Se hai bisogno di attrezzature per le tue operazioni commerciali ma non hai soldi per acquistarle, ti suggerisco di chiedere prestiti per attrezzature pesanti per consentirti di ottenere la qualità richiesta. I prestatori stanno fornendo questi prestiti a qualsiasi piccola impresa che voglia essere coinvolta nella costruzione ma non abbia il capitale per finanziare l'attrezzatura. In questo modo, puoi ottenere gli strumenti necessari per gestire, espandere o trarre profitto dalla tua attività senza dover sborsare il costo totale tutto in una volta. Questa è una guida completa per i prestiti di attrezzature pesanti con cattivo credito.
Che cos'è un prestito di attrezzature?
I proprietari di piccole imprese che sono a corto di liquidità o hanno un cattivo credito possono essere in grado di assicurarsi gli strumenti e i macchinari necessari attraverso l'uso di prestiti noti come prestiti per attrezzature pesanti. Il tipico acconto richiesto alle piccole imprese varia dal 10% al 30%, a seconda del prestatore. Tuttavia, a un tasso di interesse più elevato, alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti a finanziare l'intero importo del prezzo di acquisto dell'attrezzatura.
Quando richiedi prestiti per attrezzature pesanti, non dovrai fornire alcuna garanzia come faresti quando richiedi un prestito da una banca tradizionale. Tuttavia, in caso di mancato pagamento del prestito, il prestatore ha il diritto di riprendere l'attrezzatura acquistata e di venderla per recuperare parte del denaro perso con il prestito. Considerando questo fatto, potrebbe non essere facile ottenere prestiti per attrezzature pesanti con crediti inesigibili.
Ci sono specializzati istituzioni finanziarie che forniscono finanziamenti solo a settori specifici, come l'edilizia o il settore agricolo. La maggior parte dei proprietari di piccole imprese ha qualche problema a garantire uno di questi prestiti, poiché i prestatori in genere richiedono garanzie sotto forma di attrezzature della società del mutuatario in caso di inadempienza. Per l'istituto di credito, il rischio è ridotto. Molti debitori, tuttavia, non hanno problemi a ripagare i loro prestiti dopo aver acquistato nuovi macchinari perché l'investimento in genere si traduce in maggiori profitti.
Come funzionano i prestiti per attrezzature pesanti
Se hai bisogno di un prestito per acquistare un forno commerciale, un'auto, macchina per riordinare le bottiglie, o fotocopiatrice, potresti beneficiare di prestiti di attrezzature. I prestiti per l'acquisto di macchinari o altre attrezzature devono essere rimborsati nel tempo, insieme agli interessi sull'importo del prestito. È possibile che l'istituto di credito richieda un privilegio sul macchinario, proprio come farebbe con un prestito auto, per garantire il rimborso del prestito. Al momento del rimborso finale del prestito, sarai proprietario dell'attrezzatura a titolo definitivo. Garanzie personali o privilegi collaterali possono essere richiesti dagli istituti di credito.
Se un prestito non viene rimborsato, il prestatore può riprendersi qualsiasi proprietà personale o aziendale che è stata posta in garanzia. Per comprendere appieno la tua esposizione, dovresti esaminare in dettaglio il contratto di prestito. Dovrai abbassare la mira e impegnarti di più per ottenere l'approvazione quando vai per prestiti di attrezzature pesanti con crediti inesigibili. Quando si tratta di prestiti Small Business Administration (SBA), ad esempio, la durata media del prestito è di 10 anni, ma è possibile richiedere fino a 25 anni. La maggior parte dei prestiti per attrezzature da luoghi tradizionali come banche, istituti di credito in lineae le unioni di credito durano da sei mesi a sette anni.
La migliore durata del prestito è quella che dura più a lungo di quanto pensi che durerà l'attrezzatura che stai acquistando. D'altra parte, se il termine è troppo breve, potresti finire per avere difficoltà a effettuare i pagamenti mensili. Tuttavia, se il termine è troppo esteso, potresti finire per pagare il conto per l'attrezzatura molto tempo dopo che la tua azienda ha smesso di usarla. Inoltre, con una durata del prestito più lunga si ottengono pagamenti di interessi più elevati.
Come posso ottenere prestiti per attrezzature pesanti?
Ci sono numerose istituzioni finanziarie a disposizione proprietari di piccole imprese cercando di finanziare l'acquisto di attrezzature.
#1. Amministrazione delle piccole imprese (SBA)
I prestiti di attrezzature non sono qualcosa che fornisce la SBA. Non concede direttamente i prestiti, ma piuttosto li garantisce in modo che i prestatori privati possano concederli con un rischio minimo o nullo. Di conseguenza, sarà necessario rivolgersi a un prestatore privato se si desidera richiedere il finanziamento di apparecchiature per la Small Business Administration (SBA).
Tuttavia, ottenere l'approvazione per un SBA o un prestito bancario non è una passeggiata. Ecco perché è una buona idea esaminare online i prestiti per piccole imprese. Se hai bisogno di acquistare macchinari rapidamente, dovresti usarli a causa dei loro rapidi tempi di elaborazione. Inoltre, la maggior parte degli istituti di credito online offre condizioni di prestito più flessibili. Un cattivo punteggio di credito potrebbe non impedire loro di approvare la tua domanda. Se la tua attività o le finanze personali e il credito non sono ancora in perfetta forma, allora dovresti esaminare i prestatori online.
#2. Banche Convenzionali
Le migliori condizioni per i prestiti di attrezzature per piccole imprese sono presso le banche convenzionali. Sfortunatamente, i loro requisiti di ammissibilità sono così elevati che la maggior parte delle aziende locali non è in grado di partecipare. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 650, ad esempio, potresti avere problemi a ottenere finanziamenti bancari per le attrezzature.
# 3. Banche commerciali
Le banche comunitarie sono note per il loro eccellente servizio personale e per i bassi minimi di prestito. Per questo motivo sono sconsigliati se si ha bisogno di un prestito per macchinari costosi. In effetti, le banche commerciali sono la strada da percorrere se stai guardando somme superiori a $ 1 milione. Ancora meglio, la SBA CDC/504 è tra le migliori linee di credito per l'acquisto di beni ad alto prezzo.
#4. La tua banca attuale
La tua banca attuale è la soluzione migliore per prestiti di attrezzature pesanti, soprattutto con crediti inesigibili. Hanno una solida conoscenza della tua situazione finanziaria e probabilmente modificheranno il prestito per adattarlo alle tue esigenze di flusso di cassa.
È difficile finanziare attrezzature pesanti?
I prestiti per attrezzature pesanti in genere non sono difficili da ottenere come altri tipi di attività. Perché l'attrezzatura stessa funge da prestito collaterale. Inoltre, piuttosto che basare l'importo del prestito sul fatturato annuo o sulla solvibilità della tua azienda, i prestiti per attrezzature pesanti si basano sul costo del macchinario che intendi acquistare, con o senza credito inesigibile.
Per quanti anni puoi finanziare attrezzature pesanti?
A seconda dell'articolo che stai acquistando, i termini potrebbero variare da 12 mesi a 6 anni. Molte istituzioni finanziarie non estendono un prestito oltre la durata prevista della macchina. Considera il tuo budget quando decidi un termine, poiché i termini più lunghi in genere hanno pagamenti mensili inferiori ma costi totali più elevati.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per acquistare attrezzature pesanti?
Come nel caso della maggior parte degli aspetti della finanza personale, migliore è il tuo credito, più vantaggiose sono le opzioni di finanziamento. Riguarda anche i prodotti che otterrai. Quando si richiedono prestiti per attrezzature aziendali, un punteggio di credito non dovrebbe essere così negativo come non averne; almeno da 650 a 700. Tuttavia, questo è ciò che serve per qualificarsi per le migliori tariffe e termini di rimborso.
Qual è il tasso di interesse sui prestiti per attrezzature pesanti?
I tassi di interesse sono in genere compresi tra l'8% e il 29%, con una media di circa il 12%. I negozi di attrezzature possono pubblicizzare prestiti APR dallo 0% al 5%, ma nella maggior parte dei casi è necessario un buon credito per qualificarsi.
Per quanto tempo le banche prestano attrezzature?
I termini di rimborso per la maggior parte dei prestiti per attrezzature vanno da tre a dieci anni. C'è la possibilità che tu possa ottenere una durata del prestito di 10-25 anni con un prestito SBA CDC/504.
Il finanziamento delle apparecchiature è una buona idea?
L'attrezzatura finanziaria è una buona idea perché fornisce un rapido accesso ai fondi necessari per avviare un'azienda. Ottenere un buon tasso senza dover abbassare nulla è possibile, a seconda dell'istituto di credito con cui vai. A volte sono disponibili piani di pagamento differito.
Qual è il tasso di interesse su un prestito di attrezzature?
I pagamenti su un prestito di attrezzature sono in genere fissi per la durata del prestito, che in genere è compresa tra uno e cinque anni a un tasso di interesse fisso compreso tra l'otto e il trenta percento.
Cosa qualifica il prestito di attrezzature?
Elettrodomestici, automobili e dispositivi elettronici come i computer sono tutti adatti al conto e si qualificano per prestiti per attrezzature. Non è pratica comune includere altri costi come stipendi, pagamenti del mutuo, o prestiti di debito. pagamenti per il finanziamento di attrezzature.
Come ottenere prestiti per attrezzature: una guida passo dopo passo
- Assicurati che il tuo punteggio di credito sia alto
- Crea un solido piano aziendale
- Preparare la documentazione necessaria
- Compila la domanda
Chi utilizza i prestiti per attrezzature?
I prestiti di attrezzature sono utili per aziende di ogni tipo. Di seguito sono riportati alcuni esempi di tali applicazioni:
- L'industria edile.
- Fattorie commerciali.
- Officine che riparano automobili.
- Aziende specializzate in spedizioni.
- Aiutanti in campo medico.
- Locali alimentari e pub.
- Produttori.
- Imprese specializzate in tecnologia dell'informazione.
- Aziende pubblicitarie che si concentrano sulla creatività.
I prestiti di attrezzature, come puoi vedere, sono un ottimo modo per qualsiasi tipo di attività di acquisire gli strumenti. Hanno bisogno di aumentare il valore che forniscono ai loro clienti. Ora che sai perché i prestiti per attrezzature sono utili, possiamo discutere di cosa dovresti cercare in un prestito.
I fattori da considerare quando si sceglie il prestito per attrezzature pesanti
Quando si cerca qualsiasi tipo di finanziamento per una piccola impresa, i prestiti per attrezzature non fanno eccezione.
- L'area di competenza del prestatore.
- La somma presa in prestito.
- Le qualifiche necessarie.
- I finanziatori possono anche considerare il periodo di tempo in cui la tua azienda è stata operativa quando decidono se fornire o meno finanziamenti per l'acquisto di attrezzature.
- Inflazione e interessi.
- Efficienza di finanziamento.
- Dati finanziari di un prestito.
Dopo aver determinato quali criteri per un prestito di attrezzature sono più importanti per la tua azienda e se un prestito di attrezzature è l'opzione migliore, il passaggio successivo è compilare una domanda.
I passaggi per ottenere un finanziamento per un prestito di attrezzature?
Per determinare la tua idoneità al finanziamento, dovrai completare quanto segue, anche se le specifiche varieranno a seconda dell'istituto di credito:
#1. Ottieni tutti i dati rilevanti relativi alla tua azienda
A differenza dei fornitori di prestiti per piccole imprese più convenzionali, i fornitori di prestiti per attrezzature in genere richiedono meno documentazione dai richiedenti a causa della natura delle attrezzature utilizzate come garanzia. In genere, dovrai fornire dettagli sulla struttura, la proprietà e le informazioni di contatto della tua azienda, nonché il suo codice fiscale federale e se si tratta o meno di una società a responsabilità limitata, società, società di persone o ditta individuale.
#2. Mantenere un buon punteggio di credito
Prima di prendere una decisione definitiva sulla tua domanda, la maggior parte dei fornitori di prestiti di attrezzature esaminerà la tua storia creditizia personale o la storia creditizia della tua attività. Baseranno la loro valutazione della probabilità che tu ripaghi il prestito in gran parte sul tuo punteggio di credito. I prestiti per attrezzature sono una buona opzione per i mutuatari con un credito non perfetto perché l'attrezzatura stessa può essere utilizzata come garanzia. Anche così, la maggior parte dei fornitori di prestiti preferisce lavorare con imprenditori che hanno punteggi di credito personali di almeno 600 o punteggi di credito aziendali di almeno 75, sebbene alcuni istituti di credito possano essere più indulgenti. Assicurarsi che il tuo credito sia in buone condizioni prima di richiedere un prestito per l'acquisto di attrezzature aumenterà le tue possibilità di essere approvato.
FAQ
Qual è il tasso di interesse sul prestito di attrezzature?
I tassi di interesse applicati sui prestiti di attrezzature variano in genere dal 2% al 20%.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per il finanziamento delle attrezzature?
Per qualificarsi per il finanziamento delle attrezzature tramite valuta, un'azienda deve essere operativa da almeno due anni e avere una storia creditizia aziendale consolidata e un punteggio di credito minimo di 625.
È più difficile ottenere un mutuo edilizio che un mutuo?
È più difficile ottenere l'approvazione di un prestito di costruzione rispetto a un normale mutuo.
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Riferimenti
