FINANZIAMENTO DEL CLIENTE: definizione, tipi e importanza

Il finanziamento dei clienti consente ai clienti delle piccole imprese di pagare un acquisto nel tempo piuttosto che per intero all'inizio. I clienti possono ottenere finanziamenti da un'azienda impostando un processo interno o firmando un contratto con un fornitore di terze parti. Oltre al marketing e alla pubblicità, offrire ai clienti un nuovo modo di pagare potrebbe aiutare la tua azienda a guadagnare di più. In questo post, vedremo cos'è il finanziamento del cliente e come offrirlo alle piccole imprese e agli appaltatori. Vedremo anche alcuni fornitori che offrono servizi di finanziamento alla clientela.

Cos'è il finanziamento al cliente?

Le soluzioni di finanziamento dei clienti offrono ai tuoi clienti la scelta di un piano di pagamento o qualcosa di simile se non possono o non vogliono pagare per intero i tuoi prodotti o servizi. Ad esempio, invece di pagare $ 300 per un articolo in anticipo, il tuo cliente potrebbe effettuare quattro pagamenti da $ 75.

Il cliente potrebbe dover interessi sui pagamenti mensili se utilizza un fornitore di terze parti, ma l'azienda di solito riceverà il pagamento completo al momento dell'acquisto. Poiché l'azienda in genere riceve il denaro in anticipo e il cliente effettua i pagamenti a un'altra parte, i meccanismi possono essere simili a quelli di una carta di credito sia per l'azienda che per il cliente. Il finanziamento del cliente è disponibile anche come carta di credito del negozio.

Finanziamento del cliente per gli appaltatori

Gli appaltatori forniscono finanziamenti vitali ai propri clienti e, come per la maggior parte dei lavori vitali, spesso comportano un conto salato. Per questo motivo, i clienti rimanderanno a fare cose importanti, il che porterà a maggiori esigenze di riparazione in futuro.

È qui che entra in gioco il finanziamento dei clienti. Consentire ai clienti di dividere le bollette in pagamenti mensili più gestibili rende più facile per loro completare le attività secondo necessità e budget per la fattura.

Gli appaltatori hanno alcune opzioni di finanziamento del cliente, che sono le seguenti:

La loro carta di credito
Prestito personale conto terzi
Una piattaforma di finanziamento al consumo come Skeps

Esaminiamo ciascuno di questi per determinare qual è il miglior finanziamento del cliente per gli appaltatori.

#1. Prestiti personali e carte di credito

Quando discutiamo di queste opzioni di finanziamento, ci riferiamo al finanziamento di terzi che il consumatore cerca da solo. Queste opzioni di finanziamento possono essere convenienti per il cliente, ma spesso aggiungono un passaggio complicato prima della vendita, rendendo meno probabile che il cliente acquisti. Aggiunge molto lavoro al carico di lavoro del consumatore perché deve cercare finanziamenti da solo e potrebbe non essere presentato con l'offerta di finanziamento più allettante.

#2. Piattaforme di finanziamento al consumo

Una piattaforma di finanziamento al consumo è uno strumento software creato da una società fintech con cui gli appaltatori possono collaborare. Ciò semplifica l'integrazione di un semplice processo di candidatura nel sito Web o nel sistema di fatturazione dell'appaltatore. Il software di finanziamento del cliente può fornire qualsiasi tipo di finanziamento per gli appaltatori, tra cui:

Carte di credito
Prestiti al consumo e leasing
Piani di pagamento Acquista ora, paga dopo (BNPL).

Possono farlo perché lavorano con diversi istituti di credito per assicurarsi che i clienti ottengano l'offerta migliore per la loro situazione. Lavorando con un fintech, gli appaltatori possono mantenere l'attenzione del cliente sulla vendita fornendo loro il finanziamento di cui hanno bisogno per effettuare un acquisto.

Finanziamenti alla clientela per le piccole imprese

Se possiedi una piccola impresa, le risorse finanziarie dei tuoi clienti potrebbero svolgere un ruolo nel successo della tua azienda. Ciò è particolarmente vero se offri beni o servizi più costosi. Quindi, come incoraggi le persone a fare il check-out e ad effettuare un acquisto senza abbassare i prezzi e mettere a repentaglio i tuoi profitti?

Il finanziamento del cliente è una possibile soluzione. Il finanziamento al cliente, noto anche come finanziamento al consumo, è un metodo per una piccola impresa di acquistare ora e pagare in seguito. Puoi fornire finanziamenti internamente o utilizzare una società di finanziamento di terze parti. Sia i clienti che i proprietari di piccole imprese possono beneficiare del finanziamento dei clienti. I clienti ottengono ciò che vogliono e chiudi le vendite di beni e servizi più costosi.

#1. Prestiti interni

Il finanziamento interno dei clienti può essere adatto per la tua piccola impresa se vendi beni o servizi a prezzi più elevati. Mobili, elettrodomestici, elettronica, miglioramenti e riparazioni della casa sono alcuni esempi di prodotti e servizi che i clienti potrebbero voler finanziare.

Per i prestiti interni, dovrai pagare per i controlli del credito e la riscossione dei pagamenti, che richiedono sia software che personale, come accennato in precedenza. Dovrai anche creare una politica di credito per la tua attività e decidere come accettare pagamenti parziali dai clienti.

#2. Finanziamento al consumo di terze parti

Il finanziamento al consumo di terze parti è recentemente cresciuto in popolarità tra tutti i tipi di aziende, in particolare i rivenditori online. Tra i fornitori di finanziamenti di terze parti online più popolari ci sono:

AfterPay
Affermare
Klarna
PayPal
Quadpay

I clienti possono utilizzare questi finanziatori di terze parti per pagare parte del costo degli articoli che acquistano e il più delle volte non addebitano interessi. I pagamenti rateali sono spesso dovuti bisettimanali o mensili.

#3. Layaway

Layaway è un piano di pagamento in cui un'azienda riserva un prodotto per un cliente e lo trattiene finché il cliente non lo paga, in genere in una serie di pagamenti parziali. A differenza di altre opzioni di finanziamento per piccole imprese, un accordo di riscatto non consente al cliente di ricevere l'articolo fino a quando non è stato interamente pagato.

Offerta di finanziamento al cliente

Come è già stato detto, il finanziamento dei clienti offre opzioni ai clienti se desiderano acquistare i tuoi beni o servizi ma non possono pagarli tutti in una volta. Poiché quest'ultima è probabilmente l'opzione migliore per la maggior parte delle aziende, esaminiamo come funziona il processo. Ecco come offrire un finanziamento a un cliente quando si utilizza un fornitore di terze parti:

Il cliente vede prima un prodotto o un servizio che desidera acquistare, in negozio o online.
Il cliente richiederà quindi il finanziamento perché non può permettersi il prezzo intero ma desidera comunque acquistare il prodotto. Ti consigliamo di assicurarti di aver pubblicizzato l'offerta di finanziamenti ai clienti in modo che i potenziali acquirenti siano a conoscenza di questa opzione. I clienti potranno richiedere un finanziamento utilizzando il carrello di pagamento online, i loro smartphone o il tuo sistema POS, a seconda della tua attività.
Il tuo cliente saprà se è stato approvato o rifiutato per il finanziamento in pochi secondi. Se il cliente è approvato, riceverai il pagamento immediato per il prodotto.
Il tuo cliente riceverà subito il prodotto o il servizio, ma rimborserà il finanziatore a rate. Il fornitore con cui lavori determinerà il programma di pagamento del cliente e l'importo dell'acquisto che deve pagare in anticipo.
A meno che il finanziatore non offra una promozione, il cliente dovrà solitamente pagare gli interessi. Inoltre, come con qualsiasi altro elaboratore di carte di credito, potrebbe essere richiesto il pagamento di una piccola percentuale per transazione finanziata.

Il passo più importante per determinare come offrire finanziamenti ai clienti è selezionare il miglior fornitore per la tua attività.

Servizi di finanziamento alla clientela

Ci sono molte aziende che offrono finanziamenti ai clienti alle imprese, ma non tutte vanno bene per i proprietari di piccole imprese. Molti di questi fornitori hanno minimi di vendita mensili o un numero minimo di acquisti finanziati e prendono una grossa fetta degli acquisti finanziati.

Di conseguenza, se decidi di offrire finanziamenti ai clienti, assicurati di selezionare il fornitore giusto per i tuoi servizi aziendali. Per aiutarti a iniziare, abbiamo compilato un elenco di servizi di finanziamento dei clienti con commissioni ragionevoli e senza minimi, rendendoli adatti alle piccole imprese. Ecco sei piattaforme di finanziamento dei clienti a cui pensare:

# 1. PayPal

Se accetti già pagamenti tramite PayPal, aggiungere PayPal Credit come opzione può essere semplice. È già integrato nella tua procedura di pagamento online e non ti costerà nulla in più a parte l'attuale commissione del 2.9% più 30 centesimi per transazione. Puoi includere banner di credito PayPal sul tuo sito Web per informare i clienti che questa opzione è disponibile.

#2. Via Bill

I clienti dei negozi online possono ottenere fino a $ 300 in finanziamenti senza interessi da ViaBill. I clienti possono dividere i loro pagamenti in quattro rate mensili uguali con ViaBill. Il primo pagamento viene prelevato quando l'ordine del cliente viene elaborato e i restanti tre pagamenti vengono detratti automaticamente nei tre mesi successivi.

#3. Pagamento posticipato

Afterpay è una piattaforma di finanziamento dei clienti utilizzata da alcuni dei rivenditori più noti, come Urban Outfitters, Anthropologie ed Everlane. A differenza di LendPro e Financeit, che si concentrano su articoli di grandi dimensioni, Afterpay finanzia articoli di piccole dimensioni come abbigliamento, gioielli e articoli per la casa.

# 4. Wells Fargo

I servizi di finanziamento clienti di Wells Fargo ti consentono di fornire ai tuoi clienti opzioni di finanziamento in loco. Dopo una semplice procedura di richiesta, i clienti approvati avranno accesso immediato a una linea di credito rotativa che potranno utilizzare per acquistare dalla tua azienda in futuro.

Wells Fargo offre corsi di formazione per assisterti nell'impostazione del finanziamento. Quando un cliente utilizza il finanziamento Wells Fargo, i fondi vengono generalmente depositati sul tuo conto entro 48 ore.

#5. Finanziarlo

Se hai bisogno di offrire finanziamenti ai clienti per acquisti più grandi, Financeit fornisce limiti di credito fino a $ 100,000. Personalizza un preventivo per mostrare ai tuoi clienti le opzioni di pagamento mensili che si adattano al loro budget, in negozio utilizzando un calcolatore di pagamento o online utilizzando gli strumenti del sito web.

#6. PrestaPro

La piattaforma di finanziamento dei clienti di LendPro funziona con il sito Web della tua piccola impresa in modo che i tuoi clienti possano esaminare le opzioni di finanziamento comodamente da casa. Lavorano con industrie che di solito vendono articoli costosi, come mobili per la casa, automobili e gioielli.

Pro e contro dell'offerta di finanziamenti ai clienti

I proprietari di piccole imprese dovrebbero soppesare i vantaggi e gli svantaggi di fornire finanziamenti al consumo. Di seguito abbiamo delineato alcuni dei vantaggi e degli svantaggi.

Vantaggi del finanziamento al consumo

#1. Aumenta i valori dell'ordine:

Quando le aziende offrono finanziamenti ai clienti, la dimensione dell'ordine aumenta in media del 15%. Di conseguenza, ordini più grandi si traducono in maggiori entrate, il che aiuta i tuoi profitti. Inoltre, il cliente può acquistare esattamente ciò che desidera, piuttosto che un'opzione che potrebbe essere o meno esattamente ciò di cui ha bisogno.

#2. Diminuire il fastidio:

Se scegli di lavorare con un fornitore di finanziamento di terze parti, non dovrai occuparti della gestione dell'account o dei problemi di mancato pagamento. Invece, puoi concentrarti sull'espansione della tua attività e fare affidamento su un flusso di cassa più consistente.

#3. Aumenta le tue vendite:

Quando i consumatori decidono se effettuare un acquisto, il costo iniziale iniziale e lo shock dell'adesivo possono essere ostacoli significativi da superare. I clienti possono permettersi pagamenti mensili più piccoli se il costo di un prodotto o servizio può essere suddiviso in pagamenti mensili più piccoli. "Acquista ora, paga dopo" è un'ottima strategia per aumentare le vendite sia di articoli a prezzo elevato sia di ordini di grandi dimensioni di articoli meno costosi.

Svantaggi del finanziamento al cliente

#1. Commissioni e spese:

Quasi sicuramente dovrai pagare le commissioni se utilizzi un fornitore di finanziamento di terze parti. Alcuni fornitori addebitano una tariffa mensile fissa, mentre altri addebitano una percentuale su ogni transazione. L'offerta di finanziamenti interni può richiedere investimenti sia in personale che in software.

#2. Minimi:

Prima di poter offrire finanziamenti ai clienti durante il processo di pagamento, alcuni fornitori richiedono un determinato importo della transazione.

#3. I costi di acquisizione del cliente includono:

Sebbene il finanziamento sia un ottimo modo per attirare nuovi clienti, il costo potrebbe non valerne la pena. Dopo alcuni mesi di utilizzo del finanziamento del cliente, dovresti valutare il ritorno sull'investimento per assicurarti che sia una buona decisione per la tua azienda.

Come finanziate i vostri clienti?

Il finanziamento del cliente è una possibile soluzione. Il finanziamento al cliente, noto anche come finanziamento al consumo, è un metodo per acquistare ora e pagare in seguito. Puoi fornire finanziamenti internamente o utilizzare una società di finanziamento di terze parti.

Credito al consumo di terzi;

DopoPaga.
Affermare.
Klarna.
PayPal.
Quad-pay.

Quali sono le tre tipologie di finanziamento?

Finanza personale, finanza pubblica e finanza aziendale sono i tre tipi di finanza.

Qual è un esempio di credito al consumo?

I principali mercati finanziari al consumo sono mutui ipotecari, prestiti studenteschi, prestiti auto, carte di credito e pagamenti, prestiti con anticipo sullo stipendio, altri prodotti finanziari di credito alternativi e conti correnti e alternative.

Conclusione

Che tu sia un appaltatore per la prima volta o che tu abbia un programma di lavoro completo per l'anno, il finanziamento dei clienti per gli appaltatori può aiutarti ad andare avanti e migliorare la qualità e le dimensioni dei tuoi progetti. Inoltre, può aumentare la soddisfazione del cliente e semplificare il processo di finanziamento, con conseguenti maggiori affari, progetti e entrate.

Il finanziamento dell'appaltatore non solo ti aiuta a migliorare la qualità del tuo lavoro, ma garantisce anche il pagamento e ti consente di andare avanti fin dall'inizio e portare a termine il tuo progetto.