Capital One è una banca online a servizio completo che offre conti di risparmio per adulti e bambini. Rendimenti più elevati possono essere trovati altrove, ma i tassi di Capital One sono più alti di quelli della maggior parte delle altre grandi banche e i conti sono comodamente accessibili. Il conto di risparmio delle prestazioni di Capital One 360, il conto di risparmio principale di Capital One, offre un APR altamente competitivo senza deposito minimo e senza costi mensili o di manutenzione. Può essere un'opzione allettante se stai cercando un posto nuovo dove risparmiare denaro per le crisi di oggi o le aspirazioni di domani. Ecco una revisione di come funziona il conto di risparmio Capital One 360, inclusi i tassi di interesse e come puoi risparmiare.
Tassi di interesse sui risparmi Capital One
Il conto di risparmio primario di Capital One è destinato ai risparmiatori che cercano un modo semplice per aumentare il proprio denaro.
Questi sono i tassi di interesse del conto di risparmio delle prestazioni di Capital One 360.
Nome account: Capital One 360 Performance Savings
API: 3.40%
Non è previsto un deposito minimo.
Tassi di interesse sui risparmi Capital One
Nonostante abbia centinaia di filiali e caffè fisici, i tassi di risparmio di Capital One sono equivalenti a quelli offerti dalle banche solo online. A causa dei suoi interessanti tassi di interesse, il Conto di risparmio delle prestazioni Capital One 360 è classificato come un conto di risparmio ad alto rendimento.
Il conto può essere aperto online, tramite l'app mobile Capital One o di persona presso una banca o un bar Capital One. Non è richiesto alcun deposito minimo per aprire un conto.
Mentre alcune banche offrono tassi di risparmio diversi a seconda del saldo, Capital One offre lo stesso APY del 3.40% su tutti i saldi. Cioè, se risparmi poco o molto nel tuo account, riceverai comunque la stessa tariffa ragionevolmente alta.
Su base mensile, gli interessi vengono composti e accreditati. Capital One calcola gli interessi utilizzando l'approccio del saldo giornaliero.
Nel complesso, questo account ha poche commissioni. Manca:
- Spese condominiali
- Tasse per la manutenzione
- Spese di prelievo eccessive
I bonifici in uscita costano $ 30 e gli assegni circolari costano $ 10 se acquistati con il saldo del tuo conto di risparmio.
Un conto corrente Capital One non è necessario per aprire un conto di risparmio delle prestazioni. Tuttavia, se disponi di conti correnti e di risparmio, puoi collegarli per trasferimenti di risparmio semplici e persino programmati per aiutarti ad aumentare il tuo saldo.
Capital One raccomanda ai consumatori di aprire numerosi conti di risparmio a 360 prestazioni per vari obiettivi finanziari.
Quanti soldi puoi fare?
Ti consigliamo di sapere quanti interessi potresti guadagnare nel tempo prima di aprire un conto di risparmio. Usa il calcolo qui sotto per vedere quanti soldi puoi guadagnare.
Inserisci il tuo deposito iniziale, il contributo mensile e l'APY del 3.40% per calcolare quanto potresti guadagnare in un determinato numero di mesi o anni.
Un conto di risparmio di prestazioni Capital One 360 genererà un interesse significativamente più elevato per un periodo di 10 anni rispetto a un conto presso diverse altre grandi banche. Un conto di risparmio con un APR dello 0.01%, che è normale, guadagnerebbe solo $ 1 in un decennio.
Vantaggi del conto di risparmio Capital One 360 Performance
Sebbene l'attuale APY del 3% offerto dal conto Capital One 360 Performance Savings non ti renderà ricco, è competitivo rispetto ai tassi di risparmio degli ultimi anni. È anche un tasso molto competitivo rispetto ad altri conti di risparmio online offerti dalle banche online, come il conto di risparmio ad alto rendimento di American Express.
Non ci sono costi mensili o di mantenimento e non ci sono restrizioni di deposito minimo con il conto Capital One 360 Performance Savings. Ciò significa che praticamente chiunque può creare questo account e iniziare a guadagnare interessi senza preoccuparsi che il tuo saldo si abbassi troppo o che le commissioni consumino i tuoi risparmi.
Un vantaggio significativo del conto Capital One 360 Performance Savings è il potere messo nel palmo della tua mano tramite l'app mobile Capital One, che ha ricevuto valutazioni entusiastiche dai consumatori su tutte le principali piattaforme. Ci piace il modo in cui l'app Capital One ti consente di gestire il tuo conto di risparmio dal palmo della tua mano, incluso il deposito di assegni. L'app mobile Capital One ha anche funzionalità di risparmio integrate e consente agli utenti di spostare denaro senza problemi tra conti Capital One e conti esterni presso altre banche.
Il conto Capital One 360 Performance Savings è anche estremamente semplice da aprire, sia di persona presso un ufficio bancario Capital One, online o tramite l'app Capital One. Secondo Capital One, l'apertura di un conto richiede cinque minuti o meno, ma è necessario trasferire denaro e finanziare il conto entro 60 giorni.
Capital One contro altre banche
Capital One, la decima banca americana per depositi, si distingue tra le principali banche in termini di tassi di interesse sul risparmio.
È vero, Capital One è un nome familiare nell'online banking, ma come si confronta il 360 Performance Savings Account con i migliori conti di risparmio delle banche solo online? Spesso forniscono tassi più elevati perché i loro costi sono inferiori a quelli delle banche tradizionali.
Sebbene ci siano alcune eccezioni che forniscono tassi maggiori rispetto a Capital One, si colloca in cima alla lista in generale. La banca è anche a pagamento, il che rende più facile per i depositanti mantenere una parte maggiore dei loro rendimenti degli interessi.
Capital One 360 offre una varietà di metodi diversi per risparmiare oltre al suo 360 Performance Savings Account. Fornisce certificati di deposito e conti di risparmio per bambini.
I CD Capital One 360 sono disponibili in nove diverse scadenze che vanno da sei a sessanta mesi. Per aprire un CD con Capital One non è richiesto alcun deposito minimo.
Le tariffe di Capital One 360 CD sono basse quanto le tariffe dei conti di risparmio. Un CD di sei mesi ha attualmente un APY del 3.30% e un CD di 60 mesi ha un APY del 4.10%.
CD vs conto di risparmio
La principale distinzione tra un CD e un conto di risparmio è l'accessibilità. Con un conto di risparmio sulle prestazioni di Capital One 360, puoi prelevare fondi ogni volta che lo desideri. Di solito non puoi prelevare denaro da un conto CD prima che maturi, o subirai una penalità per il ritiro anticipato del CD.
Il Conto Risparmio Bambini è destinato ai risparmiatori per la prima volta. Offre un rendimento percentuale annuo dello 0.30% senza limiti di saldo minimo e senza commissioni.
Puoi collegare i tuoi conti di deposito Capital One a un conto di risparmio per bambini per semplici trasferimenti e depositi, inclusi depositi ricorrenti regolari.
Se tuo figlio ha numerosi obiettivi di risparmio, potresti aprire più di un libretto di risparmio. Ogni account guadagnerebbe lo stesso APY dello 0.30% e non richiederebbe alcun saldo minimo.
Recensione e valutazioni di risparmio di Capital One 360
Capital One 360 può essere una buona opzione se desideri una banca online di facile utilizzo senza costi di servizio mensili o commissioni di scoperto.
Valutazione generale
Capital One offre una delle migliori combinazioni di vantaggi dell'internet banking - nessuna commissione di controllo o di risparmio, un tasso di risparmio competitivo e tassi di CD elevati - con una presenza fisica. Fornisce un'esperienza bancaria di alto livello con un eccellente servizio clienti e non impone commissioni di scoperto.
Ideale per i consumatori che desiderano conti correnti e di risparmio gratuiti con tassi di interesse elevati, sono inclini agli scoperti e preferiscono una banca solo online.
Vantaggi
- Tassi di interesse competitivi.
- Non ci sono costi mensili.
- Non è richiesto alcun saldo minimo per avviare un conto corrente, di risparmio o CD.
- Non ci sono costi di scoperto.
Svantaggi
I depositi in contanti sono accettati solo presso gli sportelli automatici Capital One; I bancomat delle reti partner Allpoint e MoneyPass non accettano contanti.
Nessun canone mensile e una tariffa fissa:
Il tasso di interesse sul conto di risparmio delle prestazioni Capital One 360 è del 3.40% APY, che è molto più alto della media nazionale dello 0.37%. Questo account non ha requisiti di deposito minimo e nessun costo di manutenzione mensile.
Tariffe CD interessanti e nessun deposito minimo iniziale:
I tassi di Capital One 360 CD sono paragonabili a quelli delle banche rivali e delle unioni di credito. Non è richiesto un saldo minimo e, se ti ritiri in anticipo, il massimo che pagherai è un interesse di sei mesi, anche a cinque anni. Alcune banche addebitano interessi per un anno.
Nessun costo mensile e raccolta interessi:
È insolito trovare un conto corrente che paghi interessi senza addebito mensile, ma Capital One 360 Checking lo fa: 0.10% APY su tutti i saldi. Non è inoltre richiesto un saldo iniziale.
Rete ATM disponibile gratuitamente su tutto il territorio nazionale:
I depositi di assegni e i prelievi di contanti sono gratuiti presso gli sportelli automatici a marchio Capital One e presso gli sportelli automatici delle reti Allpoint e MoneyPass, per un totale di oltre 70,000 sportelli automatici. Alcune di queste macchine sono disponibili nei negozi CVS®, Target e Walgreens. Tuttavia, puoi depositare contanti solo tramite un bancomat presso una delle oltre 1,800 macchine a marchio Capital One. Un altro metodo per depositare contanti consiste nell'utilizzare l'app mobile della banca per aggiungere contanti in un negozio CVS.
Conoscenza bancaria
Elevate valutazioni delle app e una varietà di opzioni di supporto: gli account Capital One 360 offrono alcune delle migliori esperienze mobili disponibili da una banca, con recensioni eccezionali da parte di clienti iOS e Android. Se hai bisogno di parlare con qualcuno, i rappresentanti sono disponibili via telefono tutti i giorni dalle 8:11 alle 360:XNUMX EST. Eno, l'assistente virtuale di Capital One XNUMX, è raggiungibile tramite SMS o app. Capital One Cafes offre anche supporto Twitter e assistenza di persona.
Le filiali sono un bonus non comune per una banca online. I Capital One Cafes sono uffici ibridi in alcuni stati in cui è possibile esplorare le opzioni bancarie, parlare con uno staff, ottenere rinfreschi e snack e utilizzare la connessione Wi-Fi gratuita.
Capital One ha sedi in meno di dieci stati e Washington, DC Tuttavia, la banca ha centinaia di filiali, il che è insolito per le banche online, molte delle quali non hanno filiali.
La soddisfazione del cliente è ben nota: significativamente, Capital One si è classificata al primo posto nel sondaggio sulla soddisfazione bancaria nazionale JD Power del 2021 per il secondo anno consecutivo.
Le commissioni di scoperto non vengono addebitate:
Capital One non applicherà più commissioni per scoperti o fondi insufficienti a partire dal 2022. I costi di scoperto vengono eliminati o ridotti da un numero crescente di banche, anche se alcune addebitano ancora fino a $ 37 per scoperto e alcune riscuotono l'importo fino a sei volte ogni giorno.
Gli scoperti possono essere gestiti in vari modi: i clienti di Capital One hanno tre alternative per gestire gli scoperti. Potresti:
- Consenti alla tua banca di rifiutare automaticamente le transazioni che porterebbero allo scoperto il tuo conto.
- Imposta trasferimenti automatici da un conto di risparmio o di mercato monetario collegato per coprire eventuali scoperti (alcune banche addebitano $ 10 o più per questo servizio).
Gli scoperti di conto corrente possono essere gestiti dalla banca gratuitamente. Per poter beneficiare di questa opzione di scoperto, è necessario effettuare depositi frequenti sul proprio conto corrente. Quando Capital One copre i tuoi scoperti, devi depositare immediatamente i fondi per coprire lo scoperto. Se il tuo saldo rimane negativo, la banca potrebbe rifiutare ulteriori scoperti e potenzialmente cancellare il tuo conto.
Vale la pena risparmiare su Capital One 360?
Vale la pena esplorare questo account per i suoi numerosi vantaggi, la facilità d'uso, l'elevato tasso di APY e le alternative di accessibilità.
Quale banca offre il 7% di interesse sul conto di risparmio?
Le banche negli Stati Uniti non pagano il 7% di interesse, ma un'unione di credito, Landmark CU, lo fa, con condizioni e clausole significative.
Posso prelevare dal mio risparmio Capital One 360?
Poiché non esiste una carta bancomat, non è possibile prelevare fondi dal proprio conto Capital One 360 Performance Savings. Per prelevare denaro da un bancomat, devi prima trasferire denaro su un altro conto, che si tratti di un conto corrente Capital One o di un'altra banca.
Capital One 360 ha Zelle?
Poiché Capital One non addebita commissioni per l'utilizzo di Zelle sulla sua piattaforma, guadagnerai solo aggiungendolo al tuo account.
In conclusione,
I tassi di interesse del conto di risparmio di Capital One sono tra i migliori del settore. Il 360 Performance Savings Account offre un'eccellente combinazione di un APY elevato e bassi costi. Il confronto di tassi, commissioni e requisiti di deposito minimo presso varie banche ti aiuterà a identificare la migliore opzione di conto di risparmio per le tue esigenze.
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Riferimenti
