Un fiduciario è un termine legale che si riferisce a persone o organizzazioni che accettano di agire onestamente e moralmente per conto di un'altra persona o entità. Un consulente finanziario fiduciario è obbligato a lavorare nel migliore interesse dei propri clienti e, in caso contrario, potrebbe subire ripercussioni legali. I consulenti finanziari con un obbligo fiduciario nei confronti dei propri clienti gestiscono le proprie attività tenendo conto dei migliori interessi dei propri clienti.
Chi è un Consulente Finanziario Fiduciario?
Un consulente finanziario fiduciario è un professionista legalmente obbligato a offrire consulenza finanziaria e consigli sui prodotti che sono nel migliore interesse del cliente. Lavorare come consulente finanziario fiduciario significa rispettare un dovere di lealtà e diligenza. Devi mettere gli interessi del tuo cliente al di sopra dei tuoi, evitare conflitti di interesse, rivelare potenziali corrispondenze ed eseguire operazioni secondo lo standard di migliore esecuzione.
In genere, i consulenti finanziari fiduciari lavorano per consulenti di investimento registrati (RIA) e possono anche essere pianificatori finanziari certificati (CFP). Inoltre, sono tenuti a uno standard di cura più elevato rispetto ai consulenti non fiduciari, che devono solo soddisfare lo standard di idoneità, che non richiede di anteporre gli interessi del cliente ai propri.
È anche importante notare che non tutti i consulenti finanziari sono fiduciari, poiché alcuni lavorano per società di intermediazione e sono tenuti a seguire lo standard di idoneità, il che significa che i loro consigli e raccomandazioni sui prodotti devono essere adatti solo per i clienti ma possono avere commissioni elevate o offrire il consulente una grossa commissione.
Perché affidarsi a un consulente finanziario fiduciario?
L'utilizzo di un consulente finanziario fiduciario è una buona mossa quando si gestiscono le proprie finanze. Quando lavori con uno, hai la certezza che il consulente proteggerà sempre i tuoi migliori interessi, come è obbligato a fare.
Importanza dell'utilizzo di un consulente finanziario fiduciario
L'utilizzo di un consulente finanziario fiduciario può fornire diversi vantaggi, inclusa la garanzia che il consulente agirà nel tuo interesse piuttosto che nel tuo vantaggio finanziario. I consulenti fiduciari devono aderire a uno standard di cura più elevato e rivelare eventuali potenziali conflitti di interesse quando raccomandano investimenti.
Ecco alcuni motivi per considerare l'utilizzo di un consulente finanziario fiduciario:
#1. Agire nel tuo migliore interesse
Un consulente fiduciario deve dare la priorità ai tuoi migliori interessi rispetto ai tuoi. Ciò significa che forniscono consigli imparziali e raccomandano strategie di investimento che ti avvantaggeranno, anche se ciò significa minori profitti o commissioni per loro.
#2. Evitare conflitti di interesse
I consulenti fiduciari devono segnalare potenziali conflitti di interesse ed evitare di prendere decisioni di investimento che potrebbero compromettere la loro imparzialità. Ciò garantisce che i fattori che potrebbero avvantaggiare il consulente a tue spese non influenzino la consulenza che ricevi.
#3. Standard di cura più elevati
Ai consulenti fiduciari si applica uno standard di cura più elevato, che include la responsabilità della lealtà e del rispetto. Ciò garantisce che forniscano consigli di investimento accurati e approfonditi, cercando di ottenere la migliore esecuzione delle negoziazioni e riducendo al minimo i costi.
#4. Strutture tariffarie più trasparenti
La maggior parte dei consulenti fiduciari sono a pagamento o a pagamento, il che significa che il loro compenso non è legato a commissioni su specifici prodotti di investimento. Questo può aiutare a garantire che il potenziale guadagno finanziario del consulente non influenzi la tua consulenza.
#5. Maggiore tranquillità
Sapere che il tuo consulente finanziario sta agendo nel tuo migliore interesse e aderendo a uno standard di assistenza più elevato può darti ulteriore tranquillità quando prendi decisioni finanziarie critiche.
Quali sono i cinque doveri fiduciari?
Il dovere fiduciario è l'obbligo legale di una persona in una posizione di fiducia di agire nel migliore interesse del principale o del beneficiario. Il fiduciario deve lavorare a beneficio del principale e ottenere un risultato soddisfacente o una gestione capace dei suoi beni.
I doveri dei fiduciari includono quanto segue:
#1. Dovere di diligenza
Prima di fare una scelta che potrebbe avere un impatto sul tuo beneficiario, tu, in qualità di fiduciario, sei tenuto dal dovere di diligenza a esercitare la dovuta diligenza e ottenere informazioni complete. Quando si effettuano scelte e si intraprendono azioni per conto dell'azienda, prestare ragionevole attenzione.
#2. Obbligo di riservatezza
Il fiduciario ha l'obbligo di riservatezza di mantenere la riservatezza di tutte le informazioni relative al beneficiario e di astenersi dall'utilizzarle a proprio vantaggio.
#3. Dovere di lealtà
Questo requisito richiede che tu lavori a beneficio del tuo beneficiario piuttosto che a tuo. Tutti gli obblighi professionali dovrebbero essere assunti senza animosità personale e qualsiasi ostilità di questo tipo dovrebbe essere completamente rivelata.
#4. Obbligo di obbedienza
L'obbligo di un membro del consiglio senza scopo di lucro di agire seguendo la missione e lo statuto dell'organizzazione è un requisito del dovere di obbedienza. I membri del consiglio devono garantire che l'organizzazione adempia alla sua missione e non intraprenda attività non autorizzate.
#5. Obbligo di contabilità
È responsabilità dei fiduciari sorvegliare la ricchezza dei loro clienti, agendo per loro conto e nel loro migliore interesse. Implica la gestione della ricchezza dei propri clienti e il lavoro per loro conto.
Qualità di un fiduciario
Quando cerchi di assumere un consulente finanziario fiduciario, ci sono alcune qualità che dovresti cercare. Per stabilire una relazione fiduciaria con una persona, questa dovrebbe essere degna di fiducia, rappresentarti bene ed essere credibile, competente e comprensiva.
#1. Affidabile
La prima qualità che dovresti cercare è l'affidabilità. Dovresti sapere che un fiduciario è qualcuno di cui ti puoi fidare prima di stabilire una relazione con loro. Reclami di ricerca e la reputazione del consulente prima di assumerli.
#2. Rappresenta i tuoi migliori interessi
La capacità del fiduciario di offrire una rappresentanza adeguata è un'altra qualità da considerare. Un fiduciario deve difendere i tuoi interessi e rappresentarti nel modo più favorevole possibile. Questo è il fondamento del dovere fiduciario.
# 3. Credibilità
Occorre anche considerare la credibilità. Una certificazione professionale da parte del fiduciario con cui lavori è qualcosa che desideri. Assicurati che il fiduciario con cui stai lavorando sia certificato e autorizzato ad assisterti con le tue esigenze e decisioni finanziarie, ad esempio, se sono agenti di cambio.
#4. Sapiente
Insieme a qualcuno che rappresenta i tuoi migliori interessi ed è credibile nel suo campo, vorrai anche lavorare con qualcuno che sia a conoscenza delle attuali tendenze del mercato. Questo aiuta a garantire che forniscano raccomandazioni che avranno un impatto positivo sul tuo futuro finanziario.
#5. Comprensione
Vorrai anche qualcuno che sia comprensivo ed empatico. È essenziale lavorare con un fiduciario che comprenda le sfide della vita e come queste possano influenzare te e la tua famiglia. La vita spesso prende svolte inaspettate: una persona cara potrebbe morire, potresti perdere il lavoro o potresti ritrovarti coinvolto in un incidente d'auto.
Cosa rende qualcuno un fiduciario?
Un fiduciario è qualcuno che si prende cura dei beni o del denaro di un'altra persona. Quando qualcuno ti nomina come fiduciario, devi gestire legalmente i suoi beni nel loro migliore interesse, non il tuo. Un fiduciario non rompe la fiducia del beneficiario.
Un fiduciario può investire i tuoi soldi?
Sarai sollevato dal fatto che un fiduciario possa investire per tuo conto in queste situazioni. Prenderanno in considerazione la tua tolleranza al rischio, i tuoi obiettivi e le tue preferenze prima di intraprendere qualsiasi azione, ma potrebbero eliminare alcune congetture dall'equazione per te.
Compensi del Consulente Finanziario Fiduciario
Per gestire il portafoglio di un cliente, un consulente finanziario fiduciario può ricevere commissioni fisse, commissioni o una percentuale basata sulle attività in gestione (AUM). Un consulente finanziario fiduciario in genere addebita commissioni pari all'1% delle attività che gestisce. Tuttavia, la commissione diminuisce all'aumentare dell'investimento. Ancora più importante, un consulente finanziario fiduciario dovrebbe discutere le proprie commissioni all'inizio dell'accordo.
Come trovare un consulente finanziario fiduciario
Per trovare un consulente finanziario fiduciario, è essenziale conoscere le diverse tipologie di consulenti finanziari e capire cosa significa dovere fiduciario. Quando si cerca un consulente finanziario, è fondamentale fare ricerche, informarsi sulle loro credenziali e sul piano tariffario e confermare se sono soggetti a obblighi fiduciari.
Per trovare un consulente finanziario fiduciario, ci sono diversi passi che puoi fare:
- Cerca online: Esegui una ricerca su Google per "consulente finanziario fiduciario a pagamento" per restringere la ricerca. Ciò restituirà un elenco di potenziali consulenti nella tua zona.
- Usa le directory: Usa directory online come Fee-Only Network, NAPFA e XY Planning Network per trovare consulenti fiduciari. Queste directory controllano i consulenti per assicurarsi che soddisfino criteri rigorosi prima di condividere le loro informazioni con gli investitori.
- Attraverso raccomandazioni: Chiedere ad amici, familiari e colleghi di lavoro per i rinvii è anche un buon modo per trovare un consulente finanziario fiduciario. I rinvii personali possono essere uno dei modi più efficaci per trovare un consulente, ma è essenziale ricercare il pianificatore e l'azienda prima di impegnarsi.
- Ricerca: È inoltre possibile trovare un consulente finanziario fiduciario controllando la ricerca online della commissione di borsa e titoli per ricercare le società di consulenza per gli investimenti registrate oi consulenti per nome.
Può valere la pena trovare un consulente finanziario fiduciario virtuale se non riesci a trovare un consulente che ti piace nella tua zona. Alcuni offrono la videoconferenza, che rende più facile connettersi virtualmente.
Vale la pena un consulente finanziario fiduciario?
Un consulente finanziario può offrire consulenza su investimenti per la creazione di ricchezza e piani pensionistici.
Prima di decidere se vale la pena assumere un consulente finanziario fiduciario, dovresti farti alcune domande. Come sono le tue finanze in questo momento? Quali obiettivi monetari speri di raggiungere? Di quale altra assistenza hai bisogno? Lavorare con un consulente finanziario di solito vale il tempo e il denaro, a seconda della tua situazione finanziaria.
Lavorare con un consulente fiduciario potrebbe valerne la pena se hai difficoltà a prendere decisioni finanziarie in modo indipendente o stai ancora determinando da dove iniziare il tuo viaggio economico. Tuttavia, potresti non guadagnare molto lavorando con un consulente finanziario se sei già su un solido percorso finanziario, non stai esaminando i prodotti migliori per le tue esigenze, hai già un piano pensionistico o non hai un debito considerevole per pagare.
Quando trovi un consulente finanziario fiduciario, vale la pena sceglierne uno che condivida i tuoi valori e la tua filosofia sul denaro. Ad esempio, se aspiri a diventare un investitore etico, dovresti scegliere un consulente finanziario esperto di investimenti etici e in grado di personalizzare il tuo portafoglio per soddisfare le tue esigenze. Inoltre, dovresti lavorare con un consulente finanziario che non ti farà pressioni per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente di quanto ti senti pronto.
In definitiva, la tua situazione particolare e il consulente finanziario fiduciario con cui decidi di lavorare determineranno se un consulente finanziario vale o meno i tuoi soldi.
Miglior consulente finanziario fiduciario
I migliori consulenti finanziari forniscono la gestione degli investimenti e la pianificazione finanziaria a un costo ragionevole. I seguenti servizi possono aiutarti a trovare il miglior consulente finanziario; alcuni sono disponibili solo online.
- ZOE finanziario
- Sfaccettatura
- Sfrutta la ricchezza
- Imperatore
- Premio di miglioramento
- Ricchezza
- Servizi di consulenza personale Vanguard
Quali sono le prime dieci società fiduciarie?
Hai bisogno di assistenza per gestire le tue finanze e i tuoi investimenti? Potrebbe essere il momento di iniziare a consultare un consulente finanziario. Di seguito sono riportate le prime 10 società fiduciarie;
- Investimenti Fisher
- CAPITOLO
- Mercer Global Advisors, Inc.
- Consulenti per gli investimenti di Madison, LLC
- Summit Rock Advisors, LP
- Buckingham ricchezza strategica, LLC
- Consulenti per gli investimenti del Gruppo Moneta, LLC
- Consulenti per gli investimenti di Fort Washington, Inc.
- Beacon Pointe Advisors, LLC
- Pensionamento NFP, Inc.
Meglio broker o fiduciario?
Comprendere la differenza tra assumere un broker e assumere un fiduciario è essenziale per garantire la portata e la qualità dei servizi forniti al piano. Questo ti aiuta anche a sapere se un broker o un fiduciario è meglio. Di seguito sono riportate alcune distinzioni per aiutarti a sapere qual è il migliore.
- Mentre i consulenti fiduciari sono tenuti a uno standard di cura fiduciario, che richiede loro di agire nel migliore interesse dell'investitore, i broker sono tenuti a uno standard di idoneità. Rispetto allo standard di idoneità, questo standard è più severo.
- Possono sorgere conflitti di interesse quando i broker ricevono commissioni sui prodotti di investimento che raccomandano ai clienti. Poiché è consentito solo un compenso basato su commissioni, i conflitti di interesse relativi alla consulenza sugli investimenti e ad altre decisioni prese a livello di piano vengono eliminati. I conflitti di interesse relativi alla consulenza sugli investimenti e ad altre scelte a livello di piano vengono eliminati.
- Il livello di servizio può differire perché broker e fiduciari sono soggetti a requisiti legali diversi. I broker potrebbero non essere così motivati a tenere traccia delle commissioni e delle prestazioni come lo è un fiduciario.
- Quando forniscono consulenza su un piano pensionistico, i consulenti fiduciari sono tenuti per legge a sostenere i più elevati standard di assistenza. Si assumono inoltre parte della responsabilità dello sponsor del piano e svolgono la dovuta diligenza per garantire che tutti gli aspetti del piano siano conformi all'ERISA e siano nel migliore interesse dei beneficiari e dei partecipanti al piano.
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Riferimenti
