C'è una crescente consapevolezza circa l'importanza di gestire il proprio denaro oggi. Alcune delle domande più popolari sulle loro labbra includono: "Come faccio a creare un budget che funzioni per me?" "Come faccio a costituire un piano per raggiungere i miei obiettivi monetari?" Bene, è qui che entra in gioco il business della finanza. Ciò significa che la necessità di servizi finanziari ai consumatori non andrà da nessuna parte presto. Se sei dall'altra parte dello spettro alla ricerca dei lavori più remunerativi nel settore dei servizi finanziari ai consumatori, sei nel posto giusto.
Nel frattempo, gli individui non sono gli unici che potrebbero beneficiare di una guida finanziaria obiettiva. Anche gli imprenditori hanno bisogno di aiuto per decidere come allocare le proprie risorse. Ciò ha portato a una pletora di aperture nel settore dei servizi finanziari al consumo.
Naturalmente, avrai bisogno di alcune conoscenze specialistiche per avere successo in questo campo. Per avere successo in questo campo, hai bisogno sia di una conoscenza approfondita della finanza sia di un'impressionante padronanza della lingua inglese. Se hai capito questo, una carriera nei servizi finanziari al consumo può essere molto redditizia.
I lavori più remunerativi nel settore dei servizi finanziari al consumo sono discussi qui. Copriamo alcune delle migliori opzioni di carriera se stai cercando di prepararti per il successo a lungo termine e la sicurezza finanziaria.
Forniremo anche informazioni sullo stipendio per queste posizioni.
Che cosa sono esattamente i servizi finanziari per i consumatori?
I servizi ai consumatori finanziari sono un termine ampio che può riferirsi a un'ampia gamma di ruoli lavorativi nei settori della finanza e dei consumatori. Analisti finanziari, contabili, rappresentanti del servizio clienti e addetti ai prestiti sono esempi comuni di lavori nei servizi finanziari ai consumatori.
Prospettive di lavoro nella finanza e nei servizi ai consumatori
I servizi finanziari ai consumatori hanno prospettive di lavoro promettenti. Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, l'occupazione in questo campo dovrebbe crescere dell'8% tra il 2020 e il 2030. La probabile causa di questa espansione è un'economia in crescita, la globalizzazione e il complesso contesto fiscale e normativo. La domanda di revisori e contabili dovrebbe aumentare ulteriormente.
Si prevede che l'occupazione dei rappresentanti del servizio clienti diminuirà del 4% tra il 2021 e il 2031. Nonostante il calo dell'occupazione, nel prossimo decennio sono previste in media 389,400 aperture per i rappresentanti del servizio clienti ogni anno.
Una carriera nella finanza e nei servizi ai consumatori è una buona scelta?
Lavorare nella finanza e nei servizi ai consumatori può essere sia stimolante che gratificante. I servizi finanziari ai consumatori sono un buon percorso di carriera per molte ragioni, che sono elencate di seguito. Avrai l'opportunità di interagire direttamente con i tuoi clienti nel campo dei servizi finanziari al consumo per conoscere meglio le loro esigenze.
- Fattibilità finanziaria: lavorare nel settore dei servizi finanziari ai consumatori significa che il tuo stipendio sarà sostanziale e allettante.
- Scopri di più: un altro vantaggio di lavorare in questo settore è l'opportunità di saperne di più su vari prodotti e servizi finanziari.
- Conoscenza dell'impatto: poiché il tuo lavoro è assistere le persone nella gestione e nel miglioramento delle loro situazioni finanziarie, ti sentirai senza dubbio realizzato trasmettendo conoscenze finanziarie agli altri.
Il ruolo dei servizi finanziari per i consumatori
I servizi finanziari ai consumatori sono vantaggiosi per la società. Aiutano gli individui e le famiglie a risparmiare denaro, prendere decisioni finanziarie sane e pianificare il futuro.
Esistono molti tipi diversi di lavori nei servizi ai consumatori finanziari, ma tutti hanno un obiettivo: migliorare il benessere finanziario dei propri clienti. I pianificatori finanziari, ad esempio, assistono i clienti nella definizione degli obiettivi e nello sviluppo di un piano per raggiungere tali obiettivi. I banchieri d'investimento analizzano e consigliano gli investimenti, mentre gli agenti assicurativi assistono i clienti nella scelta della migliore copertura per le loro esigenze.
Qualunque sia il tipo di lavoro nei servizi ai consumatori finanziari a cui sei interessato, ci sono alcuni prerequisiti per il successo. Innanzitutto, devi possedere forti capacità analitiche e matematiche. Ogni giorno lavorerai con numeri e rapporti finanziari, quindi è fondamentale che tu abbia dimestichezza con i calcoli e comprenda i concetti finanziari.
Devi essere in grado di comunicare in modo efficace oltre ad avere forti capacità analitiche. Poiché i lavori dei servizi finanziari al consumatore richiedono spesso presentazioni e interazioni con i clienti, devi essere in grado di spiegare concetti finanziari complessi in termini semplici. Infine, devi essere meticoloso e ben organizzato. Questo è essenziale per gestire il proprio tempo e tenere traccia delle informazioni sui clienti.
Ma per quanto riguarda le credenziali effettive? Esaminiamo ciò di cui avrai bisogno per entrare nel campo.
Prerequisiti educativi comuni
Un diploma di laurea è il requisito educativo più comune per i lavori nei servizi finanziari ai consumatori. Molti datori di lavoro preferiscono i candidati che hanno una laurea in economia, commercio o un campo correlato. Alcuni lavori, tuttavia, possono richiedere solo un diploma di scuola superiore. A seconda del tipo di lavoro che desideri, potresti dover ottenere ulteriori licenze o certificazioni oltre a una laurea.
I pianificatori finanziari, ad esempio, devono ottenere la designazione di Certified Financial Planner (CFP) dal Certified Financial Planner Board of Standards. La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) richiede ai banchieri d'investimento di superare gli esami Serie 79 e Serie 63. Per vendere prodotti assicurativi, gli agenti assicurativi devono superare esami specifici di stato.
I servizi finanziari ai consumatori sono un settore in crescita con un'ampia gamma di opportunità di lavoro. Se vuoi lavorare nella finanza, i servizi al consumatore sono un ottimo punto di partenza.
Cosa pagano i migliori lavori retribuiti nella finanza e nei servizi ai consumatori?
I lavori nella finanza e nei servizi ai consumatori possono essere piuttosto redditizi. Secondo i dati del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, gli esperti in questo campo guadagnano più del salario annuo medio nazionale di $ 41,950. Lo stipendio annuo medio per le occupazioni commerciali e finanziarie nel maggio 2020 era di $ 72,250.
I lavori più remunerativi nella finanza e nei servizi ai consumatori
Passiamo ora all'argomento vero: i lavori meglio retribuiti nella finanza e nei servizi ai consumatori. Vedremo cosa comporta ciascuno di questi lavori, quanto guadagnerai e di cosa avrai bisogno per iniziare.
#1. Banchieri d'investimento
Un banchiere d'investimento è un consulente finanziario che assiste i clienti nella raccolta di capitali mediante l'emissione e la vendita di titoli. I banchieri d'investimento sono generalmente impiegati dalle banche, ma ci sono anche molte aziende indipendenti. Collaborano con i clienti per identificare opportunità, formulare raccomandazioni e fornire consulenza sulla pianificazione finanziaria.
Abbiamo tutti sentito parlare del mito del banchiere di Wall Street. Lavorare 100 ore alla settimana, guadagnare milioni di dollari e vivere la bella vita. Non è del tutto falso, anche se solo i cani migliori vivono una vita così.
Per l'impiego come banchiere d'investimento è richiesta una laurea. La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) richiederà anche il superamento degli esami Serie 79 e Serie 63.
Tuttavia, anche se non sei al top, l'investment banking è una carriera molto redditizia. Trovare dati accurati sullo stipendio per questo titolo di lavoro è difficile perché è spesso raggruppato con altri. In ogni caso, il Bureau of Labor Statistics riporta uno stipendio medio annuo di $ 62,910.
Leggi anche: BANCHI D'INVESTIMENTO: cosa fanno i banchieri d'investimento?
#2. Analista finanziario
Un analista finanziario è uno specialista che offre consulenza su investimenti, mercati e tendenze economiche. Gli analisti finanziari sono comunemente impiegati da banche, compagnie assicurative e società di investimento. Usano i dati per identificare opportunità e formulare raccomandazioni per i clienti.
Il compito di un analista finanziario è identificare le tendenze del mercato e formulare raccomandazioni di investimento basate su tali tendenze. È un ruolo che richiede un'ampia ricerca, analisi e pensiero critico. Ed è un lavoro con molte responsabilità.
Per questa posizione è richiesta una laurea. Molti datori di lavoro, tuttavia, preferiscono i candidati che hanno un master o superiore.
Tuttavia, se sei pronto per la sfida, è anche un lavoro molto ben pagato. Secondo il Bureau of Labor Statistics, lo stipendio medio per gli analisti finanziari è di $ 81,410.
Leggi anche: I migliori lavori retribuiti nella finanza 2023 (aggiornato)
#3. Consulenti finanziari personali
A differenza degli analisti, che forniscono approfondimenti sugli investimenti, i consulenti finanziari consigliano i clienti su come gestire al meglio il proprio denaro. Banche, società di investimento e compagnie assicurative impiegano comunemente consulenti finanziari. Valutano i fattori di rischio di un cliente e raccomandano le migliori politiche di protezione.
I consulenti finanziari devono essere esperti di prodotti e regolamenti finanziari. Devono anche essere in grado di stabilire un rapporto con i clienti e comunicare efficacemente con loro.
È necessaria una laurea per iniziare a lavorare come consulente finanziario, ma molti datori di lavoro preferiscono vedere un master. Molte posizioni come consulente finanziario richiedono anche la certificazione, come la designazione di Certified Financial Planner (CFP).
Se sei pronto per la sfida, è un lavoro gratificante dal punto di vista finanziario e personale. Secondo il Bureau of Labor Statistics, lo stipendio medio per i consulenti finanziari è di $ 94,170.
#4. Consulente assicurativo
Un consulente assicurativo è un professionista che assiste i clienti nella scelta delle polizze assicurative appropriate. Valutano i fattori di rischio di un cliente e raccomandano le migliori politiche di protezione.
I consulenti assicurativi sono generalmente impiegati dalle compagnie assicurative, ma possono anche lavorare per banche e società di investimento. Ciò è dovuto al fatto che vendono spesso più tipi di assicurazioni, come la vita, la salute e l'assicurazione auto.
Un consulente assicurativo deve avere una conoscenza approfondita dei prodotti che vendono e delle normative che li disciplinano. Devono anche essere in grado di stabilire un rapporto con i clienti e comunicare efficacemente con loro.
Non serve una laurea per iniziare a lavorare come consulente assicurativo perché si impara sul lavoro. Tuttavia, seguire un paio di corsi di comunicazione e psicologia ti darà un vantaggio.
Sebbene non sia il lavoro più redditizio in questo elenco, paga bene e ha pochi requisiti educativi. I consulenti assicurativi guadagnano uno stipendio annuo medio di $ 49,840. Tuttavia, poiché si tratta di un lavoro di vendita basato su commissione, puoi guadagnare molto di più se sei bravo.
#5. Agente di cambio
Un agente di cambio è un professionista che acquista e vende azioni per conto dei clienti. Di solito lavorano per banche, società di investimento o società fintech.
Per essere un agente di cambio di successo, devi conoscere a fondo il mercato azionario. Tuttavia, costruire relazioni e comunicare in modo efficace con i clienti è più importante. Queste persone vogliono un partner affidabile per gestire i loro soldi e far crescere il loro portafoglio nel tempo.
Essere un agente di cambio è uno dei lavori più popolari disponibili. Infatti, negli ultimi anni, molte persone hanno iniziato a lavorare come propri agenti di cambio. Ma non è così semplice come sembra. Prima di poter iniziare a consigliare gli altri su cosa comprare e vendere in borsa, devi prima averne una conoscenza approfondita.
La buona notizia è che se hai successo, è un lavoro molto ben pagato. Più soldi guadagni dalle tue capacità, più alto sarà il tuo stipendio. Il tuo stipendio sarà determinato dalla tua performance.
Anche se questo suona molto come un consulente finanziario, ci sono alcune differenze significative. Gli agenti di cambio sono specializzati in azioni, mentre i consulenti finanziari possono offrire un approccio più completo che include azioni, obbligazioni, fondi e altri investimenti.
#6. Contabile
Un contabile è una persona che mantiene e ispeziona i registri finanziari. I contabili personali e aziendali sono i due tipi principali. I contabili personali aiutano le persone a tenere traccia delle proprie finanze e a dichiarare correttamente le proprie tasse. I contabili aziendali lavorano per le aziende per garantire la loro salute finanziaria e la conformità normativa.
Sebbene un contabile non debba essere estroverso come alcuni degli altri lavori in questo elenco, devono essere molto organizzati e avere un'eccellente attenzione ai dettagli. Devono anche essere in grado di spiegare concetti finanziari in un modo comprensibile per i non esperti.
Per diventare un ragioniere, devi prima ottenere una laurea in ragioneria da un'università accreditata. Ci sono numerosi programmi online e offline disponibili da una varietà di università. Inoltre, è necessario superare l'Uniform CPA Examination, un esame nazionale amministrato dall'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).
I contabili guadagnano uno stipendio annuo medio di $ 77,250. Tuttavia, entrare a far parte di una società di contabilità come partner o avviare il proprio studio contabile può guadagnare molto di più.
#7. Ufficiale di prestito
Un agente di prestito è un professionista che assiste le persone nell'ottenere prestiti da banche e altri istituti finanziari. Gli ufficiali di prestito in genere lavorano per banche, unioni di credito e società fintech. Devono essere esperti nei vari tipi di prestiti disponibili, nonché nei requisiti di ammissibilità per ciascuno di essi. Devono anche essere in grado di stabilire un rapporto con i clienti e comunicare efficacemente con loro.
Per diventare un ufficiale di prestito è necessaria una laurea in finanza o in un campo correlato presso un'università accreditata. Dovrai anche superare l'esame NMLS, che viene dato dalla Conference of State Bank Supervisors (CSBS) e dall'American Association of Residential Mortgage Regulators (AARMR).
Lo stipendio medio annuo per gli ufficiali di prestito è di $ 63,380. Tuttavia, se lavori per una grande banca o istituto finanziario, sarai in grado di guadagnare molti più soldi.
# 8. Associato di Private Equity
Queste persone lavorano nell'investment banking e cercano potenziali investitori. Sono incaricati di assistere con gli investimenti acquisiti e di eseguire la due diligence sull'esperienza del cliente della banca. Anche i soci di private equity completano accordi dall'inizio alla fine. Lo stipendio medio annuo è di $ 104,551.
# 9. Sviluppatore di software finanziario
Per gli sviluppatori di software finanziari è previsto uno stipendio medio annuo di $ 85,000. Se vuoi lavorare nella finanza e guadagnarti da vivere, dovresti considerare di diventare uno sviluppatore di software finanziario. Queste persone progettano e gestiscono software che assiste le aziende e gli individui nella gestione delle proprie finanze. Sono tipicamente impiegati da banche, società di contabilità o società di servizi finanziari.
#10. Capo dell'ufficio finanziario
Chief Financial Officer è un'altra posizione ben remunerata nella finanza e nei servizi al consumatore. Questa posizione dirigenziale è responsabile delle operazioni finanziarie di una società. Possono anche tenere traccia del flusso di cassa, guidare la pianificazione finanziaria e analizzare i punti deboli e i punti di forza dell'azienda. Il CFO può anche essere responsabile della gestione del rischio e della selezione della strategia di investimento. Lo stipendio medio annuo è di $ 142,619.
#11. Revisore dei conti per le tecnologie dell'informazione
Il revisore informatico è responsabile di un'ampia gamma di rischi e controlli interni nel sistema informatico di un istituto finanziario. Questo esperto monitora il sistema e garantisce che aderisca alle migliori pratiche del settore. Il ruolo potrebbe comportare la ricerca di tecnologie utilizzate per identificare i difetti del sistema. Il revisore IT crea report che dettagliano i risultati e le raccomandazioni del sistema. Lo stipendio medio annuo è di $ 93,446.
#12. Analisti di conformità
Gli analisti della conformità, noti anche come responsabili della conformità, assicurano che le procedure e le operazioni delle organizzazioni soddisfino gli standard di conformità del settore e del governo. Lo stipendio medio annuo è di $ 62,675.
#13. Ragioniere Senior CPA
Un contabile senior monitora i pagamenti in entrata e in uscita e garantisce che i registri siano accurati e controllati. Possono assumere altri professionisti che lavorano sui libri come impiegati e contabili e sono anche supervisionati. Lo stipendio medio annuo è di $ 81,218.
#14. Gestore di fondi speculativi
Questi professionisti sovrintendono alla gestione di hedge fund per conto degli investitori, in modo indipendente o tramite società di investimento. Questi professionisti lavorano con persone facoltose che desiderano raggiungere i propri obiettivi di investimento. Questo ruolo implica anche prendere decisioni sui fondi che gestiscono. Le decisioni influenzano la performance del fondo e aumentano i rendimenti totali per gli investitori. Lo stipendio medio annuo è di $ 85,727.
#15. Concierge
I lavori di portineria sono posizioni di servizio clienti che si trovano in una varietà di contesti. La maggior parte dei concierge lavora nel settore dell'ospitalità, ma può anche lavorare in edifici per uffici di fascia alta o complessi di appartamenti.
Devi essere in grado di fornire un eccellente servizio clienti mentre lavori come concierge. Dovrai anche essere esperto nelle attività commerciali locali. Un candidato prescelto sarà in grado di accogliere i clienti, prendere le loro prenotazioni e indirizzarli verso le aree appropriate.
I gestori delle relazioni con gli ospiti sono un altro termine per i portieri. Le responsabilità di un concierge dell'hotel variano, ma la maggior parte di esse include l'assistenza agli ospiti con i bagagli, l'assistenza nell'organizzazione del viaggio e la fornitura di informazioni sulle attrazioni nelle vicinanze. Potrebbero essere tenuti a lavorare nei fine settimana o in altri giorni della settimana.
Per essere un portiere di successo, devi avere forti capacità di comunicazione, un atteggiamento positivo e il desiderio di soddisfare le esigenze di una vasta gamma di clienti. I concierge del cliente possono anche ottenere una varietà di certificazioni professionali.
I lavori di portineria possono essere gratificanti, ma possono anche essere estremamente stressanti. Avere a che fare con clienti maleducati, lavorare ore extra o affrontare altre complicazioni può essere estenuante.
#16. Revisore dei conti
Il compito di un revisore è verificare l'accuratezza e la conformità dei rendiconti finanziari e delle registrazioni alle leggi contabili. Questa posizione dovrebbe pagare circa $ 70,000 all'anno.
Quali qualifiche sono richieste per i lavori meglio pagati nei servizi finanziari ai consumatori?
- Abilità eccellenti di comunicazione.
Forti capacità di comunicazione sono richieste anche per i lavori di credito al consumo. Devi essere in grado di comunicare in modo efficace con i clienti e con gli altri membri del tuo team. - Capacità organizzative
I lavori nel settore del credito al consumo richiedono forti capacità organizzative. Devi essere in grado di rimanere organizzato per tenere traccia di un gran numero di account e richieste dei clienti. - Eccellenti capacità di servizio al cliente
Questa è forse l'abilità più importante per qualsiasi lavoro nel credito al consumo. Avrai a che fare con i clienti su base giornaliera, quindi devi essere in grado di fornire loro un servizio eccezionale. - Presta molta attenzione ai dettagli.
L'attenzione ai dettagli è un'altra abilità essenziale per i lavori finanziari e dei servizi al consumatore. Questo lavoro richiede che tu sia in grado di gestire un volume elevato di richieste e richieste dei clienti, quindi devi essere orientato ai dettagli.
I rami dei servizi finanziari ai consumatori
La finanza è un argomento vasto. E ci sono numerosi tipi di servizi finanziari ai consumatori all'interno di quel campo. Ecco una carrellata di alcuni dei rami più popolari:
- Pianificazione finanziaria personale: I pianificatori finanziari personali assistono i clienti nella definizione e nel raggiungimento degli obiettivi finanziari. Progettano piani personalizzati basati su entrate, debiti, spese e portafoglio di investimenti di un cliente.
- Investimento bancario: I banchieri d'investimento forniscono analisi e consigli sugli investimenti. Collaborano con i clienti per identificare opportunità, formulare raccomandazioni e fornire consulenza sulla pianificazione finanziaria.
- Assicurazione: Gli agenti assicurativi assistono i clienti nella scelta della migliore copertura assicurativa per le loro specifiche esigenze. Valutano i fattori di rischio di un cliente e raccomandano le migliori politiche di protezione.
- Accounting: I contabili tengono i registri finanziari e preparano le dichiarazioni dei redditi. Lavorano con individui, aziende e agenzie governative per garantire il rispetto delle normative finanziarie.
- prestito: I finanziatori concedono prestiti a privati e imprese. Valutano l'affidabilità creditizia di un mutuatario e stabiliscono i termini del prestito.
- Analisi finanziaria: Gli analisti finanziari forniscono informazioni su investimenti, mercati e tendenze economiche. Usano i dati per identificare opportunità e formulare raccomandazioni per i clienti.
Altre opportunità di lavoro nei servizi finanziari ai consumatori includono la gestione del rischio, il credito ipotecario e il prestito commerciale. Qualunque sia il tipo di lavoro che desideri, ci sono alcune qualifiche necessarie per il successo.
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