Un prestito di consolidamento del debito è un processo di pagamento di altri debiti e passività con molteplici tipi di finanziamento. Un'impresa può richiedere un prestito per consolidare i propri obblighi in un'unica passività e ripagarli se si hanno più tipi di debito. Questo post ti aiuterà a capire tutto ciò che devi sapere su un prestito di consolidamento debiti inesigibili, calcolatrice. Inoltre, esamineremo i pro ei contro del consolidamento del debito.
Consolidazione del debito
Il consolidamento del debito è l'atto di stipulare un nuovo prestito per estinguere altre passività e debiti dei consumatori. Più debiti vengono consolidati in un'unica passività più ampia, come un prestito, con termini di rimborso più favorevoli, come un tasso di interesse ridotto, una rata mensile più bassa o entrambi. Il debito del prestito studentesco, il debito della carta di credito e altre passività possono essere tutti affrontati con il consolidamento del debito.
Panoramica
Come primo passo, la maggior parte dei consumatori richiede un prestito di consolidamento del debito tramite la propria banca, cooperativa di credito o fornitore di carte di credito. È un ottimo punto di partenza, soprattutto se hai un solido rapporto con la tua banca e una buona cronologia dei pagamenti con loro. Se vieni rifiutato, esamina gli istituti di credito ipotecario privato o le aziende.
Per una serie di motivi, i creditori sono disposti a farlo. Il consolidamento del debito aumenta le possibilità di riscuotere da un debitore. Le istituzioni finanziarie come banche e cooperative di credito in genere emettono questi prestiti, ma ci sono anche società specializzate di servizi di consolidamento del debito che offrono servizi simili al pubblico in generale.
Prestito di consolidamento di reparto
# 1. LightStream
LightStream offrirà un tasso di 10 punti percentuali inferiore rispetto al tasso offerto da un prestatore concorrente, a condizione che vengano fornite prove soddisfacenti che tu sia stato effettivamente approvato per un tasso più basso con un altro prestatore per le stesse condizioni di prestito offerte da LightStream. Il programma Rate Beat esclude le offerte di prestito garantite o garantite da qualsiasi prestatore e l'offerta competitiva deve essere generalmente disponibile per qualsiasi cliente con un profilo di credito simile.
#2. PenFed
La PenFed Servizi bancari per smarthpone l'app fornisce accesso XNUMX ore su XNUMX ai tuoi account PenFed. Ottieni i dettagli della transazione, trasferisci i saldi, tieni traccia dello stato della domanda di prestito e molto altro! Deposita assegni in modo semplice e veloce con il tuo smartphone o tablet.
#3. Best Egg
Best Egg offre prestiti personali non garantiti a mutuatari ad alto reddito con un credito da equo a eccellente. Mentre i mutuatari con punteggi di credito FICO di almeno 600 possono qualificarsi per i prestiti personali Best Egg, avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 700 e un reddito annuo individuale di almeno $ 100,000 per ottenere le tariffe migliori. Se dovessi qualificarti, sarai in grado di prendere in prestito fino a $ 50,000 a tassi a partire dal 4.99% di aprile.
Il processo è rapido e interamente online, offre l'approvazione il giorno stesso e il finanziamento in appena un giorno lavorativo dopo l'approvazione. I prestiti personali di Best Egg sono ideali per consolidare debiti o finanziare spese importanti. I mutuatari non possono utilizzare prestiti per titoli o spese di istruzione post-secondaria.
#4. Saldare
A differenza di altre piattaforme di prestito personale, ricompensa i prestiti hanno un solo scopo: eliminare il debito della carta di credito ad alto interesse. Questi prestiti sono progettati per i consumatori con un buon credito, il che significa che non dovresti avere insolvenze in corso quando fai domanda e nessuna insolvenza superiore a 90 giorni negli ultimi 12 mesi.
Poiché il processo di screening per i suoi prestiti personali non garantiti è completamente virtuale, ci sono meno costi di sottoscrizione del prestito, il che significa che Payoff potrebbe essere in grado di offrire tassi di interesse migliori e tempi di consegna più rapidi rispetto ai prestatori fisici.
#5. Uno Principale
OneMain Financial fornisce prestiti personali a mutuatari con credito da equo a scarso. Mentre la dimensione media del prestito tende ad essere inferiore, i mutuatari che potrebbero non qualificarsi presso altri istituti di credito online o banche fisiche potrebbero trovare più facile essere approvati per un prestito.
Prestito di consolidamento del debito inesigibile
Può essere difficile trovare un prestito di consolidamento del debito con un credito debole. Anche se ti qualifichi per uno, i tassi di interesse potrebbero non essere i più competitivi. Ciò non esclude la possibilità di ottenere un prestito per aiutarti a saldare le bollette più rapidamente. Significa che dovrai considerare fattori come il costo del prestito, comprese le commissioni e le sanzioni, la durata del prestito e l'importo totale degli interessi che pagherai.
#1. Aggiornamento
Un aggiornamento è un prestatore online con sede a San Francisco creato nel 2017. Poiché offre tariffe convenienti, finanziamenti rapidi e la flessibilità di aggiungere un cofirmatario, lo abbiamo valutato come il miglior prestatore in assoluto. Upgrade si distingue anche per le risorse che fornisce per assistere i clienti nel monitoraggio del proprio credito e nel miglioramento complessivo credito posizione. Il tasso di interesse parte dal 5.94% e l'importo massimo del prestito è di $ 50,000.
#2. Avanti
Avant è un fornitore di prestiti personali online che si distingue per i tempi di finanziamento rapidi, le capacità di rifinanziamento e le commissioni basse. Tuttavia, a causa dei suoi tassi di interesse iniziali più elevati, i tassi percentuali annuali (APR) iniziano al 9.95%, è il nostro secondo classificato. I mutuatari possono ottenere fino a $ 35,000 e c'è un'opzione di prequalifica, proprio come Avant. Ciò ti consente di vedere se è probabile che tu sia idoneo senza dover inviare una richiesta di credito fisico, che può ridurre temporaneamente il tuo punteggio di credito.
#3. Prima tecnologia
Con tassi a partire dal 6.70 percento, la First Tech Federal Credit Union offre prestiti personali a basso costo a coloro che hanno un credito tutt'altro che perfetto. Sebbene First Tech Federal offra anche prestiti che vanno da $ 500 a $ 50,000, la differenza è che i suoi periodi di prestito sono più lunghi, fino a 84 mesi. Devi iscriverti alla Financial Fitness Association o al Computer History Museum per diventare un membro, come tutte le cooperative di credito.
#4. Prestiti missilistici
Rocket Loans, una filiale di Quicken Loans, offre prestiti di consolidamento del debito con tassi di interesse fino al 5.97 percento, pagamenti automatici e finanziamenti non appena il giorno lavorativo successivo. Sebbene abbia un importo minimo del prestito maggiore rispetto ad altri istituti di credito, se ti iscrivi a rate di prestito automatizzate, puoi ridurre il tasso.
#5. PenFed
PenFed Credit Union offre prestiti personali che possono essere utilizzati per consolidare il debito, con importi di prestito di soli $ 600. I tassi sono competitivi, il che è raro per i prestiti che richiedono un punteggio di credito minimo basso. Sebbene l'adesione sia necessaria per accedere ai fondi, è meno onerosa rispetto ad altre cooperative di credito. Unisciti a Voices for America's Troops o alla National Military Family Organization per diventare un membro di PenFed.
Conviene Consolidare Debiti?
Consolidare il debito può rendere più facile tenere traccia dei pagamenti, ottenere un tasso di interesse più conveniente ed eliminare il debito più rapidamente. Se le condizioni sono corrette, questa linea d'azione è un'ottima idea; tuttavia, dovresti considerare tutte le tue scelte prima di decidere se seguire o meno questa linea d'azione. Ad esempio, se non sei in grado di ottenere un tasso annuo effettivo globale (TAEG) sulla nuova forma di finanziamento inferiore al TAEG che stai attualmente pagando sui tuoi obblighi, consolidare il tuo debito non è qualcosa che dovresti considerare di fare. Tuttavia, se consolidi il tuo debito in cambio di un tasso annuo effettivo (TAEG) inferiore, non solo risparmierai denaro nel corso dell'estinzione del debito, ma potresti anche essere in grado di risparmiare denaro sui tuoi pagamenti mensili.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito o una linea di credito per il consolidamento dei debiti?
Bastano pochi minuti per richiedere un prestito personale o una linea di credito, indipendentemente dal fatto che tu lo faccia di persona, per telefono o online, e l'approvazione è subordinata alla tua solvibilità.
Puoi presentare una domanda per un mutuo per la casa o una linea di credito online, per telefono o di persona. Il tempo necessario per elaborare la domanda è variabile in base alle circostanze della richiesta. Dopo aver completato il processo di chiusura firmando i documenti necessari, i fondi nei conti garantiti da una residenza principale diventeranno accessibili dopo un periodo di attesa di tre giorni lavorativi.
Devi consolidare tutti i tuoi debiti?
Sebbene sia possibile consolidare molti diversi tipi di debito, il processo ha più successo se applicato a debiti ad alto interesse come quelli portati dalle carte di credito. Il fatto che dovrai effettuare meno pagamenti nel tempo a un tasso di interesse inferiore è il vantaggio principale del consolidamento dei tuoi debiti. Non vi è alcun vantaggio da ottenere dalla combinazione di determinati debiti, come le spese mediche (che in genere non hanno interessi), prestiti per veicoli o mutui, perché questi tipi di debito hanno già un tasso di interesse basso o nullo.
Calcolatore di consolidamento del debito
In questa sezione di questo articolo, prenderemo in considerazione alcuni calcolatori di consolidamento debiti disponibili
#1. Calcolatore Guardiano
Dovresti consolidare il tuo debito? Questo calcolatore può aiutarti a determinare se il consolidamento del debito è giusto per te. Inserisci i saldi della tua carta di credito, prestito auto e altri prestiti rateali facendo clic sul pulsante "Inserisci dati" per ciascuna categoria. Quindi modifica l'importo, la durata o il tasso del prestito consolidato per creare un prestito che rientri nel tuo budget. Fare clic sul pulsante "Visualizza rapporto" per i risultati dettagliati. Modificando qualsiasi valore nei seguenti campi del modulo, i valori calcolati vengono immediatamente forniti per i valori di output visualizzati. Fai clic sul pulsante "Visualizza rapporto" per visualizzare tutti i risultati.
#2. Calcolatore di rimborso del debito
Il Calcolatore di rimborso del debito ti mostrerà quanto tempo ci vorrà per saldare il debito della tua carta di credito. Con questo calcolatore di consolidamento debiti, puoi scegliere di effettuare il pagamento minimo, un importo fisso a tua scelta o un momento in cui preferiresti essere libero da debiti.
#3. Calcolatrice PNC
Se stai cercando di consolidare carte di credito, prestiti o spese mediche, PNC ha alcune ottime opzioni per te. Potresti essere in grado di assumere il controllo delle tue spese pagando il debito più velocemente o abbassando i pagamenti mensili. Usa il nostro calcolatore di consolidamento del debito qui sotto per vedere come il consolidamento del debito può influire sul tuo futuro finanziario.
Dopo aver considerato il calcolatore di consolidamento debiti, passiamo ai suoi pro e contro.
Pro e contro del consolidamento debiti
Consolidare il tuo debito può avere una serie di vantaggi, tra cui un pagamento più rapido e snello e pagamenti di interessi inferiori.
Pro di consolidamento del reparto
# 1. Semplifica le finanze
La combinazione di numerosi prestiti in un unico prestito riduce il numero di pagamenti e i tassi di interesse che devi affrontare. Il consolidamento può anche aiutarti a migliorare il tuo credito riducendo i rischi di saltare un pagamento o pagare in ritardo.
#2. Può accelerare il guadagno
Considera di effettuare pagamenti extra con i soldi che risparmi ogni mese se il tuo prestito di consolidamento del debito ha un tasso di interesse inferiore rispetto ai tuoi debiti individuali. Questo ti permetterà di estinguere il prestito prima. Risparmiando ancora più soldi a lungo termine sugli interessi. Tieni anche a mente che il consolidamento del debito spesso si traduce in termini di prestito più lunghi, quindi dovrai saldare il tuo debito in anticipo per trarne vantaggio.
#3. Potrebbe abbassare il tasso di interesse
Anche se hai prestiti in gran parte a basso interesse, potresti essere in grado di abbassare il tuo tasso di interesse complessivo combinando i debiti. Se il tuo punteggio di credito è migliorato durante la richiesta di altri prestiti. Soprattutto se non consolidi con un prestito a lungo termine. Questo può farti risparmiare denaro per tutta la durata del prestito. Guardati intorno e cerca istituti di credito che offrono un processo di prequalificazione del prestito personale per assicurarti di ottenere il miglior affare disponibile.
#4. Può ridurre il pagamento mensile
I pagamenti si distribuiscono su un nuovo periodo di prestito, possibilmente più lungo, quando è probabile che il pagamento mensile complessivo diminuisca. Sebbene ciò possa essere favorevole in termini di budget mensile, significa anche che potresti finire per pagare di più per tutta la durata del prestito, anche se il tasso di interesse è inferiore.
Contro del consolidamento del debito
# 1. Può venire con costi aggiuntivi
Commissioni aggiuntive come commissioni di origine, commissioni di trasferimento del saldo e costi di chiusura. Inoltre, quando si sottoscrive un prestito di consolidamento del debito, possono essere addebitate commissioni annuali. Prima di firmare sulla linea tratteggiata con un prestatore, assicurati di comprendere il costo esatto di ciascun prestito di consolidamento del debito.
#2. Potrebbe aumentare il tasso di interesse
Il consolidamento del debito può essere una buona idea se ti qualifichi per un tasso di interesse più basso. Tuttavia, se il tuo punteggio di credito non è abbastanza alto per qualificarti per le migliori tariffe, potresti rimanere con una tariffa superiore a quella che stai pagando per i tuoi obblighi attuali. Ciò può comportare il pagamento di costi di origine e interessi aggiuntivi durante la durata del prestito.
#3. Potresti pagare più interessi nel tempo
Anche se il tuo tasso di interesse scende a causa del consolidamento, potresti finire per pagare di più gli interessi per tutta la durata del nuovo prestito. Quando consolidi il debito, il periodo di rimborso inizia il primo giorno e può durare fino a sette anni. Sebbene la tua rata mensile possa essere inferiore al solito, gli interessi matureranno per un periodo di tempo più lungo.
#4. Rischi di perdere i pagamenti
I pagamenti mancanti su un prestito di consolidamento del debito possono danneggiare gravemente il tuo punteggio di credito e comportare multe aggiuntive. Per evitare ciò, assicurati di avere abbastanza soldi nel tuo budget per far fronte al nuovo pagamento. Utilizza il pagamento automatico o qualsiasi altra soluzione che possa aiutarti a evitare pagamenti mancanti una volta consolidate le bollette. Inoltre, se sospetti di essere in ritardo con un pagamento, informa il tuo prestatore il prima possibile.
Qual è il modo migliore per consolidare il debito?
Ciò sarà determinato dal tuo attuale stato delle finanze. Prestiti personali, trasferimenti di saldo su carte di credito e prestiti per la casa sono i tre mezzi di base più comuni per consolidare il debito dei consumatori. Per combinare il tuo debito, puoi anche pensare di ottenere un prestito dal tuo 401 (k) o iscriverti a un programma di gestione del debito. Parla con un consulente del credito che è in grado di fornire consigli sulle tue alternative di riduzione del debito gratuitamente oa un costo minimo in modo da poter conoscere le tue possibilità.
È una buona idea consolidare le carte di credito?
Consolida i tuoi debiti se riesci ad ottenere un prestito a condizioni più favorevoli e/o se così facendo ti aiuterà a pagare le bollette in tempo. Assicurati che questo consolidamento faccia parte di un piano più ampio per uscire dai debiti e di non accumulare saldi aggiuntivi sulle carte che hai combinato dopo averlo fatto. Scopri di più su come gestire il debito della tua carta di credito qui.
Come funziona un prestito per consolidamento debiti?
Hai la possibilità di utilizzare i fondi del tuo prestito personale per saldare i tuoi debiti da solo, oppure puoi lavorare con un prestatore che trasferirà il denaro direttamente ai tuoi debitori. Scopri di più sui processi coinvolti nell'ottenimento di un prestito personale.
I prestiti di consolidamento del debito danneggiano il tuo credito?
Se hai una storia di pagamenti puntuali e i saldi della tua carta di credito sono ridotti a causa del consolidamento del tuo debito, allora il tuo punteggio di credito potrebbe migliorare. Se continui ad accumulare saldi sulle tue carte di credito, chiudi la maggior parte o tutte le carte che hai ancora o perdi un pagamento sul tuo prestito di consolidamento debiti, è possibile che il tuo punteggio di credito ne risenta. Scopri di più su come il processo di consolidamento del tuo debito può influenzare il tuo punteggio di credito.
Piano di gestione del debito
Lo scopo di un piano di gestione del debito è ridurre il tasso di interesse, abbassare i pagamenti mensili e saldare il debito in tre o cinque anni. Questi programmi sono forniti da organizzazioni di consulenza creditizia senza scopo di lucro che ricevono concessioni sui tassi di interesse dalle società di carte di credito al fine di fornire ai consumatori pagamenti mensili convenienti. Invii la tua rata mensile alla consulenza creditizia organizzazione, che lo distribuisce agli emittenti delle carte di credito in importi concordati fino all'estinzione del debito.
# 1. Prestito personale
Una banca, un'unione di credito, un prestatore peer-to-peer o anche un familiare o un amico potrebbero offrirti questo tipo di prestito di consolidamento. I prestiti personali sono normalmente non garantiti, il che significa che il mutuatario non deve costituire alcuna garanzia. Ciò potrebbe comportare un tasso di interesse più elevato e una riduzione della quantità di denaro disponibile per il prestito. Un punteggio di credito elevato può aiutarti a ottenere un tasso di interesse ridotto. Se riesci a trovare un amico o un parente che ti presti un prestito personale, molto probabilmente otterrai le migliori tariffe. In generale, hanno termini e condizioni migliori, rendendo questa un'alternativa decente purché la paghi in tempo.
#2. Trasferimento del saldo della carta di credito
La maggior parte delle società di carte di credito fornisce una carta di trasferimento del saldo molto interessante, ma potrebbe non essere disponibile per te. Queste carte ti consentono di trasferire il saldo da una carta all'altra ed effettuare pagamenti senza interessi per un periodo di tempo limitato (di solito 12-18 mesi). Di solito viene addebitata una commissione di trasferimento dal 3% al 5% del saldo trasferito. Questo costo sarà sul tuo account. Devi anche avere un buon punteggio di credito, di solito superiore a 670, per qualificarti per queste carte. Sarai anche tassi di interesse ordinari se non paghi il saldo entro la conclusione del termine introduttivo.
#3. Mutuo per la casa
Potresti usare l'equità domestica per consolidare il debito se hai un'equità nella tua casa, il che significa che devi meno del valore di mercato della casa. In genere, le banche ti consentirebbero di prendere in prestito fino all'80 percento del tuo capitale. Potresti prendere in prestito $ 40,000 per ripagare carte di credito se avessi $ 50,000 in equity. Poiché stai usando la tua casa come garanzia, il tasso di interesse che pagheresti sarebbe significativamente inferiore a quello che pagheresti con carte di credito non garantite. Tuttavia, se si è inadempienti sul prestito di equità domestica o sulla linea di credito di equità domestica. Rischi di perdere la tua proprietà per pignoramento (HELOC).
#4. Conti di vecchiaia/risparmio
Se hai un lavoro che offre un piano 401k e sei stufo di avere a che fare con il debito della carta di credito. Puoi prendere in prestito denaro dal tuo 401k o prendere un prestito dal tuo risparmi conto per estinguere il debito. La buona notizia è che stai prendendo in prestito i tuoi soldi con un prestito di 401k. Non vi è alcun controllo del credito e i tassi di interesse sono minimi. La cattiva notizia è che stai prelevando fondi dal tuo conto pensionistico e verrai penalizzato se lo fai prima di raggiungere l'età di 59 anni e mezzo. Ci sono tasse aggiuntive da considerare. Quindi, anche se può sembrare una buona idea. Pensaci due volte prima di saccheggiare il tuo 401 (k) o il tuo conto di risparmio per pagare le carte di credito.
FAQ
I prestiti di consolidamento incidono sul credito?
Mentre una migliore gestione finanziaria è un ottimo motivo per richiedere il consolidamento del debito, tieni sempre presente che se ne fai domanda, lascerà un segno sul tuo rating creditizio.
Il consolidamento debiti è buono o cattivo?
Il consolidamento del debito può essere una scialuppa di salvataggio quando ti senti come se stessi affogando in un oceano di pagamenti mensili del debito.
Quanto tempo rimane nel tuo registro il consolidamento del debito?
Il fatto che tu abbia saldato un debito invece di pagare per intero rimarrà nel tuo rapporto di credito per tutto il tempo in cui vengono riportati i singoli conti, che in genere sono sette anni dalla data in cui il conto è stato saldato.
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