Raggiungere la libertà finanziaria è l'obiettivo più grande di tutti. Ma il problema sta nell'arrivare. Come raggiungi la libertà finanziaria nel tuo stato attuale?
Siamo gravati da debiti crescenti, emergenze finanziarie, spese eccessive e altri problemi che ci impediscono di raggiungere questo obiettivo. E tali sfide devono affrontare tutti, anche i più ricchi tra noi.
Indipendentemente da ciò, sono poche le abitudini che, se praticate ogni giorno, possono metterti sulla strada giusta per la libertà finanziaria.
Questo articolo mette in evidenza tutto ciò che c'è da sapere sulla libertà finanziaria, la sua importanza e condivide alcuni suggerimenti per aiutarti a raggiungere la libertà finanziaria, inclusi suggerimenti che hanno funzionato per molte persone.
Iniziamo con le basi.
Cos'è la libertà finanziaria?
La libertà finanziaria è personale. In generale, significa avere abbastanza risparmi, investimenti finanziari e denaro a disposizione per permetterci il tipo di vita che desideriamo.
Inoltre, è una fattoria di ricchezza in crescita che ti consentirà di andare in pensione o perseguire la carriera che desideri senza essere spinto a guadagnare una certa somma ogni anno.
Libertà finanziaria significa che i tuoi soldi stanno lavorando per te piuttosto che tu lavori per i tuoi soldi. Significa che puoi prendere decisioni di vita senza essere eccessivamente stressato dall'impatto finanziario perché sei pronto per la giornata piovosa.
Raggiungere la libertà finanziaria non è un compito facile. E la libertà finanziaria non significa che sei "libero" dalla responsabilità di gestire correttamente i tuoi soldi. Significa avere il controllo completo sulle tue finanze.
Perché è importante la libertà finanziaria?
La libertà finanziaria è importante se vuoi costruire ricchezza perché significa vivere in un luogo di pace finanziaria. È la libertà di lasciare il tuo LAVORO per fare qualcosa che ami, anche se significa essere pagati meno perché hai un obiettivo in mente.
Quando hai libertà finanziaria, hai opzioni. Non devi vivere di stipendio in stipendio perché le tue finanze sono state gestite in modo tale che funzioni per te, indipendentemente dal fatto che tu scelga di lavorare in questo momento o meno.
In generale, l'importanza della libertà finanziaria non può essere sottovalutata, poiché più sei finanziariamente libero, godrai dei seguenti vantaggi.
- Peace of Mind
- Pensionamento anticipato
- Vivi e lavora alle tue condizioni
- Maggiore sicurezza finanziaria
- Assicurazione contro la disoccupazione
- Potere di investimento extra
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Libertà finanziaria vs indipendenza finanziaria
Libertà finanziaria e indipendenza finanziaria sono sinonimi. In effetti, senza una buona conoscenza, uno può quasi usare una delle parole per descrivere l'altro.
Allora, cos'è l'indipendenza finanziaria?
Secondo Wikipedia, l'indipendenza finanziaria è lo stato di avere un reddito sufficiente per pagare le proprie spese di soggiorno per il resto della propria vita senza dover essere impiegati o dipendenti da altri. Il reddito guadagnato senza dover svolgere un lavoro è comunemente indicato come reddito passivo.
Esistono molte strategie per raggiungere l'indipendenza finanziaria, ognuna con i propri vantaggi e svantaggi.
Indipendenza finanziaria significa che puoi vivere indipendentemente dal reddito guadagnato, mantenendo il tuo stile di vita attuale e non puoi mai rimanere senza soldi.
Qualcuno che desidera raggiungere l'indipendenza finanziaria può trovare utile avere un piano finanziario e un budget, in modo da avere una visione chiara delle proprie entrate e spese correnti e può identificare e scegliere strategie appropriate per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Un piano finanziario affronta ogni aspetto delle finanze di una persona.
Inoltre, con l'indipendenza finanziaria, non solo mantieni il tuo stile di vita attuale, ma rimani nel tuo stile di vita attuale. Le persone finanziariamente indipendenti sono arrivate a quel punto, rimanendo al di sotto dei loro mezzi o uguali ai loro mezzi.
In generale, se una persona può generare un reddito sufficiente per soddisfare i propri bisogni da fonti diverse dalla sua occupazione principale, ha raggiunto l'indipendenza finanziaria, indipendentemente dall'età, dalla ricchezza esistente o dallo stipendio attuale.
La libertà finanziaria d'altra parte significa che puoi resistere a sfide finanziarie che hanno poco a che fare con la scelta. Secondo Robert Kiyosaki, "la libertà finanziaria è libertà dalla paura".
Non significa che spenderai tutti i tuoi soldi. Significa principalmente che hai abbastanza denaro da spendere senza mettere a rischio il tuo futuro finanziario.
Sia l'indipendenza finanziaria che la libertà finanziaria sono obiettivi finanziari degni che tutti dovremmo sforzarci di raggiungere.
Perché, mentre l'indipendenza finanziaria ti consente di essere autoassicurato contro una catastrofe finanziaria in caso di morte, la libertà finanziaria ti consente di essere autoassicurato contro il costo di spese impreviste.
Come raggiungere la libertà finanziaria?
Se sei pronto a liberarti dalla paura finanziaria e hai molte scelte a tua disposizione, ecco come ottenere la libertà finanziaria
# 1. Impara a gestire il denaro
Il primo passo per raggiungere l'indipendenza finanziaria è imparare a gestire i tuoi soldi. Non otterrai nulla se non impari a gestire i tuoi soldi. Invece, ti ritroverai a chiederti dove sono finiti i tuoi soldi alla fine di ogni mese.
Inoltre, la libertà finanziaria non avviene vivendo di busta paga in busta paga. Assicurati di aver pianificato ogni dollaro prima di spenderlo. Se spendi costantemente in eccesso o in difetto in determinate aree, puoi sempre modificare l'importo in ciascuna categoria.
Il budget è una parte molto importante per raggiungere la libertà finanziaria, ma non finisce qui. Anche quando raggiungi il livello di libertà finanziaria, hai comunque bisogno di un piano. O uscirai presto dalla libertà finanziaria.
In generale, non accade dall'oggi al domani. Imparare a gestire i tuoi soldi è il primo passo.
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#2. Organizza le tue finanze
Una volta che hai iniziato gradualmente a imparare a gestire i tuoi soldi, il passo successivo per raggiungere la libertà finanziaria è organizzare le tue finanze.
Potresti aver commesso degli errori finanziari in passato. Va tutto bene. Ora, sai meglio, è tempo di organizzarlo prima di iniziare a costruire ricchezza.
Ciò significa che se hai addebiti come carte di credito, prestiti studenteschi o prestiti auto, è tempo di trovare un modo per risolverlo.
Questo perché, mentre sei ancora indebitato, i tuoi stipendi appartengono a qualcun altro. Quindi, se vuoi raggiungere il tuo obiettivo e ottenere la libertà finanziaria, devi avere a tua disposizione tutto il reddito, non gli avanzi del pagamento delle bollette delle carte di credito e dei pagamenti dei prestiti studenteschi.
Inoltre, saldare il debito ti aiuta a gettare le basi per costruire una ricchezza duratura. Assicurati di avere abbastanza risparmi prima di iniziare ad affrontare il tuo debito. Non vuoi saldare i tuoi debiti e diventare peggio di come hai iniziato, vero?
Quindi, durante il budget, ti rendi conto che potresti avere soldi extra. Gettalo per saldare tutti i tuoi debiti fino a quando non sarai libero da debiti.
Certo, saldare i tuoi debiti è difficile, ma ti senti meglio quando hai tutto il tuo reddito per te alla fine del mese.
#3. Fai la scelta professionale giusta
Sai che il tuo più grande strumento di creazione di ricchezza è il tuo reddito, giusto? Quindi, quando si tratta di scegliere una carriera, ci sono molte cose coinvolte.
Non c'è bisogno di rimanere in un lavoro che non supporta la tua crescita finanziaria semplicemente a causa di un attaccamento. Lascia quel posto e trova un lavoro che supporti il tuo obiettivo di sicurezza finanziaria. Semplificherà notevolmente il viaggio verso la libertà finanziaria.
Quindi, mentre fai delle scelte di carriera, ecco alcune domande da porsi.
- Ti piace il lavoro? Se non lo fai, non ha senso dedicare la tua carriera a un lavoro che odi.
- Puoi crescere? Ci sono opportunità per salire la scala della carriera?
- Dove vuoi essere tra 10 anni? Questo lavoro ti aiuterà ad arrivarci?
- I vantaggi supportano i tuoi obiettivi di libertà finanziaria?
- Esiste un potenziale di guadagno?
Le risposte a queste domande ti aiuteranno a fare la giusta scelta professionale. Ricorda, la tua scelta di carriera può avere un grande impatto sul tuo piano finanziario a lungo termine.
#4. Avere una strategia di risparmio a breve termine
Se il tuo obiettivo è la libertà finanziaria, devi pianificare gli eventi della vita inaspettati che accadono a tutti noi, come le spese mediche, gli elettrodomestici rotti e le riparazioni dell'auto. Quindi, la necessità che tu aumenti il tuo fondo di emergenza per coprire da tre a sei mesi di spese una volta che sei senza debiti.
Avere i soldi per coprire eventi della vita imprevisti ti dà tranquillità ed è una parte fondamentale del tuo piano finanziario generale.
Una volta che hai quel conto di risparmio interamente finanziato, il tuo budget inizierà presto a sembrare più flessibile. E sarai in grado di dire di sì allo shopping pazzi e ai latticini speciali senza alcun senso di colpa!
Dal momento che non ti stai indebitando, avrai anche bisogno di un piano di risparmio per i grandi acquisti che non sono emergenze. Ad esempio, le vacanze estive. È facile!
Crea un elemento pubblicitario nel tuo budget mensile e dividi l'importo totale per i mesi che devi risparmiare. Non stai più vivendo in debito, e questo significa che puoi goderti la vacanza invece di avere una fattura della carta di credito che ti segue a casa.
Con un fondo di emergenza completo e un piano per coprire i grandi acquisti in atto, avrai le basi finanziarie per iniziare a investire.
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#5. Ulteriori informazioni sugli investimenti
Ora che hai iniziato a definire il budget e hai un piano per i risparmi a breve termine, è tempo di cercare la conoscenza di un consulente finanziario che possa aiutarti a sfruttare al meglio le tue opzioni di investimento a lungo termine.
La buona notizia è che prima inizi a investire, più tempo hai a disposizione per crescere. Questo è il potere dell'interesse composto al lavoro.
Ecco alcune opzioni da considerare;
Risparmio per la pensione
Collabora con il tuo consulente finanziario per sfruttare i conti pensionistici agevolati a tua disposizione sul lavoro, come il tuo 401 (k) o 403 (b).
Quanto dovresti investire per la pensione? Vai per il 15% del tuo reddito. E se il tuo datore di lavoro offre un contributo uguale al tuo 401 (k), prendilo! Non dire di no ai soldi gratis.
Secondo Dave Ramsey, Se hai accesso a un Roth 401(k) al lavoro con buone opzioni di fondi comuni di investimento, fantastico! Puoi investire il tuo intero 15% lì. Ma se hai un tradizionale 401 (k), investi fino alla partita, quindi investi ciò che resta del tuo 15% in un Roth IRA. Se hai ancora parte del tuo 15% rimasto dopo aver esaurito un Roth IRA, torna al tuo 401 (k).
Perché un Roth è una buona idea? Quando investi in un Roth 401 (k) o Roth IRA, il denaro che investi cresce esentasse. Ciò significa che non devi pagare le tasse su di esso quando ritiri i soldi in pensione. Questo è un grande vantaggio da non perdere.
Risparmio universitario
Se stai già contribuendo con il 15% del tuo reddito alla pensione e vuoi iniziare a risparmiare per il fondo del college di tuo figlio, puoi iniziare investendo in un Conto di risparmio per l'istruzione (ESA).
Come un Roth IRA, il denaro che contribuisci a un'ESA cresce esentasse, il che significa che non pagherai le tasse su di esso quando viene utilizzato per coprire le spese del college.
Secondo il IRS, puoi contribuire fino a $ 2,000 all'anno per ogni bambino in un ESA. I limiti di reddito si applicano e il tuo professionista degli investimenti può aiutarti a scoprire se questi hanno un impatto su di te.
La cosa buona di questo è che stai aiutando i tuoi figli a evitare il debito studentesco, preparandoli così alla libertà finanziaria.
Investimenti immobiliari
Investire nella tua casa è qualcosa che dovrebbe far parte del tuo piano di libertà finanziaria. Ecco perché è importante fare scelte sagge sul tipo di casa che acquisti e su come intendi finanziarla.
Se acquisti un buon investimento per la casa, il suo valore continuerà ad aumentare nel tempo.
Una volta che inizi a investire il 15% del tuo reddito nei tuoi conti pensionistici, dovresti usare il denaro extra per estinguere il mutuo della tua casa.
Ricorda, per ottenere la libertà finanziaria, devi liberarti di tutti i tuoi debiti, compreso il mutuo sulla casa.
Inoltre, non essere coinvolto in alcuna proprietà in affitto fino a quando la tua casa non è stata pagata. Anche in questo caso, assicurati di poterti permettere di pagare in contanti per la proprietà con cui sei disposto a trattare.
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Investimenti tassabili
Prima di saltare su un investimento tassabile, assicurati di sfruttare tutti i conti agevolati che puoi, come il tuo posto di lavoro 401 (k) e IRA.
Quindi, se sei pronto per passare a conti imponibili, collabora con il tuo consulente finanziario per scegliere fondi comuni di investimento azionari di buona crescita con una storia di prestazioni superiori alla media.
Nota che quando investi in conti agevolati dalle tasse, pagherai le tasse sul denaro che investi. Inoltre, pagherai le tasse sulle plusvalenze e sui dividendi qualificati.
Formula di libertà finanziaria
Quando si tratta di calcolare la tua libertà finanziaria, è abbastanza facile. Il primo passo è ottenere un foglio Excel o qualcosa di simile, quindi elencare le spese.
Somma tutte le tue spese e avrai il tuo numero di libertà finanziaria.
Significa che dovresti guadagnare più delle tue spese in reddito passivo prima di poter dire che sei finanziariamente libero.
“Sicurezza e indipendenza finanziaria come uno sgabello a tre gambe che poggia su risparmi, assicurazioni e investimenti”._ cervello Tracy
NB: Il reddito passivo è denaro che arriva indipendentemente dal fatto che tu stia lavorando attivamente o meno. Robert Kiyosaki ha detto: “Nel momento in cui rendi il reddito passivo e il reddito di portafoglio una parte della tua vita, la tua vita cambierà. Quelle parole diventeranno carne”.
Come si sente la libertà finanziaria?
La vera indipendenza finanziaria è l'assenza di stress finanziario. Puoi vivere in modo indipendente e senza stress quando hai la libertà finanziaria. Poiché sei sicuro della tua capacità di coprire il costo della correzione, non sbatti nemmeno le palpebre quando si presenta un problema. Non hai alcun impatto finanziario.
Qual è la regola del 5-30?
La regola indica che dovresti spendere fino al 50% del tuo reddito al netto delle tasse per impegni e necessità che devi davvero soddisfare. Il 20% dovrebbe andare a risparmi e pagamenti di debiti e il 30% dovrebbe andare a qualsiasi altra cosa tu possa desiderare. Rimane la metà rimanente.
Cosa significa libertà finanziaria?
La capacità di vivere comodamente per il resto della propria vita e di prendersi cura di tutte le proprie responsabilità senza dipendere da un lavoro è la definizione di indipendenza finanziaria. L'obiettivo finale di un piano finanziario a lungo termine è raggiungere questo obiettivo.
Qual è la regola d'oro delle finanze?
La regola d'oro sostiene che durante un ciclo economico, il governo prenderà in prestito denaro solo per finanziare gli investimenti e non le spese correnti. In parole povere, ciò significa che, in generale, durante gli alti e bassi di un ciclo economico, il governo dovrebbe prendere in prestito denaro solo per finanziare investimenti a beneficio delle generazioni future.
Come fai a sapere se hai la libertà finanziaria?
Tu e la tua famiglia dovreste essere in grado di mantenere il vostro attuale tenore di vita con il reddito passivo che ricevete dai vostri investimenti. Saprai di aver raggiunto la libertà finanziaria quando non lavorerai più per soldi.
Libri sulla libertà finanziaria
Il raggiungimento della libertà finanziaria richiede linee guida adeguate da parte di imprenditori di successo.
Alcune di queste linee guida possono essere viste nei libri degli autori di bestseller.
Di seguito sono riportati alcuni libri da leggere per guidarti nel raggiungimento della libertà finanziaria.
# 1. La saggezza di papà ricco, papà povero: ciò che i ricchi insegnano ai loro figli sul denaro: che i poveri e la classe media non lo fanno! di Robert Kiyosaki e Sharon Lechter
Questo libro sfata il mito secondo cui è necessario guadagnare un reddito elevato per diventare ricchi, specialmente in un mondo in cui la tecnologia, i robot e un'economia globale stanno cambiando le regole.
Insegna perché acquisire e costruire asset può essere più importante per il tuo futuro della grande busta paga e dei vantaggi fiscali di cui godono gli investitori e gli imprenditori.
#2. Libertà finanziaria: un percorso comprovato per tutto il denaro di cui avrai mai bisogno di Grant Sabatier
Il denaro è illimitato. Il tempo non lo è. Diventa finanziariamente indipendente il più velocemente possibile.
La libertà finanziaria è un percorso passo dopo passo per guadagnare più soldi in meno tempo, così hai più tempo per le cose che ami.
Sfida la narrativa accettata di trascorrere decenni lavorando un lavoro tradizionale dalle 9 alle 5, pizzicando centesimi e infine guadagnando il diritto alla pensione all'età di 65 anni, e offre invece ai lettori un'alternativa: dimentica tutto ciò che hai imparato sul denaro in modo da poterlo fare vivi davvero la vita che vuoi
GUARDA ANCHE: Finanza pubblica: definizione, ambito, importanza, tipi ed esempi (+ pdf gratuiti)
#3. Libertà finanziaria con investimenti immobiliari di Michael Blank
Scopri il (sorprendente) segreto della libertà finanziaria per tutta la vita con gli investimenti immobiliari. Il settore immobiliare è sempre stato un potente strumento di investimento e molte persone credono che una strategia di investimento in una casa unifamiliare li aiuterà a raggiungere i propri obiettivi.
Tuttavia, il vero percorso verso la libertà finanziaria utilizzando gli immobili si trova nei condomini.
#4. I 9 passi verso la libertà finanziaria di Suze Orman
I 9 passi per la libertà finanziaria è il primo libro di finanza personale che ti dà non solo la conoscenza di come gestire il denaro, ma anche la volontà di superare tutte le barriere che ti trattengono.
Combinando consigli della vita reale con la motivazione per superare le ansie finanziarie, Suze Orman offre le chiavi per provvedere a te stesso e alla tua famiglia.
#5. SOLDI Padroneggia il gioco di Tony Robbins
Con consigli su come assumere il controllo delle tue decisioni finanziarie, per impostare un piano di risparmio e investimento, per distruggere i miti su ciò che serve per risparmiare e investire, per impostare un "piano di reddito a vita", il libro è ricco di consigli e pratiche per fare il gioco finanziario non solo è vincibile, ma offre libertà finanziaria per il resto della tua vita.
Conclusione
Lo stato di libertà finanziaria è quello che tutti devono raggiungere perché i suoi benefici sono infiniti. Spero che questo articolo tu abbia una conoscenza di base sulla libertà finanziaria.
Ti auguro il meglio!.
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2 commenti
Sto andando verso la libertà finanziaria. I consigli sui libri sono fantastici!
Mi piace quello che hai detto sulla preparazione per la pensione. Probabilmente non abbiamo alcun risparmio per me e mia moglie per andare in pensione. Dovremo parlare con un consulente per aiutare con i nostri investimenti.