune di investimento. Tuttavia, sono un veicolo di investimento a basso rischio con un rendimento moderato e una grande liquidità. Allo stesso modo, i fondi comuni di investimento del mercato monetario ti consentono di trasferire comodamente denaro in entrata e in uscita senza commissioni o penali.
Questi fondi investono in attività di alta qualità a breve termine. Sebbene siano ufficialmente investimenti offerti da intermediari, società di investimento e società di servizi finanziari, funzionano anche più come conti di cassa di istituti finanziari su richiesta.
Fondamentalmente, i fondi comuni di investimento del mercato monetario (MMF) sono classificati in due tipi:
Fondi imponibili
Questo investe titoli come i buoni del Tesoro e riviste commerciali che pagano interessi attivi che non sono esenti dalla tassazione federale. E,
Fondi esenti da tasse
In particolare, impegnarsi esclusivamente in titoli emessi da governi statali e locali che non lo sono soggetto a tassazione federale.
I fondi esenti da imposta si rivolgono a una gamma distinta di investitori rispetto agli FCM tassabili e hanno goduto di un modello di crescita diverso. Tuttavia, questo è il risultato del loro approccio di investimento unico.
Tuttavia, i migliori fondi del mercato monetario di aprile 2022 sono elencati di seguito:
| conti | Minimo | Rapporto di spesa | Rendimento di 7 giorni |
| Fondo del mercato monetario del Tesoro Vanguard (VUSXX) | $3,000 | 0.09% | 0.01% |
| Fondo Federated Hermes Prime Cash Obligations (PCOXX) | $500,000 | 0.20% | 0.01% |
| Fondo monetario Schwab Value Advantage (SNAXX) | $1,000,000 | 0.19% | 0.03% |
| Fondo federale del mercato monetario d'avanguardia (VMFXX) | $3,000 | 0.11% | 0.01% |
| Fidelity Investments Portafoglio del mercato monetario (FMPXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.01% |
| Fondo del mercato monetario di investimento in contanti Wells Fargo (WFA XX) | $1,000,000 | 0.33% | 0.01% |
| Fondo del mercato monetario Fidelity (SPRXX) | $0 | 0.42% | 0.01% |
| Fondo del mercato monetario governativo Pimco (PGFXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.00% |
Miglior conto del mercato monetario ad alto rendimento
I conti del mercato monetario (MMA) sono una forma di conto di deposito che si trova da qualche parte tra conti correnti e conti di risparmio. Sono offerti da banche tradizionali, cooperative di credito e banche online. Tuttavia, alcune forme di prelievo e trasferimento sono normalmente limitate a sei per ciclo di estratti conto, in modo simile ai conti di risparmio. Potresti, tuttavia, avere privilegi di scrittura di assegni e una carta bancomat, proprio come con un conto corrente aggiunto vantaggi
Tuttavia, considera i vantaggi e gli svantaggi mentre scegli il miglior conto del mercato monetario ad alto rendimento per le tue esigenze. Di seguito sono riportate alcune cose a cui pensare mentre si cerca il miglior conto del mercato monetario ad alto rendimento:
Rendimento percentuale annuo
Fondamentalmente, il tasso al quale un conto del mercato monetario genera interessi o dividendi (il suo APY) è tra le caratteristiche più cruciali del conto. Pertanto, cerca un account che paghi un APY elevato pur soddisfacendo gli altri requisiti.
Costi
Dovresti evitare costi mensili, commissioni di transazione esorbitanti e qualsiasi altra commissione che può intaccare i tuoi guadagni.
Banche su Internet
Considera gli aspetti dei servizi bancari online e mobili che utilizzi di più. Quindi, cerca conti bancari e cooperative di credito che soddisfano o superano i tuoi requisiti.
Minimi
Generalmente, le restrizioni sul deposito minimo e sul saldo differiscono da un'istituzione all'altra. In senso lato, criteri minimi più piccoli facilitano la manutenzione dell'account. Quindi cerca un conto corrente con minimi bassi adatti al tuo budget.
Accessibilità
In generale, il modo in cui puoi prelevare denaro da un conto del mercato monetario varia tra banche e cooperative di credito. Alcuni, infatti, ti permettono anche di emettere assegni e utilizzare la tua carta di debito. Tuttavia, prima di aprire un conto, fai una richiesta in merito alle possibilità di prelievo e al costo di transazione in eccesso della banca.
Il servizio clienti è importante.
Assicurati che la banca o l'istituto di credito con cui stai effettuando operazioni bancarie disponga di dipendenti del servizio clienti accessibili e attenti alle tue esigenze. In effetti, prendilo sul serio, soprattutto se devi effettuare operazioni bancarie in un luogo con accessibilità limitata o limitata alle filiali.
Sicurezza
In caso di un potenziale fallimento della banca, cerca un account che abbia la protezione della Federal Deposit Protection Corporation (FDIC). In genere, questo dà fino a $ 250,000 in assicurazione per titolare di conto, per istituto, per ogni categoria di titolari di conto. Allo stesso tempo, assicurarsi che l'account sia equamente coperto dalla National Credit Union Administration (NCUA) per l'unione di credito.
Successivamente, i seguenti sono alcuni dei migliori conti del mercato monetario ad alto rendimento:
| Il mio account | Ideale per | Rendimento percentuale annuo | Requisiti di deposito minimo |
| Conto del mercato monetario ad alto rendimento della Connexus Credit Union | Miglior conto globale del mercato monetario dell'Unione di credito | Da 0.25% a 0.85% con un saldo minimo di $ 1,000 | $1,000 |
| Conto del mercato monetario della banca Quontic | Miglior Conto del Mercato Monetario Bancario in assoluto | 0.40% a% 0.60 | $100 |
| Mercato monetario della banca Zynlo | Ideale per la copertura assicurativa sui depositi | 0.80% su saldi di $ 250,000 o meno | $10 |
| Il primo risparmio sul mercato monetario della banca Internet | Il meglio per servizi bancari completi | 0.50% | $100 |
| Conto del mercato monetario di Ally Bank | Ideale per l'accesso ai contanti | 0.50% | $0 |
| Conto del mercato monetario di Sallie Mae Bank | Il meglio per gli obiettivi di risparmio | 0.50% | $0 |
| TIAA Bank Yield Pledge Mercato monetario | Il migliore per tariffe competitive garantite | 0.40% | $500 |
| Conto del mercato monetario di Vio Bank Cornerstone | Il migliore per il parcheggio in contanti | 0.56% | $100 |
| Mercato monetario ad alto rendimento della banca BrioDirect | Ideale per combinare mercato monetario e controllo | 0.55% | $100 |
| Conto del mercato monetario della Federal Credit Union di Bethpage | Ideale per Mobile Banking Credit Union | 0.40% | $500 |
Conclusione
In generale, per i migliori conti del mercato monetario (MMA), le tariffe sono elevate, le commissioni minime e i criteri minimi sono ragionevoli. Inoltre, in molti casi, i titolari di conti possono emettere assegni o utilizzare carte di debito dal conto per effettuare transazioni. Allo stesso modo, le banche e le cooperative di credito che offrono le migliori MMA hanno eccellenti esperienze online e mobili, nonché team di assistenza clienti accessibili e reattivi.
FAQ
Qual è la differenza tra un conto di risparmio ad alto rendimento e un conto del mercato monetario?
Fondamentalmente, una grande differenza tra conti del mercato monetario e conti di risparmio ad alto rendimento è l'accesso che forniscono al tuo denaro. Gli MMA tendono a venire con libretti degli assegni, mentre i conti di risparmio ad alto rendimento in genere non lo fanno. Ma con i limiti di transazione, questi conti potrebbero non essere l'ideale per una spesa coerente
Puoi pagare le bollette direttamente da un conto del mercato monetario?
Tuttavia, i conti del mercato monetario hanno anche altri vantaggi. Inoltre, come un conto corrente, puoi emettere assegni, effettuare pagamenti online di bollette e prelevare fondi con una carta bancomat. Tuttavia, sei limitato a sole sei transazioni al mese dalla normativa federale (queste non includono i prelievi bancomat
Quanto tempo hai per mantenere i tuoi soldi in un conto del mercato monetario?
Sono generalmente consigliati da sei a 12 mesi di spese di soggiorno per la quantità di denaro che dovrebbe essere tenuta in contanti in questi tipi di conti per emergenze ed eventi della vita imprevisti. Tuttavia, qualsiasi cosa al di là di ciò, il denaro è essenzialmente fermo e perde il suo valore.
Puoi pagare le bollette direttamente da un conto del mercato monetario?
In genere, però, i conti del mercato monetario offrono anche altri vantaggi. Inoltre, come un conto corrente, puoi emettere assegni, effettuare pagamenti online di bollette e prelevare fondi con una carta bancomat. Tuttavia, sei limitato a sole sei transazioni al mese dalla normativa federale (queste non includono i prelievi bancomat)
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