Avere un trust vivente può aiutarti a saltare il processo di successione e dare ai tuoi cari il controllo dei tuoi beni in caso di tua incapacità. Tuttavia, sono disponibili vari conti fiduciari per varie funzioni. Il "settlor" di un trust crea i documenti del trust, sceglie un trustee per sovrintendere ai beni del trust e quindi trasferisce la proprietà di tali beni al trust. Questo documento legale specifica le persone e le circostanze in cui è possibile ottenere denaro da un fondo fiduciario. Sebbene le norme specifiche per il prelievo di fondi da un trust varino a seconda della sua struttura, nella maggior parte dei casi solo il trustee ha accesso ai beni del trust. Se sei il fiduciario della tua stessa fiducia, sei libero di utilizzare le risorse in qualsiasi modo tu ritenga opportuno, incluso effettuare prelievi. Continua a leggere per maggiori informazioni su come ottenere denaro da un fondo fiduciario
Che cos'è un fondo fiduciario?
Un fondo fiduciario consente a una persona (il concedente) di accantonare risorse a beneficio di uno o più beneficiari, come denaro, investimenti, immobili e assicurazioni sulla vita. Un trustee, d'altra parte, è responsabile della supervisione della fiducia. Tale persona può essere un professionista (istituto finanziario, avvocato o consulente finanziario) o qualcuno che il concedente conosce. I fiduciari professionali di solito ricevono un compenso dalla fiducia per il loro lavoro manageriale.
Il concedente e il consulente immobiliare di solito si riuniscono e decidono i parametri del trust;
- Quando il concedente muore, i loro beni vanno agli eredi o li ottengono mentre sono ancora in vita?
- Quando i beni vengono trasferiti in un trust, il concedente ha il controllo su tali beni o diventano proprietà del trust?
- Ci sarà un beneficiario e riceverà anche un importo specifico dal trust che verrà distribuito in beneficenza?
Tutte queste scelte generalmente hanno un impatto sul fatto che i beni del trust siano considerati o meno come parte del patrimonio del concedente al momento del loro passaggio e, di conseguenza, sull'applicazione o meno delle tasse di successione.
In sostanza, esistono due distinte tipologie di trust con caratteristiche cruciali che influenzano l'autorità del concedente sui beni in trust e le conseguenze fiscali per il patrimonio del concedente:
#1. Trust revocabili
consentire al concedente di modificare i beneficiari pur mantenendo il controllo sui beni del trust. Anche l'intera fiducia può essere distrutta da loro! In caso di loro incapacità, il concedente può anche designare un fiduciario successore per sovrintendere al trust per loro conto. Tuttavia, poiché il concedente è ancora considerato il legittimo proprietario di tutti i beni, le tasse di successione saranno dovute dopo la sua morte. Inoltre, se hanno debiti quando muoiono, i beni potrebbero essere utilizzati per saldarli.
#2. Trust irrevocabili
non può essere revocato dal concedente, al quale è altresì fatto divieto di alterare le disposizioni oi beneficiari del trust una volta costituito. Inoltre, i beni collocati in un trust irrevocabile non sono più di proprietà del concedente, pertanto non sono più soggetti alle imposte sulla successione al passaggio del concedente ei creditori non possono sequestrare tali beni per soddisfare i debiti del concedente.
Posso prelevare denaro dalla fiducia?
Se sei il fiduciario, puoi prelevare denaro dalla tua fiducia. Data la tua partecipazione nei beni del trust, sei libero di prelevare denaro quando vuoi. Inoltre, puoi aggiungere o rimuovere risorse dal trust.
Quanto tempo ci vuole per prelevare denaro dalla fiducia?
In base a numerose considerazioni, come la complessità dei beni ereditari, le preoccupazioni dei creditori, ecc., il trustee impiega generalmente tra 12 e 18 mesi per trasferire i beni ai beneficiari e agli eredi se un trust richiede una distribuzione patrimoniale una tantum.
Puoi trasferire denaro da un conto fiduciario a un conto personale?
Il concedente di un trust irrevocabile stabilisce che il trustee può prelevare solo fondi da utilizzare a beneficio del trust in conformità con i termini del trust, come la distribuzione del reddito ai beneficiari o il pagamento dei costi di mantenimento. Il trustee non deve mai utilizzare questi fondi a proprio vantaggio personale.
Come ottenere denaro da un fondo fiduciario
In genere, se si dispone di un trust revocabile, si ha la possibilità di prelevare denaro da un fondo fiduciario presentando una richiesta al trustee. Nel caso in cui tu venga nominato fiduciario, avrai l'autorità di rimuovere denaro e beni dal trust in qualsiasi modo tu ritenga appropriato.
Al contrario, quando si crea un trust, una delle decisioni più importanti da prendere è come ottenere denaro da un fondo fiduciario per i beneficiari. Indipendentemente da ciò, puoi ottenere denaro da un fondo fiduciario per un beneficiario in diversi modi.
#1. Ottieni la fiducia in una somma forfettaria tutto in una volta (o alcuni grandi pagamenti)
Ottenere tutte le risorse in una volta è il modo più semplice per accedere a un fondo fiduciario. Quando il beneficiario raggiunge un'età specifica o una pietra miliare della vita, il concedente può designare che ottenga i beni (come compiere 30 anni o laurearsi).
Un trust può anche pagare denaro in più rate considerevoli. Ad esempio, se sei beneficiario di un trust, è possibile che una parte del reddito sia stata applicata alle tue spese educative. I fondi rimanenti potrebbero quindi essere distribuiti nei decenni successivi. Ci sono stati concedenti che hanno istituito i loro trust in modo da ricevere il 25% all'età di 25 anni, un altro 25% all'età di 30 anni e il saldo residuo del trust all'età di 35 anni.
Sia le benedizioni che le maledizioni potrebbero derivare dal ricevere una considerevole somma di denaro o investimenti tutti in una volta. Tuttavia, ricevi una considerevole somma di denaro! Tuttavia, può essere difficile decidere cosa fare con una somma di denaro così elevata (e qualsiasi sentimento associato, a seconda della connessione con il concedente). Molti dei miei clienti hanno espresso emozioni contraddittorie sull'eredità della ricchezza. Lavorare con un consulente finanziario potrebbe essere utile per determinare come onorare questi soldi in un modo che abbia senso per te a questo punto della tua vita, mettendo da parte anche una parte per te stesso futuro.
#2. I vantaggi derivanti dalla diffusione di pagamenti minori da parte del Trust
Il concedente ha la possibilità di dividere il dividendo dal fondo fiduciario in porzioni ancora più piccole. Un pagamento mensile dalla fiducia per il resto della tua vita è un esempio. Gli amministratori hanno spesso la possibilità di dare fondi fiduciari ai beneficiari per il loro "benessere generale". A causa del suo uso diffuso, una strategia di distribuzione viene spesso definita "HEMS", che sta per salute, istruzione, manutenzione e supporto.
Come strategia protettiva, i concedenti possono decidere di effettuare numerosi pagamenti minori ai beneficiari invece di un unico grande pagamento. Forse sono preoccupati che il beneficiario subisca rapidamente un considerevole pagamento del fondo fiduciario, o non vogliono che il coniuge del destinatario sia in grado di richiedere una divisione dei fondi in caso di divorzio.
Il vantaggio di effettuare pagamenti fiduciari in questo modo per il concedente è che si consente al beneficiario di vedere la fiducia più come una fonte di reddito che come una manna. Lo svantaggio, tuttavia, è che costerà di più amministrare il trust perché richiederà a un trustee di supervisionarlo per un periodo di tempo più lungo.
Come viene distribuito il denaro da un trust?
Il concedente può stabilire il trust in modo che i fondi possano passare direttamente ai beneficiari senza alcuna restrizione. Si può stipulare un nuovo atto, oppure il fiduciario può vendere il bene e consegnare il ricavato al beneficiario sotto forma di assegno, assegno circolare o contanti.
Posso accedere in anticipo al mio fondo fiduciario?
Il denaro di un trust può essere distribuito in anticipo se è stato istituito fondamentalmente per garantire stabilità finanziaria, salute e benessere. Una volta compresi i termini, puoi richiedere una distribuzione al fiduciario. Tuttavia, dovresti consultare un avvocato di successione se il fiduciario si rifiuta di conformarsi.
Come ottenere denaro da un fondo fiduciario in anticipo
La maggior parte dei genitori desidera avere una strategia finanziaria in atto per i propri figli nel caso in cui accada qualcosa di sfortunato. La creazione di un fondo fiduciario è un approccio per offrire sicurezza. Un fondo fiduciario è una raccolta di beni detenuti da un fiduciario a beneficio di un beneficiario. Ma ci sono restrizioni. In genere, i beneficiari non possono ottenere i beni fino a quando non raggiungono un'età specifica o fino a quando non si verificano determinati eventi.
Tuttavia, a volte, può essere difficile aspettare che il denaro venga rilasciato se si verificano difficoltà finanziarie. Selezionando un avvocato di successione, puoi iniziare la procedura. Di seguito sono riportati i modi per ottenere denaro da un fondo fiduciario in anticipo;
#1. Consultare il fiduciario
Per cominciare, organizza un incontro con il tuo fiduciario. Informare il tuo fiduciario che stai avendo difficoltà con le spese di soggiorno è vantaggioso. Devi interrogarlo sulle condizioni del tuo fondo fiduciario. Il denaro potrebbe essere consegnato in anticipo se l'obiettivo principale della fiducia fosse fornire supporto, manutenzione e salute. Devi chiedere al fiduciario di rilasciarti dei fondi dopo aver appreso i termini. Quando il fiduciario rifiuta, dovresti mantenere un avvocato di successione.
#2. Invia una petizione
Per ottenere denaro dalla tua fiducia distribuita, potresti dover presentare una petizione al tribunale di successione. Devi anche informare il giudice in una petizione che hai bisogno di denaro per le spese di soggiorno. Un avvocato può aiutarti a archiviare e preparare i documenti in tribunale.
#3. Fai una richiesta per la rimozione del tuo fiduciario
La collaborazione con alcuni fiduciari potrebbe essere impegnativa. Potrebbero esserci diversi motivi per cui il tuo fiduciario ha rifiutato o ignorato le tue richieste di accesso alla tua fiducia. D'altra parte, alcuni fiduciari ignorano le regole del fondo fiduciario, mentre altri sono semplicemente disattenti. Pertanto, puoi richiedere un cambio di fiduciario quando invii la tua petizione. Il giudice può imporre maggiorazioni al trustee se determina che le azioni del trustee hanno provocato danni per il beneficiario.
Non è necessario essere ricchi per costituire un fondo fiduciario. Ha lo scopo di consentire al denaro di una persona di rimanere prezioso dopo la morte. Poiché desiderano lasciare i soldi ai propri figli ma hanno ancora influenza su come vengono spesi, molti genitori optano per questa strategia. È utile parlare con un avvocato esperto se sei beneficiario di un trust e hai bisogno di assistenza.
Il denaro prelevato da un trust è tassabile?
Il prelievo di denaro da un trust è tassato in modo diverso rispetto al prelievo di denaro dai normali conti di investimento. Le tasse devono essere pagate dai beneficiari fiduciari su qualsiasi reddito e altre distribuzioni che ricevono. Le distribuzioni di principio da un trust, invece, sono esentasse per i beneficiari.
Quali sono gli aspetti negativi di un trust?
- Le spese per la creazione e l'amministrazione dei trust sono tra i maggiori svantaggi.
- La costituzione e lo scioglimento dei trust devono seguire processi complicati.
- Il trustee riceve la custodia dei beni del trustor.
- Gli amministratori devono attenersi alle rigide linee guida delineate nell'atto di trust.
- Se le leggi sulla fiducia vengono violate, i beni possono essere soggetti a successione.
- Se le leggi sui trust vengono modificate o violate, i trust possono perdere i vantaggi del risparmio fiscale e della protezione patrimoniale.
Quanti soldi ci sono di solito in un fondo fiduciario?
In generale, si stima che solo il 2% degli americani erediti i trust dai propri genitori. L'importo medio trasferito ai beneficiari tramite trust è di $ 285,000 mentre le risorse fiduciarie medie sono $ 4,062,918.
Chi detiene i soldi in un trust?
C'è un donatore, un destinatario e un fiduciario in un fondo fiduciario. Un fondo fiduciario è un accordo legale in cui il creatore (il "concedente") specifica le condizioni alle quali i suoi beni devono essere immagazzinati, raccolti ed eventualmente erogati. Il beneficiario riceve i beni o altri vantaggi dal fondo. D'altra parte, il trustee controlla i beni ed esegue le indicazioni del beneficiario.
Cosa succede ai soldi in un fondo fiduciario?
I fondi fiduciari possono includere contanti, conti bancari, immobili, azioni, società, imprese, cimeli e altri tipi di investimenti. Tuttavia, fino al verificarsi di determinate condizioni, quando questi beni vengono consegnati ai beneficiari, rimangono nel Trust.
Quali sono i 3 tipi di fiducia?
Ecco una carrellata dei tre principali tipi di trust;
- Trust revocabili.
- Trust irrevocabili.
- Trust testamentari.
Conclusione
Se hai un trust revocabile, hai la possibilità di ottenere denaro da un fondo fiduciario inviando una richiesta al trustee. Se vieni nominato fiduciario, avrai l'autorità di rimuovere denaro dal trust in qualsiasi modo tu ritenga appropriato.
Tuttavia, quando si crea un trust, una delle decisioni più importanti da prendere è come ottenere denaro da un fondo fiduciario per i beneficiari. Indipendentemente da ciò, puoi ottenere denaro da un fondo fiduciario per un beneficiario in diversi modi.
Come ottenere denaro da un fondo fiduciarioDomande frequenti
Quale trust salvaguarderà meglio i tuoi beni?
Fiducia irrevocabile
Se i tuoi beni sono in un trust irrevocabile, sono più al sicuro da azioni legali e creditori. I beni fiduciari irrevocabili non sono considerati parte del patrimonio privato del fiduciante. Ai fini fiscali, ciò implica che l'IRS ignorerà questi beni nel calcolo del valore del tuo patrimonio.
Chi sarebbe il gestore ideale di un trust?
Se la tua fiducia è grande o contiene beni complicati, potrebbe essere nel tuo interesse assumere un fiduciario professionista, come un dipartimento fiduciario bancario, un avvocato o un consulente finanziario.
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