Se sei giovane e inadatto o non hai diritto a buone tariffe da un assicuratore, a causa di una condizione di salute preesistente o per qualsiasi altro motivo, un AD&D volontario potrebbe essere l'opzione migliore per te.
Le polizze sono garantite a causa delle loro condizioni, quindi non sarà necessario sottoporsi a visite mediche per acquistare le polizze.
Scopri di più sull'assicurazione volontaria AD & D e su cosa ti rende idoneo mentre leggi questo articolo.
Cos'è l'AD&D volontario?
Voluntary AD&D sta per (Accidental Death and Dismemberment) ed è una sorta di assicurazione sanitaria che fornisce denaro al beneficiario quando la causa della morte è un incidente o si verifica un caso di smembramento dell'assicurato.
Lo smembramento in questo caso potrebbe essere la perdita di una parte del corpo o la perdita dell'uso di una parte del corpo (ad esempio la perdita della vista, dell'udito o degli arti, ecc.).
Generalmente è meno costosa dell’assicurazione sulla vita perché copre rigorosamente gli infortuni. Inoltre, la probabilità di morire a causa di un incidente è significativamente inferiore rispetto a quella di morire per cause naturali o per cattiva salute.
Secondo l'Organizzazione Mondiale della Sanità (OMS), le prime tre principali cause di morte nel mondo sono cardiovascolari (cardiopatia ischemica, ictus), respiratorie (broncopneumopatia cronica ostruttiva, infezioni delle vie respiratorie inferiori) e condizioni neonatali, che includono l'asfissia alla nascita e traumi alla nascita, sepsi e infezioni neonatali e complicanze del parto pretermine).
L'AD & D volontario è noto come doppia indennità e ciò significa che può pagare un beneficio uguale o multiplo dell'importo nominale dell'assicurazione regolare.
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Assicurazione volontaria AD&D
L'assicurazione volontaria AD & D non può essere utilizzata come opzione alternativa all'assicurazione sulla vita o all'assicurazione per l'invalidità perché ha molti limiti e una bassa copertura.
In genere copre incidenti che è molto improbabile che si verifichino ed è utilizzato principalmente da lavoratori con vocazioni che li pongono a rischi molto elevati di essere feriti fisicamente.
Questa assicurazione viene aggiunta dai datori di lavoro come offerta assicurativa di prestazioni al proprio personale. Quindi, se il tuo datore di lavoro te lo offre gratuitamente, non c'è nulla di male nel cercare un annuncio volontario.
Potresti avere la pubblicità volontaria inclusa nella tua polizza di assicurazione sulla vita sotto forma di pilota. In questo caso, probabilmente non è necessario acquistare ulteriori polizze.
Inoltre, l'ad&d volontario può essere utilizzato come integrazione alla polizza di assicurazione sulla vita e non pagherà i benefici se l'assicurato muore per cause naturali o per malattia.
L'intero processo di raccolta dei vantaggi di una pubblicità e una pubblicità volontarie può essere piuttosto noioso e richiedere molto tempo. L'assicurato può anche essere tenuto a sottoporsi a un'autopsia affinché la compagnia di assicurazione confermi la causa del decesso prima che i benefici possano essere svincolati dall'emittente.
Ciò è in linea con le indagini sulla morte in modo da confermare che loro (la compagnia di assicurazioni) non sono stati truffati. Vogliono assicurarsi che la morte dell'assicurato sia un effetto diretto di un incidente e sia indipendente da qualsiasi altra causa.
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Come funziona l'AD&D volontario?
Di solito, i benefici che si dovrebbe ottenere da questa assicurazione non dovrebbero superare un importo particolare. La maggior parte degli assicuratori limita l'importo pagabile a queste condizioni.
Il Voluntary ad&d non è un investimento, e questo significa che l'assicurato paga solo per una protezione sostenuta. Molte polizze dovranno essere rinnovate di volta in volta, anche se si presume quasi sempre che sia dato il consenso dell'assicuratore.
Ci sono alcune eccezioni nell'AD&D volontario. Varie compagnie assicurative mantengono un elenco di alcune situazioni in cui i vantaggi dell'ad&d volontario non possono essere rivendicati e si assicurano che i loro clienti siano informati di queste eccezioni.
Alcuni di questi includono la morte sotto l'influenza di droghe o alcol non prescritti, il sovradosaggio con sostanze tossiche o velenose e l'infortunio di un atleta durante un evento sportivo professionistico possono invalidare il diritto a richiedere i benefici.
Anche se alcune compagnie assicurative possono aggiungere alcuni di questi per essere rivendicabili. Il risultato sarebbe un aumento del tasso di premio.
Voluntary AD&D tiene un palinsesto che scrive in dettaglio, i termini e le percentuali dei vari benefici e copre situazioni particolari.
In genere, la morte deve verificarsi entro un determinato periodo di tempo, ad esempio da pochi mesi a un anno dopo l'incidente, per essere considerata un evento che sarebbe coperto dall'assicurazione.
Si consiglia sempre alle persone di leggere correttamente i termini dell'assicurazione in modo da comprendere i limiti dell'assicurazione. Questo per evitare loro di prendere decisioni quando non capiscono appieno di cosa tratta una pubblicità e una pubblicità volontarie.
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Che cosa è coperto dall'assicurazione volontaria AD & D?
L'assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento copre normalmente eventi non prevedibili, come omicidi, cadute, incidenti stradali.
Coprono anche gli smembramenti, inclusa la perdita della parola, dell'udito o della vista, la perdita degli arti e potrebbero persino coprire la paralisi. Gli infortuni causati dalle macchine sul posto di lavoro possono anche essere coperti da un'assicurazione volontaria ad&d.
Cosa non è coperto dall'Assicurazione Volontaria AD&D?
La pubblicità volontaria non includerà la copertura per decessi accidentali e smembramenti risultanti da quanto segue:
- Guerra
- Cause naturali
- Suicidio o tentato suicidio
- Overdose di droga
- Bere e guidare
- Reclami derivanti da attività illegali o criminali.
- Attività ad alto rischio, come le corse automobilistiche
- Malattie fisiche, come la malaria.
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Politica AD & D volontaria
Quando una persona acquista un'assicurazione volontaria per annunci pubblicitari, ha un importo nominale come $ 200,000. Ma la polizza non pagherà l'intero importo per tutti gli infortuni coperti. Piuttosto, questo tipo di assicurazione ha due metodi di pagamento:
- Potrebbero pagare il 100% (tutto l'importo nominale) per la morte accidentale.
- Potrebbero pagare una percentuale dell'importo facciale per un infortunio e questo dipende dalla gravità dell'infortunio. Ad esempio, la persona potrebbe raccogliere il 50% se perde un arto, la vista da un occhio o l'udito da un orecchio e il 100% se perde entrambi gli arti, o la vista da entrambi gli occhi o l'udito da entrambe le orecchie.
Alcune polizze potrebbero pagare vantaggi aggiuntivi per lesioni o decessi dovuti a incidenti occorsi prendendo un autobus, un taxi o un aereo come passeggero che ha pagato le tariffe.
Ma se l'assicurato coinvolto in un incidente muore per un'infezione contratta in ospedale, la polizza non pagherebbe.
Puoi riscuotere i benefici se subisci uno degli infortuni indicati nella polizza che hai accettato, oppure il tuo beneficiario (di solito coniuge o figli) potrebbe riscuotere i benefici in caso di perdita della vita in un incidente.
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Pro e contro di una polizza assicurativa volontaria AD & D
Per quanto l'assicurazione volontaria AD & D sembri una buona opzione in alcuni casi, ci sono alcuni aspetti negativi ad essa associati. Diamo un'occhiata a loro di seguito.
Pro di volontariato AD & D
Di seguito sono riportati alcuni pregi dell'assicurazione ad & d volontaria:
Le cose trattate nella pubblicità volontaria che sono morti accidentali e smembramento sono cose che si verificano raramente.
Inoltre, il fatto che si verifichino raramente rende il Voluntary ad & d molto economico rispetto alle assicurazioni sulla vita completa. Questo lo rende un'offerta molto interessante per i dipendenti.
#2. Appello ai giovani dipendenti
Questa assicurazione attrae la maggior parte dei giovani lavoratori poiché hanno maggiori probabilità di morire per incidenti che per malattie o cause naturali.
I vantaggi di AD&D volontario potrebbero aiutare i lavoratori a recuperare parte del reddito perso se hanno perso un arto, la vista o l'udito in un incidente mentre lavoravano e non potevano lavorare.
Inoltre, questa assicurazione è molto preziosa per i dipendenti il cui lavoro dipende dalle loro capacità fisiche per svolgere le funzioni.
#3. Doppia indennità
L'ad&d volontario può essere offerto ai dipendenti come schema assicurativo da solo o potrebbe essere offerto insieme all'assicurazione sulla vita come uno dei suoi vantaggi.
In questo caso, l'ad&d volontario mette a disposizione del beneficiario dell'assicurato la doppia indennità o il doppio dell'indennità di morte.
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Contro di AD & D volontario
Gli aspetti negativi dell'assicurazione Voluntary Ad & d includono;
#1. Limitazioni
L'ad&d volontario ha alcune limitazioni che sono molto importanti. Ad esempio, un gran numero di polizze assicurative ad&d volontarie non paga i benefici se l'assicurato muore durante un intervento chirurgico. Ha una lesione mentale o fisica, ha un'infezione batterica, un'ernia o muore a causa di un'overdose di droga.
Questo è il motivo per cui l'assicurazione ad & d volontaria non è un sostituto adatto all'assicurazione sulla vita. Le politiche inoltre non includono la morte o lo smembramento che sono il risultato di una guerra.
Alcuni esperti finanziari sono dell'opinione che l'ad&d volontario non sia un buon investimento poiché le condizioni che coprono si verificano raramente.
Tuttavia, se il capofamiglia muore in un incidente, le prestazioni volontarie ad & d possono aiutare la famiglia a mantenere a galla la propria situazione finanziaria mentre cercano modi per riprendersi completamente.
Lo stesso vale quando un giovane perde un arto, la vista o l'udito in un incidente. La pubblicità e la pubblicità volontarie possono aiutare la persona a recuperare tutti i fondi persi o che andranno persi nel processo.
#2. Potrebbe non essere portatile
Se la polizza è stata acquistata dal tuo datore di lavoro, potrebbe non essere trasferibile. Ciò significa che se l'assicurato lascia il datore di lavoro, l'assicurazione non può più essere richiesta dall'assicurato.
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AD & D volontario vs. Assicurazione sulla vita
Per poter distinguere correttamente tra i due, dobbiamo definire il termine Assicurazione sulla vita.
L'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicurato e un assicuratore o un assicurato. Se l'assicuratore promette di pagare a un beneficiario designato una somma di denaro in cambio di un premio, alla morte di una persona assicurata.
Questo tipo di assicurazione copre il decesso di una persona assicurata, indipendentemente dalla causa del decesso. Che si tratti di malattia, cause naturali, incidenti o altre cause tranne il suicidio. L'assicurazione sulla vita non copre la morte per suicidio.
Se l'intenzione di ottenere un'assicurazione è quella di garantire la tua vita in modo che la tua famiglia possa ricevere benefici quando muori, l'assicurazione sulla vita è l'opzione migliore.
Di solito ha una durata (periodo di tempo) e se muori dopo la fine del mandato, non ci sono benefici concessi alla tua famiglia. La durata del termine è generalmente compresa tra 10 e 30 anni.
Nell'assicurazione sulla vita è possibile rinnovare la polizza dopo che è scaduta, ma questa volta le tariffe sarebbero più alte perché sarai più anziano.
Aumenterebbero anche se scoprissero che hai sviluppato nuove condizioni di salute come diabete, problemi cardiaci, ecc.
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Le differenze
Le differenze tra i due sono gli eventi che coprono e i loro limiti.
| La situazione | Assicurazione Sulla Vita | Volontario accidentale morte e smembramento |
| Morte per malattia, ad esempio infarto, ictus o malattia, ad esempio cancro o cause naturali. | Sì | Non |
| Morte per cause non naturali o incidenti ad esempio cadute, omicidi, incidenti stradali, esposizione a sostanze pericolose | Sì | Sì |
| Morte per overdose o suicidio | Sì | Non |
| Perdita di un arto, della vista, dell'udito o della parola | Non | Sì |
| Perdita dell'uso degli arti, a seguito di paralisi parziale o totale | Non | Sì |
Si noti che una polizza di assicurazione sulla vita può pagare i benefici per il suicidio solo dopo che la polizza è in vigore da almeno tre anni. Differisce da compagnia di assicurazioni a compagnia di assicurazioni.
È bene avere Ad&D volontario?
Un pagamento in denaro viene offerto in caso di incidente mortale o paralizzante attraverso morte accidentale volontaria e smembramento (VAD&D), un tipo di assicurazione sulla vita economica e vincolata. I giovani che non hanno le risorse per acquistare una polizza di assicurazione sulla vita completa possono trovare interessante VAD&D a causa dei premi bassi.
Ho bisogno sia di Ad&D che di un'assicurazione sulla vita?
Ho bisogno di AD&D oltre all'assicurazione sulla vita? Potrebbe avere senso ottenere una polizza AD&D o un pilota in aggiunta alla normale polizza assicurativa sulla vita se si desidera protezione in caso di lesioni gravi non intenzionali.
Qual è la differenza tra Ad&D volontario e assicurazione sulla vita?
Quasi tutte le cause di morte saranno coperte da un'assicurazione sulla vita, che offre sicurezza finanziaria alla tua famiglia. D'altra parte, l'assicurazione per morte accidentale e smembramento (AD&D) paga solo per lesioni inevitabili come la perdita di un arto o la morte accidentale.
Puoi riscuotere sia Ad&D che un'assicurazione sulla vita?
Nel caso in cui sia prevista anche una rata assicurativa sulla vita, verrà erogata in aggiunta la prestazione AD&D. A seconda dell'entità della perdita, un dipendente che sopravvive a un incidente ma subisce una perdita della vista, l'amputazione di un arto o una paralisi può avere diritto a ricevere una parte dell'indennità AD&D.
Come paga Ad&D?
L'assicurazione per morte e smembramento accidentale, o assicurazione AD&D, fornisce una copertura per la tua famiglia nel caso in cui tu perda un arto o muoia a seguito di un incidente. Una polizza assicurativa sulla vita e un'assicurazione AD&D offrono entrambe un beneficio in caso di morte, ma se muori a causa di una malattia, il tuo beneficiario non riceverà alcun compenso.
Devo pagare per Ad&D?
AD&D potrebbe essere una spesa extra non necessaria se la tua polizza assicurativa sulla vita ti fornisce una copertura sufficiente in caso di decesso o perdita accidentale di un arto. Tuttavia, può valere la pena tenerne conto se lavori in una linea di lavoro pericolosa.
Chi dovrebbe essere beneficiario di Ad&D?
Il beneficiario della tua polizza assicurativa sulla vita in caso di tua morte potrebbe essere chiunque tu voglia. Se si muore a seguito di un infortunio accidentale coperto, ciò vale anche per l'assicurazione AD&D di base e l'assicurazione AD&D volontaria.
Scopri di più Assicurazione AD&D volontaria.
Conclusione
È meglio comprendere l'entità della tua assicurazione pubblicitaria volontaria prima di prendere decisioni critiche.
Spero che questo articolo ti aiuti.
Ti auguro il meglio!
FAQ
Vale la pena un'assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento?
Vale la pena l'assicurazione AD&D? Se puoi ottenere una copertura di gruppo per morte accidentale e smembramento, allora vale la pena averlo, soprattutto se il premio non comporta alcun costo per te. Ma probabilmente non è necessario acquistare la propria polizza AD&D individuale, soprattutto se si dispone di un'assicurazione sulla vita a termine e di un'assicurazione invalidità.
Puoi richiedere sia l'assicurazione sulla vita che l'AD&D?
Quando si aggiunge un ciclista AD&D, noto anche come ciclista a "doppia indennità", a una polizza di assicurazione sulla vita, i beneficiari designati ricevono vantaggi da entrambi nel caso in cui l'assicurato muoia accidentalmente. I vantaggi in genere non possono superare un determinato importo.
Che cos'è un piano di vita volontario?
L'assicurazione sulla vita volontaria è un piano di protezione finanziaria che fornisce un vantaggio in denaro a un beneficiario alla morte dell'assicurato. È un vantaggio opzionale offerto dai datori di lavoro. Il dipendente paga un premio mensile in cambio della garanzia di pagamento dell'assicuratore al decesso dell'assicurato.
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