Un ufficio di segnalazione del credito mantiene le informazioni sul credito su individui e aziende. Conosciute anche come agenzie di segnalazione del credito, ricevono rapporti sui loro clienti da varie fonti e li compilano in un rapporto di credito, da cui il nome. In questo articolo, studieremo cos'è un ufficio di segnalazione del credito e come controllare e ottenere un rapporto di credito gratuito. Vedremo anche i nomi di diversi uffici di segnalazione del credito e come un DMP può influenzare il tuo rapporto di credito.
Che cos'è un ufficio di segnalazione del credito?
Un ufficio di segnalazione del credito è un'agenzia che mantiene informazioni sul credito su individui e aziende. Forniscono informazioni sulla tua storia creditizia, le compilano in un rapporto di credito e lo forniscono su richiesta. Le informazioni raccolte dagli uffici di segnalazione del credito includono informazioni sul conto di credito, recupero crediti e fallimenti.
Gli istituti di credito lavorano con gli uffici di segnalazione del credito per ricevere rapporti personalizzati. Questi rapporti includono informazioni specifiche sulla storia creditizia di un mutuatario e questo li aiuta a determinare l'affidabilità creditizia del mutuatario. Possono anche collaborare con un'ampia gamma di aziende per ricevere tutti i tipi di dati di credito per i propri clienti.
Inoltre, gli uffici di segnalazione del credito ti forniscono i tuoi rapporti di credito su tua richiesta. Questo può aiutarti a valutare la tua situazione creditizia e prendere le tue decisioni in base alle tue scoperte.
Controlla l'ufficio di segnalazione del credito
È importante per te controllare i tuoi rapporti di credito di volta in volta. Il tuo rapporto di credito è una parte importante della tua vita finanziaria che può determinare se puoi ottenere credito, quanto sono buone o cattive le condizioni e quanto ti costa prendere un prestito. È possibile verificare che le informazioni fornite dall'ufficio siano accurate, complete e aggiornate prima di richiedere un prestito o un'assicurazione.
Inoltre, i ladri di identità possono rubare le tue informazioni personali e usarle per manipolare il tuo account. Pertanto, possono prosciugare il tuo conto in banca, utilizzare la tua assicurazione sanitaria per ottenere assistenza medica o persino fingere di essere te quando vengono arrestati! Puoi evitarlo se controlli regolarmente il tuo rapporto di credito. Inoltre, controllare il tuo rapporto di credito ti aiuta a valutare la tua idoneità per ottenere un prestito. Puoi contattare un ufficio di segnalazione del credito per controllare il tuo rapporto di credito.
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Ufficio di segnalazione del credito gratuito
La legge federale ti dà il diritto di ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi. Durante la pandemia, tutti negli Stati Uniti possono ottenere un rapporto di credito gratuito ogni settimana da tutti e tre gli uffici nazionali di segnalazione del credito.
Inoltre, tutti negli Stati Uniti possono ottenere sei rapporti di credito gratuiti all'anno fino al 2026 visitando il sito web di Equifax o chiamando il numero verde. Questo è in aggiunta all'unico rapporto Equifax gratuito.
I tre uffici nazionali di segnalazione del credito hanno un sito Web centralizzato, un numero di telefono gratuito e un indirizzo postale in modo da poter ordinare i rapporti annuali gratuiti in un unico posto. Sono gli unici modi per ordinare e ottenere i tuoi rapporti di credito gratuiti. Puoi visitare il sito web AnnualCreditReport.com o chiama 1-877-322-8228. Puoi anche completare il Modulo di richiesta rapporto di credito annuale e spediscilo a:
Servizio di richiesta di rapporto di credito annuale
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Ci sono anche altri casi in cui hai diritto a un rapporto gratuito. Se, ad esempio, hai intenzione di cercare un lavoro entro 60 giorni, puoi richiedere la tua segnalazione entro quei 60 giorni. Puoi anche chiedere la tua segnalazione se hai un avviso di frode nel tuo file di credito o se la tua segnalazione è imprecisa a causa di un furto di identità.
È importante notare, tuttavia, che al di fuori di questi rapporti gratuiti, l'ufficio di segnalazione del credito può addebitare un'altra copia del rapporto di credito entro un periodo di 12 mesi.
Nomi dell'ufficio di segnalazione del credito
Esistono diversi uffici di segnalazione del credito. Tuttavia, solo tre di questi sono maggiormente significativi. I loro nomi sono Equifax, Experian e TransUnion. Dominano il mercato per la raccolta, l'analisi e l'erogazione di informazioni sui consumatori nei mercati del credito. Tuttavia, i loro rapporti potrebbero non essere gli stessi, poiché hanno modi diversi di procurarsi le informazioni. Potresti voler ottenere il tuo rapporto di credito dai tre per assicurarti che il tuo rapporto sia accurato.
Equifax
Equifax ha sede ad Atlanta e conta circa 11,000 dipendenti. Opera inoltre in 24 paesi, essendo dominante negli Stati Uniti. Offre protezione dalle frodi creditizie e dal furto di identità ai propri clienti e vende anche rapporti di credito ad aziende e organizzazioni. Inoltre, afferma di essere il leader di mercato nella maggior parte dei paesi in cui opera.
Experian
Experian è un ufficio di rendicontazione creditizia con sede centrale a Costa Mesa, in California. Inizialmente gestiva rapporti di credito per gli Stati Uniti e attualmente è orgogliosa di essere l'azienda leader nei servizi di informazione globali. Ha oltre 17000 dipendenti e opera in 37 paesi. Nel 2018 è stata nominata da Forbes come una delle “aziende più innovative al mondo”.
TransUnion
TransUnion ha sede a Chicago e ha uffici regionali a Hong Kong, India, Canada, Sud Africa, Colombia, Regno Unito e Brasile. Con oltre 8000 dipendenti, si propone come un'azienda globale di informazioni e approfondimenti che rende possibile la fiducia.
I nomi di altri uffici di segnalazione del credito includono CSC Credit Services, Credit Technologies e Global Payments.
Gli uffici di segnalazione del credito servono vari scopi nel settore del credito. Mantengono le informazioni sul credito, calcolano i punteggi di credito, forniscono rapporti sul credito e collaborano con emittenti di credito per il marketing.
Experian, Equifax e TransUnion sono noti per la ricezione di informazioni di credito standard e per la fornitura di rapporti di credito completi sulla storia creditizia di base di un mutuatario. Definiscono gli standard del settore per le tecniche di reporting e punteggio. Tuttavia, non prendono decisioni di prestito. Forniscono solo informazioni per aiutare gli istituti di credito a prendere decisioni di prestito. Inoltre, non condividono tra loro le informazioni sul tuo conto di credito.
Se ritieni di essere stato vittima di un furto di identità o di esserlo, puoi contattare TransUnion per congelare il tuo rapporto di credito, TransUnion a sua volta farà il passo in più per notificare agli altri due uffici di segnalazione del credito che hai fatto così.
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Ufficio di segnalazione del credito DMP
Un DMP (Debt Management Plan) è un accordo che si stipula con i creditori se non si è in grado di effettuare pagamenti in tempo. Consente di pagare mensilmente un importo inferiore a quello originariamente concordato. Dovrai comunque saldare tutto il tuo debito, anche se riuscirai a farlo più lentamente.
Quando si avvia un DMP, qualsiasi azione precedente o cronologia dei pagamenti segnalata prima dell'inizio non verrà cancellata o modificata. Durante il periodo del piano, il rapporto di credito dovrebbe indicare che si stanno effettuando pagamenti regolari sui propri debiti. Un DMP può avere un impatto negativo sul tuo rapporto di credito per un breve periodo. Tuttavia, a lungo termine, può aiutarti a migliorare il tuo rapporto di credito più velocemente, considerando che effettui pagamenti regolari e riduci il tuo debito.
Si noti che in caso di rimborso riuscito del debito, è necessario segnalare agli uffici di segnalazione del credito indicando che l'account è stato pagato per intero. In questo modo, possono aggiornare il tuo rapporto.
Quale ufficio di credito è il più accurato?
Sebbene Experian sia il più grande ufficio di credito negli Stati Uniti, sia TransUnion che Equifax sono ampiamente considerati altrettanto precisi e importanti.
Quale delle 3 agenzie di credito è la più importante?
Il termine ufficio di credito "più importante" è fuorviante. Se vuoi sapere quali informazioni potrebbero essere prese in considerazione per determinare i tuoi punteggi di credito, dovresti esaminare i rapporti di tutti e tre gli uffici. Bisogna tenere presente, tuttavia, che gli istituti di credito utilizzano i propri criteri per prendere decisioni in merito alle richieste di prestito e credito.
I finanziatori guardano TransUnion o Equifax?
Per determinare se sei idoneo per un prestito, un prestatore può esaminare il tuo rapporto di credito in tutti e tre gli uffici e utilizzare il punteggio medio. L'utilizzo dei dati di solo due dei tre uffici comporterà l'utilizzo del punteggio più basso. I creditori utilizzeranno la media dei due mutuatari al momento di decidere chi ottiene il prestito se più persone firmano congiuntamente l'accordo.
Vale la pena ottenere un rapporto di credito?
Avere un rapporto di credito è come avere una polizza assicurativa gratuita. Migliora le tue possibilità di ottenere un mutuo per la casa, un prestito per l'auto e un prestito per studenti. Può avere ripercussioni sulla tua capacità di ottenere carte di credito e persino un lavoro. Se fai attenzione al sito Web che utilizzi per richiedere il tuo rapporto di credito gratuito ogni anno, non dovresti avere problemi.
Conclusione
È dovere di un ufficio di segnalazione del credito aiutarti a controllare lo stato del tuo credito fornendoti il tuo rapporto di credito. I nomi dei tre principali uffici di segnalazione del credito sono stati forniti in questo articolo, quindi puoi contattare ogni ufficio per uno. Puoi utilizzare il tuo rapporto di credito per valutare la tua idoneità per un prestito e anche calcolare il tuo punteggio di credito. Si noti che le informazioni fornite dai tre uffici di segnalazione del credito non sono le stesse. Questo perché hanno metodi di segnalazione diversi, quindi devi richiedere il tuo rapporto di credito ai tre per ottenere informazioni accurate. Gli istituti di credito utilizzano anche i rapporti di credito per determinare l'affidabilità creditizia di un mutuatario. Inoltre, le aziende utilizzano i rapporti di credito quando prendono decisioni sull'occupazione.
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