Il rifinanziamento in contanti è un'opzione di rifinanziamento ipotecario che sostituisce il tuo mutuo esistente con un nuovo mutuo per la casa per più di quanto devi sulla tua casa. Quali sono i principali requisiti di rifinanziamento in contanti? Come funziona?
Risponderemo alle domande sopra e più in questo post del blog.
Che cos'è il prestito di rifinanziamento in contanti?
Il rifinanziamento in contanti avviene quando si prende un nuovo mutuo per la casa per denaro rispetto a quello che si deve sul prestito attuale e si riceve la differenza in contanti.
Diamo un'occhiata a un esempio:
Ad esempio, se la tua casa vale 700,000 e devi 600,000, hai 100,000 di capitale proprio.
Con il rifinanziamento in contanti, potresti ricevere una parte di questo capitale in contanti.
Il rifinanziamento in contanti è utile quando si ha l'opportunità di utilizzare l'equità nella propria casa per estinguere altri debiti e ridurre i pagamenti degli interessi totali ogni mese.
Può anche essere utile quando non sei in grado di ottenere denaro per finanziare un acquisto o un investimento di grandi dimensioni.
Inoltre, può essere utile quando il costo di altri finanziamenti è più elevato del tasso che puoi ottenere.
Come funziona il rifinanziamento in contanti?
Quando finanzi un mutuo, stai semplicemente sostituendo un prestito esistente con uno nuovo per lo stesso importo, ma, di solito a un tasso di interesse inferiore per una durata del prestito più breve, o entrambi.
Tuttavia, il rifinanziamento in contanti è diverso perché stai prelevando una parte del tuo capitale proprio in una somma enorme.
Il tasso di interesse è solitamente più alto perché stai aumentando l'importo del prestito.
I prestatori di solito riducono l'importo che puoi prelevare non più dell'80 percento del valore della tua casa per assicurarti di mantenere un cuscino di equità.
Incassare rifinanziare per acquistare una seconda casa
Il rifinanziamento in contanti può aiutarti a ottenere un'altra casa.
Puoi completare un rifinanziamento cash-out solo se il valore attuale della tua casa è molto maggiore del saldo residuo del tuo mutuo.
Usiamo un'illustrazione per spiegare meglio:
Sarai un buon candidato per il rifinanziamento in contanti se la tua casa vale 700,000 NGN e il saldo del mutuo residuo è di 100,000 NGN.
I finanziatori ti permetteranno solo di prelevare fino all'80 percento del valore attuale delle case, meno il saldo rimanente.
Dall'illustrazione sopra, potresti ricevere un prestito fino a 140,000 quando completi il rifinanziamento del prelievo.
Puoi quindi procedere a utilizzare il denaro come acconto per la tua prossima proprietà.
Inoltre, i prestatori di solito richiedono un punteggio di credito di 620 o superiore e un rapporto debito/reddito del 50 percento o inferiore.
Se prevedi di utilizzare i proventi del rifinanziamento per l'acquisto di un investimento immobiliare, dovrai ridurre dal 15% al 25%.
Tuttavia, se stai acquistando una residenza principale, è accettabile un acconto inferiore.
Vedi anche: FINANZA D'IMPRESA: La Guida Completa (+ corsi gratuiti)
Requisiti di rifinanziamento in contanti
Per utilizzare il rifinanziamento in contanti, è necessario soddisfare determinati requisiti per il prestito, in base al punteggio di credito, alle finanze e alla proprietà.
I requisiti variano in base al prestatore e al tipo di prestito, ma generalmente puoi aspettarti di aver bisogno di:
• Più del 20% di equità nella tua casa
• Una nuova valutazione per verificare il valore della tua casa
• Un punteggio di credito di almeno 620
• Rapporto DTI (incluso il nuovo prestito) pari o inferiore al 43%.
• Verifica del tuo reddito e occupazione.
Cash out rifinanziare pro e contro
Consideriamo alcuni dei pro e dei contro nell'utilizzo del rifinanziamento in contanti:
Pro di un rifinanziamento cash-out
1.Tassi di interesse più bassi
Il rifinanziamento in contanti potrebbe darti un tasso di interesse più basso se in precedenza hai acquistato la tua casa quando i tassi ipotecari erano più alti.
2. Consolidamento debiti
Il denaro ottenuto da un rifinanziamento in contanti può essere utilizzato per pagare carte di credito ad alto interesse, il che potrebbe farti risparmiare denaro.
3. Punteggio di credito più alto
Quando paghi completamente le tue carte di credito con un rifinanziamento in contanti, stai costruendo il tuo punteggio di credito riducendo il rapporto di utilizzo del credito.
Contro del rifinanziamento in contanti
1. Abilitare le cattive abitudini
Se stai utilizzando il rifinanziamento in contanti per pagare le tue carte di credito, può ritorcersi contro se cedi alla tentazione e risalti di nuovo i saldi della tua carta di credito.
2. Rischio di preclusione
La tua casa viene utilizzata come garanzia e se non puoi effettuare pagamenti quando necessario, rischi di perdere la tua casa.
3. Costi di chiusura
Pagherai sicuramente i costi di chiusura per un rifinanziamento cash-out, come faresti con qualsiasi tipo di rifinanziamento.
Vedi anche: Migliori prestatori di mutui: scelte 2022 aggiornate (+ guida dettagliata)
Qual è il miglior motivo per ipotecare con cash-out?
Tra gli usi più ovvi per un rifinanziamento in contanti c'è quello di effettuare riparazioni o ristrutturazioni domestiche. Tuttavia, poiché puoi utilizzare i fondi per qualsiasi scopo, potresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di un rifinanziamento in contanti per pagare altre spese significative, come estinguere il debito o finanziare la tua istruzione.
Quali sono i motivi appropriati per rifinanziare l'incasso?
Questi sono scopi legittimi per il rifinanziamento cash-out: finanziare il pagamento di costi di chiusura, punti e articoli prepagati; estinguere il saldo capitale non pagato della prima ipoteca in corso. Il mutuatario può aggiungere tasse sulla proprietà al nuovo importo del prestito.
Incassare i tassi di rifinanziamento oggi
Vedi sotto alcune delle tariffe per il rifinanziamento in contanti
Better.com: Tasso- 2.375%
Mutuo AmeriSave: Tasso – 2.500%
Sebonic Financial: Tasso – 2.615%
Mutuo Texana Bank: tasso – 2.525%
Standard Chartered Bank: Tasso: 15% – 20%
Abbey Mortgage Bank: Tasso: Tasso fisso
Calcolatore dei tassi di rifinanziamento in contanti
Il calcolatore dei tassi di rifinanziamento in contanti ti aiuta a decidere se vale la pena considerare il mutuo ipotecario che stai considerando.
Ti dà informazioni su come il rifinanziamento potrebbe aiutarti a risparmiare denaro o ridurre le rate del mutuo.
Usa ora i migliori calcolatori di tassi di rifinanziamento cash-out:
Cash out rifinanziare investimenti immobiliari
Sapevi che puoi anche rifinanziare il tuo investimento immobiliare?
Un rifinanziamento di un investimento immobiliare può rendere il tuo prestito più gestibile e darti i soldi necessari per migliorare lo spazio dei tuoi inquilini.
Quando rifinanzia, sarai in grado di garantire un tasso di interesse più basso o modificare i termini del tuo prestito.
Molti proprietari di immobili di investimento rifinanziano queste proprietà per apportare miglioramenti alle loro proprietà e aumentare sia i valori locativi che quelli di mercato.
Cash out rifinanziare contro prestito di equità domestica
Un mutuo per la casa è un secondo mutuo di tipo o che puoi stipulare in aggiunta al tuo mutuo primario.
Ottenere un mutuo per la casa è più veloce perché il prestatore non richiede una valutazione di persona e alcuni istituti di credito coprono i costi di chiusura del prestito.
I mutui per la casa hanno spesso tassi fissi e termini più brevi rispetto ai mutui primari, ma pagherai mensilmente sia il tuo mutuo per la casa che il mutuo originale.
Sia il rifinanziamento in contanti che i prestiti per la casa possono aiutarti a trasformare l'equità che hai costruito nella tua casa in denaro che puoi utilizzare oggi.
Alcune delle principali differenze tra i due sono:
1. Cash out rifinanziare sostituisce l'attuale mutuo, mentre un mutuo per la casa non lo fa.
2. Un rifinanziamento cash out ha tassi di interesse fissi o variabili, mentre un mutuo per la casa ha solo tassi di interesse fissi.
3. Nel rifinanziamento in contanti, il termine di rimborso è solitamente compreso tra 15 e 30 anni, mentre un mutuo per la casa è solitamente da 5 a 30 anni.
Cosa significa cash-out rifinanziare in parole povere?
L'ipoteca iniziale viene estinta e viene emessa una nuova ipoteca durante un rifinanziamento cash-out. L'equità domestica viene trasformata in un pagamento in contanti poiché il nuovo mutuo ipotecario è superiore all'importo del prestito precedente.
Quali sono gli aspetti negativi di un rifinanziamento cash-out?
Devi denaro extra: con un rifinanziamento in contanti, l'importo totale del debito aumenterà. Indipendentemente da quanto eri vicino a estinguere il tuo mutuo, i fondi aggiuntivi che hai per pagare l'appaltatore sono ora un onere finanziario maggiore. Ciò riduce i tuoi potenziali proventi delle vendite.
Devi rimborsare il denaro ricevuto tramite un rifinanziamento in contanti?
Il denaro che ricevi da un rifinanziamento cash-out non è, tuttavia, denaro gratuito. È un prestito con interessi che devono essere rimborsati. Anche se rifinanziate con un tasso di interesse ridotto, tenete presente che il rifinanziamento allungherà la vostra durata e aumenterà l'interesse totale pagato.
Conclusione
In tutto, per ottenere l'approvazione per un rifinanziamento cash-out o un prestito di equità domestica, la tua solvibilità è un fattore importante e deve essere lavorato.
Il tuo punteggio di credito è uno dei principali requisiti di rifinanziamento in contanti e determina quanto puoi prendere in prestito e il tasso di interesse offerto.
