Le agenzie di credito aziendale, note anche come agenzie di segnalazione del credito aziendale, sono le agenzie di credito più importanti che compilano dati da varie fonti per costruire rapporti di credito aziendale. Le tre principali società di segnalazione del credito aziendale sono Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax. Le banche e altri istituti di credito consultano questi rapporti prima di concedere credito a un potenziale cliente.
Agenzie di segnalazione del credito aziendale
Le organizzazioni specializzate in rapporti di credito aziendale raccolgono e valutano i dati sulle imprese per aiutare il pubblico a formarsi un'opinione sulla salute finanziaria e l'affidabilità di queste ultime. Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax sono le tre agenzie di segnalazione del credito aziendale più popolari, ma ne esistono molte altre. Diversi settori e gruppi hanno esigenze diverse rispetto alle organizzazioni di segnalazione del credito più piccole attualmente in funzione.
Esistono tre principali agenzie di credito aziendale, insieme ad alcune altre. Inoltre, le agenzie ricevono informazioni dalle organizzazioni di segnalazione del credito aziendale su gravami, sentenze e fallimenti che coinvolgono imprese. Ottengono le loro informazioni da registri accessibili al pubblico. Sapete che esiste un intervallo significativo nell'accuratezza delle informazioni utilizzate per valutare la stabilità finanziaria di un'azienda. Dovresti rivedere il rapporto di credito per la tua azienda almeno una volta all'anno.
Che cos'è un rapporto di credito?
Controllare la tua storia creditizia con fonti attendibili di rapporti di credito aziendale è una strategia affidabile per ridurre i rischi. I servizi di rapporto di credito spesso consentono di monitorare molte aziende diverse contemporaneamente se si hanno molti fornitori, clienti o altri soggetti interessati significativi. Puoi controllare il tuo punteggio di credito utilizzando le informazioni fornite per scoprire cosa lo aumenta e lo toglie.
Cos'è un punteggio a crediti?
I rapporti commerciali spesso includono un'analisi finanziaria che descrive il potenziale e la redditività di un'azienda. Questi richiamano anche l'attenzione su fatti rilevanti che potrebbero aiutare a prendere decisioni più informate. I fornitori di rapporti di credito aziendale utilizzano quadri di ponderazione specializzati e tecniche statistiche per esaminare dati finanziari approfonditi, dimensioni dell'azienda, caratteristiche del settore, specificità regionali, struttura aziendale, sentenze dei tribunali di contea, mutui o altre informazioni aziendali pertinenti. Le aziende che offrono rapporti di credito raccomandano limiti di credito e un punteggio di rischio mondiale. Un punteggio di credito è ciò che viene chiamato.
Perché le agenzie di credito aziendale sono importanti?
Un'agenzia di credito aziendale compila i rapporti di credito della tua azienda. Insieme alla tua azienda, altre aziende dipendono da loro.
- Il rapporto di credito della tua piccola impresa ha un impatto significativo sul punteggio di credito della tua azienda. Se il tuo punteggio di credito è buono o superiore, sarà più facile per te ottenere prestiti o credito esteso per gli acquisti.
- Quando diventi una routine controllare i tuoi rapporti di credito aziendali, potresti essere in grado di agire per affrontare i problemi che stanno danneggiando i tuoi punteggi di credito. Questo non poteva essere vero.
- Altre aziende, come fornitori e venditori, possono controllare i rapporti di credito delle piccole imprese. Se hai una solida storia creditizia, è più probabile che fornitori e venditori facciano affari con te.
- Puoi scoprire chi ha esaminato i tuoi rapporti di credito per le piccole imprese (quali società).
Dove posso trovare informazioni sul credito aziendale?
I seguenti dettagli potrebbero essere nel file di credito della tua azienda:
- Registri pubblici
- Istituti di credito
- Vendors
- Fornitori
- Assistenza pubblica
- Agenzie che riscuotono le tasse sugli immobili
- Gli enti tributari dello Stato
- Gli atti giudiziari relativi alle decisioni
- Atti giudiziari sui fallimenti
Agenzie di segnalazione del credito per piccole imprese
Le tre principali agenzie di segnalazione del credito aziendale sono Dun & Bradstreet, Equifax ed Experian. Le informazioni di istituti di credito, fornitori e venditori sono incluse in ciascuna di queste agenzie di credito aziendali. Tutte le agenzie di segnalazione del credito commerciale utilizzano il rapporto Small Business Finance Exchange (SBFE).
Ecco alcuni dettagli aggiuntivi riguardanti le società di segnalazione del credito e gli uffici che si rivolgono alle piccole imprese:
#1. Dun & Bradstreet
Non vi è alcun sostituto per i punteggi di credito Dun & Bradstreet per le imprese. Nel valutare la stabilità finanziaria di un'azienda, Dun & Bradstreet prende in considerazione vari fattori, comprese le informazioni di venditori e fornitori e altri dati business-to-business. Potenziali partner, istituti di credito e altre aziende controllano i rapporti di credito di Dun & Bradstreet. Paydex è un sistema di valutazione che classifica i rapporti di credito di Dun & Bradstreet. Informazioni come la cronologia dei pagamenti commerciali, i saldi dei prestiti commerciali, i modelli di rimborso dei prestiti e i metodi di pagamento vengono utilizzati per calcolare il punteggio Paydex.
#2. Equifax.
Con i suoi rapporti di credito aziendale Equifax, Equifax è un'altra agenzia affidabile di segnalazione del credito aziendale. Le valutazioni del credito aziendale di Equifax si basano su informazioni provenienti da un'ampia varietà di fonti, tra cui rapporti sui prestatori, storie di credito e record di fallimento, pignoramento e sentenza per le piccole imprese. Uno dei tre principali uffici di credito commerciale, Equifax, ha una solida reputazione.
#3. Esperiano
Le informazioni provenienti da istituzioni finanziarie e transazioni commerciali entrano nel punteggio di credito aziendale di Experian. L'organizzazione ha una clientela di oltre 40 milioni di imprese e 300 milioni di fornitori e finanziatori solo negli Stati Uniti. Il rating Intelliscore Plus di Experian è uno strumento utile per costruire la storia creditizia di un'azienda.
#4.TransUnione
Analogamente a Experian, TransUnion compila storie di credito per le imprese. TransUnion raccoglie informazioni da registri privati e pubblici per creare un quadro completo della storia creditizia di un consumatore. Quando i dati vengono combinati, l'azienda può generare rapporti di credito commerciale e assegnare a ciascun cliente un punteggio che indica il livello di pericolo che fornisce alle finanze dell'azienda.
#5. Punteggio FICO SBSS
I punteggi di credito personali sono offerti solo da una società, il FICO Small Business Scoring Service. Pertanto, un potenziale investitore o fornitore può esaminare i record di credito del proprietario insieme alle responsabilità finanziarie e all'affidabilità creditizia dell'azienda. Il punteggio FICO SBSS varia da uno a trecento. La SBA e molti altri istituti di credito richiedono questo grado per elaborare le richieste di prestito.
Le migliori agenzie di segnalazione del credito aziendale
Ora che lo abbiamo stabilito, diamo un'occhiata a quali aziende si collocano attualmente tra le migliori agenzie di segnalazione del credito aziendale in tutto il mondo.
#1. Banca dati globale
Il Global Database è un servizio completo e un catalogo di prodotti per la business intelligence. Sebbene inizialmente abbiano acquisito notorietà per le loro informazioni di vendita e marketing, da allora si sono rinominate come una piattaforma unificata in grado di soddisfare le esigenze di un'ampia varietà di unità aziendali (come analisi, conformità, vendite, marketing, finanza e altre) con una sola licenza, rendendoli un vero database aziendale globale.
Le agenzie di Business Credit Reporting di Global Database includono valutazioni del credito, limiti di credito, cronologia dei pagamenti, elenchi di mutui, indicatori chiave di prestazione, rapporti, decisioni dei tribunali di contea e altro per oltre 400 milioni di aziende in oltre 190 paesi. Le informazioni sulle società negli Stati Uniti includono anche informazioni sull'Uniform Commercial Code (lien), dichiarazioni di bancarotta e record di pagamento.
#2. Equifax
Equifax opera come fornitore multinazionale di servizi di informazione specializzato nell'analisi dei dati e nella tecnologia dell'informazione. Come Experian e molte altre società, Equifax offre rapporti di credito ai propri consumatori. Quest'ultimo dà la priorità alla fornitura di un servizio completo ai clienti in modo che possano esprimere giudizi commerciali istruiti. Equifax trae grande piacere dalla sua impareggiabile dedizione al segmento vitale delle piccole imprese.
Dati firmografici chiave, denominazioni commerciali alternative, registri pubblici, riepilogo del credito, indice dei pagamenti a 12 mesi e basato sul settore, punteggio del rischio di credito aziendale, Equifax Business Credit Risk ScoreTM, Equifax Business Failure ScoreTM, commenti aziendali e concedenti di credito, alberi delle relazioni aziendali, garanti , e possono essere fornite altre parti interessate associate all'azienda.
#3. Dun & Bradstreet
Per aiutare i propri clienti a determinare se fare o meno affari con una determinata azienda, D&B (di seguito D&B) offre rapporti di credito aziendali completi che includono, tra le altre cose, analisi e dati aziendali dettagliati. D&B, una delle agenzie di segnalazione del credito aziendale, fornisce una varietà di punteggi di credito, rating e altre informazioni basate su prestazioni precedenti e proiezioni future, oltre alla cronologia dei pagamenti commerciali e alle conoscenze operative.
Ad esempio, in base alla solidità finanziaria attuale e prevista dell'organizzazione, il D&B Viability Rating calcola la probabilità che un'azienda fallisca presto, sospenda o interrompa del tutto le operazioni. Il D&B Failure Score indica la probabilità che un'azienda non riesca a pagare i propri debiti alla scadenza, dichiari bancarotta, avvii una riorganizzazione o affronti eventi o procedure simili che possono essere utilizzati per stimare il rischio di credito.
#4. Coface
Coface è un dinamico gruppo assicurativo commerciale noto per l'assicurazione del credito, la gestione del rischio e l'analisi dell'economia mondiale. Forniscono prodotti e servizi progettati per proteggere le imprese, guidarle verso decisioni di credito più redditizie e aumentare il loro potenziale di guadagno nei mercati nazionali ed esteri.
I rapporti sul credito aziendale di Coface includono dettagli gestionali, dati finanziari critici, cronologia dei pagamenti, una valutazione del credito Coface (che mostra un numero che riflette la probabilità di insolvenza della società analizzata entro 12 mesi dal giorno in cui è stata calcolata) e raccomandazioni sul credito. I dati di Coface riguardano 145 milioni di imprese nelle Americhe, in Europa e in Asia.
#5. Esperiano
Experian è uno dei nomi più importanti di individui e società nel settore dei rapporti di credito. Raccolgono informazioni sul credito da aziende e consumatori come gli altri uffici nella nostra lista dei primi 5 fornitori di rapporti sul credito aziendale. Experian, quotata nell'indice FTSE nel Regno Unito, fornisce ai clienti informazioni sul credito in oltre cento paesi.
I loro obiettivi principali sono facilitare la gestione finanziaria personale e l'accesso ai servizi finanziari per i consumatori, fornire informazioni per aiutare le imprese a prendere decisioni basate sui dati, ridurre gli oneri amministrativi per i prestatori e prevenire attività criminali e frodi finanziarie.
A beneficio dei propri clienti, Experian offre informazioni continuamente aggiornate sul credito aziendale da una terza parte che le ha confermate per il 99.9% delle imprese statunitensi (oltre 27 milioni di organizzazioni). Sono inclusi i punteggi di credito aziendale di Experian (inclusi Intelliscore Plus e la valutazione del rischio di stabilità finanziaria), i documenti di costituzione, le cronologie dei pagamenti nelle transazioni di credito, i funzionari dell'azienda e altre informazioni disponibili al pubblico.
Quale ufficio di credito utilizza la maggior parte delle aziende?
Molte aziende producono rapporti di credito aziendale, ma Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax producono i rating più grandi e popolari.
Esiste un ufficio di credito per le imprese?
Equifax Small Business, Experian Business e Dun & Bradstreet sono tre importanti servizi di segnalazione del credito aziendale. Tuttavia, ulteriori uffici di credito aziendale raccolgono informazioni e forniscono valutazioni, che alcuni istituti finanziari o società potrebbero controllare prima di prestare denaro o fare affari con te.
Quale ufficio di credito utilizza una carta di credito aziendale?
Le "tre grandi" agenzie di credito aziendale che producono rapporti di credito aziendale sono Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax.
Quanto costa un rapporto di credito aziendale?
Per un minimo di $ 39.95, puoi visualizzare il rapporto di credito della tua attività, ma per $ 189 all'anno puoi monitorare sia i rapporti di credito che il punteggio della tua attività.
Le carte di credito aziendali riferiscono a Dun e Bradstreet?
Alcuni lo fanno, mentre altri no. Solo il 7% circa dei conti aziendali riporta una buona cronologia dei pagamenti, rispetto a tutti i conti di credito personali che riferiscono alle agenzie di credito al consumo.
Conclusione
La capacità di ottenere finanziamenti è fondamentale per il successo di qualsiasi azienda. Il flusso di cassa di un'azienda, la flessibilità del programma di pagamento e la capacità di pianificare sono tutti influenzati negativamente se fa affari con aziende che non possono soddisfare i suoi standard di credito aziendale. Inoltre, se il tuo credito è scarso, potresti non essere in grado di ottenere prestiti commerciali o altre forme di finanziamento quando ne hai bisogno.
La gestione del rischio di credito delle imprese è essenziale affinché le banche prendano solide decisioni di prestito e garantiscano un flusso di cassa stabile. Sebbene sia difficile eliminare il pericolo negli affari, ci sono dei passaggi che puoi adottare per ridurre la tua esposizione. L'utilità della business intelligence, dei dati finanziari e degli strumenti di gestione del rischio cresce in diversi contesti, incluso quando vengono utilizzati per individuare fornitori inaffidabili, individuare pericoli immediati e futuri, risparmiare tempo e denaro nella ricerca e perseguire pagamenti in ritardo. La decisione finale spetta sempre a te!
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Riferimenti
