Se un mutuatario viola il termini di un mutuo or atto di fiducia, una clausola di accelerazione rende immediatamente esigibile l'intera obbligazione. Indicherà anche quando un prestatore può richiedere il rimborso completo di un prestito. Tuttavia, in questo post, capiremo a fondo cosa sia realmente una clausola di alienazione nel settore immobiliare e ipotecario; ciò include anche un confronto tra la clausola di alienazione e la clausola di accelerazione.
Clausola di alienazione
Una clausola chiamata clausola di accelerazione in un mutuo o atto fiduciario prevede che l'intero debito sia esigibile immediatamente; solo se il mutuatario viola i termini del contratto. Inoltre, specificherà le circostanze in cui un prestatore può richiedere il rimborso completo di un prestito.
In generale, accelerare un debito è un'idea terribile. Tipicamente, questo indica che un mutuatario non è riuscito a raggiungere i termini del contratto; e il prestatore sta cercando il pagamento immediato dell'intero saldo del prestito per evitare la preclusione.
Sebbene le disposizioni di accelerazione si trovino più frequentemente nelle transazioni immobiliari commerciali e residenziali, compaiono anche in alcuni contratti di locazione.
Una clausola di alienazione è una clausola che si nota nei contratti di prestito, mutui, atti fiduciari o contratti assicurativi. Dà al prestatore il diritto di richiedere il rimborso del saldo dovuto del prestito in determinate circostanze.
In altre parole, se una persona prende in prestito denaro da una banca per acquistare una casa ed è ancora obbligata a pagare capitale e interessi ai sensi del contratto di prestito; l'intero saldo dei fondi presi in prestito diventerà immediatamente esigibile e pagabile in caso di vendita futura.
Qual è la clausola di alienazione nel settore immobiliare
Le clausole di alienazione, note anche come clausole di due-on-sale, sono disposizioni nei contratti immobiliari che richiedono ai mutuatari di saldare il saldo residuo del loro mutuo ipotecario immediatamente dopo la vendita o il trasferimento del titolo di una proprietà e prima che il nuovo acquirente acquisisca la proprietà . Si applica indipendentemente dal fatto che il trasferimento sia volontario o meno. Ora possono includere questa lingua nella maggior parte dei contratti di mutuo.
Nel settore immobiliare, il tuo prestatore ti offre un prestito in cambio del titolo sulla proprietà, che il prestatore utilizza come garanzia. In quanto tale, funge da salvaguardia per loro mentre restituisci il debito. Allo stesso modo, si tutelano ulteriormente utilizzando disposizioni ipotecarie come la clausola di alienazione. Assicura che recupereranno i loro costi anche se vendi o trasferisci la proprietà della tua casa. In generale, il tuo prestatore utilizza sia il titolo che le disposizioni sui mutui per proteggere i propri interessi.
Lo scopo di una clausola di alienazione immobiliare
Qual è lo scopo di una clausola di alienazione? Nel settore immobiliare, una disposizione di alienazione vieta al proprietario di un immobile di trasferire un'ipoteca a un'altra parte. Si tratta di una clausola che resta in vigore per tutta la durata del mutuo casa. Tuttavia, la tua clausola di alienazione nel settore immobiliare impone l'obbligo di spendere i ricavi della vendita per estinguere il mutuo.
I termini del tuo prestito non influiscono sulla capacità del tuo acquirente di finanziare un prestito con termini comparabili. Se un acquirente non paga in contanti, deve negoziare con un prestatore per organizzare un finanziamento a un tasso di interesse e una durata adeguati alla sua situazione finanziaria e creditizia.
Qual è l'opposto dell'alienazione nel settore immobiliare?
Un mutuo ipotizzabile è l'esatto opposto di una clausola di alienazione. Come funziona è il seguente:
- L'acquirente assume l'ipoteca esistente del venditore nella sua interezza.
- L'acquirente inizia a pagare mensilmente il mutuo.
- Il venditore è esonerato da ogni obbligo e passività insorto a seguito del prestito.
Il vantaggio principale per un acquirente che non è in grado di ottenere condizioni di prestito privilegiate è che viene immediatamente iscritto a un mutuo con un tasso di interesse determinato dalla storia creditizia del precedente proprietario piuttosto che dalla propria.
Sebbene alcuni mutui FHA, VA e USDA siano ipotizzabili, questo non è quasi mai il caso dei mutui convenzionali. Anche i mutui ipotecari sono soggetti alla qualifica di prestatore prima dell'approvazione di un trasferimento ipotecario. Un'ipotesi qualificata richiede in genere che il nuovo acquirente si qualifichi per il finanziamento in base al rapporto debito/reddito e ad altri criteri di sottoscrizione.
Infine, non saprai se il tuo mutuo presumibile può essere effettivamente trasferito fino a quando la banca non esegue un controllo del credito sul tuo potenziale acquirente.
Qual è l'uso pratico della clausola di alienazione?
In breve, poiché al mutuatario è legalmente vietato vendere, trasferire o cedere l'ipoteca alla data della vendita, se un proprietario desidera trasferire la proprietà dell'immobile (proprietà aliena), deve pagare la banca sul data di chiusura.
In genere, il venditore utilizzerà i profitti della vendita per rimborsare il prestito bancario prima di trasferire il titolo all'acquirente.
Clausola di alienazione Mutuo
Quando un mutuatario vende o trasferisce la propria abitazione, la clausola di alienazione del contratto di mutuo prevede il diritto del mutuante di esigere il rimborso immediato e completo del prestito, compresi capitale e interessi. La condizione prevede che il saldo debba essere rimborsato prima che la proprietà dell'acquirente possa essere trasferita. Dovuto al fatto che il saldo diventa esigibile al momento della vendita, questa condizione è talvolta indicata come clausola di dovuto in vendita. Questa restrizione si applica indipendentemente dalla natura della transazione o del trasferimento.
Se il tuo prestatore invoca una clausola di accelerazione, riceverai una notifica via mail. Dovrebbe includere la motivazione dell'accelerazione del mutuo, le informazioni di contatto del prestatore, il saldo del mutuo; compresi eventuali interessi arretrati dovuti fino ad oggi, nonché una data di scadenza del pagamento.
In genere, la lettera richiederà denaro e includerà una scadenza per il pagamento. Se restituisci l'intero saldo residuo del tuo prestito; il prestatore ti rilascerà il titolo modificato libero dal pegno ipotecario.
Per il prestatore, la clausola di alienazione svolge una serie di funzioni. Per cominciare, fornisce al prestatore assicurazioni che il mutuatario rimborserà il denaro. Inoltre, questa clausola richiede al mutuatario di informare il prestatore prima di trasferire o assegnare l'ipoteca a un'altra parte. Più significativamente, una disposizione di alienazione preclude all'acquirente di casa di subentrare nell'ipoteca. Senza tale clausola, l'acquirente potrebbe semplicemente assorbire il vecchio mutuo e rimborsarlo al tasso precedente; piuttosto che assicurarsi un nuovo prestito a tassi di mercato.
La clausola di alienazione obbliga il venditore a rimborsare il saldo della propria ipoteca alla data di chiusura. Frequentemente, il venditore rimborserà il saldo utilizzando il ricavato della vendita.
Eccezioni alla clausola che vieta l'alienazione
Mentre i prestatori di mutui spesso applicano la clausola di alienazione, ci sono casi in cui un mutuatario può trasferire l'ipoteca a un'altra parte; senza attivare la clausola. E così evitando il rimborso del mutuo. Questi includono quanto segue:
- Quando il mutuatario muore, la proprietà viene trasferita a un comproprietario oa un familiare del proprietario.
- Divisioni di proprietà che si verificano a seguito di un divorzio o di una separazione
- L'immobile è conferito ad un fondo fiduciario a revoca.
- Il proprietario garantisce una seconda ipoteca, come un mutuo per la casa, sulla proprietà.
- L'immobile è soggetto a ipoteca ipotecaria, il che significa che era in fase di realizzazione prima degli anni '1970; e non contiene una disposizione di alienazione.
Il prossimo passo da leggere è la clausola di alienazione vs accelerazione.
Clausola di alienazione vs clausola di accelerazione
Una clausola nota come clausola di alienazione ti impedisce di rivendere il tuo mutuo al prossimo acquirente. Piuttosto, il tuo acquirente deve assicurarsi un finanziamento separato prima di chiudere la tua casa. Ad esempio, supponiamo che tu stia vendendo una casa che è in finanziamento e contiene una clausola di alienazione immobiliare. È fondamentale capire le tue responsabilità finanziarie nei confronti del tuo prestatore una volta che viene fatta un'offerta per la tua casa.
Una clausola di alienazione in un contratto di prestito o mutuo conferisce al prestatore il diritto di esigere il pagamento integrale di tutte le somme dovute; nell'accordo al verificarsi di un evento specifico.
Queste clausole di alienazione ipotecaria sono comuni nei prestiti immobiliari residenziali e commerciali e nei contratti di finanziamento. Garantiscono che il creditore riceverà il rimborso completo se la proprietà immobiliare è fuori mercato; o se il mutuatario intende trasferire il titolo a terzi.
L'accelerazione è più frequentemente utile quando un mutuatario non rispetta uno qualsiasi dei requisiti dell'accordo.
In altre parole, una clausola di accelerazione è un termine utile nei contratti di finanziamento che obbligano i mutuatari a restituire l'intero importo capitale; in caso di a violazione del contratto o mancato rispetto di specifici obblighi imposti dal finanziatore. Le clausole di accelerazione sono particolarmente diffuse nel settore immobiliare; poiché proteggono i prestatori da inadempienze sui pagamenti di interessi o altri patti di debito.
Quando si attiva la clausola di accelerazione, il prestatore tenta spesso di precludere la proprietà. La clausola di proroga può essere invocata a discrezione del prestatore nelle seguenti circostanze:
- Impossibilità di effettuare pagamenti mensili
- Impossibilità di pagare le tasse di proprietà
- Copertura assicurativa inadeguata sull'immobile
- L'insolvenza del mutuatario
- Il fallimento del mutuatario
Che cos'è una clausola di alienazione rispetto a una clausola di accelerazione?
Mentre una clausola di alienazione entra in vigore quando vendi la tua casa; una clausola di accelerazione entra in vigore quando non si rispetta un requisito di durata del prestito. Il motivo più citato è un mutuo in ritardo. Entrambe le condizioni ti obbligano a rimborsare immediatamente l'intera somma del tuo prestito, compresi gli interessi maturati.
Qual è la differenza tra una clausola di accelerazione e una clausola di alienazione?
Mentre una clausola di alienazione entra in vigore quando vendi la tua casa, una clausola di accelerazione entra in vigore quando non rispetti un requisito di durata del prestito. Entrambe le condizioni ti obbligano a rimborsare immediatamente l'intera somma del tuo prestito, compresi gli interessi maturati.
Cos'è l'alienazione nel settore immobiliare?
Una clausola nota come clausola di alienazione ti impedisce di rivendere il tuo mutuo al prossimo acquirente. Piuttosto, il tuo acquirente deve garantire un finanziamento separato prima di chiudere la tua casa. Ad esempio, supponi di vendere una casa che è sotto finanziamento e contiene una clausola di alienazione immobiliare.
Che tipo di clausola utilizzerà un prestatore per impedire l'assunzione di un mutuo
Le clausole di accelerazione sono particolarmente comuni nel settore immobiliare, in quanto proteggono i prestatori da inadempienze sui pagamenti di interessi o altri patti di debito.
Cos'è la clausola risolutiva?
Una clausola rescissoria è una clausola in un contratto di prestito che indica che il mutuatario riceverà il titolo sulla proprietà se soddisfa i requisiti di pagamento del prestatore.
Cos'è una clausola sweeper?
Questa è una disposizione in un accordo che si occupa di diritti o doveri che non sono altrimenti assegnati dai termini dell'accordo.
Cos'è una clausola di attenuazione?
L'idea di mitigazione dei danni, comunemente nota come dottrina delle conseguenze evitabili, vieta a un attore di rivendicare danni che avrebbero potuto essere evitati attraverso sforzi ragionevoli. La responsabilità di ridurre i danni è più comunemente utilizzata nei contesti illeciti e contrattuali.
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