I prodotti ei servizi di Cash Management e Treasury Management sono spesso confusi. Sono considerati "semplicemente un'altra merce" fornita dalle banche. Bonifici bancari, conti correnti e servizi commerciali, d'altra parte, sono tutti prodotti di gestione della liquidità che offrono agli imprenditori varie opzioni per generare profitto e non sono la stessa cosa.
Se sei un imprenditore alla ricerca di modi per risolvere i problemi di liquidità, ecco cosa devi sapere sulla gestione della liquidità e su come può aiutarti a riaccendere il tuo flusso di cassa. Vedremo anche i 10 migliori software di gestione della liquidità per la tua piccola impresa.
Che cos'è la gestione della cassa?
La gestione della liquidità, spesso nota come gestione della tesoreria, è il processo di raccolta e gestione dei flussi di cassa generati dalle attività operative, di investimento e finanziarie di un'azienda. È una parte importante della stabilità finanziaria di un'azienda negli affari.
La gestione della liquidità è fondamentale sia per le aziende che per gli individui poiché è una componente della stabilità finanziaria.
Lo sono i fondi del mercato monetario, i buoni del Tesoro e i certificati di deposito esempi di strumenti finanziari di gestione della cassa.
Le aziende e gli individui nel mercato finanziario forniscono un'ampia gamma di servizi per assistere in tutte le forme di gestione della liquidità. Le banche sono spesso il principale fornitore di servizi finanziari. Ci sono anche numerose soluzioni di gestione della liquidità disponibili sia per le aziende che per i privati che cercano il miglior ritorno sulle attività di cassa o l'uso più efficiente della liquidità.
Il valore del contante
Il contante è la risorsa principale che gli individui e le aziende utilizzano regolarmente per saldare gli obblighi di debito e le spese operative, come tasse, stipendi dei dipendenti, acquisti di scorte, costi pubblicitari e affitti, tra le altre cose.
La liquidità è un veicolo di investimento per attività a lungo termine come immobili, impianti e macchinari (PP&E) e altre attività non correnti. Il contante in eccesso al netto delle spese viene spesso utilizzato per il pagamento dei dividendi.
Le aziende con un gran numero di entrate e uscite di cassa devono essere gestite in modo efficace per garantire una stabilità aziendale accettabile. Anche il mantenimento dei saldi di cassa è una preoccupazione fondamentale per gli individui.
Come funziona la gestione della cassa
Principali funzionari finanziari, i dirigenti aziendali e i tesorieri aziendali sono in genere le persone principali responsabili dei piani generali di gestione della liquidità, dell'analisi di stabilità e di altre attività relative alla liquidità in un'organizzazione. Tuttavia, molte aziende possono esternalizzare alcune o tutte le loro attività di gestione della liquidità a fornitori di servizi di terze parti.
Il rendiconto finanziario è la parte più importante della gestione del flusso di cassa di un'azienda. Il rendiconto finanziario copre completamente tutti i flussi di cassa in entrata e in uscita per l'azienda. È costituito dalla liquidità generata dalle attività operative, dalla liquidità pagata per le attività di investimento e dalla liquidità generata dalle attività di finanziamento. La linea di fondo di un rendiconto finanziario rivela la quantità di denaro che un'azienda ha prontamente disponibile.
I rendiconto di cassa è organizzato in tre sezioni: investimenti, finanziamenti e operazioni. La parte operativa delle operazioni di cassa è principalmente dipendente capitale circolante netto. Questo è sul rendiconto finanziario come attività correnti di una società meno passività correnti. Le aziende cercano di far sì che le loro attività correnti superino le loro passività correnti.
Le altre due parti del rendiconto finanziario sono un po' più semplici. Con afflussi e deflussi di cassa associati a investimenti e finanziamenti, come investimenti immobiliari, acquisto di nuove attrezzature e macchinari e avvio di riacquisti di azioni o pagamento di dividendi come parte delle attività di finanziamento.
Esistono numerosi controlli interni in atto per gestire e ottimizzare i flussi di cassa aziendali. La durata media dei crediti, le cancellazioni per crediti non riscossi, i processi di riscossione, i tassi di rendimento sugli investimenti equivalenti a liquidità, la liquidità e la gestione della linea di credito sono alcuni dei principali fattori di flusso di cassa per un'azienda.
Che cosa è coinvolto nel capitale circolante?
In generale, il capitale circolante è composto da:
# 1. Attività a breve termine
- Contanti
- Conta crediti in un anno.
- Inventario
#2. Passività a breve termine
- Conti pagabili in un anno.
- Pagamenti di debiti a breve termine con scadenza entro un anno
Pertanto, le organizzazioni in genere registrano la variazione del capitale circolante da un periodo di rendicontazione al successivo nella sezione operativa del rendiconto finanziario. Se la variazione netta del capitale circolante di un'impresa è positiva, ha aumentato il numero di attività correnti disponibili per coprire le passività correnti.
Se la variazione netta del capitale circolante di un'impresa è negativa, ha aumentato le sue passività correnti, riducendo la sua capacità di pagare le passività in modo efficiente. Inoltre, la variazione netta negativa del capitale circolante riduce la liquidità totale in bilancio.
Cause dei problemi di gestione della liquidità
Sfortunatamente, molte organizzazioni praticano una cattiva gestione della liquidità, che può essere attribuita a una varietà di fattori. Diamo un'occhiata ad alcuni di essi:
# 1. Conoscenza insufficiente del ciclo del flusso di cassa
La tempistica degli afflussi e dei deflussi di cassa dall'entità, ad esempio quando pagare i debiti e acquistare beni, dovrebbe essere pienamente compresa dalla direzione aziendale. Durante la rapida crescita, una società potrebbe rimanere senza contanti a causa di acquisti eccessivi di merce ma non per essere pagata.
#2. Comprensione inadeguata del profitto rispetto al denaro
Una società può guadagnare denaro dal suo conto economico mentre perde denaro dal suo rendiconto finanziario.
Quando una società genera entrate, non significa sempre che ha ricevuto un pagamento in contanti per tali entrate. Di conseguenza, un'attività in rapida espansione che richiede una grande quantità di scorte può generare molte entrate ma non generare flussi di cassa positivi.
#3. Inadeguate capacità di gestione della liquidità
Indipendentemente dalla loro comprensione delle sfide di cui sopra, i manager devono acquisire le capacità appropriate. La capacità di massimizzare e gestire il capitale circolante è uno dei talenti richiesti. Può includere la disciplina e mettere in atto le strutture necessarie per garantire che i crediti siano riscossi in tempo e che i debiti non siano pagati più rapidamente del necessario.
#4. Investimenti di capitale inefficaci
Una società può investire in progetti che potrebbero non produrre un ritorno sull'investimento o flussi di cassa sufficienti per giustificare l'investimento. In tal caso, gli investimenti avranno un impatto negativo sul rendiconto finanziario e, successivamente, sul saldo di cassa della società.
Software per la gestione del contante
I rapporti di tesoreria e i dashboard all'interno del software di gestione della liquidità vengono utilizzati dai massimi dirigenti e proprietari di aziende per migliorare la strategia finanziaria dell'azienda e anche per condividere informazioni finanziarie con azionisti, membri del consiglio di amministrazione e partner commerciali.
La complessità e la funzionalità del software di gestione della liquidità possono variare. Alcuni software si concentrano principalmente sulla gestione della liquidità per le piccole imprese, mentre altri si concentrano principalmente sulla gestione della liquidità per le grandi aziende. Per acquisire le informazioni finanziarie necessarie per gestire la liquidità, questo tipo di software deve essere collegato a un software di contabilità e Sistemi ERP.
I 10 migliori software di gestione della liquidità a confronto
# 1. GTesoreria
GTreasury è l'ecosistema as-a-service del tuo mondo di tesoreria. La nostra piattaforma di gestione della tesoreria digitale fornisce l'accesso cloud a soluzioni e servizi completi di gestione della tesoreria e gestione del rischio, con conseguente processo semplificato. Qualunque siano le tue esigenze attuali o il modo in cui ridimensionerai le tue operazioni in futuro, il tuo mondo è al tuo comando. GTreasury è una soluzione di gestione della tesoreria ricca di funzionalità che consente di gestire il rischio di liquidità, il rischio di mercato e il rischio valutario.
#2. Kyriba
Kyriba è una soluzione di gestione proattiva della tesoreria basata su cloud per CFO, tesorieri e dirigenti finanziari che ottimizza la liquidità, gestisce il rischio e lavora il capitale.
#3. Tesoreria SAP e gestione dei rischi
I sistemi integrati per la gestione del contante e della liquidità, dei pagamenti e delle comunicazioni bancarie, degli investimenti e del debito e delle previsioni possono aiutarti a ottimizzare tutte le aree della funzione di tesoreria. Questa soluzione, basata sul nostro software SAP S/4HANA Finance in memoria, offre trasparenza completa e analisi al volo su tutte le dimensioni dei dati finanziari.
#4. tm5
Connettere e integrare ogni membro della tesoreria aziendale, dalla tesoreria centrale alla contabilità sussidiaria, compresi i dati finanziari, per fornirti informazioni più complete e accurate in tempo reale, rendendo la tesoreria trasparente e i rischi visibili.
#5. DocFinanza
DocFinance è un'applicazione di gestione della tesoreria che include i servizi di Remote Banking Telemaco.
#6. MX.3
Tesoro, gestione del rischio, le soluzioni di gestione degli investimenti e di gestione delle garanzie sono tutte integrate in una piattaforma dei mercati dei capitali.
#7. Link aperto
Su un'unica piattaforma consolidata, Openlink offre una visione consolidata a livello aziendale di materie prime, tesoreria e rischio.
#8. Trovata
Trovata è la prima soluzione per automatizzare la gestione del contante che si basa nativamente su connessioni open banking dirette. Ciò semplifica l'onboarding e offre vantaggi immediati attraverso rapporti automatici di cassa e previsioni in pochi minuti di tempo del cliente. Trovata migliora la visibilità del contante, riduce il tempo speso per la rendicontazione manuale del contante e previsione, e consente un processo decisionale di cassa più intelligente.
#9. Piattaforma AccessPay
La piattaforma di integrazione Enterprise-to-Bank di AccessPay aiuta i team finanziari e di tesoreria aziendale a superare le difficoltà di integrazione bancaria.
Il pacchetto di connettività di AccessPay aumenta l'efficienza operativa e informa le decisioni informate con pagamenti automatizzati, gestione della liquidità e capacità di gestione del rischio, consentendo alle organizzazioni di collegare in modo sicuro qualsiasi sistema di back-office a oltre 11,000 banche e schemi di pagamento (Swift, SEPA, Bacs).
# 10. CAM agilitici
Agiletics CAMS (Cash Management Solutions) sono sistemi software modulari per la gestione della liquidità e degli investimenti dei clienti bancari che funzionano in tandem tra loro e altre applicazioni bancarie di base.
Domande frequenti sulla gestione della liquidità
Quali sono i 5 strumenti di gestione della cassa?
Conti correnti, conti di risparmio, conti di deposito del mercato monetario, certificati di deposito e buoni di risparmio sono i cinque tipi di strumenti di gestione della liquidità (o strumenti di risparmio).
Perché è importante la gestione del flusso di cassa?
Un flusso di cassa sano assicura che l'azienda possa pagare i propri dipendenti in tempo e disponga di fondi da investire nella crescita e nell'espansione dell'azienda. Sono disponibili varie risorse per il pagamento delle fatture e delle tasse dei fornitori.
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