Il rendimento percentuale annuo di un investimento è il profitto percentuale annuo guadagnato quando si tiene conto dell'interesse composto. È una metrica utile da avere quando si decide quale banca utilizzare e quale conto aprire per ottimizzare i pagamenti degli interessi. Se afferri il conto di risparmio con rendimento percentuale annuo, oltre a ciò che lo differenzia dal tasso percentuale annuo e come utilizzare il suo calcolatore, sarai meglio attrezzato per sfruttare al meglio i soldi che hai in banca. Abbiamo trattato tutto questo in questo articolo e molto altro ancora.
Che cos'è il rendimento percentuale annuo sul conto di risparmio
Il rendimento percentuale annuo (APY) è la quantità di denaro che guadagni in a conto bancario nel corso di un anno. Vale la pena notare che questo include l'interesse composto. Un tasso di interesse è simile a un rendimento percentuale annuo (APY), tranne per il fatto che non tiene conto della composizione.
Poiché l'interesse semplice non è composto, l'importo degli interessi che guadagni ogni mese è lo stesso. Nel frattempo, l'interesse composto è l'interesse sia sul denaro che depositi sia sull'interesse che ottieni nel tempo.
Maggiore è il rendimento percentuale annuo (APY) su un conto di risparmio, meglio è. Molte banche Internet hanno APY dello 0.40% o superiori.
Prendi in considerazione un certificato di deposito, o CD, se sei disposto a mettere da parte parte del tuo denaro per un determinato periodo di tempo. Le tariffe CD sono basse dello 0.55% in alcune banche Internet.
Panoramica
Avrai un interesse quando metti denaro in un conto di risparmio, un conto del mercato monetario o certificato di deposito (CD). Il rendimento percentuale annuo (APY) potrebbe aiutarti a stimare quanto interesse guadagnerai su un determinato account nel corso di un anno. Ti dice l'interesse che guadagneresti sul capitale (deposito iniziale) più gli interessi sui guadagni. Si basa sul tasso di interesse e sulla frequenza di composizione.
Esempio di rendimento percentuale annuo
Se una persona mette $ 1,000 in un conto di risparmio che guadagna il 5% di interessi all'anno, finirà con $ 1,050 alla fine dell'anno.
La banca, d'altra parte, potrebbe calcolare e pagare gli interessi ogni mese, lasciandolo con $ 1,051.16 alla fine dell'anno. In quest'ultimo caso, avrebbe ricevuto un rendimento percentuale annuo superiore al 5%. La differenza potrebbe non essere evidente all'inizio, ma diventa importante dopo qualche anno (o con maggiori depositi). In questo caso, l'APY è calcolato come segue:
(1+0.5/12)12-1= 5.116% di rendimento percentuale annuo
Il rendimento percentuale annuo (APY) può informare gli investitori sull'importo degli interessi che riceveranno. Possono confrontare le opzioni utilizzando queste informazioni. Potranno scegliere la banca migliore e se vogliono o meno pagare un tasso di interesse più alto.
Formula del rendimento percentuale annuo
Se preferisci fare i tuoi calcoli alla vecchia maniera, usa la formula seguente per calcolare APY:
APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1, dove r rappresenta il tasso di interesse annuo dichiarato in forma decimale e n rappresenta il numero di periodi di composizione per anno.
(La parola "carato" implica "essere esaltato al potere di.")
Utilizzando lo stesso esempio di prima, se guadagni $ 51.16 di interessi su un saldo del conto di $ 1,000 nel corso di un anno, calcola l'APY come segue:
APY = [(1 +.05/12)12] – 1] APY = [(1 +.05/12)12] APY = [(1 +.05/12)12] APY
5.116 percento APY
È inoltre possibile utilizzare la seguente formula per calcolare il rendimento percentuale annuo:
[(1 + Interessi/Principale)(365/Giorni a termine) – 1] APY = 100 [(1 + Interessi/Principale)(365/Giorni a termine) – 1] dove Interessi è l'importo degli interessi guadagnati e Capitale è l'importo del deposito iniziale o del saldo del conto.Calcola l'APY utilizzando il pagamento degli interessi e l'importo del conto dell'esempio precedente:
[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] APY = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]Calcolatore della resa percentuale annuale
Il calcolatore del rendimento percentuale annuo (APY) è uno strumento che consente di calcolare l'interesse effettivo generato sull'investimento nel corso di un anno. Il rendimento di interesse annuale (APY) è una metrica che determina quale conto di deposito è il più redditizio o se un certo investimento darà i suoi frutti. Puoi anche applicarlo al contrario; se conosci il rendimento percentuale annuo, puoi trovare il tasso di interesse per una certa frequenza composta. Inoltre, per tua comodità, ti permettiamo di giocare con fondi reali: inserisci semplicemente il saldo iniziale. Il calcolatore APY può anche aiutarti a evitare di commettere errori. Di conseguenza, questa app è vantaggiosa sia per gli aspiranti imprenditori che per gli investitori zelanti.
Come funziona questo calcolatore di rendimento percentuale annuo?
Questo calcolatore di rendimento percentuale annuo funziona con due variabili: interesse e frequenza composta. Puoi confrontare più offerte con diversi periodi di composizione grazie alle opzioni nel secondo riquadro.
Hai le seguenti opzioni, ad esempio:
- Tasso di interesse composto annuo dell'1%, APY = 1%.
- APY = 0,702%, un tasso di interesse composto trimestralmente dello 0.7%.
- APY = 0.501 percento, interessi composti giornalmente a un tasso dello 0.5 percento.
L'unica cosa che devi tenere a mente ora è che maggiore è il valore APY, migliore è l'affare. Il calcolo del rendimento percentuale annuo (APY) rivela che la prima delle offerte eccezionali paga di più.
Dove posso trovare il rendimento percentuale annuo del mio account?
Ai sensi del Truth in Savings Act (Federal Reserve Regulation DD), gli istituti finanziari sono tenuti a fornire ai clienti informazioni relative al rendimento percentuale annuo (APY) e alla frequenza di capitalizzazione per i loro conti. Inoltre, i siti web delle banche in genere presentano questo tipo di dati.
Il rendimento percentuale annuo (APY) di un conto di risparmio può essere calcolato con un calcolatore di risparmio APY. Supponiamo che tu voglia risparmiare $ 1000 in un periodo di 2 anni depositando $ 200 mensili su un conto che offre l'1.25% APY. Dopo due anni, il tuo capitale sarà di $ 5,882.77 e avrai guadagnato $ 82.77 di interessi.
Massimizzazione del rendimento percentuale annuo
Con periodi di composizione più frequenti, il rendimento percentuale annuo aumenta. Scopri quanto spesso gli interessi si moltiplicano in un conto bancario, se lo sei risparmio di denaro. La capitalizzazione annuale è generalmente preferibile alla capitalizzazione giornaliera o trimestrale, ma controlla l'APY per ogni account per essere sicuro.
Se consideri tutte le tue risorse come parte di un quadro finanziario più ampio, puoi aumentare il tuo APY personale. Per dirla in altro modo, non pensare a un CD come a un investimento distinto dal tuo conto corrente: tutti i tuoi investimenti dovrebbero collaborare per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi e dovrebbero essere tutti di conseguenza.
Assicurati che i tuoi soldi vengano accumulati il più spesso possibile per massimizzare il tuo particolare APY. Scegli il CD che paga gli interessi più frequentemente se due CD pagano lo stesso tasso di interesse (e quindi hanno l'APY più alto). Puoi reinvestire automaticamente i profitti sugli interessi, più spesso è meglio è, e iniziare a guadagnare più interessi sui pagamenti degli interessi.
Tasso percentuale annuale
Le organizzazioni finanziarie utilizzano spesso l'APR per promuovere i loro prodotti di credito perché sembra che i consumatori paghino meno a lungo termine per conti come prestiti, mutui e carte di credito.
Il tasso percentuale annuo (APR) non tiene conto della capitalizzazione degli interessi nel corso di un anno. È determinato moltiplicando il tasso di interesse periodico per il numero di periodi in un anno in cui viene utilizzato il tasso periodico. Il numero di volte in cui la tariffa viene applicata all'importo non è specificato.
Il tasso percentuale annuo (TAEG) è calcolato come segue:
TAEG = tasso percentuale annuo moltiplicato per il numero di periodi in un anno
Rendimento percentuale annuo rispetto al tasso percentuale annuo
Sebbene APY e APR (tasso percentuale annuo) sembrino comparabili, non sono la stessa cosa. Quando parli di APY, ti riferisci alla quantità di interessi che può essere su un conto bancario. Quando parli del tasso percentuale annuo, ti riferisci all'importo degli interessi che pagherai su un prestito.
Il tuo prestatore applicherà un determinato TAEG al tuo account se hai una carta di credito, un prestito studentesco, un mutuo ipotecario, un prestito per veicoli o un altro prestito. Quando si tiene conto del tasso di interesse e dei costi, il TAEG rappresenta l'interesse annuale sul debito. Le commissioni di origine del prestito, le sanzioni per il pagamento anticipato e altre spese che paghi al prestatore possono influire sul tuo TAEG.
A seconda del tipo di prestito, i TAEG possono variare. Un mutuo a tasso variabile, ad esempio, è possibile, sebbene i mutui a tasso fisso siano più tipici. Il TAEG sulle carte di credito è spesso variabile. Gli APR variabili, come gli APY, possono fluttuare di pari passo con un tasso di riferimento. Questo benchmark nel caso delle carte di credito è solitamente il Prime Rate. Qual è il tasso che le banche e gli istituti di credito forniscono ai loro consumatori più meritevoli di credito.
Un rendimento maggiore è migliore in APY, ma è vero il contrario in APR. Pagherai più interessi su un prestito o una linea di credito se il TAEG è alto. E il tasso percentuale annuo (APR) che paghi su un prestito è il tuo punteggio di credito. I punteggi di credito più elevati sono più meritevoli di credito e quindi ti qualifichi per un APR inferiore. Il tuo punteggio di credito, d'altra parte, non ha alcuna incidenza sull'APY che guadagni su un conto di risparmio o sul mercato monetario.
Perché APY è importante?
Il rendimento percentuale annuo (APY) del tuo conto è un indicatore significativo di quanti soldi sarai in grado di guadagnare quando depositi denaro sul conto. Puoi avere un'idea migliore di quanti interessi guadagnerai in base al saldo del tuo conto prendendo in considerazione il rendimento percentuale annuo (APY), che ti aiuta a tenere conto dell'interesse composto.
Come si può misurare il rendimento percentuale annuo?
Il rendimento percentuale annuo, o APY, è la percentuale che riflette l'importo totale degli interessi pagati su un conto in base al tasso di interesse e alla frequenza di capitalizzazione per un periodo di 365 giorni. Questo viene calcolato utilizzando la formula del rendimento percentuale annuo. 1 La formula del rendimento percentuale annuo (APY) è uno strumento utile per aiutare a costruire stime finanziarie, in particolare se utilizzata per periodi di tempo più lunghi.
Lo 0.60% è un buon APY?
Esistono numerosi modi diversi per produrre una resa percentuale annua di gran lunga superiore allo 0.60%. Guadagneresti circa $ 6 di interessi ogni anno sui tuoi $ 10,000 se fossero depositati in un conto con un rendimento percentuale annuo dello 0.06 percento. Se mantieni i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un conto del mercato monetario che ha pagato un rendimento percentuale annuo (APY) dello 0.60 percento, guadagneresti poco più di $ 60 all'anno.
Quanti interessi guadagneranno 50000 in un anno?
Un deposito in contanti di $ 50,000 può fruttare circa $ 65 all'anno in un conto di risparmio bancario medio, ma può guadagnare fino a $ 2,250 se viene investito in un fondo obbligazionario aziendale di alta qualità. Sono disponibili anche altre opzioni, come certificati di deposito, conti del mercato monetario, fondi comuni di investimento del mercato monetario e obbligazioni governative e societarie.
Posso uscire dall'APY prima dei 60 anni?
Nel caso in cui un abbonato scelga di uscire volontariamente da APY prima del compimento dei 60 anni, gli verranno restituiti i contributi da lui versati ad APY unitamente ai ratei netti maturati sui suoi contributi al netto del conto mantenimento.. Nel caso in cui un abbonato scelga di uscire volontariamente da APY prima del compimento dei 60 anni, gli verranno restituiti i contributi da lui versati ad AP
Il rendimento percentuale annuo è variabile?
Questo dipende dal tipo di prodotto di risparmio. Se hai un conto di risparmio, il rendimento percentuale annuo (APY) è variabile. Ciò significa che potrebbe aumentare o diminuire a seconda delle circostanze del mercato. Se hai un CD, la tariffa che ottieni al momento dell'iscrizione è solitamente la tariffa che riceverai per la durata del mandato. Tuttavia, potresti ricevere prezzi diversi se ti registri per un altro CD in un secondo momento.
Gli APY sui conti di risparmio e sui nuovi CD tendono ad aumentare quando la riserva federale aumenta il tasso di interesse di riferimento. Quando la Federal Reserve abbassa il tasso di riferimento, come ha fatto due volte a marzo 2021, gli APY tendono a scendere.
Indipendentemente dal tasso di riferimento, le banche online normalmente offrono il miglior APY disponibile. Anche se tendono ad abbassare i loro APY quando i tassi sono bassi, li aumentano anche quando i tassi sono alti.
Vale la pena mettere soldi in un CD?
Rispetto ad altri tipi di conti bancari, i certificati di deposito offrono i tassi di interesse più elevati. Ne vale la pena con le migliori tariffe che attualmente raggiungono il 3% e anche di più. Gli attuali tassi di interesse sono tra i più alti degli ultimi dieci anni. I rendimenti dei conti di risparmio e dei certificati di deposito sono spesso aumentati dalle istituzioni finanziarie a seguito di un aumento dei tassi attuato dalla Federal Reserve, avvenuto più volte nel 2022.
Conclusione
Comprendere il rendimento percentuale annuo (APY) è fondamentale per ottenere il massimo dai tuoi conti di risparmio. Considera la regolarità con cui viene aggiunto un APY: se è composto giornalmente, mensilmente, trimestralmente o annualmente potrebbe aumentare nel tempo. Quando i tassi di interesse sono bassi su tutta la linea, può sembrare che i tuoi risparmi non stiano fruttando nulla. Anche quando i tassi sono bassi, guadagnare un rendimento percentuale annuo superiore alla media sul tuo denaro può fare una differenza significativa.
È meglio APR o APY?
Il tasso percentuale annuo (APR) viene utilizzato per calcolare quanto interesse pagherai su un prestito, mentre il rendimento percentuale annuo (APY) viene utilizzato per calcolare quanto interesse puoi guadagnare su un deposito. I mutuatari beneficiano di un TAEG inferiore, ma i risparmi beneficiano di un APY maggiore.
Cos'è un buon APY?
Qualsiasi valore al di sopra della media nazionale, che era dello 0.06% nell'ottobre 2021, è considerato un eccellente APY. I conti di risparmio presso le banche online possono pagare un rendimento percentuale annuo (APY) che è da cinque a dieci volte superiore al tasso di deposito nazionale.
Quali banche offrono il miglior conto di risparmio APY?
Per i conti di risparmio, i conti del mercato monetario e i conti CD, le banche online spesso forniscono i migliori APY. Le banche online possono essere in grado di pagare ai depositanti APY maggiori a causa dei minori costi generali, ma è fondamentale valutarli perché non sono tutti uguali.
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