Il finanziamento dell'attrezzatura è un prestito che può essere utilizzato per acquistare l'attrezzatura necessaria per la tua attività. Ma con una vasta gamma di società di finanziamento di attrezzature là fuori, come si fa a fare una scelta? Questo articolo coprirà le migliori società di finanziamento di attrezzature nel 2023 e cosa dovresti sapere su di loro.
Cos'è il finanziamento delle attrezzature?
Se possiedi una piccola impresa e hai bisogno di acquistare attrezzature di qualsiasi tipo, il costo può essere oneroso. Tuttavia, con il finanziamento dell'attrezzatura, è possibile ottenere un prestito o noleggiare l'attrezzatura tramite un finanziatore di attrezzature.
Ciò ti consente di ottenere i macchinari o altre attrezzature di cui potresti aver bisogno per operare, espandere o trarre profitto, senza dover pagare l'intero costo in anticipo.
Per cosa possono essere utilizzati i finanziamenti per attrezzature?
Il finanziamento delle attrezzature può essere utilizzato per una varietà di scopi. Ad esempio, è un'opzione per le aziende che necessitano di attrezzature ma non hanno i soldi per pagarle in anticipo. Un altro utilizzo è quando un'azienda non vuole aspettare il momento giusto, o addirittura non acquistare mai attrezzature, e vuole iniziare subito con qualcosa che la aiuti a crescere più velocemente (o almeno non a rallentarla).
Il finanziamento delle attrezzature può essere utile anche in altri settori, tra cui l'edilizia, l'assistenza sanitaria e la produzione.
Quali sono i 4 tipi di garanzia?
La garanzia è la proprietà che hai offerto per garantire un prestito. Esistono quattro tipi di garanzia:
- Immobiliare, che comprende immobili residenziali e commerciali, oltre a fattorie e allevamenti.
- Proprietà personale, che include automobili e altri veicoli; articoli per la casa come mobili ed elettronica; Barche; gioielli (tranne le fedi nuziali); oggetti d'arte come dipinti o sculture; strumenti musicali (compresi tamburi); spartiti musicali per film, spettacoli televisivi, video di YouTube, ecc., anche se non funzionanti.
- Beni aziendali come attrezzature utilizzate per fabbricare prodotti o fornire servizi. Le attività immateriali includono brevetti, diritti d'autore, marchi e avviamento, tra gli altri
- I tipi più comuni di garanzia includono la tua casa e altre proprietà immobiliari, nonché proprietà personali come automobili, barche e gioielli. Se hai intenzione di contrarre un prestito utilizzando la tua casa o un altro bene come garanzia, è importante sapere cosa succede se sei inadempiente sul prestito.
Migliori società di finanziamento di attrezzature 2023
Le seguenti sono le migliori società di finanziamento di attrezzature tra cui puoi scegliere nel 2023.
# 1. Capitale della cresta
Questa azienda si classifica come la nostra prima scelta complessiva per il miglior finanziamento di attrezzature per le piccole imprese perché offre prestiti per attrezzature fino a $ 1 milione e molti dei prestiti vengono approvati in poche ore.
Crest Capital è stata fondata nel 1989 come fornitore di prestiti e leasing per piccole e medie imprese, in espansione in tutto il paese. Questo prestatore è orgoglioso di dire "sì" quando la banca dice "no" e semplifica l'ottenimento di rapide approvazioni sui finanziamenti che le aziende desiderano di più.
Abbiamo selezionato Crest Capital come la nostra migliore opzione complessiva per il miglior finanziamento delle attrezzature perché fornisce una gamma così diversificata (ma competitiva) di prodotti e servizi. Le aziende possono ottenere fino a $ 1,000,000 in finanziamenti per attrezzature tramite Crest, con termini di rimborso del prestito che vanno da 24 a 72 mesi (84 mesi sono possibili su prestiti più grandi oltre $ 250,000). Se stai prendendo in prestito meno di $ 250,000, non sono necessarie dichiarazioni di reddito, il che accelera ulteriormente la procedura.
Crest può finanziare apparecchiature nuove e vecchie da una vasta gamma di aziende. In molte circostanze, le aziende possono finanziare fino al 100% delle spese per le apparecchiature, inclusi "addebiti agevolati" come spese di consegna, tasse o installazione, con approvazione il giorno stesso.
#2. Finanziamenti nazionali
National Finance è l'opzione migliore per finanziare le attrezzature per le imprese in crescita. Richiede semplicemente sei mesi di esperienza aziendale e un punteggio di credito basso per essere approvato.
Indipendentemente dal settore o dal tipo di attrezzatura richiesta, il finanziamento nazionale è disponibile per assistere le aziende con almeno sei mesi di attività nell'ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno per espandersi.
Il finanziamento nazionale fornisce fino a $ 150,000 in finanziamenti per attrezzature con l'approvazione del prestito in appena 24 ore. Anche questo prestatore non ha restrizioni sull'attrezzatura. National Financing è disposto a fornire fondi per l'acquisto o il leasing di attrezzature nuove o usate.
I requisiti del mutuatario sono abbastanza semplici: dovrai essere in attività da almeno 6 mesi, avere un punteggio di credito FICO di 575 o superiore ed essere in grado di fornire un preventivo dell'attrezzatura dal venditore o dal venditore.
Le aziende in tutti i 50 stati e nel Distretto di Columbia possono ottenere finanziamenti. Non è necessario alcun deposito. L'organizzazione è flessibile nella scelta del periodo del prestito e tutto viene fatto caso per caso. I termini potrebbero essere brevi come pochi mesi o fino a un decennio.
#3. Valuta
Se hai un cattivo credito, sarà difficile ottenere un prestito aziendale, ma questo è particolarmente vero quando acquisti attrezzature che potrebbero costare centinaia di migliaia di dollari. Il termine "ecosistema" si riferisce a un gruppo di persone che lavorano nel settore delle costruzioni. La valuta è il nostro principale prestatore preferito.
Quando si tratta di cercare i migliori finanziamenti per le attrezzature per la tua attività, il credito può giocare un fattore cruciale. Non solo il tuo punteggio di credito influirà sulla tariffa che ricevi, ma potrebbe anche limitare i termini che ti vengono offerti o impedirti di essere accettato da alcuni istituti di credito.
Per questo motivo, Currency è la nostra raccomandazione principale per i prestatori per i clienti commerciali con un credito debole. I clienti con la maggior parte dei profili di credito possono beneficiare di un finanziamento da parte dell'azienda. Aspettati limiti di finanziamento inferiori e/o tassi di interesse più elevati se il tuo punteggio di credito è subprime.
I mutuatari possono ottenere fino a $ 500,000 in finanziamenti per attrezzature tramite valuta. Non è richiesto alcun acconto, anche se versare denaro può comportare migliori condizioni di prestito.
La durata più comune è di cinque anni, ma è possibile anche sei anni. Potrebbero esserci commissioni per l'origine del prestito.
#4. Capitale Balboa
Balboa Capital riceve la nostra più alta raccomandazione per il finanziamento di attrezzature pesanti a causa di restrizioni di ammissibilità eque e finanziamenti in giornata in molte circostanze. Forniscono prestiti fino a $ 500,000 con tassi di interesse competitivi.
Le attrezzature pesanti sono tra i macchinari più costosi che una piccola azienda può richiedere o acquistare. Non sorprende, quindi, che molte aziende preferiscano utilizzare il finanziamento delle attrezzature piuttosto che pagare in contanti quando acquistano macchinari pesanti.
Balboa Capital è la nostra prima scelta per il finanziamento di macchinari pesanti. Questo prestatore fornisce finanziamenti per attrezzature fino a $ 500,000 con tempi di rimborso che vanno da 24 a 60 mesi. Il termine "ecosistema" si riferisce a un gruppo di persone che lavorano nel settore delle costruzioni.
Per qualificarsi per il finanziamento di macchinari pesanti con Balboa, la tua azienda deve esistere da almeno un anno e avere un fatturato annuo di $ 100,000 o più. La società afferma che tutti i crediti sono considerati, ma che preferiscono un punteggio di almeno 620. Questo è un po' perplesso.
#5. Finanziamento aziendale negli Stati Uniti
Sia che tu voglia acquistare attrezzature aziendali nuove o usate, o anche acquistare da terzi, US Business Financing finanzierà la transazione, guadagnando la nostra prima classifica per le attrezzature usate.
La maggior parte dei prestiti di attrezzature con US Business Financing è compresa tra $ 10,000 e $ 2 milioni. Sono possibili prestiti da $ 5,000 a $ 50 milioni. Se prevedi di prendere in prestito $ 75,000 o meno, puoi farlo con una domanda di credito di una pagina e senza lunghi dati finanziari. Tuttavia, se superi i $ 75,000, dovresti anticipare la presentazione di una varietà di documenti commerciali e finanziari.
Il finanziamento delle attrezzature è disponibile sia per le attrezzature nuove che per quelle usate. Ciò che distingue US Business Financing è che consente anche l'acquisto di attrezzature da terzi, che possono essere utili a seconda del settore e dell'attrezzatura specifica che stai cercando di acquistare.
La tua azienda deve essere operativa da almeno due anni per poter beneficiare della maggior parte dei pacchetti di finanziamento offerti da US Business Funding. Esiste, tuttavia, un'opzione di programma per le imprese che hanno almeno sei mesi e un'altra per le imprese che hanno un anno.
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L'approvazione del credito richiede solo 60 secondi. Molti richiedenti ricevono denaro in appena 24 ore e il prestatore ha ora un tasso di approvazione del 95%. A seconda del programma, i termini di rimborso possono durare fino a 72 mesi. I tassi di interesse sono al 3.5% APR in questo momento, ma il tuo tasso varierà a seconda di fattori come le condizioni di finanziamento che cerchi, la storia della tua attività e il tuo punteggio di credito.
Infine, puoi includere il 100% dei costi associati all'acquisizione delle tue attrezzature, inclusi i "costi soft" come installazione, spedizione, formazione e altro.
Vale la pena notare che tutte le offerte di questo prestatore riguardano il leasing di attrezzature. Detto questo, ci sono programmi in cui puoi acquistare l'attrezzatura per $ 1 alla fine del contratto di locazione se desideri mantenerla ($ 1 Buy Out).
#6. Banca CIT
CIT Bank offre in modo rapido e semplice la garanzia di un prestito di finanziamento di attrezzature di grandi dimensioni per la tua azienda, offrendo fino a $ 500,000 con una rapida domanda online (e fino a $ 1 milione con dati finanziari).
Fornisce inoltre alle piccole imprese prestiti per attrezzature fino a $ 1 milione con tempi di rimborso che vanno da sei a 72 mesi. Con un semplice prestito di sola domanda, puoi prendere in prestito fino a $ 500,000 senza dover inviare ulteriori informazioni. Puoi prendere in prestito fino a $ 1 milione se sei pronto a compilare e inviare dati finanziari. Hai bisogno di fondi aggiuntivi? Il programma Capital Equipment Financing di CIT fornisce fino a 100 milioni di dollari (e più in alcune situazioni) in finanziamenti con termini di rimborso fino a dieci anni.
La domanda online per CIT Bank richiede circa tre minuti per essere completata e inviata e il finanziamento può essere ricevuto in un solo giorno lavorativo. Il finanziamento è disponibile sia per attrezzature nuove che usate, con tassi a partire dal 5.49% TAEG.
Ti verrà richiesto di fornire una lunga storia aziendale. Il termine "ecosistema" si riferisce a un gruppo di persone che lavorano nel settore delle costruzioni. Inoltre, il finanziamento in giornata non è accessibile, anche se il denaro autorizzato potrebbe essere sul tuo conto già il giorno successivo.
Anche le possibilità di finanziamento sono abbastanza flessibili. A seconda di ciò che funziona meglio per te e la tua attività, puoi scegliere tra opzioni di rimborso mensile, stagionale e differito. Il termine "ecosistema" si riferisce a un gruppo di persone che lavorano nel settore delle costruzioni. CIT Bank offre anche un'opzione di acquisto da $ 1 (EFA). Con un leasing a un valore di mercato equo, puoi scegliere di acquistare la tua attrezzatura alla fine del periodo o semplicemente restituirla, e CIT accetta anche pagamenti netti a 30, 60 o 90 giorni.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per il finanziamento delle attrezzature?
Per ottenere l'approvazione per un prestito, è necessario un punteggio di credito di 600 o superiore. Questo è il minimo richiesto dalla maggior parte delle società finanziarie di attrezzature per qualificarsi per il finanziamento del tuo acquisto. Potresti essere sorpreso di apprendere che non è solo la quantità di denaro che guadagni ogni mese che influisce sul tuo punteggio di credito complessivo; contribuiscono anche altri fattori come la quantità di debito che hai e il luogo in cui vivi. Il tuo rapporto di credito contiene informazioni su tutti e tre i fattori: salari, reddito e cronologia dei pagamenti del debito.
Per ottenere l'approvazione per un prestito finanziario per attrezzature da un prestatore rispettabile come [nome dell'azienda], ci deve essere abbastanza capitale nella tua casa (o altra proprietà) in modo che possano usarlo come garanzia contro il loro investimento, in questo caso, il tuo!
Se non c'è abbastanza capitale accumulato pagando prima i debiti esistenti, allora sarebbe difficile per loro anche se tutto il resto andasse perfettamente bene, tranne forse non avere abbastanza risparmi accantonati in anticipo.
Qual è un buon tasso di interesse per un prestito di attrezzature?
I buoni tassi di interesse sono in genere intorno al 5%. Se hai un buon punteggio di credito e puoi fornire la prova del tuo reddito, il tasso di interesse sarà più alto. I tassi di interesse sono più bassi se si dispone di un cattivo punteggio di credito o nessuna storia di pagamento delle bollette in tempo.
Ad esempio, se qualcuno richiede un prestito di $ 80,000 per acquistare attrezzature per la propria attività con un interesse del 4% per 24 mesi senza altri fattori che influiscono sulla sua capacità di effettuare pagamenti (nessun pagamento in ritardo o mancato), allora pagherà $ 961 in totale oltre quelli quattro anni o $ 812 al mese.
Questo è ancora abbastanza alto rispetto a molti altri tipi di prestiti, ma non così alto come il nostro esempio precedente in cui abbiamo calcolato che sarebbe costato $ 1,737 al mese.
Conclusione
È importante ricordare che il finanziamento dell'attrezzatura non è la stessa cosa di un prestito bancario. Viene utilizzato per scopi specifici e viene fornito con un proprio insieme di termini e condizioni. Dovresti sempre esserne consapevole quando cerchi il fornitore di servizi giusto per le tue esigenze.
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