La pianificazione finanziaria per un'impresa è uno degli aspetti critici della gestione di un'impresa. Il processo è progettato per prevedere il futuro finanziario dell'azienda e determinare il modo migliore per utilizzare le risorse finanziarie dell'azienda.
Il prodotto finale, che è un piano finanziario, funge da tabella di marcia che guida tutti i tuoi futuri sforzi finanziari.
Vuoi portare la tua attività al livello successivo? Allora scopriamo tutto sul processo di pianificazione finanziaria.
È il tuo giorno fortunato perché questo articolo ti insegnerà tutto ciò che devi sapere sulla pianificazione finanziaria per la tua attività.
Cominciamo!
Che cosa è un piano finanziario?
Un piano finanziario è un documento contenente l'attuale situazione finanziaria della tua azienda e i diversi metodi che intendi adottare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Per creare un solido piano finanziario, dovrai analizzare i componenti principali della tua attività. In altre parole, la parte della tua attività in cui va la maggior parte del denaro. Quindi, per scoprirlo, poniti queste domande.
- Quanti soldi stai ricevendo e pagando?
- Quali sono i tuoi maggiori costi e dove è probabile che aumenteranno maggiormente la spesa nel prossimo futuro?
- Dove potrai tagliare i costi?
- In che modo è probabile che la concorrenza influisca sulla tua attività?
Avere le risposte giuste a queste domande ti consentirà di creare un piano finanziario che catturi la tua situazione finanziaria attuale e le aspettative future.
Ora, all'argomento principale della giornata.
Cos'è la pianificazione finanziaria?
La pianificazione finanziaria è il processo per determinare in che modo un'azienda raggiungerà i suoi obiettivi e traguardi. In generale, affinché ogni azienda cresca, deve disporre di denaro per espandersi, assumere più personale e acquistare gli strumenti necessari per la produzione. Quindi, la creazione di un piano finanziario per la tua attività ti aiuterà a prendere decisioni finanziarie migliori.
Puoi decidere di crearlo in autonomia o con l'aiuto di un pianificatore finanziario certificato.
Tuttavia, per pianificare correttamente la tua attività, devi avere una visione aziendale, obiettivi e obiettivi ben definiti. Questo perché il piano finanziario descrive ciascuna delle attività, risorse, attrezzature e materiali necessari per raggiungere questi obiettivi, nonché i tempi necessari.
Prevede le seguenti attività:
- Analizzare il contesto imprenditoriale
- Identificare eventuali rischi e problemi con il budget impostato.
- Confermare la visione e gli obiettivi aziendali
- Calcolo del costo totale di ogni tipo di risorsa
- Quantificare il numero di risorse (manodopera, attrezzature, materiali)
- Riassumendo i costi per creare un budget
- Identificare i tipi di risorse necessarie per raggiungere questi obiettivi
Poiché la pianificazione finanziaria è uno degli aspetti principali della pianificazione finanziaria, è importante pensarci in modo critico e analizzarla prima di decidere di implementarla.
Perché un piano finanziario mal realizzato da un processo di pianificazione finanziaria errato può costarti la tua attività.
Sì, lo intendo davvero.
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Importanza della pianificazione finanziaria
L'importanza della pianificazione finanziaria non può essere sottovalutata. Proprio come hai bisogno di un business plan per indirizzare adeguatamente le tue azioni verso il successo della tua attività, hai anche bisogno di un piano finanziario che ti guidi sui numerosi investimenti finanziari che faresti nel corso della tua attività.
Quindi, di seguito sono riportati alcuni aspetti dell'importanza della pianificazione finanziaria per un'azienda.
- In primo luogo, la pianificazione finanziaria fornisce al tuo piano aziendale i dettagli sufficienti per portare a termine l'attività. Dimostra che l'attività può essere avviata finanziariamente e può essere ugualmente monitorata fino a quando non inizia a generare profitti.
- In secondo luogo, mostra l'impegno di un'azienda verso solide pratiche commerciali. Questa è la capacità di raggiungere obiettivi finanziari e spendere saggiamente. Ciò può incoraggiare gli investitori esterni e aumentare il potenziale di successo a lungo termine.
- In terzo luogo, garantisce un equilibrio tra l'afflusso e il deflusso di denaro in un'azienda.
- Successivamente, aiuta a sostenere la crescita e i programmi di espansione che fanno avanzare l'azienda.
- Ancora una volta, garantisce che l'azienda disponga di fondi sufficienti per operare
- Infine, la pianificazione finanziaria riduce le incertezze in un business che possono ostacolare la crescita dell'azienda.
Nonostante tutte queste importanti, alcuni imprenditori trascurano ancora la necessità di un piano finanziario. Alcuni potrebbero persino ignorare l'idea e credere di aver capito tutto, il che non è del tutto vero.
La verità è che la pianificazione finanziaria non è solo per le grandi aziende. Anche con la tua piccola startup, puoi creare un piano finanziario per consentirti di rimanere sulla buona strada per il successo della tua attività.
Quindi, anche se non puoi garantire che tutto andrà come previsto, avere un piano finanziario per la tua attività ti prepara per ciò che ti aspetta.
Obiettivi della pianificazione finanziaria
Ci sono molti obiettivi finanziari da fissare, da qui la necessità di una pianificazione finanziaria. Di seguito sono riportati alcuni degli obiettivi della pianificazione finanziaria.
# 1. Determinazione del flusso di cassa
La principale esigenza di pianificazione finanziaria per la tua azienda è sapere dove stanno andando i tuoi soldi. Avere un registro di tutte le finanze che entrano nella tua attività ti consentirà di sapere cosa hai veramente bisogno di spendere e quali spese devi ridurre.
Un modo per determinarlo se non si dispone ancora di un piano finanziario è controllare gli estratti conto della carta di credito e del conto corrente. Insieme, ci sarebbero tracce di ciò per cui hai speso i tuoi soldi prima che ti rendessi conto che devi fare una pianificazione finanziaria per la tua attività.
Per tenere traccia della tua spesa media al mese, somma tutte le tue spese nel tuo estratto conto e dividilo per 12. In questo modo non sopravvaluti o sottovaluteresti quanto spendi mensilmente.
#2. Determinazione dei requisiti patrimoniali
La determinazione dei requisiti patrimoniali dipende da fattori come il costo delle attività correnti e fisse, le spese promozionali e la pianificazione a lungo termine. I requisiti patrimoniali devono essere esaminati con entrambi gli aspetti: requisiti a breve termine e requisiti a lungo termine.
#3. Per garantire che le risorse finanziarie siano massimizzate nel miglior modo possibile per ottenere il massimo ritorno sull'investimento.
#4. Per determinare l'ammontare del capitale richiesto nel business. Ciò include le decisioni sul rapporto debito/patrimonio netto, sia a breve che a lungo termine.
#5. Creare politiche finanziarie in materia di prestiti, prestiti e controllo della liquidità
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Tipi di processo di pianificazione finanziaria
Il processo di pianificazione finanziaria per un'azienda prevede i passi intrapresi per elaborare un piano finanziario valido e praticabile. Quindi, di seguito sono riportati i tipi di processi di pianificazione finanziaria che è possibile adottare.
- Un piano finanziario a breve termine
- Piano finanziario a medio termine
- Piano finanziario a lungo termine
# 1. Pianificazione finanziaria a breve termine
Questo tipo di processo di pianificazione finanziaria dura fino a un anno. Qui, prendi in considerazione la tua attuale situazione finanziaria e le risorse finanziarie a tua disposizione che possono aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo finanziario.
#2. Pianificazione finanziaria a medio termine
In questo tipo di processo di pianificazione finanziaria, stai pianificando un periodo di tempo più lungo. Qualsiasi cosa tra due e cinque anni. Prendi in considerazione il tuo attuale stato di reddito, il tuo settore di attività Se ci fosse un passaggio a un altro settore, l'incremento del reddito futuro e le prospettive di crescita.
#3. Pianificazione finanziaria a lungo termine
Qui stai pianificando per un periodo di tempo più lungo, dai 5 anni in su. Prendi in considerazione i diversi tipi di opportunità di investimento che ti si aprono. Per fare ciò, è necessaria una pianificazione coerente e sistematica, risparmi, controllo delle spese, risparmi fiscali e un'attenta strategia di pianificazione finanziaria.
Concetto di pianificazione finanziaria per un'impresa
In generale, il concetto di pianificazione finanziaria ruota attorno a quanto segue;
- Gestione del flusso di cassa
- Gestione degli investimenti
- Gestione del debito
- Gestione fiscale
# 1. Gestione del flusso di cassa
Ciò comporta la gestione del flusso di cassa della tua attività. In altre parole, tenere d'occhio l'afflusso e il deflusso di fondi.
Per farlo correttamente, devi stimare le tue spese presenti e future, e tenere sotto controllo le spese perché è il modo più veloce per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Inoltre, comporta la creazione di una riserva di fondi di emergenza per circostanze impreviste. Lo chiamo "il tuo supporto vitale".
#2. Gestione degli investimenti
Per raggiungere gli obiettivi finanziari che ti sei prefissato, devi investire in vari strumenti di investimento per tutta la vita.
Fare il giusto investimento è il modo più sicuro per accumulare fondi sufficienti da spendere per gli aspetti molto importanti della tua vita.
#3. Gestione del debito
Ciò comporta la gestione di tutto il denaro che hai preso in prestito in passato. Anche se dicono che non sempre si pagano tutti i debiti, la cosa migliore è mantenerlo a un livello minimo.
Se la tua azienda non può permettersi di sostenere un'espansione o una diversificazione in un prodotto completamente nuovo. Quindi non c'è bisogno di prendere in prestito denaro per un'espansione in primo luogo.
Mettere sotto controllo i tuoi debiti ti aiuta a controllare la quantità di denaro che la tua azienda spende esternamente.
#4. Gestione fiscale
Il pagamento delle tasse è un fattore importante nella lista delle spese. Quindi, per massimizzare il tuo reddito reale, l'esenzione fiscale e la responsabilità fiscale sono della massima importanza.
Consulta pianificatori di investimenti o consulenti fiscali per consigliare i migliori strumenti di risparmio fiscale in cui puoi investire, attraverso vari schemi di investimento governativi e privati.
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Che cos'è il processo di pianificazione finanziaria?
La pianificazione finanziaria è il processo di creazione di obiettivi, politiche, procedure, programmi e budget relativi alle attività finanziarie di un'impresa. Ciò garantisce politiche finanziarie e di investimento efficaci e adeguate.
Tuttavia, per elaborare un buon piano finanziario, è necessario eseguire alcuni passaggi per completare il processo di pianificazione finanziaria.
Di seguito sono riportati i passaggi coinvolti nel processo di pianificazione finanziaria.
# 1. Stabilisci obiettivi finanziari
Il motivo principale per cui stai elaborando un piano è che c'è un obiettivo che devi raggiungere. Quindi, chiediti perché è il primo passo verso la pianificazione finanziaria.
Stabilisci obiettivi finanziari realistici. Mantienilo realizzabile entro il periodo di tempo che hai impostato per questo. Separa i tuoi bisogni dai tuoi desideri.
Inoltre, rendilo fonte di ispirazione. Come vuoi che sia la tua attività nei prossimi cinque anni? Quanti asset vuoi acquisire nei prossimi 10 anni?
I tuoi obiettivi devono ispirarti o non lavorerai per raggiungerli.
#2. Raccogli le tue informazioni finanziarie
In questo passaggio, devi raccogliere tutte le informazioni finanziarie correnti sulla tua attività. Questo perché il processo di pianificazione finanziaria dipende dalla qualità e dalla chiarezza delle informazioni che hai a disposizione.
Ecco una linea guida.
- Scopri quali sono le tue entrate e spese, attività e passività, nonché atteggiamento verso il rischio.
- Sapere dove sono i tuoi soldi. Sapere esattamente cosa sta entrando, cosa sta uscendo e come sta uscendo.
- Dopo aver creato un piano finanziario, la prossima cosa da fare è
- Scopri se ci sono deviazioni di denaro da qualche parte e affrontale direttamente.
#3. Analizza le informazioni finanziarie della tua attività
Per questo segmento, puoi decidere di assumere un consulente finanziario. Implica il monitoraggio di tutte le informazioni finanziarie che hai raccolto sulla tua attività. Assicurati che ciò che è sulla carta sia esattamente ciò che sta accadendo nella tua attività.
Attraverso l'analisi, tu o il tuo consulente finanziario sarete in grado di determinare qual è esattamente la vostra situazione finanziaria, identificare le aree di forza e di debolezza e restringere le vostre azioni finanziarie a ciò che sarà veramente vantaggioso per l'azienda.
#4. Crea un piano finanziario
Dopo aver seguito i passaggi precedenti fino ad ora, è il momento di creare un piano finanziario. Il piano viene sviluppato sulla base delle informazioni finali ottenute dai passaggi 2 e 3.
Inoltre, verranno inclusi gli obiettivi finanziari che hai impostato, per aiutarti a lavorare per raggiungerli.
Il tuo piano finanziario includerà:
- Rendiconto del patrimonio netto (un bilancio)
- Calcolo dell'imposta consolidata annuale
- Rapporto annuale sul flusso di cassa (che mostra l'avanzo o il disavanzo)
Ora hai un quadro più chiaro di ciò che stai cercando di ottenere.
#5. Implementa il tuo piano finanziario
Una volta completati tutti gli altri passaggi, è il momento di implementare ciò che hai creato. Di solito, ci sarebbe una linea d'azione consigliata da seguire in linea con il nuovo processo di pianificazione finanziaria.
Un tipico corso d'azione può includere;
- Adeguamento entrate e spese
- Una nuova strategia di investimento
- O un'assicurazione aggiuntiva.
In ogni caso, implementeresti i risultati del tuo processo di pianificazione e elaborerai piani adeguati per la tua attività.
Processo di pianificazione finanziaria personale
Questo processo comporta la pianificazione strategica delle tue finanze per il tuo futuro. Implica il monitoraggio delle entrate, delle spese e del debito.
Questo processo non è solo per chi ha molti soldi. È per tutti coloro che hanno entrate e uscite. E almeno il 70% degli americani appartiene a questa categoria.
Una finanza ben pianificata farà molto per salvare il tuo futuro.
Ecco i passaggi da eseguire
# 1. Definisci i tuoi obiettivi finanziari
Il primo passo nella pianificazione finanziaria è spesso il più difficile. Per definire chiaramente i tuoi obiettivi finanziari, devi iniziare a farti domande come queste. Dove ti vedi tra cinque o dieci anni?
Questo ti aiuta a considerare ciò che apprezzi nella vita e determinare che tipo di vita vuoi vivere in futuro.
#2. Dai priorità ai tuoi obiettivi
Ora che hai un'idea dei tuoi obiettivi finanziari per il tuo futuro, è importante dare loro la priorità su qualsiasi altra cosa.
Dai la priorità agli aspetti importanti della tua vita e risparmia su di essi. Per esempio;
- Risparmia per la pensione
- Risparmia per il fondo fiduciario dei tuoi figli
- Per un acconto su una casa
- Risparmia per estinguere un debito
Ricordi la regola 50/30/20? Dove il 50% delle tue entrate va alle normali bollette e spese, il 30% alle esigenze personali e il 20% al risparmio? Sì, impiegarlo in questa fase è davvero consigliabile.
#3. Crea un piano di budget
Sì, dopo aver organizzato le tue esigenze in ordine di importanza, crea un piano di budget e attieniti ad esso per il resto della tua vita.
Il budget sarà basato su tutte le tue entrate e uscite. Ecco come crearne uno.
- Fai un elenco delle tue entrate e spese in un periodo di 30 giorni
- Raggruppa le tue spese in costi fissi e variabili. Fisso significa che è lo stesso importo, ad esempio l'affitto mentre i costi variabili significano che cambia nel tempo, ad esempio generi alimentari, uscite serali, ecc.
- Analizza le tue spese variabili e identifica le aree che puoi ridurre.
- Risparmia l'importo che hai deciso di ridurre le tue spese
- Rivedi il tuo budget mensilmente per possibili aggiustamenti.
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Le migliori app di pianificazione finanziaria
Di seguito sono elencate alcune app che puoi utilizzare per aiutarti nel processo di pianificazione finanziaria.
- Amante dei soldi
- Toshl
- mTrakr
- Moneycontrol
- Calcolatore delle tasse
- Splitwise
- Digilocker
- Spese tascabili
- Saggio di denaro
- Finanzio
- andromoney
PDF di pianificazione finanziaria e documenti di ricerca possono essere trovati online da ricercatori finanziari di tutto il mondo.
Come scrivo un piano finanziario per le piccole imprese?
Esamina la tua pianificazione strategica. La pianificazione finanziaria dovrebbe iniziare con
- Il piano strategico dell'organizzazione.
- Costruisci proiezioni finanziarie.
- Organizzare il finanziamento.
- Preparati per gli imprevisti.
- Tenere sotto controllo.
- Ottenere aiuto.
Quali sono le 4 fasi della pianificazione aziendale?
Raccogli informazioni (interne ed esterne) Crea diversi piani, quindi scegli quello con la più alta probabilità di raggiungere gli obiettivi aziendali. Esegui il piano. Valutare e rivedere se necessario.
Quali sono i sei principi della gestione del denaro?
Uno dei sei principi fondamentali della finanza è che "il denaro ha un valore temporale", mentre un altro è che "il rischio è uguale alla ricompensa", un altro ancora che "la diversificazione può ridurre il rischio", un altro ancora è che "i mercati finanziari sono efficienti nel valutare i titoli ”, un altro secondo cui “gli obiettivi del manager e degli azionisti possono differire” e un altro ancora secondo cui “la reputazione è importante”.
Qual è la regola d'oro della finanza?
Innanzitutto, una rapida rassegna: si dovrebbe seguire l'adagio di "vivere entro i propri mezzi" e dare la priorità al mantenimento dei guadagni monetari. Questo può sembrare un gioco da ragazzi, ma è scioccante quante persone non riescono a seguirlo e di conseguenza accumulano debiti. Prendi l'uso delle carte di credito come esempio.
Quali sono le 3 parti della pianificazione finanziaria?
Aspetti importanti di una strategia finanziaria
- Budgeting e obiettivi di risparmio nel contesto di un piano finanziario.
- Investire secondo una strategia finanziaria.
- Obiettivi per la pianificazione successoria all'interno di una strategia finanziaria.
- La funzione dell'assicurazione all'interno di un piano finanziario.
Quali sono i quattro strumenti di gestione del denaro?
Strumenti di gestione del denaro
- Bilancio.
- Salvataggio.
- Bancario.
- Credito.
- Proteggi ID.
- Investire.
- Ricerca di lavoro.
- Assicurazione.
Quali sono i 4 fattori che influenzano la pianificazione finanziaria?
Fattori che influenzano la pianificazione finanziaria
- Stato sociale.
- L'inclusione finanziaria.
- Alfabetizzazione finanziaria.
- Padroneggiare la finanza personale.
- Fattori che influenzano la pianificazione finanziaria.
In sintesi
La pianificazione finanziaria per un'azienda può essere davvero difficile a causa di alcune variabili che influiscono sull'azienda. Ad esempio, il comportamento dei consumatori nei confronti di un nuovo prodotto o una variazione del prezzo di un vecchio prodotto è difficile da prevedere e ciò influisce sulle finanze di un'azienda.
Indipendentemente da ciò, è ancora qualcosa che vale la pena provare perché è meglio pianificare e avere un modello piuttosto che lasciare le finanze della tua azienda nelle mani della tua azienda. Letteralmente.
Mentre leggi questo articolo, spero che ti aiuti a prendere una buona decisione di pianificazione finanziaria.
In bocca al lupo!
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