PRESTITI PER ATTREZZATURE: significato, come funziona, costo e migliori società di prestito

Sommario nascondere

Che cosa sono i prestiti per attrezzature?
Esempi di prestiti per attrezzature
Prestiti per attrezzature aziendali
1. Come ottenere prestiti per attrezzature aziendali
2. Costo dei prestiti per attrezzature aziendali
Prestiti per attrezzature agricole
1. Fornitori di prestiti per attrezzature agricole
Migliori società di finanziamento di attrezzature
Prestiti per attrezzature pesanti
Conclusione
1. FAQ
Il prestito dell'attrezzatura è una responsabilità?
L'inventario può essere utilizzato come garanzia?
Come funziona un pegno coperto?
1. Riferimenti
2. Articoli Correlati

Ogni azienda richiede attrezzature per il progresso e l'efficienza, ma cosa succede se non te lo puoi permettere? I prestiti per attrezzature ti aiutano ad acquistare le attrezzature necessarie per gestire la tua attività. Ed è per questo che esistono società di finanziamento delle apparecchiature; finanziano prestiti per attrezzature a tasso di interesse fisso. In questo post, forniamo un elenco delle migliori aziende che offrono prestiti per attrezzature alle imprese. Ad esempio, i prestiti per le attrezzature agricole si applicano agli agricoltori mentre i prestiti per le attrezzature pesanti si applicano agli industriali.

Che cosa sono i prestiti per attrezzature?

I prestiti attrezzature si riferiscono al credito erogato nell'ambito del contratto di prestito attrezzature. Un prestito di attrezzature è una quantità di denaro predeterminata da un prestatore utilizzata per acquistare macchinari pesanti e automobili. Quando un imprenditore decide di acquistare attrezzature per la propria azienda ma non dispone della somma necessaria per acquistare i macchinari desiderati, può optare per un prestito. Ora, è qui che entrano in gioco i prestiti per le attrezzature. Ciò che i prestiti per le attrezzature fanno semplicemente, in questo caso, è fornire il denaro o il denaro necessari per acquistare l'attrezzatura.

Esempi di prestiti per attrezzature

Trattori
combina
imballatrici di fieno
camion
Attrezzatura per la raccolta del legname
Trailers
Cereali e strutture
Macchine per l'allevamento
caricatori

Come funziona un prestito di attrezzature?

Il prestito dell'attrezzatura è per lo più sponsorizzato da banche e aziende che finanziano l'attrezzatura. Questi prestiti possono essere utilizzati per coprire i costi di acquisto di nuovi macchinari e attrezzature o per la loro sostituzione. Ma nei prestiti per attrezzature, non è necessaria alcuna sicurezza aggiuntiva poiché l'attrezzatura acquistata viene utilizzata come garanzia.

Il prestatore consente al mutuatario fino al 95% del costo dell'attrezzatura e 60 mesi come normale durata del rimborso. Ma l'elaborazione è estremamente rapida rispetto ad altri prestiti e richiede solo una piccola quantità di scartoffie.

Sebbene sia piuttosto vantaggioso distribuire il costo delle apparecchiature su un lungo periodo di tempo, ad esempio anni, un uomo d'affari che ha bisogno di apparecchiature potrebbe fare una scelta finanziaria ragionevole richiedendo un prestito di apparecchiature fisse. Lui o lei può acquistare praticamente qualsiasi tipo di attrezzatura aziendale con l'aiuto di questi prestiti.

Tuttavia, l'importo che può essere preso in prestito varia a seconda del tipo di attrezzatura che l'imprenditore sta acquistando e se l'attrezzatura è nuova o usata. La maggior parte dei prestiti per attrezzature di solito hanno tassi di interesse fissi compresi tra l'8% e il 30% e una durata specifica, fornendo la garanzia che i pagamenti mensili non variano.

La durata della proroga dipenderà dal tipo di attrezzatura e dalla sua durata. Solo una piccola percentuale di prestatori acconsentirebbe a prolungare la durata di un prestito di attrezzature oltre la vita utile prevista predeterminata delle apparecchiature stesse.

Tipi di prestiti per attrezzature

Attrezzature da costruzione
Attrezzature di produzione
Aviazione aziendale
Automobili e industrie alleate
IT e attrezzature per ufficio
Elettronica ed elettrodomestici
Assistenza sanitaria

Dettagli necessari per ottenere un prestito di attrezzature

#1. Punteggio di credito

Le società di finanziamento di attrezzature possono rivedere il tuo punteggio di credito, il miglior punteggio di credito per questo prestito è 650 e oltre. Inoltre, se hai un buon punteggio di credito, non ci saranno molti problemi a far approvare rapidamente il prestito.

#2. Identificazione delle informazioni

Il mutuatario deve avere un'età superiore a 21 e inferiore a 65 e deve anche fornire al prestatore i documenti e le informazioni richiesti. Insieme a un certificato di identità e indirizzo, sono richieste le informazioni personali e le informazioni commerciali del mutuatario.

#3. Dettagli dell'attrezzatura

È necessario fornire una fattura di acquisto per l'attrezzatura che includa l'installazione, la consegna e altre spese, nonché gli ultimi tre mesi di estratti conto aziendali.

L'istituto di credito valuta anche la validità dei documenti dopo aver ricevuto la domanda di prestito e le pratiche burocratiche di supporto e, se tutto va a buon fine, il finanziamento delle macchine edili viene approvato.

Non è difficile ottenere finanziamenti per le apparecchiature e, spesso, i rivenditori di apparecchiature hanno collegamenti con società di finanziamento che rendono ancora più semplice l'approvazione del prestito. I seguenti documenti devono essere presentati nell'ambito della procedura di richiesta di prestito di attrezzature:

Carta PAN, carta Aadhar e ID elettore
Prova dell'indirizzo del residente
Prova dell'indirizzo di un'azienda
Prova di registrazione dell'impresa
Estratto conto degli ultimi mesi passati
Foto formato tessera del richiedente
Due anni di dichiarazioni dei redditi e dati finanziari certificati
Nome di fornitori e macchinari in dettaglio

Prestiti per attrezzature aziendali

I prestiti per attrezzature aziendali sono prestiti che raccogli per le tue attrezzature aziendali. Per gestire un'attività di successo, sono necessarie attrezzature e macchinari all'avanguardia. Si dovrebbe anche assicurarsi che i macchinari esistenti siano in buone condizioni per garantire la continuità aziendale. L'acquisto degli strumenti tecnologici più recenti è un processo aziendale importante. Questi macchinari e attrezzature sono essenziali per il bene a lungo termine esigenze edilizie dell'impresa.

Come ottenere prestiti per attrezzature aziendali

Sebbene ogni istituto finanziario abbia la propria procedura di richiesta, ci sono alcuni passaggi comuni che puoi intraprendere. Segui questi passaggi per ottenere prestiti commerciali per il finanziamento di attrezzature da una banca o da un prestatore Internet:

# 1. Analizzare le richieste dell'azienda.

Considera quanto devi prendere in prestito e se si tratta di una spesa richiesta prima di richiedere il finanziamento dell'attrezzatura. Calcola se il nuovo macchinario o attrezzatura aumenterà l'efficacia operativa, aumenterà la redditività o rafforzerà in altro modo il vantaggio competitivo dell'azienda.

#2. Controlla i tuoi record di credito a livello personale e commerciale.

Sebbene la garanzia sottostante venga utilizzata per ottenere finanziamenti per le apparecchiature, i prestatori vogliono comunque essere sicuri che i mutuatari saranno in grado di rimborsare il prestito.
Prima di effettuare un acquisto, controlla il tuo punteggio di credito sia per scopi personali che, se applicabile, commerciali.

Questo può aiutarti a determinare la tua probabilità di approvazione e offrire indicazioni su come migliorare il tuo profilo di credito prima di presentare domanda. Per essere idonei, i mutuatari devono avere un punteggio di credito personale di almeno 650.

#3.Ricerca le migliori società di finanziamento di attrezzature.

Istituti di credito offre una varietà di scelte di finanziamento, tassi di interesse e termini di rimborso. Per questo motivo, alcuni istituti finanziari potrebbero essere più adatti ai requisiti della tua azienda rispetto ad altri. Dedica un po' di tempo a trovare un prestatore che fornisca il finanziamento di cui hai bisogno, tariffe competitive e termini di rimborso che si adattino al tuo piano di spesa.

#4. Fare una domanda formale.

Fai domanda sul sito web del prestatore o di persona in una filiale dopo aver trovato quella che soddisfa i tuoi requisiti di prestito. Per ulteriori informazioni su come richiedere il finanziamento delle apparecchiature, parlare con l'istituto finanziario poiché ogni prestatore ha linee guida e requisiti diversi.

Il finanziamento delle apparecchiature è un servizio fornito da molti fornitori e produttori. Se non vuoi lavorare con una banca o non ritieni di poter beneficiare del finanziamento tradizionale, trova un fornitore che offra finanziamenti interni sull'attrezzatura di cui hai bisogno. Lo stesso vale per i numerosi fornitori che forniscono piani di leasing di apparecchiature senza acconto e requisiti di idoneità permissivi.

Costo dei prestiti per attrezzature aziendali

Il tasso di interesse tipico per i mutuatari di prestito di attrezzature aziendali varia dal 2% al 20%. Le tasse di domanda e di origine, d'altra parte, potrebbero anche essere associate al finanziamento delle apparecchiature, il che aumenterebbe il costo complessivo.

Tuttavia, tieni presente che le tasse di richiesta potrebbero essere un segnale di avvertimento poiché i prestatori non dovrebbero mai addebitare una commissione prima di approvare una richiesta di prestito. Circa il 3% dell'importo totale del prestito verrà prelevato come commissioni di origine per gli imprenditori.

Ultimo ma non meno importante, per il finanziamento delle apparecchiature è in genere richiesto un acconto, che va dal 15% al 20% del costo totale, sebbene questa percentuale possa variare e alcuni istituti di credito non lo richiedono nemmeno. Quando si seleziona un prestito per il finanziamento di attrezzature, confrontare i prestatori in base ai costi di finanziamento complessivi.

Prestiti per attrezzature agricole

I prestiti per le attrezzature agricole danno agli agricoltori l'accesso al capitale per l'acquisto di attrezzature. Con l'attrezzatura che stai finanziando in qualità di garanzia, i prestiti per attrezzature agricole hanno in genere termini brevi da 12 a 60 mesi. Questi prestiti richiedono spesso pagamenti rateali settimanali o mensili per il rimborso.

I prestiti per le attrezzature agricole sono una fonte essenziale di finanziamento per l'agricoltura in tutta la nazione. Puoi ottenere prestiti per aiutarti ad acquisire l'attrezzatura di cui hai bisogno, sia che tu debba acquistare un rimorchio per trattore, un'attrezzatura per l'irrigazione o uno spandiconcime ad alta tecnologia.

Poiché gli agricoltori aggiornano i loro macchinari per prendersi cura dei loro raccolti, i prestiti per le attrezzature agricole si sono rivelati particolarmente utili. Gli agricoltori richiedono un approccio conveniente per sfruttare i trattori autosterzanti e gli applicatori di fertilizzanti industriali che fertilizzano le colture a livello micro per beneficiare dei più recenti progressi tecnologici dell'agricoltura.

Con i prestiti per le attrezzature agricole, hai due scelte: puoi affittare le attrezzature o finanziarne l'acquisto. Quando lo finanzi e il debito viene ripagato, diventi proprietario del macchinario. Ma quando noleggi un'attrezzatura, devi restituirla alla fine del contratto di locazione o pagare una somma eccezionale per acquistarla a titolo definitivo.

Quando non avrai bisogno dell'attrezzatura per un po' di tempo o quando la aggiornerai frequentemente, il leasing può avere più senso. Sei protetto contro l'ammortamento attraverso il leasing. Lo svantaggio del leasing è che non è possibile detrarre i canoni di locazione dalle tasse aziendali e non è possibile accumulare equità nell'attrezzatura.

Fornitori di prestiti per attrezzature agricole

Le opzioni abbondano per i mutuatari di attrezzature agricole. Dai prestiti garantiti dal governo agli istituti di credito alternativi, ecco alcuni modi per ottenere un prestito per attrezzature agricole.

# 1. Programmi di prestito agricolo USDA

Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) offre finanziamenti ad agricoltori e allevatori per avviare, coltivare o gestire le loro fattorie. I prestiti sono rivolti a consumatori che non riescono ad ottenere credito altrove.
L'USDA offre sia prestiti diretti che garanzie del governo federale a beneficio degli istituti di credito.

I prestiti agricoli dell'USDA includono tassi di interesse bassi per i mutuatari qualificati, ma in genere ci sono più scartoffie e un processo di approvazione più lungo. L'USDA offre una gamma di opzioni di prestito

#2. Imprenditori in cattività

Alcune aziende dominano il mercato delle attrezzature agricole, alcune delle quali hanno divisioni finanziarie interne. Questi istituti di credito, indicati anche come attività finanziarie captive, si impegnano con te per organizzare il finanziamento del tuo acquisto presso il punto vendita.

I tassi di interesse applicati dai prestatori vincolati variano a seconda della performance e della storia creditizia della tua azienda; potrebbero variare da 0% a 4%. Altri importanti produttori di macchine agricole che forniscono l'azienda agricola AGCO e CNH Industrial sono esempi di prestatori di attrezzature.

#3. Prestiti bancari

Un'ulteriore scelta per le persone con un forte credito è un prestito bancario. Dato che Farm Bureau Bank si è concentrata sulle imprese agricole dal 1999, è un prestatore molto apprezzato dagli agricoltori. La banca offre condizioni della durata di sette anni, tassi di interesse bassi e competitivi, un finanziamento fino al 90% per le nuove apparecchiature e l'85% per le apparecchiature di seconda mano.

I prestiti possono essere rimborsati dai mutuatari su base mensile, trimestrale, semestrale o annuale. Tuttavia dovrai produrre molti documenti e la banca può chiedere un acconto.

#4. finanziatori alternativi

Per i mutuatari che cercano finanziamenti rapidi e un facile processo di approvazione, diversi istituti di credito alternativi forniscono prestiti per attrezzature agricole. I fornitori includono:

AgDirect
Capitale Balboa
Capitale di credito

Migliori società di finanziamento di attrezzature

# 1. Capitale della cresta

Crest Capital, con sede ad Atlanta, in Georgia, è un fornitore di leasing e finanziamento di attrezzature.
Per acquistare o noleggiare attrezzature nuove o usate, le aziende possono ottenere finanziamenti da Crest Capital.

Offre alle piccole e medie imprese contratti di locazione e prestito per mobili, veicoli, attrezzature e software. Inoltre, Crest Capital fornisce leasing e finanziamenti per una varietà di tipi di attrezzature generali, comprese quelle utilizzate in agricoltura, diagnostica automobilistica, servizi di ristorazione, silvicoltura, salute, industria, produzione e medicina.

#2. Finanziamenti nazionali

Il finanziamento nazionale fornisce sia finanziamenti per attrezzature che prestiti di capitale circolante a breve termine. Fornisce in particolare prestiti di capitale circolante con durate che vanno da quattro mesi a due anni, pagabili giornalmente o settimanalmente e importi compresi tra $ 5,000 e $ 500,000.

Inoltre, gli imprenditori possono beneficiare di finanziamenti per attrezzature fino a $ 150,000. Il finanziamento nazionale può essere un buon finanziatore per una varietà di aziende perché fornisce anche standard di qualificazione flessibili per entrambi i tipi di prestito.

#3. Valuta

Con CurrencyFinance, puoi fornire in modo rapido e sicuro finanziamenti al punto vendita per asset costosi a bassi tassi fissi con un acconto minimo o nullo. L'utilizzo di Currency Finance è gratuito per i venditori. Currency Finance fornisce finanziamenti rapidi e convenienti per gli acquirenti. Gli acquirenti ricevono spesso finanziamenti in giornata, il che accelera gli acquisti.

Le migliori tariffe sono determinate automaticamente per gli acquirenti da CurrencyFinance, che rende possibili anche prestiti fino a $ 500,000 con durate fino a 72 mesi.

#4. Finanziamenti alle imprese statunitensi

In ogni settore, US Business Funding è qui per supportare sia le imprese in espansione che quelle consolidate. La loro principale priorità, sia nel settore pubblico che in quello privato, è fornire ai propri clienti le soluzioni finanziarie di cui hanno bisogno per mantenere ed espandere il loro successo.

Pertanto, forniscono un'ampia gamma di servizi pratici, come programmi per fornitori, prestiti per beni strumentali e opzioni di leasing. Una delle migliori società di finanziamento di attrezzature, il nostro finanziamento aziendale offre soluzioni più semplici e ragionevoli per noleggiare attrezzature ai clienti..

Forniscono capitale circolante e contratti di locazione che vanno da $ 10,000 a $ 10,000,000. Ciò significa che possono adattare soluzioni finanziarie alle tue esigenze particolari.

Gli esperti di US Business Funding lavorano duramente per supportare sia le aziende più grandi che hanno già avuto anni di successo, sia i nuovi imprenditori che hanno appena iniziato. Quando utilizzi i loro servizi, puoi prevedere prezzi convenienti, una rapida inversione di tendenza e un servizio clienti impareggiabile.

#5. Fundera di NerdWallet

Fundera è una delle migliori società di finanziamento di attrezzature per soluzioni finanziarie per piccole imprese. Forniscono approfondimenti di esperti e opzioni su misura, dai prestiti alle carte di credito ai conti bancari, in modo che gli imprenditori possano acquistare e confrontare scelte finanziarie che spesso non sanno di avere.

Collaborano in ogni fase della tua attività, aiutandoti a valutare le opzioni finanziarie più adatte in base alle tue attuali esigenze e ammissibilità. La loro combinazione di tecnologia ed esperienza finanziaria assicura che gli imprenditori prendano le decisioni aziendali più intelligenti di sempre.

Prestiti per attrezzature pesanti

Le aziende possono utilizzare prestiti per attrezzature pesanti per prendere in prestito denaro per acquistare macchinari costosi e distribuire pagamenti piuttosto che dover pagare tutto in una volta. Gli utenti di apparecchiature pesanti spesso fanno affidamento su tali apparecchiature per completare i propri compiti ed è per questo che prendono prestiti.

Hai bisogno che le tue apparecchiature siano in buone condizioni operative, che tu sia un direttore dei lavori o un appaltatore, per evitare ritardi sul posto di lavoro. Le attrezzature pesanti sono tra gli oggetti più costosi che un'azienda può acquistare per i prestiti. Senza esaurire le tue riserve di cassa, puoi noleggiare o acquistare le attrezzature di cui la tua azienda ha bisogno con l'aiuto di prestiti per attrezzature industriali.

Prendi in considerazione i prestiti per attrezzature pesanti se non desideri acquistare interamente un'attrezzatura di notevoli dimensioni. Gli imprenditori possono distribuire le spese dei macchinari tramite prestiti o locazioni di attrezzature pesanti.

Potrebbero aiutare le organizzazioni industriali, come le società di costruzioni o di paesaggistica, ad acquisire rapidamente attrezzature critiche. I prestiti per attrezzature pesanti possono aiutarti a completare l'attività, anche se il tuo credito non è l'ideale, se hai bisogno di attrezzature per costruire, scavare, appiattire o trasportare enormi quantità di materiali.

Esempi di attrezzature pesanti

Miscelatori di cemento
Trapani
Attrezzature agricole
Carrelli elevatori
Martelli pneumatici

Come prendere in prestito attrezzature pesanti

L'attrezzatura stessa sarebbe il principale determinante della tua idoneità per i prestiti di attrezzature pesanti. Di solito, le attrezzature pesanti sarebbero finanziate da prestiti. proteggi l'attrezzatura, quindi se non puoi rimborsare il prestito, il prestatore potrebbe prenderlo. Probabilmente non avresti bisogno di fornire risorse aziendali extra come garanzia perché il prestatore potrebbe essere più indulgente rispetto ad altri standard.

Ma dovresti comunque anticipare che un prestatore esaminerà le finanze e la storia creditizia della tua attività. La tua capacità di prendere in prestito denaro alla fine e il tasso di interesse che paghi dipenderebbero probabilmente dai seguenti fattori:

Prezzo dell'attrezzatura
Punteggio di credito personale e aziendale
Stabilità finanziaria dell'impresa

Quando si richiedono prestiti per attrezzature pesanti, potrebbe essere necessario presentare anche una serie di documenti. Un prestatore potrebbe richiedere:

Record finanziari
Dal fornitore o distributore, preventivo o fattura per l'attrezzatura.
Bilanci certificati o dichiarazioni dei redditi aziendali.
Le dichiarazioni dei redditi personali di tutti i garanti

I prestiti per attrezzature pesanti sono spesso più facili da ottenere per le persone con un credito terribile rispetto ad altre opzioni di finanziamento aziendale. Se il tuo rating di credito personale è inferiore a 600, esamina le società di finanziamento di attrezzature pesanti che lavorano con imprenditori con crediti inesigibili. Ad esempio, i prestiti per attrezzature pesanti per le persone con credito negativo sono disponibili da First Capital Business Finance. Ricorda che i tassi di interesse sui prestiti di istituti di credito con credito negativo possono essere esorbitanti.

È difficile ottenere un prestito per l'attrezzatura?

I prestiti di attrezzature sono generalmente autorizzati (o negati) piuttosto rapidamente. Considera la possibilità di richiedere una linea di credito per piccole imprese con un prestatore non tradizionale come Kabbage come un'opzione per accelerare il processo.

Per quanto tempo puoi ottenere un prestito per le attrezzature?

I prestiti per attrezzature in genere si stabiliscono nella gamma più rapida dei prestiti. Stai guardando un tempo di attesa da pochi giorni a una settimana o due, a seconda del prestatore che utilizzi. Il programma di prestito SBA, che in genere richiede da due a tre mesi, è un'eccezione.

Posso ottenere un prestito per acquistare strumenti?

A seconda della società di finanziamento delle apparecchiature che scegli e dei requisiti della tua azienda, devi scegliere il meglio. Inoltre, potresti essere in grado di ottenere un prestito per attrezzature fino al 100% del valore delle attrezzature che desideri acquisire. Con gli interessi ripaghi il debito nel tempo.

Quanto prestito attrezzature posso ottenere?

Ci sono requisiti generali che i mutuatari dovrebbero anticipare di soddisfare, anche se ogni banca e istituto finanziario avrà la propria serie di requisiti affinché i prestatori ricevano un prestito per attrezzature. Gli importi del prestito variano in genere da $ 10,000 a $ 500,000 con durate da due a sette anni e tassi di interesse dal 6% al 9%.

Conclusione

I prestiti per le attrezzature aiutano le aziende ad acquistare le attrezzature di cui hanno bisogno per aumentare l'efficienza. Quando prendi in prestito attrezzature, assicurati di studiare i termini e le condizioni applicabili. Fai una ricerca sulle migliori società di finanziamento delle apparecchiature che si adattano ai tassi di interesse, alla durata e così via desiderati.

FAQ

Il prestito dell'attrezzatura è una responsabilità?

Sia un'attività che una passività possono essere attribuite all'attrezzatura. Ad esempio, se devi dei soldi sulla tua attrezzatura, quel debito è una passività.

L'inventario può essere utilizzato come garanzia?

L'inventario è un bene nel bilancio che può essere utilizzato sia in magazzino che sugli scaffali ed è più di semplici cose da vendere. È utile per la creazione del tuo prodotto e funge da garanzia nel caso in cui sia necessario richiedere il finanziamento dell'inventario.

Come funziona un pegno coperto?

Un privilegio generale è un privilegio che conferisce il potere di sequestrare tutti i beni del debitore utilizzati come garanzia in caso di mancato pagamento. Teoricamente, un privilegio generale conferisce al creditore un interesse legale su tutti i beni utilizzati come garanzia dal debitore.

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