Le istituzioni finanziarie fanno parte della nostra vita quotidiana. Questo perché quasi tutti coloro che vivono in un'economia sviluppata hanno bisogno dei servizi delle istituzioni finanziarie.
Comprendono un'ampia gamma di operazioni commerciali all'interno del settore finanziario, comprese banche, fondi fiduciari, unioni di credito, sottoscrittori, assicurazioni e operatori di investimento.
Quindi, se ti piacerebbe saperne di più sugli istituti finanziari, allora sei stato fortunato perché questo articolo ti insegnerà tutto ciò che devi sapere sull'istituto finanziario, sui suoi tipi, importanza e funzioni.
Cominciamo!
Cosa sono le istituzioni finanziarie?
Le istituzioni finanziarie sono attività che si concentrano esclusivamente su transazioni finanziarie e monetarie come prestiti, depositi, investimenti e cambio valuta.
Secondo wikipedia, le istituzioni finanziarie, altrimenti note come istituzioni bancarie, sono società che forniscono servizi come intermediari dei mercati finanziari.
Quindi, puoi dire che le istituzioni finanziarie sono responsabili dell'offerta di denaro nel mercato finanziario. Senza di loro, nessuna transazione finanziaria può avvenire.
Le grandi istituzioni finanziarie come JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs o persino Morgan Stanley possono controllare il livello minimo di denaro in un'economia.
Inoltre, quasi tutti trattano quotidianamente con vari istituti finanziari. Che si tratti di depositare denaro, richiedere prestiti, cambiare valute, investire nel mercato azionario o acquisire una nuova impresa.
Pertanto, questo li rende molto importanti per l'economia di una nazione e i governi controllano personalmente queste istituzioni.
Importanza delle istituzioni finanziarie
Le istituzioni finanziarie sono fattori molto importanti che contribuiscono alla crescita o al fallimento dell'economia di una nazione. Quindi, sono fattori molto cruciali.
Di seguito sono elencate alcune delle importanti importanza delle istituzioni finanziarie
- In primo luogo, le istituzioni finanziarie promuovono l'investimento diretto da parte dei clienti
- In secondo luogo, spiegano ai propri clienti tutti i rischi associati alle transazioni finanziarie
- In terzo luogo, forniscono vari tipi di servizi finanziari ai propri clienti
- Successivamente, le istituzioni finanziarie aiutano a formare la liquidità del titolo in caso di emergenza
- Infine, sono noti per offrire un interessante tasso di rendimento ai propri clienti
Funzioni delle istituzioni finanziarie
Le istituzioni finanziarie svolgono un'ampia varietà di funzioni finanziarie per i propri clienti. Coinvolge un'ampia gamma di attività finanziarie aziendali tra cui fondi fiduciari, banche, compagnie assicurative, società di intermediazione e operatori di investimento.
Di seguito sono elencate le funzioni delle istituzioni finanziarie.
- Le istituzioni finanziarie forniscono prestiti e anticipi ai clienti.
- Servono da deposito per i loro clienti.
- Offrono consulenza di alto livello ai clienti per i loro investimenti vantaggiosi.
- Alcuni istituti finanziari offrono un alto tasso di rendimento in caso di investimento.
- Aiutano a ridurre al minimo i costi di monitoraggio dell'azienda.
- Tutto il lavoro relativo alla finanza viene svolto dall'istituto finanziario o per conto dei clienti.
Tipi di istituzioni finanziarie
Le istituzioni finanziarie offrono una vasta gamma di prodotti e servizi per privati e clienti commerciali. Quindi, variano in base alle dimensioni, alla portata e alla geografia.
Ci sono tre tipi principali di istituzioni finanziarie. Loro sono;
- Istituti di deposito
- Istituzioni contrattuali
- Istituzioni di investimento
# 1. Istituzioni di deposito
Si tratta di istituzioni finanziarie che accettano e gestiscono depositi e concedono prestiti. Un istituto di deposito fornisce sicurezza e liquidità nel mercato, utilizza il denaro depositato per la custodia per prestare ad altri, investire in altri titoli e offrire un sistema di trasferimento di fondi.
Pertanto, devono restituire il deposito nello stesso ordine in cui è stato dato.
Inoltre, fungono da collegamento tra le società pubbliche che emettono titoli finanziari e gli investitori o gli azionisti.
L'istituto di deposito comprende banche, società edilizie, unioni di credito, società fiduciarie e società di mutui ipotecari.
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Funzioni di un depositario
Di seguito sono elencate le funzioni degli istituti di deposito secondo istituto di finanza aziendale.
Un istituto finanziario depositario funge da collegamento tra le società pubbliche che emettono titoli finanziari e gli investitori o gli azionisti. I titoli sono emessi da agenti associati ai depositari, noti come partecipanti al deposito. Gli agenti sono responsabili del trasferimento dei titoli dai depositari agli investitori.
Un istituto di deposito consente ai trader e agli investitori di detenere titoli in forma dematerializzata; eliminando così il rischio connesso alla detenzione di titoli finanziari fisici. Gli acquirenti e i venditori ora non hanno bisogno di verificare se i titoli sono stati trasferiti con successo senza alcuna perdita o furto. Il sistema di deposito riduce tali rischi consentendo la detenzione e il trasferimento dei titoli in forma elettronica.
#3. Consente l'erogazione di prestiti e mutui agli interessati
Un depositario detiene i titoli dei clienti e li restituisce quando i clienti lo desiderano. I clienti ricevono interessi sui depositi, mentre il depositario guadagna ancora più interessi prestando i depositi ad altre persone o imprese sotto forma di prestiti o mutui.
#4. Accelera il processo di trasferimento dei titoli
Quando si verifica un'operazione, un depositario trasferisce la proprietà dei titoli dal conto di un investitore a un altro. Aiuta a ridurre le pratiche burocratiche associate alla finalizzazione di un'operazione e accelera il processo di trasferimento di titoli.
Tipi di istituti di deposito
Come accennato in precedenza, le seguenti sono le principali categorie di istituti finanziari di deposito.
# 1. Banche
Una banca è un istituto finanziario che accetta depositi dal pubblico e crea un deposito a vista pur continuando a concedere prestiti.
La banca può decidere di prestare direttamente o indirettamente attraverso i mercati dei capitali. Le banche possono essere banche commerciali o cooperative. Tuttavia, rimarremo all'interno delle banche commerciali.
La gamma di servizi offerti dalle banche commerciali dipende dalle dimensioni delle banche. Per le banche più piccole, i loro servizi si limitano a servizi bancari al consumo, piccoli mutui, depositi semplici e prestiti.
Tuttavia, per le banche più grandi, i loro servizi possono includere servizi relativi ai cambi, gestione del denaro e banche di investimento.
#2. Società edilizie
Una società edile è un istituto finanziario di proprietà dei suoi membri come organizzazione mutualistica. Offrono servizi bancari e finanziari correlati, in particolare risparmi e prestiti ipotecari.
Le società edilizie sono simili alle cooperative di credito nelle organizzazioni.
Inoltre, piuttosto che promuovere prestiti economici e non sicuri, le società edilizie forniscono mutui per la casa ai suoi membri.
#3. cooperative di credito
Le cooperative di credito sono cooperative finanziarie di proprietà e controllate dai membri del gruppo. Opera secondo il principio delle persone che aiutano le persone, fornendo ai suoi membri credito a tassi competitivi, nonché altri servizi finanziari.
I profitti vengono pagati ai membri come dividendi o reinvestiti nell'organizzazione.
Poiché le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro, non pagano tasse federali o statali.
#4. Società fiduciarie
Una società fiduciaria è un istituto finanziario che funge da fiduciario o agente di trust e agenzie. Può essere di proprietà o di proprietà di una banca o di uno studio legale.
Una società fiduciaria gestisce investimenti, tiene registri, gestisce beni, prepara contabilità giudiziaria, paga fatture, spese mediche, doni di beneficenza e altre distribuzioni di reddito.
#2. Istituzioni contrattuali
Le istituzioni contrattuali sono istituzioni finanziarie che ottengono i loro fondi attraverso accordi contrattuali.
Di solito, quando ottengono questi fondi, li investono nei mercati dei capitali. Inoltre, le istituzioni contrattuali hanno un afflusso costante di fondi dal loro accordo contrattuale, quindi non hanno difficoltà con la liquidità.
Questo li rende perfetti per gli investitori, in quanto possono farli investimenti a lungo termine in titoli e azioni ordinarie.
Inoltre, possono prevedere le loro passività in modo abbastanza accurato e quindi non devono preoccuparsi di perdere fondi.
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Tipi di istituzioni contrattuali
Di seguito sono elencate le principali categorie di istituzioni contrattuali.
# 1. Compagnie di assicurazione
L'istituto finanziario non bancario più familiare sono le compagnie di assicurazione. Sono la più antica forma di servizi finanziari e forniscono assicurazioni a individui o società.
Esistono diversi tipi di compagnie di assicurazione, ma le più popolari in questa categoria sono le compagnie di assicurazione sulla vita.
Compagnie di assicurazione sulla vita
Le compagnie di assicurazione sulla vita vendono polizze di assicurazione sulla vita che proteggono i beneficiari dai rischi finanziari che seguono la morte della persona assicurata.
A seconda del contratto, anche altri eventi come malattia terminale o malattia critica possono far scattare il pagamento.
L'assicurato (persona assicurata) paga di norma un premio, regolarmente o in un'unica soluzione. Possono essere incluse anche altre spese, come le spese funebri.
Queste istituzioni finanziarie acquisiscono fondi attraverso il pagamento di premi da parte di individui che pagano per mantenere in vigore le loro polizze.
Le compagnie di assicurazione sulla vita possono calcolare le passività con un discreto grado di accuratezza utilizzando le tabelle di mortalità. Di conseguenza, utilizzano i fondi per acquistare titoli a lungo termine, principalmente obbligazioni societarie e mutui.
#2. Fondi pensione
Il fondo pensione è qualsiasi piano, fondo o schema che fornisce reddito da pensione. Di solito hanno grandi quantità di denaro da investire e sono i principali investitori in società quotate o peivate.
Inoltre, i fondi pensione sono molto cruciali per il mercato azionario, in particolare c'è un gran numero di investitori istituzionali.
Il Federal Old-age and Survivors Insurance Trust Fund è il più grande fondo pensione pubblico del mondo che supervisiona $ 2.72 trilioni di dollari di asset.
#3. Istituzioni di investimento
Le istituzioni di investimento, come suggerisce il nome, sono istituzioni finanziarie che si concentrano sugli investimenti.
Sanno in quale titolo o mercato azionario investire e possono garantire il tasso di ritorno su un investimento.
In generale, facilitano gli investimenti in attività finanziarie da parte di individui e istituzioni mettendo in comune le risorse e investendole secondo gli obiettivi desiderati.
Tipi di istituzioni di investimento
Le istituzioni finanziarie in questa categoria sono;
- Banche di investimento
- Underwriters
- Società di intermediazione.
# 1. Banche di investimento
Le banche di investimento sono specializzate nella fornitura di servizi finanziari progettati per migliorare le operazioni aziendali, come spese in conto capitale, finanziamenti e offerte di azioni, comprese le offerte pubbliche iniziali (IPO).
Secondo Wikipedia, una banca d'investimento è una società di servizi finanziari o una divisione aziendale che si impegna in transazioni finanziarie basate sulla consulenza per conto di individui, società e governi.
Tradizionalmente, le banche di investimento sono associate alla finanza aziendale e assistono nella raccolta di capitali finanziari agendo come agenti del cliente nell'emissione di titoli.
Inoltre, una banca d'investimento può anche assistere le società coinvolte in fusioni e acquisizioni (M&A) e fornire servizi accessori come market making, negoziazione di derivati e titoli azionari e servizi FICC (strumenti a reddito fisso, valute e materie prime).
Mentre una banca di investimento viene anche definita una normale "banca", le sue operazioni sono completamente diverse e le grandi aziende dipendono esclusivamente da esse.
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#2. sottoscrittori
Un altro tipo di istituto finanziario di investimento sono i servizi di sottoscrizione. I servizi di sottoscrizione sono forniti da alcune grandi istituzioni finanziarie e comportano una situazione in cui garantiscono il pagamento in caso di danno o perdita finanziaria e accettano il rischio finanziario per la responsabilità derivante da tale accordo.
Un accordo di sottoscrizione può essere creato in diverse situazioni come assicurazioni, questioni di sicurezza in un'offerta pubblica e prestiti bancari.
#3. Società di intermediazione
Le società di intermediazione sono istituzioni finanziarie che ti aiutano ad acquistare e vendere titoli. Fungono da intermediario tra l'acquirente e il venditore dei titoli e diventano la parte principale dell'accordo.
A seconda del tipo di società di intermediazione scelta, puoi acquistare titoli tramite telefono, smartphone o Internet.
Inoltre, i broker possono rappresentare l'acquirente o il venditore ma non entrambi contemporaneamente. E sono molto cruciali nell'acquisto di strumenti finanziari.
Di solito, i broker hanno gli strumenti e le risorse per selezionare potenziali acquirenti e venditori per la corrispondenza perfetta. Questo perché sono compensati da commissioni dopo una transazione andata a buon fine.
I broker sono generalmente economici soprattutto nei mercati più piccoli con conti più piccoli o con una linea di prodotti limitata.
Ti chiedi con quale istituto finanziario lavorare? Esaminiamo le migliori istituzioni finanziarie del mondo di seguito.
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Elenco delle istituzioni finanziarie
Ci sono diverse istituzioni finanziarie in vari paesi del mondo. Tuttavia, solo pochi raggiungono la vetta come alcune delle migliori istituzioni finanziarie.
Di seguito è riportato un elenco delle principali istituzioni finanziarie del mondo, nonché le loro attività, capitale e entrate.
Banca (Classifiche secondo Accuity)
| Banche | Attività ($ milioni) | Capitale (milioni di dollari) |
| Industrial & Commercial Bank of China Limited | 4,319,862.00 | 80,709.00 |
| Società bancaria cinese per le costruzioni | 3,649,392.00 | 35,870.00 |
| Banca agricola della Cina limitata | 3,569,338.00 | 61,676.00 |
| Banca di Cina limitata | 3,266,821.00 | 42,236.00 |
| BNP Paribas SA | 2,427,625.00 | 30,358.00 |
| China Development Bank | 2,367,945.00 | 60,437.00 |
| Associazione Nazionale JPMorgan Chase Bank | 2,337,646.00 | 2,028.00 |
| Banca MUFG SA | 2,217,261.00 | 15,830.00 |
| Credito Agricole SA | 1,982,329.00 | 9,705.00 |
| Banca postale giapponese Co Ltd | 1,950,237.00 | 32,364.00 |
Compagnie di assicurazione (Classifiche secondo Istituto di informazioni assicurative)
| Compagnie di assicurazione | Entrate ($) | Industria |
| Berkshire Hathaway | 254,616 | Beni/infortuni |
| Ping An Insurance | 184,280 | Vita/salute |
| Axa | 148,494 | Vita/salute |
| China Life Insurance | 131,244 | Vita/salute |
| Allianz | 130,359 | Vita/salute |
| Japan Post Holdings | 109,915 | Vita/salute |
| Assicurazioni Generali | 105,921 | Vita/salute |
| Prudenziale | 93,736 | Vita/salute |
| Gruppo legale e generale | 90,615 | Vita/salute |
| Aviva | 89,647 | Vita/salute |
Qual è il significato di un istituto finanziario?
Un luogo in cui le transazioni finanziarie come prestiti, mutui e depositi vengono completate e rese più facili viene spesso definito istituto finanziario. I consumatori possono gestire bene i propri soldi presso gli istituti finanziari e stabilire una solida base finanziaria.
Qual è lo scopo principale delle istituzioni finanziarie?
Le istituzioni finanziarie facilitano le transazioni finanziarie fungendo da intermediario tra risparmiatori e spendaccioni. Le istituzioni finanziarie possono fornire una varietà di servizi, come conti di deposito, prestiti, investimenti, polizze assicurative e cambi di valuta estera.
Qual è l'esempio di istituto finanziario?
Alcuni esempi di istituti finanziari sono le banche. le cooperative di credito. istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità.
Quali sono i vantaggi delle istituzioni finanziarie?
Per esigenze a medio e lungo termine, danno ai gruppi societari denaro sia di proprietà che preso in prestito. Oltre a questi servizi, gli istituti finanziari svolgono anche ricerche di mercato, offrono assistenza finanziaria e tecnica e offrono servizi amministrativi ai membri che gestiscono un'organizzazione.
Quali sono i due scopi delle istituzioni finanziarie?
Le istituzioni finanziarie offrono una vasta gamma di servizi e prodotti finanziari. Eseguono transazioni che coinvolgono denaro, titoli e altre attività finanziarie, semplificano la gestione delle attività e del rischio e fungono da ponte tra fornitori di capitale e beneficiari.
Qual è la struttura di un istituto finanziario?
La struttura finanziaria di una società descrive la proporzione di debito e capitale che utilizza per finanziare le sue attività. La struttura del capitale è un altro nome per questo. Il quadro per la creazione della struttura finanziaria di un'azienda è lo stesso sia per le organizzazioni private che per quelle pubbliche, sebbene esistano alcune distinzioni fondamentali tra di esse.
Conclusione
Le istituzioni finanziarie sono ovunque intorno a noi, offrendo diversi tipi di prodotti o servizi finanziari.
Quindi, come cliente dovresti prima di tutto determinare quale tipo di servizio finanziario desideri prima di scegliere con quale istituto finanziario ti piacerebbe lavorare.
Inoltre, è imperativo fare ricerche adeguate prima di investire i tuoi soldi in un istituto finanziario.
Spero che questo post ti aiuti.
In bocca al lupo!
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FAQ
Qual è il ruolo di un istituto finanziario?
Il ruolo principale delle istituzioni finanziarie è fornire liquidità all'economia e consentire un livello di attività economica più elevato di quanto sarebbe altrimenti possibile. Secondo il Brookings Institute, le banche realizzano questo obiettivo in tre modi principali: offrire credito, gestire i mercati e mettere in comune il rischio tra i consumatori.
Come guadagnano le istituzioni finanziarie?
Molte banche ricavano la maggior parte dei loro soldi dall'addebito di interessi sui fondi prestati, come mutui per la casa, prestiti auto o prestiti personali emessi ai consumatori. Molte banche offrono prestiti anche a piccole e grandi imprese.
Le banche possono perdere soldi?
La causa più comune di fallimento della banca si verifica quando il valore delle attività della banca scende al di sotto del valore di mercato delle passività della banca, che sono gli obblighi della banca nei confronti dei creditori e dei depositanti. Ciò potrebbe accadere perché la banca perde troppo sui suoi investimenti.
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