La maggior parte delle nostre transazioni finanziarie vengono ora eseguite digitalmente, con una carta di debito o di credito, una transazione ACH o un'app di pagamento online o mobile. Tuttavia, anche nel mondo moderno, potrebbe essere necessario inviare o ricevere un assegno cartaceo per completare una transazione ed è fondamentale cogliere le differenze tra i numerosi tipi di assegni che potresti incontrare. Un assegno certificato è un metodo di pagamento sicuro accettato dalle banche e dalle cooperative di credito. Abbiamo raccolto tutte le informazioni che devi sapere sulla conversione di un assegno personale in un assegno certificato. Continua a leggere per sapere cos'è un assegno certificato e come ottenerlo in banca o altrove.
Che cos'è un assegno certificato?
Un assegno certificato è un assegno personale che la banca del pagatore ha certificato come valido e ha stanziato fondi per l'assegno. È considerato un pagamento “ufficiale”. Le persone spesso confondono assegni certificati e assegni circolari. Allora, qual è esattamente la distinzione tra un assegno certificato e un assegno circolare?
Un assegno certificato è un assegno personale che è stato certificato dalla banca e viene prelevato su fondi personali. Il processo di certificazione contrassegna fisicamente l'assegno come assegno certificato e destina il denaro a tale assegno. La maggior parte delle banche non rilascerà quei fondi per nessun altro scopo.
Un assegno circolare è un assegno bancario. La banca riceve i soldi dalla persona che richiede l'assegno circolare e li deposita in un deposito a garanzia, che è un conto speciale utilizzato per coprire l'importo dell'assegno. La banca stampa quindi un assegno sui fondi in suo possesso. Gli assegni certificati e gli assegni circolari sono entrambi assegni “ufficiali” con denaro “garantito”.
I vantaggi dell'utilizzo di un assegno certificato
Quando si acquistano cose costose, un assegno certificato è utile. Non è pratico e non è sicuro avere così tanti soldi con te se stai acquistando un elettrodomestico costoso o stai apportando miglioramenti alla casa. È più conveniente e più sicuro emettere un assegno, ma il beneficiario potrebbe volere garanzie aggiuntive rispetto a quelle fornite da un assegno personale standard. Il destinatario di un assegno certificato comprende che la banca ha confermato l'assegno, la firma e la disponibilità di denaro. È una fonte affidabile di fondi.
Il processo di certificazione di un assegno verifica quanto segue:
- La persona che emette l'assegno è autorizzata a emettere assegni su tale conto.
- L'assegno è autentico e non è stato pulito o modificato chimicamente.
- La firma è una firma autentica.
- Il conto è attualmente operativo e in regola.
- I fondi sono disponibili e saranno stanziati per quell'assegno per un determinato periodo di tempo.
Tuttavia, gli assegni certificati potrebbero essere ancora fraudolenti. Gli assegni certificati legittimi sono fondi garantiti; ma, se un artista della truffa ha costruito un assegno falso, ha falsificato la firma e ha falsificato i marchi di certificazione, si tratta di un assegno falso o errato che non dovresti tentare di incassare o depositare.
Ci sono degli svantaggi nell'utilizzo di un assegno certificato?
Sebbene gli assegni certificati possano essere un modo semplice per effettuare una transazione significativa, presentano alcuni inconvenienti. Ecco alcuni esempi.
# 1. I tuoi fondi non vengono inviati così tempestivamente.
Un assegno certificato funziona allo stesso modo di un tipico assegno personale, il che significa che ci vorranno alcuni giorni prima che l'assegno venga cancellato. Gli assegni circolari pagati dalla banca vengono liquidati molto più velocemente. Se hai bisogno di soldi rapidamente, dovresti considerare un'altra scelta.
#2. Potresti non essere in grado di interrompere il pagamento.
Se inserisci il numero errato su un assegno personale o devi annullarlo per un altro motivo, puoi contattare la tua banca per interrompere il pagamento. Tuttavia, dopo che un assegno è stato certificato, potrebbe essere impossibile interromperne il pagamento. In alternativa, a meno che tu non soddisfi determinati standard, potrebbe essere impossibile annullare il pagamento (ad esempio, l'assegno è stato perso o rubato).
#3. Ti verrà addebitata una commissione.
Una commissione viene spesso addebitata dalle istituzioni finanziarie per certificare un assegno.
#4. Un assegno certificato è difficile da sostituire.
Se smarrisci il tuo assegno certificato, devi passare attraverso un lungo processo per ottenerne una sostituzione. Sicuramente dovrai compilare una dichiarazione giurata in cui si afferma che l'assegno è stato smarrito, oltre a documenti per interrompere il pagamento su di esso.
#5. Devi visitare una filiale.
Per ottenere un assegno certificato, devi normalmente recarti in una filiale bancaria, il che potrebbe essere scomodo se non vivi nelle vicinanze.
#6. Gli assegni certificati possono essere falsificati.
Sebbene gli assegni certificati possano sembrare più sicuri, possono comunque essere falsificati o contraffatti. Tieni d'occhio le frodi: anche se hai ricevuto un assegno certificato, dovresti essere cauto.
Dove posso ottenere un assegno certificato?
Ci sono solo due posizioni in cui puoi ottenere un assegno certificato, tuttavia potrebbero esserci altre opzioni.
# 1. Banche
La tua banca locale è solitamente il posto migliore per ottenere un assegno certificato. Molte volte, se hai già un rapporto bancario, puoi evitare la commissione. Le banche non possono addebitare una commissione per gli assegni certificati in casi specifici. Tuttavia, tieni presente che alcune istituzioni non forniscono più controlli certificati. Aspettatevi che queste banche diano invece assegni circolari.
#2. cooperative di credito
Le cooperative di credito sono famose per i loro bassi costi. Se disponi di un conto in una cooperativa di credito, dovresti considerare di utilizzarlo per finanziare l'assegno certificato.
#3. USPS
Poiché un assegno certificato è scritto su un conto corrente esistente, il servizio postale degli Stati Uniti non offre assegni certificati. I vaglia, d'altra parte, possono essere acquistati tramite USPS. Le regole attuali limitano il valore nominale di un singolo vaglia USPS a $ 1,000. Nei casi in cui non è richiesto un pagamento di importo elevato, il destinatario può invece accettare un vaglia USPS.
#4. Banche in linea
Un assegno certificato è disponibile da molte banche online. Poiché non esiste un cassiere o un'ubicazione fisica, la banca non è in grado di autenticare gli assegni, il che richiede la verifica di persona della tua identificazione e firma. Il beneficiario può prendere un assegno circolare invece di un assegno certificato in diversi casi.
Come posso ottenere un assegno certificato?
Segui questi semplici passaggi se hai bisogno di un controllo certificato.
- Prima di richiedere un assegno, assicurati di avere il nome del beneficiario e l'importo preciso. Quando si tratta di avere un controllo certificato, la precisione è tutto. È fondamentale ottenere i dettagli corretti la prima volta.
- Fai una visita alla tua filiale locale e scrivi l'assegno davanti a uno sportello bancario. Il cassiere deve verificare la tua firma come parte del processo di certificazione di un assegno. Possono verificare che sei tu quello che ha richiesto la certificazione e firmato l'assegno se scrivi l'assegno davanti allo sportello.
- Mostra un documento d'identità con foto rilasciato dal governo. Puoi usare la tua patente per questo, ma puoi anche usare un passaporto per stabilire la tua identificazione mentre acquisisci un assegno certificato.
- Aspetta che il cassiere verifichi i fondi e timbri il tuo assegno come certificato. Questa è spesso una procedura rapida.
- Per certificare il assegno, pagare l'importo dell'assegno più il costo. Gli assegni certificati non vengono addebitati affatto da alcune banche e cooperative di credito. Altri, invece, lo fanno. Aspettati di spendere tra $ 5 e $ 15 se la tua banca addebita una commissione.
- Conserva la ricevuta in tuo possesso fino a quando l'assegno non cancella il tuo account. A seconda della natura della transazione, può essere prudente conservare la ricevuta in modo permanente. Se hai utilizzato l'assegno certificato per acquistare un'auto o effettuare un acconto su una casa, conserva la ricevuta insieme agli altri documenti della transazione.
Quanto è sicuro un assegno certificato?
Poiché i fondi sono garantiti, le caratteristiche di sicurezza di un assegno certificato avvantaggiano principalmente il beneficiario piuttosto che il pagatore. Un assegno certificato, d'altra parte, può essere un'opzione più sicura per trasportare una quantità significativa di contanti per pagare una transazione.
Naturalmente, può essere anche un assegno certificato spediti o consegnati tramite corriere, qualcosa che non vorresti fare con i contanti.
Come evitare la frode sugli assegni utilizzando assegni certificati
Le persone scelgono di utilizzare gli assegni certificati per tre motivi: per garantire la sicurezza, per proteggersi dalle frodi e per ridurre gli assegni rimbalzati per le transazioni di grandi dimensioni. L'utilizzo di un assegno certificato potrebbe fornire al venditore una maggiore garanzia di essere pagato. Tuttavia, ci sono alcune cose da tenere d'occhio per evitare frodi con assegni certificati:
- Se sei destinatario di un assegno certificato, contatta la banca il prima possibile. Non chiamare il numero di telefono della banca che è stampato sull'assegno; se il controllo è falso, lo è anche il numero. In alternativa, puoi controllare la banca online.
- Richiedere alla banca di confermare il nome del titolare del conto e il numero dell'assegno.
I falsari stanno diventando sempre più abili nella stampa di loghi bancari dall'aspetto ufficiale e nella produzione di assegni contraffatti fisicamente plausibili. Sebbene un assegno certificato sia normalmente più sicuro di un assegno personale standard, potresti voler prendere ulteriori precauzioni per assicurarti che l'assegno sia autentico prima di rilasciare i beni acquistati.
Perché gli assegni certificati sono importanti?
Con così tanti diversi strumenti di pagamento online e opzioni di pagamento accessibili oggi, molte persone potrebbero preferire non utilizzare un assegno personale tradizionale. Ad esempio, se stai vendendo un'auto usata per una notevole somma di denaro, o se stai commerciando con qualcuno che hai incontrato solo online, potresti preferire essere pagato utilizzando un'app di pagamento online in modo da avere un rapido accesso al denaro.
Tuttavia, se la tua transazione supera il limite giornaliero di un'app di pagamento online e non vuoi portare contanti o pagare una commissione per la transazione con carta di credito, un assegno certificato può essere una soluzione adatta per salvaguardare entrambe le parti.
In qualità di venditore, hai il diritto e l'obbligo di garantire che un assegno certificato sia autentico. Non esitare a telefonare immediatamente alla banca, di fronte all'acquirente, per assicurarti che l'assegno sia corretto e legittimo.
Anche se ci sono più modi per ricevere il pagamento che mai, ci sono situazioni in cui è richiesto un assegno personale. L'utilizzo di un assegno certificato per transazioni importanti e critiche può contribuire a fornire un ulteriore livello di protezione e certezza che l'assegno verrà annullato come promesso. Questo è il motivo per cui gli assegni ufficiali, siano essi assegni certificati o assegni circolari, possono ancora essere utilizzati per scopi bancari. Parla con la tua banca o cooperativa di credito per saperne di più sulle tue alternative di certificazione degli assegni.
Assegno certificato vs assegno circolare vs assegno personale
Ecco una spiegazione delle distinzioni tra assegno personale, assegno certificato e assegno circolare.
Controllo personale
La maggior parte dei clienti bancari ha probabilmente familiarità con l'assegno personale. Con poche eccezioni, la maggior parte dei conti correnti consente ancora di acquistare assegni personali da utilizzare per effettuare pagamenti e alcuni conti correnti offrono anche assegni gratuiti ai titolari di conti.
Gli assegni personali sono fogli di carta emessi dalla tua banca che contengono il tuo indirizzo bancario e le informazioni sul conto. La data, il beneficiario, l'importo dell'assegno e la riga della firma vengono lasciati vuoti per essere compilati dal titolare del conto al momento del pagamento. Quando paghi con assegno, il beneficiario mette l'assegno sul suo conto. I fondi vengono successivamente inviati al conto del destinatario dalla tua banca.
Mentre la scrittura di assegni sta diventando un'arte perduta, sapere come scrivere un assegno, girare un assegno e leggere un assegno è ancora utile per i consumatori bancari. Potresti incontrare una serie di situazioni che richiedono il pagamento o la ricezione del pagamento tramite un assegno personale. I locatori e le società di noleggio, ad esempio, possono richiedere assegni cartacei. Inoltre, alcuni commercianti impongono una commissione o un extra per l'utilizzo di una carta di credito. In alternativa, alcuni proprietari offrono sconti ai clienti che pagano in contanti o con un assegno personale.
Leggi anche: APPROVARE UN ASSEGNO: Come approvare un assegno a qualcuno senza intoppi
Dato che il 10% degli americani non usa Internet, la scrittura di assegni è una tecnica di pagamento richiesta per chiunque non sia connesso a Internet.
Gli assegni personali forniscono anche una certa sicurezza. Poiché gli assegni richiedono la firma o l'avallo del beneficiario prima di essere depositati, perdere un assegno non equivale a perdere una quantità comparabile di contanti. Per evitare che il denaro venga depositato da qualcun altro, lo scrittore di assegni potrebbe sospendere il pagamento su un assegno smarrito. Inoltre, il pagamento con assegno personale dà prova del pagamento perché la banca conserva le copie degli assegni annullati (assegni a cui sono già stati trasferiti i fondi).
Gli assegni personali, tuttavia, presentano uno svantaggio significativo per i destinatari: non vi è alcuna garanzia che il conto da cui viene prelevato l'assegno abbia contanti sufficienti per pagare l'importo dell'assegno. Scrivere un assegno per un importo che il conto non può incassare, comunemente noto come "rimbalzo di un assegno", è un tipico motivo per cui alcuni venditori si rifiutano di accettare assegni personali come pagamento. Sia gli assegni certificati che gli assegni circolari possono alleviare questo problema, ma hanno anche i loro inconvenienti.
Assegno circolare
Un assegno circolare, come un assegno certificato, garantisce al beneficiario che ci sono abbastanza soldi per coprire l'importo dell'assegno. La distinzione tra i due è che un assegno circolare utilizza i fondi della banca piuttosto che i fondi di un singolo titolare di conto.
È così che funziona. Quando un titolare di un conto chiede alla propria banca un assegno circolare, la banca certifica che ci sono abbastanza soldi nel conto personale per finanziare l'assegno. Quindi trasferisce i fondi dal conto personale al conto bancario prima di emettere l'assegno, che include già il nome del beneficiario e l'importo.
Non puoi ricevere un assegno circolare "vuoto" senza l'importo del pagamento o il beneficiario compilato, quindi dovrai conoscere il nome del beneficiario e l'importo esatto del pagamento per farlo emettere dalla tua banca. Alcune banche addebitano una commissione per assegni circolari fino a $ 15.
Gli assegni circolari, oltre a fornire sicurezza ai destinatari, possono anche dare una certa sicurezza al titolare del conto. Se sei preoccupato che il tuo destinatario apprenda il tuo numero di conto bancario, un assegno circolare mantiene tali informazioni segrete perché non include il tuo numero di conto sull'assegno.
Gli assegni circolari possono essere utilizzati anche per effettuare pagamenti sicuri se non si dispone di un conto corrente. Molte banche possono accettare pagamenti in contanti per un assegno circolare da non clienti, il che implica che questo metodo di pagamento sicuro è disponibile anche per le persone senza banca o senza banca.
Assegno circolare vs assegno certificato
Gli assegni circolari e certificati sono entrambi esempi di "assegni ufficiali". Entrambi sono utilizzati per garantire il pagamento invece di contanti, credito o assegni personali. È difficile sostituire questi tipi di controlli; per un assegno circolare smarrito, è necessario ottenere un'obbligazione di indennizzo, che può essere ottenuta tramite una compagnia di assicurazioni ma è generalmente difficile. Inoltre, la tua banca potrebbe dover attendere fino a 90 giorni per un assegno sostitutivo.
C'è una distinzione fondamentale: con un assegno circolare, la banca preleva denaro dall'acquirente, emette l'assegno e ne garantisce il pagamento al valore nominale. I fondi vengono prelevati contro la banca piuttosto che un conto personale, come con un assegno certificato.
Commissioni certificate e assegno circolare
Molte banche e cooperative di credito forniscono assegni certificati e assegni circolari; tuttavia, non tutti forniscono entrambi e alcuni usano un'altra nomenclatura, riferendosi ad essi come "controlli ufficiali". Per la disponibilità, contattare il proprio istituto finanziario.
Le commissioni partono da $ 15 e possono aumentare da lì. Alcune organizzazioni finanziarie, d'altra parte, forniscono conti ridotti o senza commissioni ai titolari di conti.
Potresti essere ritenuto responsabile per un assegno difettoso.
I soldi depositati sono spesso disponibili non appena il giorno lavorativo successivo in base alle restrizioni bancarie. Tuttavia, se depositi un assegno circolare, prelevi i fondi e consegni denaro (o prodotti, se hai venduto qualcosa), solo per la banca scoprire che l'assegno era fraudolento, potresti essere ritenuto responsabile per l'intero importo del cattivo controllo.
Altre alternative per assegno bancario certificato
Hai alcune opzioni aggiuntive se non hai un conto bancario o se la tua banca non fornisce assegni certificati. La maggior parte dei beneficiari è consapevole del fatto che non tutte le banche offrono assegni certificati e accettano altre opzioni di pagamento.
# 1. Assegni circolari
Un assegno circolare è il sostituto più diretto di un assegno certificato. Poiché entrambe le forme di assegni danno pagamenti garantiti, la maggior parte dei beneficiari accetterà un assegno circolare oltre a un assegno certificato.
Un assegno circolare non viene prelevato sul proprio conto corrente. Paghi invece l'assegno in contanti o denaro dal tuo conto bancario. Nella maggior parte dei casi, puoi aspettarti di pagare un costo minimo.
#2. Vagliari
Oltre a un assegno certificato, il beneficiario può accettare un vaglia postale. I vaglia di solito possono essere acquistati in vari siti vicino a casa tua, ma uno dei posti migliori per ottenere un vaglia è presso l'ufficio postale.
I vaglia USPS sono ampiamente accettati e sono il gold standard per i vaglia. Le commissioni per gli ordini di denaro USPS vanno da $ 1.25 a $ 1.75, con un valore nominale fino a $ 1,000 disponibile.
#3. Bonifici
Sebbene i bonifici bancari siano rapidi, e spesso vengono liquidati lo stesso giorno per le transazioni nazionali statunitensi, sono più costosi di un assegno certificato o di un assegno circolare.
Un bonifico bancario, che è un metodo per inviare elettronicamente denaro da una banca all'altra, può costare fino a $ 35.
Anche le commissioni bancarie per il beneficiario sono tipiche dei bonifici. Di conseguenza, i bonifici non sono accettati come metodo di pagamento per alcuni tipi di transazioni.
#4. Bonifici bancari
I bonifici bancari tramite ACH (Automated Clearing House) sono un'altra alternativa elettronica agli assegni certificati.
Tuttavia, in molte circostanze, il trasferimento può richiedere fino a due giorni o più per essere liquidato, rendendo questo metodo inadatto per alcuni tipi di pagamenti.
Anche il numero di bonifici ACH per conti di risparmio è limitato dalle normative federali. Le regole bancarie possono anche limitare l'importo che puoi inviare tramite bonifico ACH.
#5. App per il trasferimento di denaro
Le popolari applicazioni per il trasferimento di denaro, come PayPal, sono disponibili da molto tempo, ma una nuova generazione di app per il trasferimento di denaro, come Zelle, semplifica i pagamenti e riduce al minimo il ruolo dell'intermediario.
Il tipo di transazione determina se un'app per il trasferimento di denaro è adatta. Ad esempio, non aspettarti di acquistare un'auto utilizzando una carta di credito.
PayPal perché questo metodo di pagamento può mettere in pericolo entrambe le parti. Tuttavia, potresti riuscire a trovare un padrone di casa disposto ad accettare bonifici bancari tramite Zelle, che fornisce il servizio di trasferimento gratuito.
Il metodo di pagamento più appropriato per te
Le opportunità di pagare con un assegno cartaceo potrebbero essere poche e lontane in questi giorni. Tuttavia, conoscere le distinzioni tra assegni personali, assegni certificati e assegni circolari è comunque una buona idea. Conoscere i vantaggi e gli svantaggi di ciascuno di questi tipi di pagamento cartaceo può aiutarti a scegliere l'opzione di pagamento migliore per le tue esigenze e imparare cosa cercare come destinatario.
Come deposito un assegno circolare?
Puoi depositare un assegno certificato presso una banca o un'unione di credito, di persona o utilizzando un'app mobile o online banking.
Posso incassare un assegno circolare presso una banca diversa?
Sì, puoi incassare un assegno certificato presso una banca diversa, anche se potrebbe essere necessario fornire un documento d'identità.
Posso girare un assegno certificato a qualcun altro?
Sì, puoi girare un assegno certificato a qualcun altro, proprio come un normale assegno.
Quali informazioni sono richieste su un assegno certificato?
Un assegno certificato dovrebbe avere il tuo nome e la tua firma, il nome del destinatario, l'importo dell'assegno e la data.
Quali sono i requisiti per firmare un assegno certificato?
Per firmare un assegno certificato, dovrai disporre di un documento d'identità valido emesso dal governo e disporre di fondi sufficienti sul tuo conto per coprire l'importo dell'assegno.
È possibile utilizzare un assegno circolare per acquisti online?
Dipende dal rivenditore online, ma alcuni potrebbero accettare assegni certificati come pagamento.
Domande frequenti sull'assegno certificato
Qual è la differenza tra un assegno certificato e un assegno circolare?
Gli assegni circolari vengono prelevati sul conto della banca, mentre gli assegni certificati vengono prelevati sul conto dello scrittore di assegni.
Un assegno certificato viene cancellato immediatamente?
Un assegno certificato in genere viene liquidato prontamente, di solito il giorno lavorativo successivo al deposito dell'assegno da parte del destinatario.
Qual è più sicuro assegno circolare o assegno certificato?
Gli assegni circolari sono generalmente considerati la scommessa più sicura perché i soldi vengono prelevati sul conto della banca piuttosto che sul conto di un individuo o di un'azienda.
Un assegno certificato può rimbalzare?
Un assegno certificato aggiunge un ulteriore livello di sicurezza che l'assegno è autentico e non rimbalzerà perché aiuta a garantire la disponibilità di contanti per la transazione.
Puoi ottenere un assegno certificato da qualsiasi banca?
Mentre di solito puoi ricevere un assegno certificato da qualsiasi banca, potrebbe essere più veloce andare in una banca o in un'unione di credito in cui hai già un conto perché potresti non dover pagare alcuna commissione.
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