Quando ti aspetti un pagamento elevato, potresti chiederti quale sia il modo più sicuro per ottenerlo. Un assegno bancario certificato è un assegno ufficiale garantito dalla banca per effettuare tale pagamento. La maggior parte delle persone pensa che gli assegni bancari certificati siano più sicuri e meno probabilità di essere utilizzati nelle truffe rispetto agli assegni personali. Tuttavia, è necessario prestare attenzione alle truffe perché potrebbe essere difficile perseguire un rimedio. Questo articolo ti guiderà su come ottenere un assegno bancario certificato e su come evitare truffe involontarie.
Che cos'è un assegno bancario certificato?
Un assegno certificato è simile a un normale controllo personale da un libretto degli assegni ma con una grande differenza. La banca dello scrittore di assegni garantisce un assegno certificato. Finché ci sono abbastanza soldi nel conto bancario dell'estensore dell'assegno, la banca accetterà l'assegno.
Gli assegni certificati forniscono un ulteriore livello di garanzia che la transazione andrà a buon fine perché assicura che i fondi siano disponibili per pagarla. Inoltre, rassicura sia l'acquirente che il venditore che la transazione porterà ai risultati desiderati. Per la maggior parte degli acquisti, non avrai bisogno di un assegno certificato. Possono usarlo solo per affari più grandi, come acquistare un'auto da venditori privati, effettuare un acconto su una casa, acquistare terreni e veicoli ricreazionali, ecc.
Un assegno bancario certificato è uguale a un assegno circolare?
La banca firma assegni circolari, mentre il consumatore firma assegni certificati. Gli assegni circolari e gli assegni certificati sono entrambi assegni bancari ufficiali. Entrambi sono semplici da ottenere, relativamente convenienti e si ritiene che siano più sicuri e meno vulnerabili alle frodi rispetto agli assegni personali.
Come funziona un assegno bancario certificato?
Un assegno certificato può essere appropriato per qualsiasi transazione di grandi dimensioni in cui l'acquirente e il venditore non si conoscono bene e non hanno facile accesso ai pagamenti online o ad altre opzioni di pagamento bancari, come ACH o bonifico bancario.
L'utilizzo di un assegno certificato fornisce ulteriore sicurezza e rassicurazione sia all'acquirente che al venditore. Pagare con un assegno consente all'acquirente di risparmiare tempo e denaro e dimostra anche la sua buona fede dimostrando che ha i fondi nel proprio conto bancario come concordato.
Un assegno certificato funziona in modo simile a un normale assegno personale, tranne per il fatto che dopo che il partecipante ha scritto l'assegno, la banca lo certificherà e lo timbrerà per dimostrare che l'assegno è valido e che ci sono fondi sufficienti sul conto. A seconda della tua banca e dei termini del tuo contratto di conto, la banca potrebbe addebitare una piccola commissione per l'assegno certificato. Alcune banche non forniscono assegni certificati, quindi dovresti contattare la filiale della tua banca locale per scoprire se possono offrire questo servizio. Se non possono, chiedi se hanno altre opzioni, come un assegno circolare, che potrebbe essere una soluzione altrettanto efficace.
Sebbene non siano sinonimi, alcune banche e cooperative di credito possono utilizzare i termini "assegno certificato", "assegno circolare" e "assegno ufficiale" in modo intercambiabile. Un assegno certificato e un assegno circolare sono entrambi tipi di assegni ufficiali, ma le parti che li firmano differiscono. Potresti richiedere un "assegno certificato" ma ricevere invece un assegno circolare. Dovresti essere in grado di fornire al tuo acquirente il metodo di pagamento preferito se sai quali termini utilizzare e quali opzioni hai.
Posso ottenere un assegno certificato da qualsiasi banca?
Gli assegni circolari sono emessi da tutte le banche. Puoi chiedere un assegno circolare presso uno di essi o presso un'unione di credito. Tuttavia, la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito (ma non tutte) distribuiscono solo assegni circolari ai propri clienti.
Come ottenere un assegno bancario certificato
Una banca o una cooperativa di credito può emettere un assegno certificato. Mentre puoi ottenere un assegno certificato da qualsiasi banca, probabilmente è più facile andare in una banca in cui hai già un conto. Può essere utile chiamare l'istituto in anticipo per scoprire se offre controlli certificati e se ci sono requisiti aggiuntivi.
Inizia inserendo l'importo dell'assegno, il nome del destinatario e le eventuali note. Successivamente, dovrai verificare la tua identità e dimostrare alla banca o al dipendente della cooperativa di credito che i fondi sono disponibili sul tuo conto. Le banche potrebbero richiedere un documento d'identità con foto per la verifica. Il cassiere o un funzionario di banca firmeranno o "certificano" l'assegno e lo timbreranno una volta che lo avrai scritto.
Ricorda che la maggior parte delle istituzioni finanziarie addebiterà una commissione per gli assegni certificati. La commissione dipende dal conto, dall'istituto e dall'importo della transazione. Tuttavia, puoi aspettarti di pagare in media da $ 5 a $ 15.
I vantaggi dell'utilizzo di un assegno certificato
Quando si acquistano articoli costosi, un assegno certificato è utile. Portare così tanti soldi con te quando acquisti un elettrodomestico costoso o fai miglioramenti a casa è sia poco pratico che pericoloso. È più conveniente e più sicuro emettere un assegno, ma il beneficiario potrebbe volere più garanzie rispetto a un assegno personale standard. Il destinatario di un assegno certificato sa che la banca ha verificato l'assegno, la firma e la disponibilità dei fondi. È una fonte affidabile di fondi.
Gli svantaggi degli assegni certificati
Uno degli svantaggi degli assegni certificati è che una volta consegnato l'assegno, non è possibile annullare il pagamento. Non appena il destinatario dell'assegno lo deposita o lo incassa, il denaro uscirà immediatamente.
Un altro aspetto negativo, sebbene non così grave, è che gli assegni certificati comportano commissioni. Queste commissioni di solito non sono incredibilmente costose. Inoltre, può valere la pena pagare una commissione per effettuare un pagamento sicuro e garantito.
L'utilizzo di assegni certificati è un modo sicuro per trasferire denaro. Tuttavia, i truffatori possono facilmente copiare un assegno certificato. Naturalmente, se sei tu a inviare l'assegno, sei al sicuro. Potresti essere cauto se hai richiesto il pagamento sotto forma di assegno certificato, soprattutto se non conosci o non ti fidi della persona che sta inviando l'assegno.
Se sospetti che un assegno certificato sia fraudolento, cerca possibili segni come errori di battitura o qualsiasi cosa che sembra essere "off". Controllare le informazioni della banca contro le informazioni online della banca. Per assicurarti che l'assegno sia valido, dovresti anche chiamare la banca, non il numero sull'assegno.
Puoi evitare di diventare vittima di una frode se segui questi passaggi. Questo perché chiunque venga truffato sarà ritenuto responsabile per qualsiasi denaro prelevato dai proventi dell'assegno.
Il processo di verifica-certificazione verifica:
- La persona che emette l'assegno ha il diritto di emettere assegni su tale conto.
- L'assegno è autentico e non è stato lavato o trattato chimicamente.
- La firma è legittima.
- L'account è attualmente attivo e in regola.
- I fondi sono disponibili e saranno accantonati per quell'assegno per un determinato periodo.
Un assegno bancario certificato viene cancellato immediatamente?
Le regole federali dicono che gli assegni circolari, certificati o di cassiere depositati su un conto devono essere disponibili per il prelievo entro e non oltre il giorno lavorativo successivo. Questo è lo stesso dei depositi in contanti, ma solo se sono soddisfatte determinate condizioni.
Quale è meglio l'assegno bancario o l'assegno certificato?
Gli assegni certificati sono più sicuri degli assegni personali poiché la banca ne verifica la legittimità e la disponibilità di fondi nel conto collegato in modo più dettagliato.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un assegno bancario certificato?
Dal momento che devi andare di persona alla tua banca o unione di credito per ottenere un assegno certificato, di solito ci vogliono solo circa 10 minuti. Prova ad andare in banca quando non è così affollata per evitare di aspettare.
Truffe con assegni bancari certificati
Molti consumatori sono caduti vittime di truffe sugli assegni bancari certificati. Un assegno bancario certificato è considerato uno strumento relativamente privo di rischi ed è quindi spesso utilizzato dai consumatori come metodo di pagamento affidabile per beni e servizi.
Tuttavia, negli ultimi anni, l'utilizzo di assegni bancari certificati come forma di pagamento ai clienti li ha resi un bersaglio attraente per attività fraudolente. Dopo aver depositato l'assegno, l'importo sull'assegno è immediatamente "disponibile" per il prelievo, ma questi fondi non appartengono al cliente se risulta essere falso. Il rilevamento di un assegno circolare fraudolento può richiedere settimane. Il consumatore potrebbe aver irrevocabilmente trasferito o altrimenti utilizzato i fondi in attesa che venisse rilevata la frode, per poi scoprire di dover alla banca l'intero importo dell'assegno certificato che aveva depositato. Questo si chiama "incassare" i fondi.
Se vuoi evitare di diventare vittima di truffe sugli assegni bancari certificati, l'OCC ha messo insieme un avviso per i consumatori sull'argomento. Sebbene questo avviso si concentri sugli assegni circolari, le informazioni possono essere utili se si effettuano affari con altri strumenti bancari ufficiali come vaglia e assegni ufficiali. Truffe di assegni bancari comunemente certificati
Sebbene ogni truffa che coinvolge un assegno bancario fraudolento sia distinta, i seguenti sono alcuni degli scenari più comuni:
# 1. Lavoro a distanza o lavoro a casa Controlla le truffe
Ricevi pagamenti sotto forma di assegni certificati, che devi depositare sul tuo conto e inoltrare a qualcun altro. I lavori di elaborazione degli assegni da casa sono comuni, ma questi schemi possono essere problematici. In alcuni casi, potresti riciclare denaro per conto di criminali. In altri casi, i primi pagamenti vanno bene, ma dopo che hanno guadagnato la tua fiducia, riceverai un assegno falso e perderai denaro.
#2. Truffe di Mystery Shopper
Quando ricevi una notifica che funge da a Mystery Shopper, la tua banca ti indicherà di depositare un assegno certificato che hai ricevuto. Spenderai una parte dei tuoi fondi in negozi designati, trasferirai una parte dei tuoi fondi a terzi tramite bonifico bancario e manterrai il resto. Poiché l'assegno è fraudolento, perdi tutti i tuoi soldi.
#3. Gli assegni certificati vengono utilizzati per acquistare beni e servizi
Vendi prodotti e un acquirente ti invia un assegno bancario certificato per il prezzo concordato. L'acquirente paga la merce, ma una volta ricevuta, scopri che l'assegno è falso.
#4. Truffe di proprietà in affitto
Chi vuole affittare la tua proprietà è disposto a pagare il primo e l'ultimo mese di affitto, così come il deposito cauzionale, con un assegno circolare prima ancora di averlo visto. Questo perché, dicono, stanno iniziando un nuovo lavoro e non hanno tempo per visitare la proprietà. Il giorno dopo aver depositato l'assegno, ti dicono che c'è stato un problema con il lavoro e non ci saranno, quindi non hanno bisogno del noleggio. Puoi trattenere il deposito cauzionale, ma preferirebbero che tu restituissi una parte dell'affitto. Quando invii il rimborso, scoprirai che l'assegno era un falso.
Come risultato di queste truffe, l'assegno fraudolento verrà restituito non pagato. La banca dedurrà quindi l'importo dell'assegno dal tuo conto o ti chiederà il rimborso. Ciò ti farà perdere i beni che hai venduto o il denaro che hai inviato a terzi o entrambi.
Suggerimenti per evitare truffe di assegni bancari certificati
# 1. Conosci il mittente dell'assegno
Accettare assegni da persone che non conosci è rischioso. Se l'assegno è un falso, perseguire un rimedio può essere difficile.
#2. Verificare se l'assegno è legittimo.
Chiamare o recarsi presso la filiale dell'istituto finanziario dove viene prelevato l'assegno. L'istituto finanziario dovrebbe essere in grado di assistervi nel determinare se l'assegno emesso è autentico o meno. Non fare affidamento sul numero di telefono dell'istituto finanziario indicato sull'assegno; potrebbe essere un falso. Conduci la tua ricerca e individua il numero di telefono effettivo dell'istituto.
#3. Verificare se l'assegno è stato cancellato.
Chiama il tuo istituto finanziario e conferma che l'assegno è stato cancellato e che i fondi sono stati depositati sul tuo conto.
#4. Tutti i documenti devono essere salvati.
Conserva tutti i file su un assegno bancario certificato. Questa documentazione può essere utile se qualcosa va storto.
Quando dovresti usare un assegno certificato?
Se vuoi comprare qualcosa da uno sconosciuto che hai incontrato online o versare un acconto su una casa, probabilmente avrai bisogno di un assegno certificato. In queste situazioni, il processo di certificazione protegge il venditore dall'ottenere un assegno che è già stato incassato.
Conclusione
Spero che questo articolo ti guidi su come ottenere un assegno bancario certificato e su come evitare truffe inconsapevoli.
Domande frequenti sugli assegni bancari certificati
Un assegno certificato è uguale a un assegno bancario?
Un assegno certificato è più simile a un assegno personale che a un assegno circolare: Il denaro proviene direttamente dal tuo conto bancario, il che significa che sei responsabile se rimbalza.
Quanto costa un assegno bancario?
Gli assegni circolari in genere costano tra $ 10 e $ 15. Alcune banche rinunciano alla commissione per specifici titolari di conto; chiedi alla tua banca Bank of America, ad esempio, addebita $ 15 per un assegno circolare, ma rinuncia alla commissione per i clienti che soddisfano determinati requisiti di saldo.
Gli assegni certificati possono rimbalzare?
Un assegno certificato aggiunge un ulteriore livello di garanzia che l'assegno è valido e non rimbalzerà garantendo la disponibilità di fondi per la transazione.
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