Vuoi sapere come funziona un conto di custodia, come aprire un conto di custodia, i tipi disponibili, le regole del conto e chi paga le tasse su di esso? Se è così, continua a leggere.
Prima di procedere, facciamo luce su cosa significa un conto di custodia.
Il significato del conto di custodia
Un conto di custodia è l'apertura di un conto finanziario per un bambino, ma la gestione è da parte di un adulto (custode) per salvare per e in nome del bambino (minorenne) fino a quando il bambino non sarà maggiorenne per richiedere il conto in futuro. Ha limiti su alcuni investimenti, come le azioni più rischiose, a seconda del tipo di conto aperto.
Cos'è un conto di custodia presso una banca?
I conti di custodia consentono ad adulti come genitori, nonni e altri di gestire le finanze di un minore e investire i propri soldi. I conti offrono la flessibilità di utilizzare i fondi per esigenze educative o non educative, nonché la possibilità di ricevere agevolazioni fiscali.
Come funziona un conto di custodia?
Un conto di risparmio che viene aperto per un minore da un genitore o da un altro tutore legale è chiamato conto di custodia. L'adulto che apre il conto è colui che è responsabile della sua amministrazione, il che include prendere decisioni sugli investimenti e determinare come utilizzare il denaro, a condizione che sia utilizzato in modo vantaggioso per il bambino in qualche modo .
Conto di intermediazione custodiale
È uguale ai conti di custodia. Il conto di intermediazione è il miglior conto da aprire come custode (adulto o tutore) a causa della sua longevità. Dal momento che è un investimento a lungo termine e un prezzo basso per cominciare, puoi risparmiare e investire in azioni, azioni, obbligazioni, ecc. per tuo figlio (minorenne). Ciò significa che questo tipo di intermediazione di conti ha ogni investimento patrimoniale in cui il custode (adulto) desidera investire per il bambino (minorenne) che sta investendo e risparmiando azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ecc. Non c'è limite a chi può agire come custode del conto, il che significa che il custode può essere costituito da due o più persone che agiscono nell'intermediazione come conto di custodia cointestato.
Qual è il miglior conto da aprire?
Il miglior intermediario di conti di custodia è Charles Schwab. Per questo motivo, il conto di intermediazione è la scelta migliore. che sono la longevità dell'azienda, le tariffe basse, il pieno supporto dei propri clienti e altri servizi che offrono. più tasse o nessuna commissione per i loro clienti, il che li rende i migliori anche ora nel 2023. Ma ci sono altri conti di intermediazione di custodia di livello migliore o superiore come TD Ameritrade, Fidelity, Etrade, Vanguard, Public, ecc. trasferimenti su un conto per atti minori (UTMA). Ma alcuni account di intermediazione di alto livello hanno entrambi (UGMA e UTMA).
I vantaggi di un conto di custodia
Ci sono molte ragioni per cui i genitori/tutori dovrebbero risparmiare/investire nei propri figli (minori) per il loro futuro. Ecco alcuni motivi di seguito:
- Ha un'enorme flessibilità senza penalità di prelievo a meno che non ci sia una circostanza urgente che andrà a vantaggio del bambino, nessun limite di contribuzione specifico, nessun reddito specifico, ecc. Non è reversibile o regolabile dopo il risparmio o l'investimento.
- È più economico creare o iniziare con commissioni basse o senza commissioni se sei un membro della società di intermediazione. Non ci sono limiti di contributo e i regali inviati al conto possono essere recuperati o raccolti a seconda del conto aperto.
- È il posto migliore per risparmiare o investire per il futuro del bambino al momento giusto.
- Ci sono vari vantaggi fiscali per le persone fisiche (minori) che hanno beni in un conto.
- Assistono il bambino con problemi finanziari (per il college).
- Sono doni finanziari al minore.
Come aprire un conto di custodia
- Per aprire un conto di custodia, devi prima conoscere le informazioni di base su di te. Questo è il tutore (adulto) e il beneficiario (figlio/minorenne) per quanto riguarda età, data di nascita, nome e numero di previdenza sociale.
- Il bambino deve avere meno di 18 anni prima di aprire il conto.
- Individuerai un'azienda migliore che ha un conto di intermediazione di persona o online. Apri il conto che desideri per il tuo minore.
- Quindi controlla tutte le informazioni necessarie, come le tariffe e le funzionalità, relative all'account prima di prendere qualsiasi decisione.
- Quindi segue il denaro, le azioni, le obbligazioni, ecc. Che vuoi investire per il bambino (minorenne).
Tipi di conto di custodia.
Ecco i tipi di conti di custodia, vale a dire;
# 1. Uniform Gift to Minor Act Account (UGMA)
Un tipo di conto di custodia è un regalo uniforme a un conto di atto minore. I minorenni ricevono questo tipo di conto in regalo all'età di 18-21 anni; alcuni arrivano a 25. I suoi conti hanno limiti su alcuni asset, come contanti, obbligazioni, ecc. È meno flessibile e non accetta investimenti più rischiosi come (azioni). Il diritto spetta ai minori di 18 anni.
#2. Trasferimenti uniformi su Conto per atti minori (UTMA)
Questo è uno dei tipi di conti di custodia associati a qualsiasi tipo di conto di risparmio o investimento. Inoltre, è l'account migliore e più significativo da utilizzare. Ha accesso illimitato ad azioni, contanti, obbligazioni, ecc, compresi immobili, ecc. Per i minori. I minori ricevono questo tipo di conto in regalo tra i 18 e i 21 anni (alcuni raggiungono i 25 anni), a seconda dei tipi di politiche o regole del conto di custodia.
Come ottengo un conto di custodia?
Se hai meno di 18 o 21 anni, a seconda dello stato, un adulto deve aprire un conto di custodia per te. Se hai più di 21 anni, puoi aprire un conto da solo. La persona che apre l'account è quella che è responsabile della sua gestione fino al raggiungimento della maggiore età, a quel punto ti viene trasferito e tu sei responsabile della sua gestione.
Chi controlla un conto di custodia?
Il denaro sul conto appartiene al bambino, ma l'adulto funge da custode del bambino fino a quando il bambino non raggiunge un'età specificata (tra i 18 e i 25 anni, a seconda dello stato), a quel punto i beni devono essere trasferiti al bambino. Tutte le decisioni di investimento devono essere approvate dal custode del conto prima che il conto possa essere spostato, tuttavia, il bambino beneficiario non può essere cambiato una volta che il conto è stato aperto. L'affidatario è autorizzato a effettuare prelievi ogni volta che lo ritiene opportuno, ma devono sempre essere effettuati a beneficio del bambino.
Quali sono le scelte di investimento per un conto di custodia?
I depositari hanno accesso a tutte le nostre alternative di investimento disponibili, che includono azioni, opzioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni, certificati di deposito e frazioni di azioni, tra gli altri. (È importante notare che il bambino per il quale è stato creato l'account non sarà in grado di effettuare depositi sull'account fino a quando l'account non sarà ufficialmente trasferito a loro.)
Regole del conto di custodia
Ci sono regole o principi che guidano il conto di custodia a seconda del tipo di conto di custodia che apri.
- Una delle regole di custodia è il trasferimento di beni che vengono effettuati al minore alla data di scadenza, considerando il tipo di conto aperto dal custode.
- Per i vantaggi fiscali, alcune attività di investimento godono di una riserva fiscale fino a determinati limiti.
- I fondi non possono essere ritirati dal custode per uso personale a meno che non sia a beneficio o uso del minore (figlio).
- Ti insegna come investire per il futuro di tuo figlio e costruire ricchezza che durerà per tutta la vita e più, a seconda del tipo di investimento effettuato.
- Una delle regole di custodia è che offre poca complessità e grande flessibilità riguardo a come investire nel conto, ecc.
- Gli investimenti oi risparmi depositati sul conto diventano proprietà del minore e non è possibile recuperarli dal custode.
- Infine, il conto può essere di aiuto al minore ad un certo livello, come offrire assistenza finanziaria per l'università.
Pro e contro del conto di custodia
Nel conto di custodia, sono pro e contro che sono i seguenti.
- Hanno un'enorme flessibilità senza limiti di contribuzione, senza penali di prelievo, con diversi asset da investire nel conto.
- I primi $ 1,150 di reddito non guadagnato sono esentasse e, successivamente, l'imposta è a un'aliquota bassa a seconda del tipo di conto di custodia per il minore.
- Il trasferimento di account a un minore è possibile una volta raggiunta l'età richiesta per l'account.
- Il recesso è consentito solo se è nell'interesse del minore.
- Non ci sono regole su come il denaro viene speso dal beneficiario.
- I beneficiari non vengono modificati a meno che il minore non muoia prima della scadenza del conto.
- È facile e conveniente aprire un conto di custodia ed è più economico iniziare.
- Una volta che un investimento o un risparmio inizia nel conto, è irrevocabile e non può essere recuperato dal depositario. Appartiene al minore.
Chi paga le tasse sul conto di custodia?
Il “bambino” paga le tasse su un conto di custodia. Il reddito preso in considerazione appartiene al bambino. Tuttavia, se supera un determinato importo, viene presentato un file per l'imposta federale sul reddito separata utilizzando i moduli 1040, 1040A o 1040EZ. Attraverso tale mezzo, il minore è colui che paga le tasse sul conto di custodia. Il figlio paga anche le tasse sul conto di custodia attraverso i genitori, soprattutto per le coppie. Pagheranno una somma di $ 15,000 sul conto per ciascuno dei loro figli. Verrà utilizzato come vantaggio per l'imposta federale annuale sulle donazioni e verrà effettuato annualmente.
Conto di custodia fedeltà
Fidelity è un conto di intermediazione sotto il conto di custodia o il custode per investire in azioni, obbligazioni, ecc. e risparmi per il bambino. Ha entrambi i conti di custodia (UGMA e UTMA). Fanno parte dell'intermediazione custodiale di prim'ordine. È più facile ed economico con commissioni basse farlo di persona o online affinché il custode apra il conto.
Trattano qualsiasi tipo di investimento per la contabilità che il custode desidera. Quando si apre un conto di custodia, si controllano le politiche che lo guidano per sapere se è adatto a fare l'investimento nel conto. Se non è adatto, possono scegliere un altro account che gli piace; un conto 529
Chi richiede il conto se il bambino muore prima della data di scadenza?
Il beneficiario può essere cambiato se il bambino muore prima dell'età specificata. Sta a te compilare la legislazione applicabile. Il custode gestisce il risparmio/investimento finanziario del minore fino alla scadenza.
A seconda delle politiche aziendali/contabili, quando il figlio (minorenne) raggiunge l'età di 18 anni. Indipendentemente dalla volontà del beneficiario, è necessario svincolare i fondi a lui affidati. Solo il tutela del patrimonio della persona può controllare tali fondi di custodia.
Puoi chiudere un conto di custodia e non subire sanzioni se il depositario cede i fondi al minore o li trasferisce su un altro conto a beneficio del minore.
Posso prelevare denaro da un conto di custodia?
Tu, in qualità di custode, hai la possibilità di effettuare prelievi da un conto di custodia nel caso in cui tu abbia bisogno di utilizzare i fondi per qualsiasi cosa che andrà a vantaggio del minore. Non ti è permesso recuperare il denaro per te stesso o darlo a qualcun altro.
Qual è un esempio di conto di custodia?
Una delle tante varietà di conti di custodia è un Coverdell Education Savings Account, che viene utilizzato da genitori e altri adulti per risparmiare denaro per l'istruzione di un bambino. I conti di custodia sono disponibili anche in una varietà di altre forme. In questo scenario, il custode del conto è il genitore o qualsiasi altro adulto contribuente, mentre il figlio è il beneficiario del conto.
Il conto di custodia è sicuro?
Poiché le società di intermediazione che offrono conti di custodia non combinano le attività dei loro clienti con le proprie, i tuoi investimenti saranno protetti da qualsiasi rischio e non saranno accessibili ai tuoi creditori. I tuoi beni saranno gestiti secondo i protocolli stabiliti dalla società di intermediazione nel caso in cui dichiarino bancarotta.
Domande frequenti sull'ACCOUNT DEPOSITO
Posso investire con un conto deposito?
Sì, puoi investire in un conto di custodia per tuo figlio minorenne aprendo un conto con un conto di intermediazione con UTMA o UGMA.
Un conto deposito è uguale a un conto di risparmio?
È lo stesso del risparmio, ma in un modo più elevato. Il custode investe in cose come azioni, azioni, obbligazioni, fondi, ecc. per il bambino fino a quando non raggiunge l'età dovuta per richiedere il conto.
Il conto deposito è una buona idea?
È una buona idea che il figlio/beneficiario del tutore apra un conto di custodia come regalo, che si tratti di un conto UTMA o UGMA istituito a beneficio del bambino.
Chi paga le tasse sul conto di custodia?
Il bambino paga le tasse sul conto se il reddito del conto supera un determinato importo di $ 1,100. Il custode deve aprire un fascicolo separato per la dichiarazione dei redditi federale per pagare le tasse tramite i moduli 1040, 1040A, ecc.
I genitori possono prelevare denaro dal conto di custodia?
Non è legalmente consentito ai genitori o ai tutori di prelevare denaro dal conto di custodia a proprie spese o di utilizzarlo per aprire un conto per un altro figlio. È consentito solo se è a beneficio del bambino.
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