Un regalo in denaro è sempre una scelta formidabile per un giovane speciale nella tua vita che ha tutto. Puoi mostrare loro quanto ci tieni e fare qualcosa di buono per il loro futuro. Dare un contributo finanziario è spesso semplice come mettere qualche dollaro in una busta. Questo non vuol dire che questi regali non abbiano valore. Fortunatamente, ci sono opzioni regalo aggiuntive che trasmettono la stessa emozione ma hanno l'ulteriore vantaggio di guadagnare denaro nel tempo. È possibile acquistare o donare denaro a figli o nipoti nella tua vita oggi, investendo anche nel loro benessere e aspirazioni future acquistando per loro buoni di risparmio del Tesoro USA.
A differenza di altre attività, come azioni o immobiliare, i buoni di risparmio hanno un potenziale di crescita limitato. I buoni di risparmio sono un tipo di investimento che esiste da molto tempo. I fondi indicizzati del mercato azionario sono spesso più redditizi degli asset più vecchi come i fondi comuni di investimento.
Hai dei ripensamenti sull'idea di dare un buono di risparmio a un giovane nella tua vita? Scopri di più sui buoni di risparmio, i vantaggi e gli svantaggi di acquistarli per i bambini e alcune altre opzioni a cui pensare se un buono di risparmio non è adatto a te continuando a leggere questo articolo!
Cosa sono i buoni di risparmio?
Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti d'America emette buoni di risparmio come una sorta di investimento. È un investimento a basso rischio e ad alto rendimento.
Come se si prestasse denaro al governo, l'acquisto di un buono di risparmio è come investire. Spetta al governo restituire i tuoi soldi dopo un determinato periodo di tempo. Già che ci sei, sarai anche in grado di incassare i pagamenti degli interessi.
TreasuryDirect, il sito web ufficiale dei buoni del tesoro del governo degli Stati Uniti, offre l'acquisto su Internet di buoni di risparmio. Sia per se stessi che come regalo, sono disponibili.
Regalare buoni di risparmio ai bambini sta diventando sempre più comune. I loro prezzi non oscillano con il mercato azionario, rendendoli un investimento a basso rischio che fornisce un interesse costante.
Rispetto ad alcuni dei migliori investimenti per bambini, i buoni di risparmio danno un misero ritorno sull'investimento (di solito inferiore all'1%). (come le azioni).
Come funzionano i buoni di risparmio?
Il governo federale sostiene i buoni di risparmio emessi dal Tesoro degli Stati Uniti. Sono disponibili per un minimo di $ 25 o fino a $ 10,000, a seconda del budget.
L'acquisto di un buono di risparmio significa semplicemente prestare denaro al governo e riceverai indietro i tuoi soldi in un secondo momento. L'interesse può accumularsi fino a 30 anni mentre aspetti.
Tuttavia, devi attendere almeno cinque anni prima di incassare il tuo buono di risparmio per ricevere tutti gli interessi maturati.
È meglio regalare un buono di risparmio quando il destinatario è pronto a riscattarlo alla sua piena maturità.
Secondo il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, ad aprile 80 circa 29 milioni di buoni di risparmio in scadenza per un valore di 2021 miliardi di dollari non sono stati riscattati.
Esistono due diversi tipi di buoni di risparmio:
Obbligazioni serie EE:
Sotto forma di pagamenti mensili di interessi, queste obbligazioni sono disponibili in forma elettronica.
Almeno raddoppieranno di valore nei prossimi 20 anni. Un tasso di interesse dello 0.10% verrà pagato sulle obbligazioni della serie EE acquisite fino ad aprile 2022.
Obbligazioni di serie I:
Con un rimborso delle tasse IRS, puoi acquistare un'obbligazione di serie I su carta, ma puoi anche ottenere queste obbligazioni online.
A differenza delle obbligazioni della serie EE, hanno un tasso di interesse fisso e un tasso di interesse variabile che oscilla con l'inflazione. Questo li distingue dalle obbligazioni della serie EE.
Un'obbligazione di serie I acquistata fino ad aprile 2022 comporta un tasso di interesse composito del 7.12%. Ogni sei mesi, una parte di questo tasso è legata all'inflazione.
Sono previsti limiti di acquisto. Puoi acquistare fino a $ 10,000 in obbligazioni elettroniche di serie I, $ 5,000 in obbligazioni fisiche di serie I e $ 10,000 in obbligazioni di serie EE in un anno solare.
Inoltre, queste cifre escludono eventuali buoni di risparmio ricevuti in regalo.
Come funzionano le obbligazioni della serie EE?
Acquisto minimo: $ 25
Acquisto massimo: $ 10,000 all'anno
Tasso d'interesse: Un tasso costante (attualmente 0.1 percento). Inoltre, il ritorno sull'investimento per le obbligazioni EE è garantito per raddoppiare dopo 20 anni (che si aggira intorno al 3.5% se detenute per 20 anni)
Durata minima della proprietà: 1 anno
Periodo di guadagno degli interessi: 30 anni, o fino al riscatto, a seconda dell'evento che si verifica prima
Penalità di riscatto anticipato: Prima dei 5 anni perde i precedenti 3 mesi di interessi; dopo 5 anni nessuna sanzione
Considerazioni fiscali: Gli interessi sono tassabili come reddito a livello federale ma sono esenti dalla maggior parte delle tasse statali e locali. Se viene utilizzato per pagare le spese di istruzione qualificata, tuttavia, gli interessi possono essere esenti da tassazione a livello federale.
Non esiste nessun altro buono di risparmio come quello della serie EE, che, se mantenuto per tutti i 20 anni, vedrà il suo valore aumentare del 100%.
Buono risparmio serie EE;
Il tasso di interesse pagato sulle obbligazioni EE è relativamente modesto (attualmente 0.1 per cento). D'altra parte, se l'obbligazione è detenuta per 20 anni, verrà effettuato un aggiustamento una tantum per garantire che il valore dell'obbligazione sia aumentato di un importo pari al suo valore nominale.
Le obbligazioni della serie EE hanno il potenziale per produrre un rendimento del 2% annuo per 20 anni. Questo è lo stesso di un tasso di interesse di circa il 3.5 per cento.
D'altra parte, se non lo tieni per 20 anni, beneficerai solo del tasso di interesse ridotto in vigore al momento dell'acquisto.
In netto contrasto con quello:
- In 20 anni, un'obbligazione da $ 1,000 EE varrebbe $ 2,000 in contanti.
- Solo $ 1,019.17 verrebbero guadagnati su un'obbligazione da $ 1,000 EE mantenuta per 19 anni (in base ai tassi di interesse attuali)
- Le obbligazioni EE spesso hanno più senso se devono essere mantenute per almeno 20 anni, a causa della peculiare struttura degli interessi dell'obbligazione. Le obbligazioni di serie I, d'altra parte, hanno maggiori probabilità di produrre rendimenti maggiori nel tempo.
Come riscattare i buoni di risparmio?
Un conto TreasuryDirect online è il metodo di riscatto preferito per i possessori di buoni di risparmio. Un conto bancario collegato può ricevere il denaro di acquisto originale, nonché eventuali interessi guadagnati, una volta completata la transazione.
Le obbligazioni EE e Serie I devono essere detenute per almeno un anno prima di poter essere riscattate. Per il primo anno non puoi usarli.
Per riscattare anticipatamente il tuo buono di risparmio, dovrai pagare una piccola commissione. I tre mesi precedenti sono stati piuttosto eccitanti per me.
Gli I-bond possono essere riscattati dopo 20 mesi, ma ti verranno pagati solo 17 mesi di interessi a causa di una penale di rimborso anticipato.
Pro e contro dei buoni di risparmio per bambini
Ci sono cose buone e cose cattive sui buoni di risparmio che dovresti sapere. Ricorda questi punti cruciali.
Vantaggi
Un investimento a basso rischio:
Il governo degli Stati Uniti sostiene i buoni di risparmio. Il loro valore non diminuirà fino a quando il governo non riuscirà a pagare i suoi debiti (cosa altamente improbabile). I buoni di risparmio sono investimenti sicuri, a differenza di investimenti più volatili come le azioni, che potrebbero perdere denaro.
Un regalo a lungo termine per un bambino:
Puoi aumentare l'impatto della tua donazione finanziaria investendo in buoni di risparmio, che aumentano di valore nel tempo. I regali finanziari possono aiutare un bambino a iniziare sulla giusta strada finanziaria.
Nessuna commissione o commissione:
I buoni di risparmio vengono acquistati tramite TreasuryDirect invece di a agente di cambio. Acquisti e riscatti sono esenti da commissioni o commissioni.
Vantaggi fiscali:
La maggior parte delle tasse statali e locali sugli interessi dei buoni di risparmio sono escluse. D'altra parte, l'imposta federale sul reddito è ancora richiesta sui pagamenti degli interessi.
Svantaggi
Basso tasso di rendimento:
C'è un tasso di rendimento più basso sui buoni di risparmio rispetto a investimenti più aggressivi come le azioni Per ridurre il rischio, gli investitori devono accettare questo compromesso.
Richiede un account separato:
TreasuryDirect è l'unico posto dove puoi acquistare buoni di risparmio. Non puoi acquistarli con un normale conto di intermediazione o un deposito per un minore.
Periodo minimo di detenzione:
Il proprietario delle obbligazioni di Serie I e Serie EE deve attendere almeno un anno dopo l'acquisto prima di riscattarle.
Penali per interessi:
In entrambe le tipologie di buoni fruttiferi, se li riscatti prima del quinquennio, sarai penalizzato. In caso di riscatto anticipato, perderai gli interessi maturati negli ultimi tre mesi. Gli I-Bond possono essere riscattati dopo 25 mesi, tuttavia verranno pagati solo 22 mesi di interessi.
Tasso regolabile:
Ogni sei mesi, il tasso di interesse sugli I-bond varia. Qualunque sia il tasso di inflazione menzionato al momento dell'acquisto è valido solo per 6 mesi.
L'inflazione sarà il fattore determinante nei tassi di interesse futuri. Il tasso di interesse sulle obbligazioni Serie EE, invece, è fisso e non può essere modificato.
L'acquisto di buoni di risparmio per i bambini
Buoni di risparmio su Treasurydirect
Quando si tratta di acquistare buoni di risparmio per bambini, TreasuryDirect.gov è l'unico posto dove acquistare buoni di risparmio. Questo è l'unico modo per acquistare buoni di risparmio elettronici.
Puoi anche utilizzare il rimborso delle tasse per acquistare buoni di risparmio fisici di Serie I, ma solo se hai diritto a un rimborso. Per acquistare obbligazioni cartacee, puoi farlo solo tramite mezzi elettronici.
Tu o qualcun altro potete acquisire un buono di risparmio. Il destinatario potrebbe essere incluso nel vincolo come "proprietario" o come "comproprietario". Puoi dare buoni di risparmio a chiunque, anche ai bambini.
Il destinatario deve già disporre di un account TreasuryDirect affinché funzioni. In caso contrario, apri un conto prima di acquistare l'obbligazione. Un genitore o tutore deve creare un account collegato a un minore per consentire a un bambino di utilizzare il servizio.
Un account TreasuryDirect è richiesto anche per l'acquirente quando si acquistano buoni di risparmio per bambini. Per questo motivo, tu e tuo figlio dovete creare un account ciascuno.
Informazioni necessarie per l'acquisto di buoni di risparmio per bambini:
- Il nome completo del bambino
- Il codice fiscale del bambino (SSN)
- Il numero di conto TreasuryDirect del minore
- È necessario ottenere dai genitori un codice fiscale (o codice fiscale) per il bambino.
- Se vuoi acquistare buoni di risparmio per conto di qualcun altro, avrai bisogno del codice fiscale di quella persona.
I buoni del tesoro acquistati in regalo devono rimanere sul conto dell'acquirente per cinque giorni prima di essere trasferiti al destinatario previsto.
Stampa un certificato che descriva la donazione di buoni di risparmio come opzione. Tuttavia, devi comunque seguire le procedure online sopra descritte.
Dovresti già sapere che non puoi acquistare o vendere buoni di risparmio sul mercato aperto o tramite conti di intermediazione azionaria. Dopo il periodo di attesa di 1 anno, TreasuryDirect è l'unico luogo in cui è possibile acquistare e rimborsare buoni di risparmio.
Acquista buoni di risparmio per i nipoti
Per acquistare buoni di risparmio digitali come regalo per i tuoi nipoti, puoi utilizzare il sito Web TreasuryDirect, gestito dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, che è un sistema sicuro basato sul web. Per chi non ha familiarità con il processo di acquisto dei buoni fruttiferi digitali, questi sono i passaggi essenziali da seguire per acquistarli:
- Vai a www.treasurydirect.gov.
- Accedi al tuo conto TreasuryDirect (o aprine uno a tuo nome).
- Acquista il tipo di buono di risparmio che desideri (Serie EE o Serie I), nel taglio desiderato (da $ 25 a $ 10,000).
- Consegna il buono regalo sul conto TreasuryDirect del destinatario.
- Stampa un buono regalo da regalare al destinatario.
Sono richiesti il nome legale completo, il numero di previdenza sociale e il numero di conto TreasuryDirect del destinatario. Una volta che il genitore o il tutore legale del minore ha creato il proprio conto TreasuryDirect, può donare al minore il dono di buoni di risparmio purché disponga delle autorizzazioni adeguate per farlo.
Per continuare l'acquisto di buoni di risparmio per i tuoi nipoti, li memorizzerai nella "Confezione regalo" del tuo account.
Quindi trasferirli sull'account del bambino in un secondo momento è un'opzione se il genitore o il tutore non desidera creare un account.
In qualità di genitore, devi fornire il numero di previdenza sociale di tuo figlio poiché l'obbligazione verrà conteggiata nel limite annuale di acquisto dell'obbligazione, non nel tuo.
Le obbligazioni elettroniche di serie EE, le obbligazioni elettroniche di serie I e le obbligazioni cartacee di serie I hanno ciascuna un limite di acquisto annuale combinato di $ 10. Ciò include tutti e tre i tipi di obbligazioni: elettronica e cartacea.
Tutto quello che sto dicendo è questo:
Per gli anni fiscali 2020 e 2021, puoi fare regali esentasse a tutte le persone che vuoi, fino a $ 15,000 all'anno ($ 30,000 se tu e il tuo coniuge vivete insieme). Ciò include regali a 529 piani di risparmio del college.
Si consiglia di lavorare con professionisti fiscali qualificati a causa della complessità della legislazione fiscale. Per garantire che la tua famiglia possa acquistare o fare regali in denaro, come l'acquisto di buoni di risparmio per i tuoi figli e nipoti, riducendo anche le sanzioni fiscali, dovresti adottare un approccio proattivo.
Domande frequenti sui buoni di risparmio per i bambini
I buoni di risparmio sono ancora un buon regalo?
Sì, investire in buoni di risparmio, che generano interessi nel tempo, è considerato una strategia finanziaria sicura e semplice. Inoltre, i minorenni possono tenerli a loro nome, rendendoli regali ideali per i bambini.
Come si possono acquistare buoni di risparmio per i bambini?
Quando si tratta di acquistare buoni di risparmio per bambini, TreasuryDirect.gov è l'unico posto dove acquistare buoni di risparmio, poiché questo è l'unico modo per acquistare buoni di risparmio elettronici.
Come acquistare buoni di risparmio per i nipoti?
Per acquistare buoni di risparmio per i nipoti, è possibile utilizzare il sito Web TreasuryDirect, gestito dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, che è un sistema sicuro basato sul Web.
- Che cos'è OBBLIGAZIONE DI REDDITO: definizione e vantaggi
- I modi migliori per investire denaro: le 7 migliori opzioni nel 2022 e le migliori pratiche
- LAVORI PER BAMBINI SOTTO I 13 ANNI
- MIGLIOR CONTO DI RISPARMIO PER IL BAMBINO: Perché e come aprire un conto di risparmio per il tuo bambino
- KID JOBS: opportunità di lavoro per bambini di tutte le età
