La maggior parte delle persone desidera che il proprio sogno di possedere una casa diventi realtà, ma non sa quale di queste due mosse o fasi di acquisto di una casa intelligente ("preapprovato vs. prequalificato") determinerà se otterranno un mutuo o meno. A volte le persone si trovano a contemplare un prestito auto preapprovato o prequalificato o persino un'offerta di carta di credito. Qual è la fase migliore? Quale farà in modo che agenti e venditori li prendano più sul serio? Se sei in questo piatto, allora questo è ciò che leggerai.
Quei termini significano molto. In quanto tale, devi sapere esattamente cosa significano e in che modo potrebbero avvantaggiarti. Ovviamente, vuoi ogni vantaggio che puoi ottenere quando lavori per qualcosa di così monumentale come questo. Preoccupati di meno, perché ecco una guida per te.
Preapprovato vs Prequalificato- Panoramica
Al loro livello più fondamentale, prequalificato vs. preapprovato sono una sorta di approvazione del mutuo e si riferiscono ai processi che i prestatori adottano per garantire che un cliente possa permettersi un mutuo.
Acquisterai familiarità con queste frasi mentre ti prepari a richiedere un mutuo. È fondamentale avere una solida comprensione di cosa significano questi termini. Questo perché dirigeranno la tua ricerca di casa e ti aiuteranno a concentrarti sulle case che rientrano nella tua fascia di prezzo. Quando arriverà il momento, saranno anche in grado di aiutarti a decidere quanto di un'offerta fare al venditore. Le offerte che fai sono ciò che dimostrerà al venditore che sei un acquirente serio.
Ci sono distinzioni significative tra i due di cui ogni potenziale acquirente di case dovrebbe essere a conoscenza. La prima fase è la prequalifica ed è solo l'inizio del processo di mutuo. Ti fornisce una stima dell'importo massimo del prestito per il quale molto probabilmente avrai diritto. La seconda fase è ottenere la pre-approvazione, che è essenzialmente un impegno condizionale a fornirti il mutuo.
Mutuo preapprovato vs prequalificato: qual è la differenza?
I richiedenti ipotecari usano spesso "prequalificato" e "preapprovato" in modo intercambiabile, ma il fatto è che queste frasi non si riferiscono alla stessa cosa. Non ci vuole tanto lavoro per ottenere la prequalificazione per un mutuo per la casa. Tutto ciò che fa è dirti se sarai idoneo o meno per un mutuo. E, in tal caso, quanto potrai prendere in prestito ea quale tasso di interesse. Per ottenere la pre-approvazione per un mutuo, sono necessari compiti aggiuntivi. E mostra che il prestatore è dedicato a continuare con il processo di mutuo.
Che cos'è la prequalificazione del mutuo?
La prequalificazione per un mutuo è il primo passo nel processo di acquisto di una casa. Quindi, i mutuatari dovrebbero verificare con i loro potenziali prestatori di mutui ipotecari per scoprire se sono prequalificati per un prestito o meno. Quando effettui la prequalifica, puoi ottenere una stima di quanto potresti essere in grado di prendere in prestito. Tuttavia, per determinare quanto alloggio puoi permetterti e i vari tassi di interesse per i quali ti qualificherai, dovrai fornire alcune informazioni finanziarie fondamentali e anche sottoporti a un controllo del credito.
Una prequalifica per un mutuo non è altro che un indicatore generale che potresti essere approvato per un mutuo se dovessi richiederne uno tradizionalmente. In genere si ottiene effettuando una rapida telefonata o compilando un'applicazione online. E può servire come passo iniziale nel processo di acquisto di una proprietà per te.
Quando vieni prequalificato per un mutuo, hai la possibilità di conoscere le varie opzioni di mutuo disponibili. Inoltre, ti consente di lavorare con il tuo prestatore per trovare l'opzione che si adatta meglio alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi.
Che cos'è la pre-approvazione del mutuo?
Il processo di pre-approvazione ti porta il più vicino possibile alla conferma della tua solvibilità. Tuttavia, non garantisce che tu abbia un contratto di acquisto in atto. Una pre-approvazione del mutuo è una lettera o una dichiarazione scritta che delinea l'importo massimo del prestito e l'impegno del prestatore a pagare il prestito se le tue condizioni finanziarie rimangono le stesse. Questo impegno, tuttavia, viene assunto partendo dal presupposto che la vostra situazione finanziaria non cambierà.
Per ottenere la pre-approvazione per un mutuo, dovrai compilare una domanda e il prestatore verificherà i fatti che fornisci nella domanda. Oltre a ciò, verificheranno il tuo credito per decidere se concederti o meno un prestito, nonché l'importo massimo che può essere preso in prestito e il tasso di interesse che verrà addebitato.
Quando sei pronto per fare un'offerta su una casa, è una buona idea iniziare il processo ottenendo l'approvazione preventiva. Dimostra ai venditori che sei un serio acquirente di case. Dimostra anche che sei in grado di ottenere un mutuo, il che a sua volta aumenta la probabilità che tu vada a buon fine con l'acquisto della casa.
Mutuo preapprovato vs prequalificato- Differenze chiave
Quella che segue è una breve spiegazione delle principali distinzioni tra processo di prestito prequalificato e preapprovato;
| Fase di prequalifica | Fase di pre-approvazione | |
| Devo compilare la domanda di mutuo? | Non | Sì |
| Si basa su un'analisi della mia situazione finanziaria? | Non | Sì |
| È necessario verificare la mia storia creditizia? | Non | Sì |
| Devo pagare qualcosa per presentare la mia domanda? | Non | Può essere |
| Il prestatore mi fornirà una stima di quanti soldi posso prendere in prestito? | Sì | Non |
| È necessario fornire una stima dell'importo del mio acconto? | Non | Sì |
| L'istituto di credito mi darà una stima per un importo del prestito? | Sì | Non |
| Il prestatore mi fornirà informazioni sul tasso di interesse? | Non | Sì |
| L'istituto di credito mi fornirà un importo di prestito predeterminato? | Non | Sì |
La pre-approvazione ha più peso perché significa che gli istituti di credito hanno fatto più di una rapida revisione del tuo credito e delle tue finanze; piuttosto, hanno rivisto la tua paga. Quando ricevi la pre-approvazione per un mutuo, indica che hai superato tutti i test essenziali per essere approvato per un prestito di una determinata quantità di denaro.
Devo spendere l'intero importo per cui sono stato approvato?
Negativo. Non è necessario acquistare all'estremità più costosa della fascia di prezzo. Potresti ottenere una casa che ti piace per molto meno dell'importo per cui sei approvato. Questo ti lascerà con un eccesso ogni mese che puoi mettere da parte per aiuti futuri e pensionamento. Puoi anche utilizzare questo eccesso per l'istruzione universitaria dei tuoi figli o cancellare qualcosa dalla tua lista di priorità.
Quanto tempo ci vuole per ottenere le pre-approvazioni?
La quantità di tempo necessaria per ottenere l'approvazione preventiva varia a seconda del prestatore. Una pre-approvazione fondamentale potrebbe essere ottenuta in pochi minuti, fino a 24 ore, o fino a 10 giorni, o anche più a lungo. Se hai poco tempo, devi capire quanto tempo impiega la procedura di pre-approvazione con tutti i prestatori che stai pensando di utilizzare.
Preapprovato vs Prequalificato per il mutuo: quale è giusto per me?
Se sei un acquirente per la prima volta, essere prequalificato per un mutuo può aiutarti a capire quanti soldi puoi permetterti di mettere da parte e quanto puoi prendere in prestito.
Allo stesso modo, se stai cercando di acquistare una casa, la pre-approvazione potrebbe essere un enorme vantaggio. Dovresti considerare questo soprattutto se vuoi distinguerti dagli altri acquirenti in un mercato competitivo. Il fatto che le tue finanze e la tua solvibilità siano state controllate da una terza parte aumenta la probabilità che il venditore ti consideri un vero acquirente.
Puoi fare un'offerta su una casa senza una lettera di pre-approvazione?
Anche se avere una lettera che indica che sei stato preapprovato per un mutuo e presentarla insieme alla tua offerta su una casa può darti un vantaggio rispetto ad altri acquirenti, fare un'offerta di acquisto non richiede che tu sia stato preapprovato.
Mutuo preapprovato vs prequalificato: influisce sul mio credito?
Tutto dipende dalla situazione. Il processo di pre-approvazione rispetto alla prequalificazione per un mutuo ipotecario può avere una piccola influenza negativa sul punteggio della tua carta di credito. Tuttavia, questo è solo se c'è una dura indagine nel processo. Dovresti prendere la decisione su Prequalificato vs Preapprovato per un dibattito sul mutuo ipotecario solo dopo aver verificato con l'istituto di credito per vedere quale tipo di controllo del credito utilizzano. Se eseguono un controllo del credito "liscio" (soft pull), non danneggerà o influenzerà i tuoi punteggi di credito.
Carta di credito preapprovata vs prequalificata
Se ricevi un'offerta per una carta di credito per posta e dice che sei stato "pre-qualificato" o "pre-approvato", questo nella maggior parte dei casi indica che il tuo punteggio di credito e altri dettagli bancari sono già stati almeno soddisfatti alcuni dei requisiti preliminari di idoneità necessari per diventare un titolare di carta. Tuttavia, a volte comprendere la differenza tra le due frasi può essere difficile. E questo perché diverse aziende impiegano ciascuna in modi diversi e unici.
Qual è la differenza tra carta di credito preapprovata e prequalificata?
Anche se a volte le persone usano "pre-qualificato" e "pre-approvato" in modo intercambiabile, in alcune situazioni possono significare cose diverse. Questo perché gli emittenti di quelle frasi possono dare loro il loro significato.
Alcune offerte di carte prequalificate vengono fatte a persone i cui punteggi di credito rientrano in un determinato intervallo. Altre offerte pre-approvate possono andare a persone che soddisfano criteri più specifici. Tali criteri potrebbero includere la presenza di un certo numero di pagamenti puntuali nella loro storia creditizia.
Prequalifica
Nella maggior parte dei casi sarà il cliente a richiedere la prequalifica. Il processo viene spesso condotto per telefono o tramite un sondaggio online. La persona che utilizzerà la carta fornirà alcune informazioni finanziarie fondamentali, come il reddito, le spese di alloggio, nonché altre attività.
Il prestatore da parte loro fa un'offerta condizionale basata su queste informazioni dopo una rapida valutazione. In questa fase, il cliente avrà un'idea generale della possibilità di essere autorizzato o meno, nonché alcune indicazioni sui prodotti o sui termini per i quali potrebbero essere approvati se si applicano. In modo analogo alla procedura di pre-approvazione, il creditore può in questo momento avviare un'indagine soft con la tua autorizzazione e, se soddisfi le condizioni di ammissibilità, fare un'offerta ferma di credito.
Pre approvazione
Nella maggior parte delle pre-approvazioni, il prestatore è colui che per primo esamina se un potenziale mutuatario è adatto o meno alle condizioni del prestito. Il più delle volte, le aziende chiedono a uno dei tre uffici di segnalazione del credito un elenco di tutte le persone che soddisfano determinati criteri per la pre-approvazione. Alcuni esempi di queste condizioni sono un punteggio di credito specifico, nessun mancato pagamento nell'ultimo anno o nessun fallimento in una specifica area geografica.
I prestatori possono anche fornire all'ufficio di segnalazione del credito un elenco di clienti attuali per vedere se saresti adatto per altri prodotti.
Offerte di carte di credito prequalificate vs preapprovate: cosa sono?
Le offerte di carte di credito prequalificate e pre-approvate sono spesso il risultato di una società di carte di credito che collabora con un'agenzia di credito per esaminare le informazioni di credito di base.
Pertanto, se ricevi una di queste offerte, molto probabilmente indica che le informazioni raccolte dalla società di carte di credito mostrano che hai il potenziale per diventare un buon cliente per l'organizzazione.
Offerte di carte di credito prequalificate vs preapprovate: come faccio a ottenerne una?
È possibile che tu riceva alcune offerte prequalificate o preapprovate per posta, per telefono o via e-mail. Puoi rispondere a queste offerte e anche candidarti per diventare un titolare della carta se sei interessato a richiedere una nuova carta.
Tuttavia, tieni presente che ricevere una di queste offerte non significa che hai ufficialmente richiesto la carta di credito. Se invece stai pensando di passare ad una nuova carta di credito, puoi usufruire di offerte prequalificate o pre-approvate in modo da poter confrontare e confrontare le alternative disponibili prima di fare domanda.
In che modo prequalificato vs preapprovato influisce sul punteggio di credito della tua carta?
Dal momento che tutto ciò che fa l'istituto di credito è solo una "richiesta soft, o soft pull", della tua storia creditizia, i processi di prequalificazione e preapprovazione non danneggeranno il tuo punteggio di credito. Il tuo rapporto di credito non sarà influenzato in alcun modo, né il tuo punteggio di credito diminuirà di conseguenza.
Prestito auto preapprovato vs prequalificato
Se sarai pre-qualificato o pre-approvato per un prestito auto, tutto dipende dal tuo punteggio di credito. Quando hai un credito terribile e hai bisogno di un prestito auto, ottenere la prequalifica può essere un vero toccasana. Quando si richiede un prestito auto, ottenere la pre-approvazione per il prestito è l'ideale ma potrebbe essere difficile da ottenere se si dispone di cattivo credito.
Prestito auto preapprovato vs prequalificato: cosa sono?
Sebbene la maggior parte delle persone utilizzi la preapprovazione e la prequalifica in modo intercambiabile, questi termini si riferiscono a due fasi separate per ottenere a prestito auto. Se stai pensando di acquistare un'auto nel prossimo futuro o di rifinanziare il tuo attuale prestito auto, è probabile che tu debba realizzare entrambe queste cose.
Cosa significa prequalifica per il prestito auto?
La prequalifica per un prestito auto significa in genere essere in contatto con una concessionaria che ha accesso a una rete di prestatori che possono aiutare i clienti con problemi finanziari unici. Questo per aiutarti a ottenere le migliori condizioni possibili per il tuo prestito auto. Una pre-qualifica è un approccio eccellente che ti fa risparmiare tempo e denaro e protegge anche il tuo punteggio di credito.
Ciò implica che un prestatore ha analizzato le tue informazioni finanziarie per determinare quanti soldi puoi prendere in prestito, nonché quanti interessi ti verranno addebitati (di solito un intervallo). Una pre-qualifica online ti aiuterà a capire se otterrai o meno l'approvazione del prestito. Allo stesso modo, ti darà un'idea di quanto puoi spendere in sicurezza per l'acquisto di un nuovo o auto usata.
Cosa significa pre-approvazione per il prestito auto?
Una pre-approvazione, al contrario di una pre-qualifica, ti viene assegnata da un istituto finanziario, come una banca, un'unione di credito o un prestatore online. Sei pre-approvato per un prestito auto quando un prestatore ha accettato di lavorare con te a determinate condizioni. In quanto tale, sarai trattato come un acquirente in contanti presso la concessionaria.
Nella maggior parte dei casi, le pre-approvazioni riflettono l'esatto importo di denaro che potrai prendere in prestito, il tasso di interesse e il periodo di rimborso (termine). Inoltre, potrai scegliere l'auto che desideri purché rientri nella fascia di prezzo del tuo prestito pre-approvato. A volte ti verrà consegnato l'assegno per l'importo che è stato pre-approvato. mentre nelle altre occasioni l'assegno verrà consegnato direttamente in concessionaria.
Preapprovato vs Prequalificato: le differenze nelle offerte di prestito auto.
La prequalifica non comporta un controllo del credito, mentre la preapprovazione sì. Tuttavia, consentire al tuo punteggio di credito di essere ritirato ha ramificazioni che molte persone non conoscono.
Quando un prestatore esegue un'indagine difficile sul tuo rapporto di credito e punteggio di credito, abbassa il tuo punteggio di credito leggermente. La differenza potrebbe essere solo da cinque a dieci punti. Inoltre, questo duro tiro rimarrà sul tuo rapporto di credito per due anni, ma non danneggerà il tuo punteggio di credito fino a un anno dopo.
Un'altra grande differenza è il livello di impegno. I livelli di impegno contano molto, quindi pensaci dal tuo punto di vista così come dai finanziatori. Quando ottieni una pre-qualifica, né tu né il prestatore dovrete dedicare una notevole quantità di tempo o sforzi alla procedura. Pertanto, nessuna delle parti ha preso un impegno sincero nei confronti dell'altra
D'altra parte, se un istituto finanziario ti concede la pre-approvazione per un prestito, indica che è disposto a fornirti assistenza finanziaria in futuro. Puoi essere certo che esamineranno il tuo intero record di credito, il tuo reddito annuo attuale e i tuoi obblighi.
Ottenere prequalificato vs. preapprovato per un prestito auto: pro e contro
| Pro e contro della prequalifica | Pro e contro della pre-approvazione |
| Il potere negoziale è limitato. | Potente posizione di negoziazione |
| Non vi è alcun effetto sul tuo punteggio di credito. | Riduce il punteggio di credito per un breve periodo |
| Non vi è alcuna garanzia che sarete approvati per un prestito. | Il più delle volte, questo garantisce l'accettazione del prestito. |
| Nessuna spesa per la pre-qualifica | Di solito nessuna tassa per la pre-approvazione |
| Il potere negoziale è limitato. | Potente posizione di negoziazione |
| Ti dà una stima di quanto sei in grado di spendere. | Ti consente di sapere esattamente cosa sei in grado di acquistare. |
| Il tasso di interesse potrebbe essere più alto di quanto si pensasse. | Il tasso di interesse del prestito è fissato. |
Preapprovato vs. Prequalificato- Quale dovrei ottenere per un prestito auto?
In generale, dovresti evitare di ottenere la pre-approvazione per un prestito auto finché non sei certo di voler acquistare un'auto. E dovresti anche essere consapevole e così sicuro del tuo punteggio di credito. Questo perché la richiesta di un prestito avrà un effetto sul tuo punteggio di credito. Sebbene nessuna di queste cose sia una garanzia che riceverai finanziamenti. Entrambi possono essere solidi segnali della tua capacità di ottenere finanziamenti. Possono anche aiutarti a calcolare quante auto puoi acquistare.
Conclusione
Ottenere la prequalificazione per un mutuo è una mossa intelligente se di recente hai iniziato a intrattenere il pensiero di acquistare un immobile. Di conseguenza, avrai un'idea migliore di quanti soldi potresti essere in grado di prendere in prestito. Avrai anche l'opportunità di parlare con potenziali finanziatori dei molti tipi di mutui da considerare e di altre cose che devi fare per prepararti.
Tuttavia, se sei certo di essere pronto a cercare casa, puoi saltare la fase di pre-qualifica e procedere direttamente alla fase di pre-approvazione.
Domande frequenti pre-approvate e prequalificate
È possibile ottenere la pre-approvazione senza passare per il processo di prequalifica?
Sì. Non è necessario passare in anticipo attraverso il processo di prequalifica. La pre-approvazione, d'altra parte, accelera il processo e ti avvicina anche di un passo all'approvazione finale.
Qual è la differenza tra una lettera di prequalifica e una lettera di preapprovazione?
Preapprovato vs prequalificato sono due diverse fasi di un prestito auto. Una prequalifica può farti un'idea di quanto puoi prendere in prestito. Mentre le preapprovazioni ti consentono di sapere a quanti soldi avrai diritto. Avere una lettera di pre-approvazione ti consente di sapere esattamente quanti soldi potresti aspettarti di prendere in prestito.
Posso ottenere più pre-omologazioni?
Penso che sia così. Puoi riapplicare una pre-approvazione del mutuo tutte le volte che vuoi. In generale, a ciascuna lettera di pre-approvazione è allegato un limite di tempo. Avrai bisogno di una nuova pre-approvazione per continuare a cercare casa e fare offerte alla scadenza di quella attuale.
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