Se vuoi richiedere un prestito, dì a ipoteca su una casa, ci sono alcune cose che devi sapere. Quando prendono decisioni di prestito, i prestatori considerano alcuni fattori che li aiutano a valutare il carattere del mutuatario. Questi elementi determinano l'affidabilità creditizia del mutuatario e possono essere definiti le 4 C del credito. Le 4 C del credito includono carattere, garanzia, capitale e capacità. Conoscere queste 4 C e come funzionano ti aiuterà a prendere buone decisioni quando acquisti una casa.
Elementi di credito
Oltre al tuo punteggio di credito, gli istituti di credito pongono l'accento su quattro elementi fondamentali. Questi sono noti come elementi di credito e includono carattere o credito, capacità, garanzia e capitale. Ciascuno di questi elementi è interconnesso. Essere onesti e degni di fiducia non significa necessariamente che la tua attività prospererà, anche se è un buon vantaggio. Senza abbastanza capitale e capacità, è probabile che la tua attività fallisca. D'altra parte, avere molto capitale senza carattere o capacità di sostenere l'attività comporterà solo uno spreco di risorse. Questo vale anche se hai garanzie senza nessuno degli altri tre elementi. Queste sono le cose che gli istituti di credito considerano prima di decidere di concederti un prestito. Li chiamiamo le 4 C del credito.
Tuttavia, avere carattere e capacità può aumentare le tue possibilità di qualificarti per un prestito. I finanziatori credono che se questi due sono in atto, prelevare capitali o garanzie sarà facile.
Quali sono le 4 C del credito?
Come accennato in precedenza, le 4 C del credito sono carattere, capacità, capitale e garanzia. Spiegheremo ciascuno di questi in dettaglio.
# 1. Carattere
Il tuo carattere si riferisce alla tua storia finanziaria. Mostra la tua reputazione di mutuatario. La maggior parte delle banche determina il tuo carattere guardando il tuo storia creditizia personale come indicato dal punteggio FICO. Minori sono i problemi associati alla tua storia creditizia, maggiore è il tuo punteggio di credito. Pertanto, un punteggio di credito elevato aumenterà probabilmente le tue possibilità di ottenere un prestito. Se stai avviando una nuova attività, il tuo personaggio fungerà da storia unica e contribuirà notevolmente a determinare se sei idoneo o meno per un prestito. Per un'attività già esistente, gli istituti di credito valuteranno la storia creditizia dell'azienda e il modo in cui gestisce i propri debiti
#2. Capacità
La capacità determina la tua capacità di rimborsare il prestito. Si parla di flusso di cassa. La capacità è la capacità della tua azienda di generare ricavi per ripagare il prestito. È un fattore di rischio da considerare per la banca poiché una nuova attività non ha alcun record di profitti. Pertanto, la banca analizza il tuo piano e valuta le misure che hai messo in atto per generare risorse per rimborsare il prestito. Se il tuo flusso di cassa è positivo, significa che il tuo reddito supererà le tue spese e avrai buone possibilità di acquisire il prestito.
#3. Capitale
Spesso, la banca vorrà conoscere l'importo del tuo contributo alla tua attività. Questo input può essere sotto forma di beni come macchinari, inventario di prodotti o attrezzature per negozi, a seconda della natura dell'attività. Può anche essere in contanti. Se, ad esempio, riesci a versare un acconto su una casa, sarà più facile per te ricevere un mutuo. Per così dire, avere beni capitali per le imprese aumenterà le tue possibilità di qualificarsi per un prestito. Tuttavia, le banche hanno qualche esitazione quando si tratta di capitale. Se non hai abbastanza capacità e la tua attività fallisce, i tuoi beni che devono essersi deprezzati di valore saranno tutto ciò che resta per la banca. Ecco perché carattere e capacità sono le più considerate delle 4 C del credito perché con esse sarà più facile generare capitale.
#4. Garanzia
La garanzia si riferisce ai beni che fornisci per garantire il prestito. Si noti che ci sono due tipi di prestiti: prestiti garantiti e prestiti non garantiti. I prestiti garantiti sono quelli garantiti da garanzie. Se succede qualcosa e non sei in grado di rimborsare il prestito, la banca venderà quei beni e recupererà i loro soldi. Le banche spesso richiedono garanzie da chi richiede il prestito. Questo per garantire che gli imprenditori lavorino sodo e recuperino i soldi. E quando non lo faranno, la banca non avrà nulla da perdere perché ha già le attività.
Se non devi mettere in garanzia nessuno dei tuoi beni personali, è probabile che abbandoni la tua attività alla vista di qualsiasi rischio. Inoltre, i prestiti garantiti da garanzie sono offerti con tassi di interesse inferiori e condizioni migliori rispetto ai prestiti non garantiti. Gli elementi presentati come garanzia dipendono spesso dal tipo di prestito.
Perché le 4C del credito sono importanti?
I finanziatori utilizzano le 4 C del credito per determinare se sei idoneo al credito o meno. Aiutano i finanziatori a riparare limiti di credito e tassi di interesse. Le 4 C stimano la tua solvibilità e la possibilità che tu possa rimborsare il prestito a tempo debito. Con la conoscenza delle 4C, saprai cosa mettere in atto per aumentare le tue possibilità di ottenere il prestito.
4 C di credito quando si acquista una casa
Quando acquisti una casa per la prima volta, devi sapere come gli istituti di credito ipotecario applicano le 4 c di credito nel prendere le loro decisioni. Il processo di mutuo può essere abbastanza scoraggiante. è difficile sapere cosa cerca la maggior parte degli istituti di credito ipotecario. Tuttavia, con la conoscenza delle 4 C del credito, conoscerai i requisiti necessari per l'acquisto di una casa. I finanziatori vorranno sapere se sarai in grado di permetterti il mutuo finché dura. Vediamo come puoi utilizzare le 4 C nella richiesta di un mutuo.
- Capacità: gli istituti di credito vorranno conoscere la tua capacità di effettuare il pagamento del mutuo. prenderanno in considerazione la tua fonte di reddito e valuteranno il tuo tasso di debito. In questo modo sapranno se sarai in grado di rimborsare il prestito e quando sarai in grado di pagare. Possono richiedere la tua storia lavorativa o le dichiarazioni dei redditi dei due anni precedenti se sei un lavoratore autonomo.
- Capitale: gli istituti di credito considereranno la quantità di denaro che hai pronto, inclusi i tuoi risparmi e investimenti. È meglio avere soldi pronti per l'acconto in quanto ciò aumenterà le tue possibilità di qualificarsi per un mutuo. I finanziatori considerano anche la tua capacità di risparmiare, questo mostrerà i piani che hai in atto per rimborsare il prestito in caso di crisi finanziaria.
- Garanzia: i prestatori considereranno anche i beni che stai impegnando come garanzia per il prestito. valuteranno il valore delle attività e il loro tasso di apprezzamento nel tempo. Valuteranno anche il valore della proprietà per la quale stai cercando un mutuo. I finanziatori valuteranno la proprietà per assicurarsi che valga la pena pagare il mutuo. Prenderanno anche in considerazione alcune forme di abbandono della proprietà e si assicureranno che siano risolte prima di chiudere il prestito.
- Credito: gli istituti di credito controlleranno il saldo del credito e la cronologia. Considerano quanto sei bravo a gestire i tuoi debiti. È probabile che tu possa beneficiare di un mutuo se hai un record di pagamento delle bollette e di altri debiti in tempo. assicura che sarai in grado di rimborsare il prestito in tempo.
Conclusione
Concedere un prestito è una decisione piuttosto difficile da prendere. Ecco perché prendono in considerazione fattori importanti prima di approvare il tuo prestito. Questi fattori sono gli elementi del credito e costituiscono ciò che chiamiamo le 4 C del credito. Tuttavia, alcuni istituti di credito includono anche condizioni agli elementi, rendendoli 5 C di credito. Conoscendo le 4 C del credito e il modo in cui determinano la tua affidabilità creditizia, sarà facile convincere gli istituti di credito ad approvare il tuo prestito. gli istituti di credito probabilmente approveranno il tuo prestito se hai una buona reputazione nell'eliminare il tuo debito in tempo e hai i mezzi per generare entrate per rimborsare il tuo prestito.
Se hai beni aziendali e beni personali che hanno valore, aumenteranno anche le tue possibilità di ottenere un prestito. Si noti che le attività presentate come garanzia dipendono dal tipo di prestito. Ad esempio, un'auto funge da garanzia per un prestito auto, mentre una casa funge da garanzia per un mutuo. Nel caso di un prestito auto, il prestatore considera il valore dell'auto che si desidera acquistare. se il valore dell'auto sul mercato è inferiore a quello che si desidera prendere in prestito, sarà difficile per l'istituto di credito recuperare i soldi recuperando il possesso dell'auto. Gli istituti di credito potrebbero quindi richiederti di effettuare un acconto prima di acquisire il prestito. È lo stesso quando si richiede un mutuo.
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