Le commissioni annuali sulle carte di credito più diffuse possono raggiungere $ 695 all'anno, che è una somma significativa quando vengono presi in considerazione i pagamenti di interessi e altre commissioni. Tuttavia, alcune carte comuni non addebitano affatto una commissione annuale e determinano come pesare una tariffa annuale oltre ai tanti altri fattori di una carta è tutt'altro che semplice. Continua a leggere per saperne di più sulle tariffe annuali delle carte di credito e sulle migliori carte di credito di viaggio per vedere se valgono la pena per te. Prendiamo in considerazione anche la tariffa annuale per la carta di credito Amazon.
Che cos'è una tariffa annuale della carta di credito?
Una tariffa annuale della carta di credito è semplicemente una commissione una tantum addebitata per ogni anno in cui un conto della carta di credito è aperto. Le commissioni annuali non vengono addebitate su tutte le carte di credito e gli importi addebitati variano notevolmente. Sorprendentemente, le tasse annuali non sono ampiamente accettate. Sebbene siano una metrica visibile per il confronto, è importante ricordare che il loro costo è solo uno dei fattori dell'economicità complessiva di una carta di credito e uno dei diversi modi in cui le società di carte di credito guadagnano.
Le carte hanno spesso commissioni annuali per compensare altre caratteristiche particolarmente utili per il titolare della carta. Ciò include vantaggi e funzionalità speciali, nonché altri premi superiori alla media. Sono anche comuni sulle carte per i clienti "più rischiosi" con cattivo credito che potrebbero avere difficoltà a ottenere l'approvazione in caso contrario.
Quando viene pagata la quota annuale su una carta di credito?
Una tariffa annuale della carta di credito viene generalmente pagata al momento dell'apertura del conto, il che implica che un pagamento iniziale "copre" la commissione per l'anno successivo. Un canone annuale può essere suddiviso in rate mensili dovute ogni mese alla stessa ora della fattura della carta. Il modo più comune è che un addebito annuale venga fatturato nello stesso mese ogni anno, indipendentemente da quanto tempo l'account è stato aperto.
Quali carte di credito addebitano una tariffa annuale?
Una quota annuale non viene addebitata su tutte le carte di credito. Le carte con una quota annuale in genere includono alcuni vantaggi aggiuntivi, come ad esempio:
- Carte regalo
- Carte di credito di fascia alta
- Carte di credito garantite
Poiché una quota annuale aumenta il costo di avere una carta di credito, qualsiasi vantaggio che ricevi dalla tua carta di credito dovrebbe superare il costo. Ad esempio, se la tua carta di credito Rewards ha una tariffa annuale, i premi che guadagni dovrebbero essere maggiori della commissione che paghi per mantenere la carta aperta. Altrimenti perderai soldi.
Perché la carta di credito ha una tariffa annuale?
Una carta di credito a premi, come una carta cashback, senza canone annuale, può comunque fornire risparmi significativi sugli acquisti. Tuttavia, le carte con una quota annuale aumentano i premi di diverse tacche.
Ad esempio, una carta di credito che offre un rimborso del 3% sui generi alimentari sembra allettante, vero? Ma, per una tariffa annuale ragionevole, potresti ottenere un rimborso del 6% sui generi alimentari, oltre a una serie di altri premi e vantaggi.
I programmi di premi per le carte premio di viaggio e le carte con il marchio delle compagnie aeree possono essere molto buoni, come un credito di $ 200 per gli acquisti effettuati in volo o un primo bagaglio registrato gratuito.
Tariffa annuale della migliore carta di credito di viaggio
Oltre a fantastici premi, la migliore carta di credito per viaggiare con una tariffa annuale include numerosi vantaggi utili. Potrebbe esserci un'assicurazione per auto a noleggio, bagagli smarriti e voli in ritardo e potrebbe esserci anche l'accesso alle lounge dell'aeroporto.
Sebbene sia richiesto un credito buono o eccellente per le migliori offerte, le persone con punteggi di credito inferiori possono comunque trarre vantaggio se sanno dove cercare. I redattori di WalletHub hanno confrontato oltre 1,500 offerte per trovare la migliore carta di credito di viaggio con una tariffa annuale per le persone in ciascuna categoria di credito.
#1. Carta di credito Capital One Venture Rewards
Anche se ha un aprile elevato e una tariffa annuale di $ 95, la Capital One Venture Card è la migliore carta di credito di viaggio in assoluto perché ha un ottimo bonus di iscrizione, miglia doppie su tutti gli acquisti e regole di facile comprensione per incassare in miglia. Spendere $ 4,000 nei primi tre mesi ti fa guadagnare 75,000 miglia bonus, che possono essere riscattate per un credito di $ 750 che può essere utilizzato per coprire eventuali spese di viaggio sulla bolletta.
#2. Capital One Venture X Rewards Carta di credito
Le persone che viaggiano molto, spendono molto e hanno un buon credito dovrebbero ottenere la carta di credito Capital One Venture X Rewards. Per cominciare, Venture X offre un bonus di 75,000 miglia dopo aver speso $ 4,000 nei primi tre mesi. I titolari di carta guadagnano anche 10 miglia per ogni $ 1 speso in hotel e auto a noleggio prenotati tramite Capital One Travel, 5 miglia per ogni $ 1 speso per i voli prenotati tramite Capital One Travel e 2 miglia per ogni $ 1 speso per tutti gli altri acquisti. Costa $ 395 all'anno, che sarà troppo per molte persone che vogliono candidarsi.
#3. Carta US Bank Altitude® Connect Visa Signature®
La carta US Bank Altitude® Connect Visa Signature® è una delle migliori carte di credito di viaggio per le persone con un credito eccellente perché ha una quota di iscrizione di $ 0 per il primo anno e una quota annuale di $ 95 a partire dal secondo anno di apertura del conto, così come la possibilità di un aprile alto. C'è anche una commissione per le transazioni estere dello 0%.
# 4. Carta Chase Sapphire Preferred®
Spendere almeno $ 4,000 nei primi tre mesi del tuo account comporterà un bonus di 60,000 punti. Questo può essere riscattato per $ 750 in viaggio Chase o $ 600 in credito estratto. Riceverai anche 5 punti per ogni dollaro speso per i viaggi Chase, 2 punti per ogni dollaro speso per tutti gli altri acquisti di viaggio, 3 punti per ogni dollaro speso per ristoranti e acquisti di generi alimentari online, 3 punti per ogni dollaro speso per servizi di streaming selezionati e 1 punto per ogni dollaro speso per tutto il resto. La tariffa annuale per questa carta è di $ 95. Anche i suoi premi in corso nelle categorie non bonus sono deludenti.
#5. Scopri it® Miglia
Discover it® Miles è la migliore carta di credito di viaggio senza canone annuale. Offre 1.5 miglia per ogni $ 1 speso per tutti gli acquisti, più un bonus pari a tutti i premi guadagnati durante il primo anno. Discover it® Miles prevede una commissione per le transazioni estere dello 0% in aggiunta alla sua commissione annuale di $ 0.
#6. Carta Citi Premier®
La Citi Premier® Card include un bonus introduttivo di 80,000 punti dopo aver speso $ 4,000 nei primi tre mesi. Quel bonus vale $ 800 in carte regalo grazie.com. I titolari di carta guadagnano anche tre punti per ogni dollaro speso in ristoranti, supermercati e distributori di benzina, tre punti per ogni dollaro speso per viaggi aerei e hotel e un punto per ogni dollaro speso per tutti gli altri acquisti. I viaggiatori con un credito buono o migliore, necessario per ottenere un account, potrebbero risparmiare molti soldi con questi premi. Inoltre, con questa carta non ci sono commissioni per le transazioni estere. La quota annuale per Citi Premier è di $ 95 e il normale aprile è alto.
#7. Carta PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
La carta PenFed Platinum Rewards Visa Signature® è la migliore carta di credito premio per i viaggi in auto perché offre 5 punti per $ 1 speso per il gas. La carta PenFed Platinum Rewards ha anche un bonus di benvenuto di 15,000 punti se spendi $ 1,500 nei primi tre mesi. Questa carta non ha una commissione annuale e ha anche una commissione per le transazioni estere dello 0%.
Leggi anche: Come cancellare la carta Capital One: una guida completa
Canone annuale della carta di credito Amazon
La carta di firma Visa Amazon Prime Rewards è un must per gli acquirenti Prime frequenti, con categorie di premi impressionanti e vantaggi per una carta di credito con marchio del negozio che non ha costi annuali. Tuttavia, se preferisci negozi al dettaglio diversi da Amazon e desideri un po' più di versatilità, dovresti cercare altrove.
Panoramica della carta firma Visa Amazon Prime Rewards
La carta Visa Signature Amazon Prime Rewards è una delle migliori carte di credito per lo shopping online grazie ai suoi alti tassi di ricompensa sugli acquisti Amazon, nessun limite di spesa, nessuna tariffa annuale e vantaggi Visa Signature.
Questa carta ti darà un sacco di soldi se spendi circa $ 2,800 (preferibilmente di più) su Amazon e Whole Foods. Se utilizzato al massimo delle sue potenzialità, puoi facilmente recuperare il costo della tua iscrizione ad Amazon Prime raccogliendo anche altri vantaggi significativi, come una protezione sorprendentemente completa per i viaggi e gli acquisti.
Punti salienti della carta di firma Visa di Amazon Prime Rewards
- Store e carte premio
- Canone annuale: $ 0, ma devi essere un membro Amazon Prime. L'abbonamento costa $ 139 all'anno ($ 69 per gli studenti).
- Bonus di iscrizione: Amazon fornisce occasionalmente buoni regalo in vari tagli previa approvazione.
Premi:
- 5% di sconto sugli acquisti su Amazon.com e Whole Foods Market.
- 2% di rimborso in ristoranti, distributori di benzina e farmacie.
- 1% di sconto su tutti gli altri acquisti
- APR: la variabile in corso APR è 16.49%-24.49%.
- Non ci sono commissioni per transazioni estere.
Altri vantaggi includono:
- Le protezioni di viaggio includono l'assicurazione contro gli incidenti di viaggio, il rimborso del bagaglio smarrito, l'assicurazione per il ritardo del bagaglio, l'assistenza di viaggio e di emergenza, l'esenzione per danni da collisione del noleggio auto e l'assistenza stradale.
- Tutela dell'acquisto: estensione della garanzia e protezione dell'acquisto
- Inoltre, sono inclusi il servizio di concierge Visa Signature e l'accesso alla Visa Signature Luxury Hotel Collection.
Come posso eliminare la quota annuale sulla mia carta di credito?
Ecco come ottenere l'esenzione dalla quota annuale sulla tua carta di credito:
- Contatta la compagnia della tua carta di credito.
- Determina se l'emittente della tua carta rinuncerà alla commissione in cambio dell'utilizzo della carta.
- Richiedi che il tuo emittente corrisponda a un'altra offerta.
- Richiedi una cancellazione.
- Sfrutta i vantaggi militari.
- Passa a un'altra carta.
- Guadagna premi per compensare la commissione.
- Richiedi una carta senza canone annuale.
Come si paga una quota annuale con carta di credito?
La quota annuale apparirà come addebito forfettario sull'estratto conto della tua carta di credito una volta all'anno. Di solito ti viene addebitato il mese in cui ti iscrivi per la carta e successivamente ogni 12 mesi. La tariffa annuale verrà addebitata allo stesso modo degli acquisti regolari sul tuo estratto conto.
Perché pago una quota annuale per una carta di credito?
Le società di carte addebitano commissioni annuali per coprire i costi per fornire ai titolari di carta numerose funzionalità e vantaggi. Non potevano fornire crediti di viaggio annuali gratuiti di $ 300, crediti Global Entry e/o TSA PreCheck o programmi di premi competitivi.
Qual è la migliore carta di credito senza canone annuale?
Le migliori carte di credito senza commissioni annuali nell'ottobre 2022:
- Chase Freedom Unlimited®: la migliore carta fedeltà senza canone annuale.
- Chase Freedom Flex: il migliore per guadagnare denaro su una varietà di acquisti.
- Citi Custom Cash Card: la migliore carta per premi personalizzati.
- Carta di credito Capital One Platinum: questa carta è l'ideale per i costruttori di credito.
Conclusione
Una quota annuale non viene addebitata su ogni carta di credito. Tuttavia, a seconda delle tue esigenze, potresti scoprire che quelli che lo fanno valgono la pena grazie ai vantaggi e ai premi forniti. Prima di richiedere una carta di credito, valuta se la tariffa annuale è adeguata alle tue abitudini di spesa e al tuo stile di vita. Infine, devi decidere se il valore dei premi e delle altre caratteristiche della carta supera la commissione.
Domande frequenti sulla tariffa annuale della carta di credito
Devi pagare una quota annuale per una carta di credito?
Una quota annuale non viene addebitata su ogni carta di credito. Tuttavia, a seconda delle tue esigenze, potresti scoprire che quelli che lo fanno valgono la pena grazie ai vantaggi e ai premi forniti. Prima di richiedere una carta di credito, valuta se la tariffa annuale è adeguata alle tue abitudini di spesa e al tuo stile di vita.
Perché la mia carta di credito ha una tariffa annuale?
Perché le società di carte di credito addebitano commissioni annuali? Le società di carte addebitano commissioni annuali per coprire i costi per fornire ai titolari di carta numerose funzionalità e vantaggi. Non potevano fornire crediti di viaggio annuali gratuiti di $ 300, crediti Global Entry e/o TSA PreCheck o programmi di premi competitivi.
Come posso sbarazzarmi del canone annuale della mia carta di credito?
Il modo più drastico per evitare di pagare una quota annuale è cancellare completamente la tua carta. La maggior parte delle società di carte di credito ti consente di annullare la tua carta entro 30-60 giorni dalla ricezione della fattura annuale e di ricevere la commissione come credito estratto.
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