Le società finanziarie sono una parte importante, se non vista, della vita quotidiana della maggior parte degli americani, con assicurazioni, banche, carte di credito e pagamenti di mutui. Ma chi sono queste aziende che approvano le tue richieste di carte di credito, ti permettono di acquistare una casa e pagare le bollette dell'ospedale? In questo articolo, definiremo una società di servizi di prestito finanziario ed elencheremo le migliori società finanziarie professionali negli Stati Uniti in base alle loro entrate totali nel 2020.
Qual è la definizione di una società finanziaria?
Una società finanziaria è un'organizzazione che concede prestiti a privati e imprese. Una società finanziaria, a differenza di una banca, non accetta depositi in contanti dai clienti e non offre alcuni servizi che fanno le banche, come i conti correnti. Le società finanziarie traggono profitto dai tassi di interesse (commissioni addebitate per prendere in prestito il denaro) che addebitano sui loro prestiti, in genere superiori ai tassi di interesse addebitati dalle banche ai propri clienti.
Come opera una società finanziaria?
Una società finanziaria concede prestiti ai propri clienti a tassi di interesse più elevati rispetto alle banche. L'interesse sul prestito è il modo in cui le società finanziarie fanno soldi. Molte persone hanno storie di credito scadenti e cercheranno prestiti da società finanziarie. Queste persone mettono beni di valore come garanzia per i loro prestiti, di solito promettendo di darli alla società finanziaria se non rimborsano il prestito.
Stefano potrebbe dover usare la sua auto come garanzia se prende in prestito 8,000 dollari da una società finanziaria per avviare la sua impresa di pulizie. Se Stefano non riesce a pagare il suo prestito (cioè, è inadempiente sul prestito), la società sequestrerà il suo veicolo.
Tipi di società finanziaria
Le società finanziarie sono classificate in tre tipi:
- Società di finanza al consumo.
- Società di finanziamento delle vendite.
- Società di finanza commerciale.
Le società di finanziamento al consumo concedono piccoli prestiti alle persone, ma i termini sono generalmente migliori per l'azienda che per la persona che riceve il prestito. Questa categoria include società di prestito diretto e di prestito con anticipo sullo stipendio, che hanno una pessima reputazione nell'approfittare di persone che sono in difficoltà e hanno bisogno di denaro facile.
Le società di credito al consumo offrono prestiti subprime con tassi di interesse più elevati rispetto alla media del mercato. Molti stati degli Stati Uniti hanno leggi sui piccoli prestiti che rendono illegale per le società di finanziamento al consumo addebitare tassi di interesse superiori al 25%.
Il secondo tipo di società è una società finanziaria di vendita, nota anche come società di accettazione. Con alcune differenze fondamentali, queste società finanziarie forniscono servizi alle imprese nello stesso modo in cui le società di prestito diretto forniscono servizi ai privati. I mutuatari delle società di finanziamento delle vendite sono in genere grandi società con eccellenti rating creditizi. Una grande azienda non ha bisogno di fornire garanzie per garantire un prestito. Inoltre, queste imprese spesso ricevono tassi di interesse più elevati rispetto a quelli che riceverebbero da una banca.
Le società di finanza commerciale, note anche come società di credito commerciale, sono la terza categoria. Queste banche concedono prestiti alle piccole e grandi imprese per aiutarle a pagare nuove attrezzature o apportare altri cambiamenti significativi.
Società di servizi finanziari
Service Finance Company LLC è una società di finanziamento delle vendite autorizzata a livello nazionale e un prestatore approvato dal titolo I della FHA. Offriamo oltre cinquanta opzioni di finanziamento per gli appaltatori di miglioramento domestico iscritti al programma di finanziamento SFC, comprese le condizioni promozionali e rateali standard. Il nostro programma mira a offrire ai nostri appaltatori la flessibilità di cui hanno bisogno per offrire ai loro clienti la possibilità di finanziare i loro acquisti di HVAC, finestre, porte, rivestimenti, verande, pavimenti, trattamento delle acque, impianti idraulici, solari, coperture, isolamento e molti altri prodotti.
Le migliori società finanziarie negli Stati Uniti
#1. Berkshire Hataway. Omaha, Nebraska
- Entrate annuali stimate nel 2022: $ 282.305 miliardi.
Berkshire Hathaway è una holding conglomerata multinazionale con sede negli Stati Uniti. Il suo amministratore delegato è il noto Warren Buffet, che divenne azionista della società negli anni '1960. Berkshire Hathaway iniziò come un gruppo di impianti di macinazione tessile nel 1839. Ora, a partire dal 2020, è una delle più grandi società quotate in borsa al mondo.
Ha molti marchi noti come filiali, come GEICO, Dairy Queen, Fruit of the Loom e Duracell. Tuttavia, la maggior parte delle filiali di Berkshire Hathaway sono compagnie assicurative.
#2. JP Morgan Chase. New York
- Stima delle entrate annuali per il 2022: $ 128.296 miliardi
JPMorgan Chase è una delle più antiche società di prestiti e finanziamenti negli Stati Uniti e una delle più grandi nel paese e nel mondo. JPMorgan Chase è stata l'ultima di molte banche e società di investimento nel 1799.
Alexander Hamilton e Aaron Burr furono due delle persone che fondarono la Manhattan Company, che era l'istituzione che venne prima di JPMorgan Chase.
La società ora gestisce oltre 2.6 trilioni di dollari di asset dei clienti, opera in oltre 100 paesi e impiega oltre 250,000 persone. JPMorgan Chase ha più di 40 filiali, le più note delle quali sono Chase Bank, JP Morgan e WePay.
#3. Citigroup. New York
- Stima delle entrate annuali per il 2022: $ 79.865 miliardi
Citigroup è una banca d'investimento multinazionale e una società di servizi finanziari nata quando Citicorp e Travellers Group si sono fuse nel 1998.
L'azienda serve un'ampia base di clienti internazionali in 160 paesi e giurisdizioni, con uffici fisici in 97 paesi e oltre 100 milioni di clienti. È il più grande emittente di carte di credito al mondo. È particolarmente diffuso in Messico e in Asia.
#4. Well Fargo. San Francisco, California
- Stima delle entrate annuali per il 2021: $ 78.5 miliardi
Wells Fargo è stata fondata nel 1852 durante la corsa all'oro per fornire servizi bancari all'Occidente e collegarlo al resto del paese attraverso servizi di spedizione e consegna.
L'azienda si è espansa fino a diventare la compagnia di spedizioni più estesa al mondo e la prima compagnia espressa a livello nazionale. Il logo Wells Fargo, che presenta cavalli e una diligenza, riflette questa storia.
L'azienda è una società multinazionale di prestiti e servizi finanziari che fornisce servizi bancari, carte di credito, prestiti, mutui e altri servizi finanziari a oltre 65 milioni di clienti in tutto il mondo.
#5. Met Life. Città di New York
- Stima delle entrate annuali per il 2021: $ 71.08 miliardi
MetLife è una filiale di MetLife, Inc., una holding. L'attività principale di MetLife è l'assicurazione sulla vita, ma offre anche assicurazioni sanitarie, dentistiche, oculistiche, auto, casa, infortuni e invalidità.
MetLife, Inc. fornisce servizi assicurativi, pensionistici e di risparmio a clienti in oltre 40 paesi. Famiglie, governi e aziende delle Americhe, dell'Asia, dell'Europa, del Medio Oriente e dell'Africa sono tra i clienti dell'azienda.
#6. Goldman Sachs. New York
- Stima delle entrate annuali per il 2022: $ 54.568 miliardi
Goldman Sachs è stata fondata nel 1869. È una banca d'investimento multinazionale e una società di servizi finanziari e di prestito che aiuta i propri clienti con la gestione degli investimenti, titoli, gestione patrimoniale, prime brokerage, investment banking e sottoscrizione di titoli.
L'azienda ha oltre 40 uffici internazionali e quasi 40,000 dipendenti. Ha anche filiali come Goldman Sachs Bank USA, Goldman Sachs Capital Partners, Ayco, Marcus by Goldman Sachs e Goldman Sachs Personal Financial Management.
#7. Capitale Uno. McLean, Virginia
- Stima delle entrate annuali per il 2021: $ 32.033 miliardi
Capital One è una holding bancaria fondata nel 1994. I suoi servizi finanziari includono carte di credito, servizi bancari al consumo, servizi bancari commerciali e prestiti auto. L'azienda è guidata dal suo fondatore, Richard Fairbank, ed è stata determinante nell'ascesa delle carte di credito negli anni '1990.
Capital One è il quinto più grande emittente di carte di credito nel paese, anche se è una società di prestito e finanza relativamente nuova. Ha uffici nel Regno Unito, in Canada e negli Stati Uniti. Le filiali di Capital One includono Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income e Blue Tarp.
#8. Banca degli Stati Uniti. Minneapolis, Minnesota
- Stima delle entrate annuali per il 2021: $ 23 miliardi
US Bancorp è una holding bancaria nata come tre banche separate: la United States National Bank di Portland nel 1891, la First National Bank di Minneapolis nel 1864 e la Farmers and Millers Bank di Milwaukee nel 1853.
Queste organizzazioni sono cresciute e si sono fuse nel tempo, fino a diventare US Bancorp nel 1968. L'organizzazione è ora meglio conosciuta per la sua controllata, US Bank National Association (più comunemente nota come US Bank), che fornisce servizi bancari, investimenti, mutui, fiducia e pagamento servizi ai propri clienti.
#9. Fannie Mae. Washington DC
- Stima delle entrate annuali per il 2021: $ 22.2 miliardi
Fannie Mae, che sta per Federal National Mortgage Association, è stata fondata nel 1938 come parte del New Deal del presidente Franklin D. Roosevelt. L'obiettivo dell'organizzazione è aiutare più americani a permettersi un alloggio creando un mercato ipotecario secondario per aumentare il numero di prestiti disponibili.
Fannie Mae ottiene questo risultato acquistando mutui ipotecari da istituti di credito, liberandoli per concedere più prestiti agli acquirenti di case.
Questa società di prestiti e finanziamenti è unica perché è sia sponsorizzata a livello federale che quotata in borsa. Freddie Mac e Ginnie Mae sono due dei fratelli di Fannie Mae.
#10. Assicurazione agricola statale. Bloomington, Ill.
- Stima delle entrate annuali per il 2021: $ 327 milioni
State Farm è stata avviata nel 1922 ed è il più grande fornitore di assicurazioni di proprietà, incidenti e auto negli Stati Uniti. Offre altri servizi assicurativi e finanziari, come servizi bancari, fondi comuni di investimento e gestione degli investimenti.
Oltre ai suoi oltre 58,000 dipendenti, questa società di servizi finanziari e di prestito dispone di oltre 19,000 agenti indipendenti e servizi per 83 milioni di polizze e conti negli Stati Uniti. State Farm Insurance Company, State Farm General Insurance Company e State Farm Bank (FSB sono tutte filiali di State Farm).
Società finanziaria professionale
Professional Finance Company è un esattore che lavora con vari creditori originali, inclusi fornitori di servizi sanitari, agenzie governative, istituti di credito al dettaglio e società di servizi finanziari.
Anche se le società di recupero crediti non sono sempre apprezzate, Professional Finance Company ha uno scioccante 1.6 stelle su 5 da 192 recensioni di Google. La maggior parte delle recensioni negative si concentra sulla maleducazione, la mancanza di conoscenza e le accuse dei rappresentanti del servizio clienti che si rifiutano di onorare i piani di pagamento precedentemente stabiliti.
Una società finanziaria professionale è legittima?
Professional Finance Company è un servizio di riscossione conto terzi autorizzato. La società afferma di essere in attività da oltre 100 anni e ha sede a 5754 W. 11th St., Ste. 100, Greley, CO.
Se hai bisogno di contattare una società finanziaria professionale, utilizza le seguenti informazioni:
- Indirizzo postale: PO Box 1686, Greely, CO 80632-1686
- Numero di telefono: 800-864-4391
Secondo la società, i suoi specialisti del recupero sono "veri sostenitori dei consumatori", il team è addestrato a trattare i consumatori in modo professionale, con cortesia e comprensione per risolvere i debiti. Tuttavia, la loro valutazione di 1.1 stelle con il Better Business Bureau (BBB) mette in dubbio le loro affermazioni. Diamo un'occhiata più da vicino al feedback dei consumatori su Professional Finance Company.
Molte denunce sono state presentate contro la società finanziaria professionale
In un periodo di tre anni che termina nel 2022, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha ricevuto 220 denunce riguardanti società finanziarie professionali.
Come con Google Reviews, i reclami sembrano incentrati su incompetenza, mancanza di professionalità e maleducazione. Tra le accuse ci sono le seguenti:
- Mancata concessione ai consumatori di 30 giorni per contestare un debito prima di segnalarlo a un'agenzia di informazioni creditizie.
- Ignorando le richieste di prova del debito.
- Incapacità di rispondere.
- Tentativi di addebitare interessi senza fornire la prova del debito.
Cosa fa una società finanziaria?
Una società finanziaria è un istituto finanziario specializzato che aiuta le persone a ottenere credito per acquistare beni e servizi di consumo acquistando contratti di vendita a termine dei commercianti o concedendo direttamente piccoli prestiti ai consumatori.
Chi è la migliore società finanziaria?
- Power Finance Corporation Limited.
- Shriram Transport Finance Company Limited.
- Bajaj Finance Limited.
- Mahindra & Mahindra Financial Services Limited.
- Muthoot Finance Ltd.
- Servizi finanziari HDB.
- Cholamandalam.
- Tata Capital Servizi Finanziari Ltd.
Una società finanziaria è una banca?
Le società finanziarie, a differenza delle banche e delle cooperative di credito, non accettano depositi. Prestano denaro, a volte a condizioni fisse, a volte no. "Alcuni sono specializzati, mentre altri offrono una vasta gamma di prodotti", afferma Chris Kukla, consulente senior per gli affari governativi presso il Center for Responsible Lending.
Quali sono i 5 tipi di finanziamento?
Quali sono i diversi tipi di finanziamenti e strumenti finanziari?
- Personal Finance
- Corporate Finance
- Finanza pubblica
- Microfinanza
Come avviare una società finanziaria?
Per avviare una società di finanziamento unica, è necessario completare i passaggi preparatori.
- Segui corsi pertinenti.
- Determina le tue esigenze di formazione continua.
- Paga le tasse per la prima volta
- Devono essere presentati i rendiconti finanziari.
- Ottenere un'assicurazione e una fideiussione.
- Individua i fondi da prestare
Quali sono i 7 tipi di servizi finanziari?
Tipi di servizi finanziari:
- Bancario.
- Consulenza professionale.
- Gestione patrimoniale.
- Fondi comuni di investimento.
- Assicurazione.
- Mercato azionario.
- Tesoro/Strumenti di debito.
- Consulenza fiscale/audit.
Quali sono le 4 aree della finanza?
Banche, istituzioni, contabilità pubblica e finanza aziendale sono le quattro aree principali della finanza.
Quali sono i 3 tipi di finanziamento?
La finanza è ampiamente classificata in finanza pubblica, aziendale e personale. La finanza sociale e la finanza comportamentale sono sottocategorie più recenti della finanza.
Conclusione
Perché non utilizzare una banca per pagare le spese aziendali? Le banche di solito hanno tassi di interesse più bassi, termini più flessibili e importi di prestito più significativi rispetto alle società di finanza commerciale. Il motivo principale è che le politiche creditizie delle banche sono molto restrittive. Solo il 20% degli imprenditori che richiedono prestiti tramite una banca viene approvato.
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Riferimenti
