Il campo della finanza è in rapida evoluzione e la prossima grande novità è la finanza incorporata. Se non ne hai mai sentito parlare prima, la finanza incorporata si riferisce alla pratica di incorporare strumenti finanziari in contesti banali. La distribuzione dei servizi finanziari viene sconvolta dalla finanza incorporata. Utilizzando la finanza integrata, le aziende possono servire meglio i propri clienti migliorando anche i profitti. Continua a leggere per vedere le differenze tra la finanza incorporata e il servizio bancario come servizio. Abbiamo anche compilato un elenco di alcune società finanziarie incorporate che devi conoscere. Perché non tuffarsi adesso?
Che cos'è la finanza incorporata?
Il termine "finanza incorporata" si riferisce alla pratica di incorporare servizi finanziari in beni e tecnologie disponibili in commercio. In altre parole, si tratta di offrire alle persone un più facile accesso e utilizzo dei servizi finanziari. I pagamenti all'interno di un'app, il prestito P2P e la microassicurazione sono tutti esempi di questo tipo di servizio.
Milioni di individui in tutto il mondo potrebbero trarre vantaggio dalla finanza incorporata poiché renderà i prodotti e i servizi finanziari più accessibili e convenienti per loro. Il vantaggio principale della finanza incorporata è che aumenta l'accesso dei clienti ai servizi finanziari. Inoltre, i clienti non dovranno cercare fornitori di servizi aggiuntivi se possono ottenere ciò di cui hanno bisogno dai prodotti che già acquistano.
Ciò non solo incoraggia il loro utilizzo di questi servizi rendendo più conveniente per loro farlo, ma aumenta anche la probabilità che lo facciano. Pertanto, la finanza incorporata può ampliare in modo significativo l'accesso ai servizi bancari.
Che cos'è il pagamento integrato?
I pagamenti venivano tradizionalmente effettuati estraendo una carta di credito o di debito da un portafoglio e facendola scorrere attraverso un lettore o inserendola in uno slot. Analogamente a come è progredita la tecnologia, anche i nostri mezzi per effettuare transazioni monetarie. I pagamenti incorporati sono uno dei più recenti sviluppi nel campo dell'elaborazione dei pagamenti.
I pagamenti elettronici incorporati nell'app di un rivenditore sono chiamati pagamenti incorporati. I clienti possono completare i loro acquisti senza mai lasciare il sito o l'app del rivenditore quando utilizzano questo metodo di pagamento. Inoltre, i clienti non devono nemmeno lasciare il sito del commerciante per inserire i propri dati di pagamento e completare l'acquisto.
Questo metodo di pagamento avvantaggia sia i proprietari dei negozi che i clienti, facilitando un processo di transazione più snello. Inoltre, poiché i pagamenti incorporati non sono gestiti da un processore di terze parti, sono in genere più sicuri dei pagamenti Internet standard. Per questo motivo, aggiungono una tutela in più sia per gli imprenditori che per i clienti.
Finanza incorporata: come funziona?
I servizi finanziari incorporati consentono a qualsiasi azienda di supervisionare e promuovere offerte monetarie all'avanguardia. I servizi innovativi di pagamento, debito, credito, assicurazione e investimento delle istituzioni finanziarie possono ora essere facilmente inclusi nei servizi di qualsiasi azienda. L'ultimo decennio ha visto un aumento delle società di elaborazione dei pagamenti, aprendo nuove porte alle imprese online.
L'aggiunta di cose come carte di debito, carte di credito, assicurazioni e investimenti aggiunge solo livelli di complessità al processo di pagamento. Tuttavia, come marketer o marchio in qualsiasi settore, vuoi che i tuoi prodotti o servizi appaiano il più attraenti possibile per i potenziali acquirenti. Ci sono molti disaccordi che coinvolgono il cliente, la banca e il venditore a causa della necessità dei clienti di interagire con le loro banche per ottenere carte di debito e di credito, divani, auto e mutui per la casa. Al contrario della rivendita di servizi finanziari, la finanza incorporata offre ai marchi digitali e ai rivenditori la possibilità di generare entrate aggiuntive a bassi costi incrementali. Aiuta anche le aziende a entrare in contatto con nuovi clienti, il che a sua volta aumenta la fedeltà dei consumatori e la probabilità di più acquisti online.
Ha il potenziale per aumentare il reddito per utente delle aziende di software di un fattore da due a cinque. Shopify, una piattaforma di e-commerce business-to-business, genera oltre $ 500 milioni di entrate annuali dalle operazioni finanziarie dei suoi venditori e questo numero sta aumentando a un tasso di oltre il 50% annuo. Grazie ai numerosi dati utente di Shopify, l'azienda può ridurre significativamente le spese di sottoscrizione. Inoltre, i servizi finanziari diventeranno un componente aggiuntivo sempre più redditizio per molte società di software e piattaforme.
Tipi di finanza incorporata
Di seguito sono riportati i tipi di finanze incorporate che devi conoscere:
#1. Pagamenti incorporati
Incorporando l'infrastruttura di pagamento all'interno di app e piattaforme, i pagamenti incorporati rendono l'acquisto facile e veloce. Quando si tratta di servizi finanziari, i pagamenti sono stati i pionieri. Tuttavia, oggi i clienti si aspettano questa funzionalità come standard in qualsiasi moderna app di e-commerce o piattaforma SaaS e la utilizzano frequentemente.
Acquisti in-game nei videogiochi, buste paga automatizzate, connessioni al portafoglio elettronico nelle app di e-commerce, pagamenti tramite sistemi di pianificazione delle risorse aziendali educative, pagamenti basati su abbonamento nel software come servizio e molti altri casi d'uso sono tutti possibili con i pagamenti incorporati.
I pagamenti incorporati consentono ai clienti di pagare direttamente dai loro conti bancari risparmiando denaro alle aziende sui costi di transazione collegando i conti finanziari alle app mobili utilizzando le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) per le transazioni ACH.
#2. Acquista ora paga dopo (BNPL)
I clienti possono usufruire del piano di pagamento Buy Now Pay Later (BNPL) e distribuire il costo dei loro acquisti nel tempo con pagamenti a tasso zero o basso. Le società di terze parti spesso offrono BNPL insieme a negozi fisici e mercati online.
Afterpay, Klarna, Affirm e PayPal Credit sono solo alcune delle numerose opzioni BNPL disponibili per i consumatori. Tuttavia, queste organizzazioni collaborano con negozi grandi e piccoli per implementare BNPL come metodo di pagamento praticabile per i clienti. Per utilizzare BNPL, i clienti devono prima effettuare un pagamento iniziale, quindi effettuare pagamenti aggiuntivi nel corso di diverse settimane o mesi fino al pagamento dell'intero prezzo di acquisto.
Ci sono molti vantaggi che BNPL può offrire agli imprenditori. In primo luogo, può aumentare le entrate rendendo lo shopping meno complicato e più economico per i consumatori. In secondo luogo, può aiutare a portare nuovi affari da giovani che sono più aperti a metodi di pagamento non tradizionali. Come terzo vantaggio, le aziende BNPL spesso gestiscono il finanziamento e la valutazione del rischio, il che riduce il carico sul reparto finanziario del rivenditore e può portare a una maggiore acquisizione di clienti.
#3. Carte incorporate
Una carta di credito o di debito che può essere utilizzata online o in un'app mobile è una carta incorporata. Questa carta può essere utilizzata sia per transazioni online che in negozio. A causa dei loro numerosi vantaggi rispetto alle tradizionali carte di credito e di debito, le carte incorporate stanno rapidamente guadagnando popolarità. Ad esempio, le carte integrate consentono pagamenti peer-to-peer immediati e puoi utilizzarle per effettuare pagamenti in più valute senza costi aggiuntivi.
Le carte incorporate sono più sicure di quelle convenzionali poiché sono resistenti alle stesse forme di frode. Inoltre, le schede integrate possono monitorare le spese finanziarie e fornire accesso in tempo reale ai dati di budget. Plaid, Stripe e Square sono tre dei più noti fornitori di carte integrate.
#4. Investimenti incorporati
Molte persone che vogliono investire potrebbero non sapere come identificare le opzioni sicure. Tuttavia, farlo è un aspetto cruciale di una sana gestione finanziaria. Pertanto, ha senso effettuare investimenti integrati perché così facendo si semplifica il processo di investimento consolidandolo in un'unica sede. È una protezione che consente agli utenti di acquistare azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari senza mai uscire dal sito.
#5. Assicurazione incorporata
Una forma di assicurazione nota come "Assicurazione incorporata" viene venduta insieme a prodotti e servizi che tradizionalmente non richiedono un'assicurazione. Ciò implica che quando acquisti un bene o un servizio come un'auto, un telefono o un pacchetto vacanza, ottieni anche una copertura assicurativa senza costi aggiuntivi.
L'assicurazione incorporata è ampiamente utilizzata in molti settori. Un esempio comune è l'opzione di raggruppare l'assicurazione auto con l'acquisto di un veicolo. Questo è un tipo di assicurazione integrato. Allo stesso modo, durante l'acquisto di un pacchetto vacanza, potrebbe essere data l'opportunità di acquistare anche un'assicurazione di viaggio.
Offre un secondo flusso di entrate, che può essere una considerevole fonte di denaro per le imprese. In secondo luogo, può aumentare i tassi di fidelizzazione dei clienti poiché ai clienti piace la facilità con cui l'assicurazione è inclusa nei loro acquisti. In terzo luogo, le aziende possono distinguersi dai concorrenti che non forniscono l'assicurazione incorporata facendolo da sole.
#6. Credito incorporato
Il termine "credito incorporato" si riferisce alla pratica di incorporare prodotti di credito in piattaforme digitali non finanziarie. Pertanto, la piattaforma facilita la richiesta, l'approvazione e il rimborso dei prestiti per i suoi utenti. Un cliente che acquista su Amazon un pezzo di attrezzatura da cucina, ad esempio, ha la possibilità di convertire il proprio acquisto in un EMI senza mai lasciare il sito.
I clienti hanno anche la possibilità di utilizzare app mobili per richiedere prestiti ed effettuare pagamenti. Le generazioni più giovani come quelle nate tra il 1980 e il 2000 trovano interessante questa forma di finanziamento perché è semplice da capire e da utilizzare.
#7. Prestito incorporato
I consumatori possono prendersi il loro tempo per richiedere prestiti alle banche. Il credito presso il punto vendita è ora offerto da un'ampia varietà di istituzioni non tradizionali. Senza di loro, non sarebbero necessari lunghi processi e montagne di documentazione.
Inoltre, il prestito incorporato assume la forma di servizi come i regolamenti istantanei per i venditori del mercato, in cui i commercianti possono ottenere prestiti in base ai dati sulle vendite del mercato ricevuti in tempo reale tramite API sicure.
Società finanziarie integrate
Di seguito sono riportate alcune delle società finanziarie incorporate che dovresti conoscere:
#1. Banda
Con Stripe, le aziende possono integrare servizi bancari, di pagamento e di prestito direttamente nella loro piattaforma. Oltre a offrire ai consumatori idonei un semplice accesso ai finanziamenti per aiutarli a espandere le loro attività, le aziende possono integrare i pagamenti nella loro piattaforma per un'esperienza utente fluida, dall'onboarding all'accettazione dei pagamenti e ai pagamenti. È una delle migliori società finanziarie integrate tra cui puoi scegliere.
#2. Equilibrio
I negozi online e i marketplace possono utilizzare i servizi di elaborazione dei pagamenti B2B offerti da Balance. Il servizio di pagamento ospitato è attualmente disponibile sia per le aziende che per i consumatori. Supportano un'ampia varietà di opzioni di pagamento come e-check, carta di credito, net-30, pagamento automatico e finanziamento. Fatture e pagamenti possono essere tracciati e saldati in modo rapido e semplice grazie alla riconciliazione automatica.
#3. Risolvere
Con Resolve, produttori e distributori B2B possono accettare termini di pagamento a 30, 60 o 90 giorni dai loro clienti aziendali. La loro offerta è una risposta all-in-one per la gestione del credito e l'implementazione dei termini netti. Un controllo del credito "silenzioso" crittografato viene utilizzato per determinare rapidamente l'affidabilità creditizia di un cliente. È una delle migliori società finanziarie integrate disponibili.
#4. Plaid
Questo è il metodo più conveniente per i clienti per collegare le proprie informazioni finanziarie a un'app mobile. Plaid fornisce ai programmatori le risorse di cui hanno bisogno per progettare interfacce user-friendly. Milioni di consumatori utilizzano Plaid per collegare i propri account alle proprie app preferite. Con poche righe di codice, Plaid può essere installato e funzionante in pochi minuti. Puoi incorporare il loro modulo front-end nel tuo progetto senza alcuno sforzo. L'obiettivo del progetto era aumentare le vendite. Plaid è una piattaforma che facilita l'integrazione di app e servizi finanziari. Puoi usarlo per impostare un budget, avviare un fondo pensione o spostare denaro. Probabilmente hai già usato Plaid. Oltre il 25% degli adulti statunitensi con conti bancari utilizza Plaid.
#5. Alviere Alveare
Puoi includere servizi bancari nella tua azienda con l'aiuto della loro piattaforma. Proposta finanziaria Servizi bancari incentrati sul cliente e assicurati da FDIC in una piattaforma unificata. I trasferimenti di denaro sono semplici con l'uso di transazioni ACH, elaborazione delle carte di credito e semplice implementazione. Carte con logo Carte promozionali, con o senza il tuo logo. Trasferimento internazionale di fondi Trasferisci fondi a livello internazionale in qualsiasi valuta. È disponibile solo un'offerta di incorporamento. Servizi bancari, pagamento delle bollette, trasferimenti di denaro e depositi elettronici sono solo alcuni dei servizi assicurati FDIC disponibili per i clienti.
#6. Viale del Genio
Le compagnie assicurative possono fare affidamento su Genius Avenue per soluzioni di piattaforma all'avanguardia e capacità su misura che rafforzano le relazioni con i clienti e aumentano i profitti. Le compagnie assicurative Lavorano oltre il software con un gruppo di esperti assicurativi. Vantaggi opzionali Funzionalità completamente modificabili che riducono le spese generali e aumentano le entrate. Broker Ottieni l'accesso ai vantaggi del libro paga e semplifica l'iscrizione e la gestione. È una delle migliori società finanziarie integrate disponibili. I portatori di prigionieri eliminano i processi antiquati e aumentano le iscrizioni.
Finanza incorporata vs Banking as a Service
I concetti di finanza incorporata vs Banking as a Service condividono molti punti in comune. La fornitura di opzioni finanziarie da fonti diverse dai sistemi bancari tradizionali è una somiglianza fondamentale tra la finanza incorporata e il Banking as a Service. Tuttavia, ci sono anche contrasti critici che aiutano a chiarire le loro varie funzioni all'interno del settore fintech. Alcune distinzioni chiave tra finanza incorporata e Banking as a Service sono le seguenti:
#1. L'antico dibattito sull'uovo o la gallina
Si può sostenere che Banking as a Service è ciò che consente l'esistenza della finanza incorporata. Per fornire un'alternativa di finanziamento integrato ai clienti di altri prodotti o servizi, la finanza incorporata adotta il modello end-to-end di BaaS. BaaS è essenziale per il funzionamento dei sistemi finanziari incorporati.
#2. Commercio con il Pubblico
La finanza incorporata è definita come la fornitura di soluzioni finanziarie da parte di imprese rivolte ai consumatori in relazione all'acquisizione di beni e servizi primari. L'idea è di fare in modo che i consumatori non debbano cercare altrove servizi come prestiti e assicurazioni. Ciò migliora l'esperienza dell'utente e incoraggia ulteriori acquisti semplificando il processo di acquisto. Senza la necessità per i clienti di acquistare effettivamente qualcosa, BaaS consente alle banche non bancarie e digitali di offrire ai propri clienti una gamma di servizi finanziari.
#3. Front-end contro back-end
In misura maggiore di quanto BaaS sia definito dalla sua capacità bancaria front-end, la finanza incorporata è definita dal suo accesso back-end ai servizi finanziari. Il primo si occupa di facilitare l'accesso alle soluzioni, mentre il secondo si occupa dell'infrastruttura sottostante utilizzata dalle banche digitali e non bancarie per fornire transazioni monetarie.
# 4. Marchio
La maggior parte dei consumatori sa che dietro le opzioni di finanziamento integrato della finanza incorporata c'è un istituto finanziario esterno. Quando effettuano un acquisto su Amazon, ad esempio, i clienti vengono informati che le alternative di pagamento "acquista ora, paga dopo" sono fornite da Affirm. Banking as a Service spesso coinvolge il sistema bancario a supporto del fornitore di front-end con cui il cliente ha un contatto diretto.
#5. Conversioni
BaaS è una piattaforma per la fornitura di servizi bancari online in linea con ciò che i consumatori moderni desiderano dai loro strumenti di gestione del denaro. Ci vuole una prospettiva più ampia e completa. C'è una maggiore enfasi sul ruolo che la finanza incorporata svolge nei singoli processi e transazioni di acquisto. Incoraggia le vendite consentendo al fornitore di servizi di mantenere i contatti con il cliente fino al completamento dell'acquisto.
Vantaggi della finanza incorporata
Di seguito sono riportati i vantaggi della finanza incorporata:
#1. Ottenere ulteriori fonti di reddito
Puoi ampliare le modalità di riscossione del denaro dai clienti includendo il finanziamento integrato come uno dei numerosi metodi di pagamento. Il sistema bancario integrato di Hydrogen, ad esempio, può guadagnare fino all'XNUMX% ogni volta che un utente effettua un acquisto online utilizzando una carta di debito.
#2. Aumentare la quota di mercato del tuo prodotto
I clienti si divertiranno meglio a utilizzare il tuo prodotto grazie alle funzionalità finanziarie incorporate. Un'interfaccia intuitiva e facile da usare è la chiave per raggiungere questo obiettivo. A sua volta, ciò aumenterà la desiderabilità del tuo servizio e la probabilità che i clienti lo utilizzino in futuro.
#3. Aumentare il numero di conversioni
Se i clienti non hanno problemi a capire come acquistare qualcosa sul tuo sito o sulla tua app, dovresti aspettarti un tasso di conversione più elevato.
#4. Raccolta di maggiori informazioni dai clienti
Le informazioni dell'utente (numero di telefono, indirizzo e-mail, dettagli di pagamento, ecc.) vengono condivise per completare l'acquisto. Più conosci il cliente, più puoi adattare il tuo servizio a lui.
Quali sono le opportunità per la finanza incorporata?
- Maggiore accesso ai servizi finanziari
- Migliore inclusione finanziaria
- Maggiore alfabetizzazione finanziaria
- Riduzione dei costi
- Maggiore efficienza
La finanza incorporata è una fintech?
Mentre la finanza incorporata si concentra sull'incorporazione dei servizi finanziari tradizionali nelle esperienze di acquisto delle organizzazioni di servizi non finanziari, il fintech integrato consente ai clienti di operare senza problemi all'interno delle piattaforme con cui hanno già familiarità.
Chi sono i protagonisti della finanza incorporata?
Le tre chiavi principali nella catena del valore della finanza incorporata sono i mercati e le piattaforme online, i fornitori di infrastrutture, le banche e altri istituti finanziari.
La finanza integrata è il futuro?
Il futuro del settore dei servizi finanziari è senza dubbio l'Embedded Finance. La sua accessibilità e facilità d'uso non hanno rivali a causa della sua incorporazione in canali non finanziari.
Quanto è grande il settore della finanza integrata?
Il mercato globale della finanza integrata valeva 1645.64 milioni di dollari nel 2021 e si prevede che crescerà fino a 21702.96 milioni di dollari entro il 2027, un CAGR del 53.71%.
Cosa sono i prodotti finanziari incorporati?
La fornitura di prodotti e servizi finanziari da parte di una società non finanziaria tramite interfacce e piattaforme di programmazione delle applicazioni è un esempio di finanza incorporata. La finanza incorporata facilita l'uso di servizi finanziari esterni da parte delle imprese.
PayPal è una finanza incorporata?
Apple Pay e Google Pay sono altri due attori importanti nella finanza incorporata. Possono essere integrati anche gateway di pagamento come PayPal, Square e Stripe. Tutte queste imprese dipendono in modo critico dal finanziamento incorporato.
Considerazioni finali
Con la finanza incorporata, le offerte monetarie sono incorporate in normali beni e servizi di consumo. La finanza incorporata facilita la diffusione di metodi di pagamento e prestito innovativi come portafogli mobili e prestiti P2P. Poiché la finanza incorporata rende i servizi finanziari più accessibili e più facili da usare sia per le persone che per le aziende, ha il potenziale per rivoluzionare radicalmente il sistema bancario convenzionale. Ci saranno grandi progressi nel campo della tecnologia finanziaria grazie alla finanza incorporata.
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Riferimenti
