Cosa fa un consulente finanziario è una domanda comune. In generale, questi esperti ti aiutano a decidere cosa fare con i tuoi soldi, che possono includere investimenti o altre azioni. Ci sono mai stati momenti in cui hai sentito di aver bisogno di una consulenza professionale sulle tue finanze ma ti mancavano i fondi per assumere un consulente? Si noti che i consulenti finanziari aiutano le persone normali a raggiungere i propri obiettivi finanziari, non solo i ricchi. Ma prima di ogni altra cosa, questo articolo ha innanzitutto lo scopo di mostrarti cosa fanno i consulenti finanziari e i vari modi in cui possono aiutarti.
Chi è un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è un professionista che consiglia persone e aziende su questioni finanziarie. Offrendo conoscenze in campi come la pianificazione degli investimenti, la pianificazione pensionistica, la pianificazione patrimoniale, la pianificazione fiscale, la gestione del rischio e il budget, aiutano i clienti a prendere sagge decisioni finanziarie. Inoltre, i clienti possono lavorare con consulenti finanziari per comprendere i loro obiettivi finanziari, sviluppare e implementare un piano finanziario e monitorare il loro sviluppo nel tempo. Mentre alcuni lavorano come consulenti indipendenti, altri sono impiegati da istituti finanziari come banche, società di intermediazione o compagnie assicurative.
Descrizione del lavoro di un consulente finanziario
Ecco alcuni dei doveri di un consulente finanziario:
#1. Pianificazione pensionistica
I consulenti finanziari ti aiutano a raggiungere i tuoi obiettivi pensionistici. Costruire un'impresa, fare vacanze e vedere i tuoi nipoti sono tutti possibili obiettivi di pensionamento. Indipendentemente dai tuoi obiettivi, un consulente finanziario deve aiutarti a raggiungerli.
Inoltre, i consulenti finanziari ti aiutano a risparmiare per la pensione, aiutandoti anche a creare ricchezza attraverso la tua fonte di reddito. Nota che puoi pianificare modi per allungare i tuoi risparmi per la pensione e stimare le tue esigenze finanziarie con l'aiuto di investitori finanziari
#2. Investimenti
I consulenti finanziari proteggono i tuoi soldi dai rischi nel lungo periodo, aiutandoti a fare investimenti e creare ricchezza. Tieni presente che questi esperti di investimenti possono consigliarti sui fondi comuni di investimento più adatti a te e su come gestire e massimizzare il tuo investimento. Inoltre, gli esperti di investimento possono anche assisterti nella gestione del rischio e nella comprensione dei passaggi necessari per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Infine, un esperto professionista degli investimenti può anche aiutarti a mantenere la calma quando il mercato crolla. I consulenti finanziari sono consapevoli del fatto che i fondi comuni di investimento hanno maggiori probabilità di aumentare di valore quando diminuiscono, quindi ti ricorderanno costantemente di visualizzare attentamente i tuoi investimenti.
#3. Pianificazione fiscale
Affrontare le tasse può creare confusione, soprattutto quando la tua ricchezza aumenta e ti avvicini alla pensione che hai sempre desiderato. Un esperto fiscale può spiegare chiaramente come le tasse possono influire sulle tue finanze. L'obiettivo è quello di massimizzare il carico fiscale fornendo i più alti livelli di rendimenti. Inoltre, imparerai da un consulente finanziario che non dovresti mai basare le tue scelte di investimento esclusivamente su considerazioni fiscali.
#4. Pianificazione della salute e dell'assistenza a lungo termine
I consulenti finanziari possono aiutare le persone a comprendere le loro opzioni per l'assicurazione sanitaria a lungo termine, la gestione del debito, il budget, il risparmio per il college e la pianificazione patrimoniale. Possono anche:
- Li aiutano a scegliere un piano conveniente sia ora che in futuro.
- Inoltre, possono anche creare strategie per ripagare il debito ed evitare il debito in futuro.
- Infine, possono anche aiutare le persone a identificare le persone o le organizzazioni che desiderano ricevere la loro eredità dopo la loro morte.
Tipologie di Consulenti Finanziari
I consulenti finanziari sono agenti di borsa con conoscenze di base di finanza e licenze per aiutare i clienti a scegliere titoli e strategie di investimento. Hanno anche competenze specialistiche come pianificatori finanziari, consulenti per gli investimenti e analisti.
I tipi di consulenti finanziari includono:
#1. Pianificatore Finanziario Certificato (CFP).
Devi superare un impegnativo processo di certificazione e superare con successo esami impegnativi per diventare un CFP. I CFP sono esperti nella creazione di piani finanziari approfonditi per i clienti.
#2. Analista finanziario abilitato (CFA).
L'Istituto CFA ha certificato questo particolare esperto finanziario per assistere nella valutazione dei titoli di acquirenti e venditori.
#3. Consulente per gli investimenti registrato (RIA).
Questa attività, che impiega consulenti finanziari privati, è autorizzata ad operare dallo stato o dalla Securities and Exchange Commission (SEC) statunitense. I membri del personale RIA hanno l'autorità di scegliere gli investimenti per i clienti.
#5. Consulente Finanziario Abilitato (ChFC).
L'American College of Financial Services ha certificato questo tipo di consulente per assistere i clienti con una varietà di problemi di pianificazione finanziaria.
Come diventare un consulente finanziario
In genere, ottenere una licenza e completare la formazione specifica del settore sono requisiti per diventare un consulente finanziario. Se sei preparato per una carriera nella finanza, pensa alle qualifiche necessarie per diventare un consulente finanziario e intraprendi le seguenti azioni:
#1. Ottieni un lavoro
Ottenere un lavoro presso un'azienda che sponsorizzerà la tua licenza è il primo passo per diventare un consulente finanziario. Alcune aziende assumono persone senza precedenti esperienze nel settore finanziario e le addestrano a lavorare come consulenti finanziari. Al contrario, queste aziende cercano spesso candidati con forti capacità di vendita, quindi se hai tale esperienza, dovresti menzionarla nella tua domanda e nel colloquio.
#2. Supera importanti esami di licenza
Il superamento dell'esame FINRA serie 7 e degli esami aggiuntivi basati sul tipo di prodotti e servizi che desideri vendere è essenziale per entrare nel settore della consulenza finanziaria. Ad esempio, se desideri vendere titoli nella maggior parte degli stati, dovrai superare l'esame FINRA serie 66.
#3. Effettua un controllo dei precedenti
È richiesto un controllo dei precedenti come parte del processo di registrazione per un nuovo consulente finanziario, che potrebbe richiedere alcune settimane e limitare attività come lavorare sotto la supervisione di un broker con licenza completa o sviluppare un libro di affari.
#4. Costruisci una clientela
Costruire un solido portafoglio di affari è essenziale affinché i consulenti finanziari abbiano successo. Per fare ciò, dovresti fornire un servizio di prim'ordine, rispondere alle esigenze del tuo cliente e favorire le relazioni con altri professionisti nel tuo campo. Questo ti aiuterà a indirizzare i clienti ad altri e far crescere le loro attività insieme.
#5. Rimani aggiornato sui requisiti educativi
I consulenti finanziari devono seguire i requisiti normativi dopo aver ricevuto le loro licenze per mantenerle. Il completamento dei programmi di formazione continua e il superamento degli esami standard sono un paio di questi requisiti. Tieni presente che mantenere la conformità a questi requisiti è fondamentale per i consulenti finanziari per rimanere aggiornati sulle leggi più recenti e sulle best practice del settore, anche se può richiedere molto tempo.
Quanto tempo ci vuole per diventare un consulente finanziario?
Entro 30 giorni si può ottenere un lavoro presso un'azienda e ottenere una licenza. Diventare un consulente finanziario, tuttavia, richiede mesi di studio e preparazione, oltre a tempo aggiuntivo, mesi o anni, per ottenere eventuali licenze aggiuntive o certificazioni specialistiche necessarie.
I consulenti finanziari offrono più di una semplice consulenza finanziaria. Possono anche avere successo in altri campi di lavoro. Queste occupazioni comprendono:
- Responsabile Finanziario
- Analista finanziario
- Budget Analyst
- Agente di vendita di assicurazioni
- Agenti di titoli
- Agente di vendita di servizi finanziari
- Agenti immobiliari
I consulenti finanziari fanno 6 cifre?
Possono, ma i consulenti finanziari personali guadagnano in media $ 94,000 all'anno. Di conseguenza, metà dei promotori finanziari ha guadagnato di più e l'altra metà ha guadagnato di meno. Mentre uno su dieci ha guadagnato più di $ 200,000, uno su dieci ha guadagnato meno di $ 48,000.
Puoi guadagnare 300K come consulente finanziario?
Sì, puoi, ma devi seguire la procedura seguente:
#1. Costruisci un marchio a doppio impatto.
Il marchio è essenziale per i consulenti finanziari, ma un marchio a doppio impatto è la chiave per entrare in contatto con potenziali clienti facoltosi. Per posizionarti in modo efficace sia con individui facoltosi che con fonti di riferimento chiave, devi evidenziare le tue conoscenze e capacità tecniche e comunicare in che modo lavorare con te supporta le loro attività di sviluppo aziendale.
#2. Stabilire una rete nodale.
Il networking nodale è un modo per i consulenti finanziari di identificare e stabilire relazioni con fonti di riferimento di alta qualità. Implica lo screening di potenziali fonti per garantire che abbiano i tipi di clienti a cui sono interessati e che possano inviarli a modo tuo. Inoltre, aiuta a determinare il collante economico necessario per renderli una fonte costante di nuovi affari.
La maggior parte dei consulenti finanziari ha un aspetto simile. Ma uno dei modi più efficaci per far crescere rapidamente e in modo significativo la tua attività di consulenza finanziaria è diventare noto come un'autorità nel tuo campo per le tue conoscenze, intuizioni e competenze.
Qual è il consulente finanziario più pagato?
#1. Consulente patrimoniale senior
Intervallo di stipendio: $ 114,000- $ 150,000 all'anno
Negli Stati Uniti, la maggior parte degli stipendi dei consulenti patrimoniali senior attualmente è compresa tra $ 114,000 e $ 150,000 all'anno. Sebbene possano ottenere un aumento di stipendio, la gamma media di stipendi mostra che la retribuzione in questa posizione sarà costante indipendentemente dal livello di abilità e dagli anni di esperienza. Secondo recenti annunci di lavoro, alcune aziende stanno assumendo per posizioni di consulente patrimoniale senior negli Stati Uniti.
#2. Consulente patrimoniale privato
Intervallo di stipendio: $ 60,000- $ 139,500 all'anno
Un consulente patrimoniale privato gestisce le finanze di individui o famiglie, nonché i loro investimenti e beni, e fornisce consulenza. Lavorano con i clienti per sviluppare un piano di gestione patrimoniale e consigliarli sulle principali decisioni finanziarie. Inoltre, fanno spesso parte del team finanziario del cliente e dovrebbero essere ben informati sull'andamento del mercato e sulle notizie economiche.
#3. Consulente per gli investimenti
Intervallo di stipendio: $ 45,000- $ 120,000 all'anno
I consulenti per gli investimenti consigliano i clienti su come investire i loro soldi. Devono eseguire ricerche e analisi, creare previsioni finanziarie, valutare obiettivi e suggerire opportunità di investimento. Inoltre, devono coltivare relazioni a lungo termine con i clienti e guadagnare la loro fiducia per fare soldi addebitando commissioni o commissioni sugli investimenti.
La carriera di un consulente finanziario è buona?
Essere un consulente finanziario è una buona carriera perché ti offre un potenziale di guadagno illimitato, un programma di lavoro flessibile e la possibilità di personalizzare la tua pratica. Tuttavia, gli alti livelli di stress, lo sforzo richiesto per sviluppare una clientela e la continua necessità di soddisfare i requisiti normativi sono tutti svantaggi.
I consulenti finanziari fanno molta matematica?
I consulenti finanziari devono essere ottimi studenti di matematica perché hanno sempre a che fare con i numeri. Devono decidere quanti soldi verranno investiti, quanto cambieranno o cresceranno nel tempo e come costruire un portafoglio bilanciato con vari investimenti.
È stressante lavorare come consulente finanziario?
I consulenti finanziari potrebbero sperimentare uno stress più significativo rispetto ai loro clienti. Uno studio della Financial Planning Association ha rilevato che mentre il 70% dei consulenti dichiara di sentirsi stressato, il 60% degli investitori segnala livelli di stress elevati o moderati.
Quanto vengono pagate le professioni simili ai consulenti finanziari?
I gestori finanziari guadagnano uno stipendio medio di $ 132,000, rendendoli paragonabili ai consulenti finanziari. In quell'anno, il 25% più ricco ha guadagnato $ 192,000, mentre il 25% più povero ha guadagnato $ 99,000.
Quanto costa uno stipendio da consulente finanziario presso Morgan Stanley
La retribuzione totale stimata per un consulente finanziario presso Morgan Stanley è di $ 143,000 all'anno, che è la media. La paga base è di $ 81,000 e il reddito aggiuntivo è di $ 61,000.
Quanto costa uno stipendio da consulente finanziario a Merril Lynch
La retribuzione totale stimata per un consulente finanziario presso Merrill Lynch è di $ 156,000 all'anno, che è la fascia media. La paga base è di $ 82,000 e il reddito aggiuntivo è di $ 74,000.
Come posso sapere se vengo pagato equamente come consulente finanziario?
Potresti pensare di parlare della tua paga con i tuoi colleghi se stai cercando alcuni punti per sostenere il tuo sospetto di essere sottopagato e se ti senti a tuo agio nel farlo. Se l'idea ti intimidisce, tieni presente che è contro la legge che i datori di lavoro vietino di discutere la retribuzione sul posto di lavoro. Tuttavia, solo perché sei legalmente autorizzato a farlo non significa che la pratica di discutere apertamente della retribuzione sia socialmente accettabile nel tuo posto di lavoro. Se decidi di chiedere a un collega il suo stipendio, assicurati di farlo con tatto.
Pertanto, puoi consultare qualcuno con cui ti senti a tuo agio a parlare di argomenti delicati e che conosci bene. Potresti anche metterti in contatto con un ex collega che potrebbe essere più disposto a parlare di retribuzione ora che non è così importante. Rendi la conversazione bassa e privata scegliendo un ambiente tranquillo.
- MIGLIORI CONSULENTI FINANZIARI: Definizione, Top Advisor, Consulenti retributivi e previdenziali
- INFEDELTA' FINANZIARIA: cause, segni e implicazioni nel divorzio
- Suggerimenti finanziari: come risparmiare tempo nella tua attività
- SERVIZI AZIENDALI: definizione, tipi ed esempi
- COME DIVENTARE UN PARALEGALE: cosa fanno e passaggi per diventarlo
- ANALISTA FINANZIARIO CERTIFICATO: descrizione del lavoro, stipendio e corsi online
- COME PRENDERE DECISIONI AZIENDALI INTELLIGENTI?
Riferimenti:
