Drogheria. Gas. Se non hai ancora tagliato il cavo, potresti anche avere il cavo. Sicuramente hai già familiarità con i costi che entrano in un budget familiare, ma hai pensato di creare un budget per la tua famiglia?
Un budget familiare può allineare le priorità finanziarie dell'intera famiglia. Non si tratta di risparmiare denaro o aumentare il saldo del tuo conto bancario. Invece, un bilancio familiare riunisce tutti attorno a obiettivi condivisi che possono essere raggiunti attraverso una spesa e un risparmio oculati.
Cominciamo con i fondamenti prima di approfondire le specifiche di fare un bilancio familiare. La definizione degli esperti di bilancio familiare è la seguente:
Che cos'è un budget familiare?
Un budget familiare è un piano di gioco finanziario per la tua famiglia. Concentrandosi su entrate e spese, il tuo piano spiega da dove e come il tuo denaro viene e va. Anche il modo in cui spendi e risparmi è importante per riflettere gli obiettivi ei valori della tua famiglia.
Secondo Jen Smith, autrice del blog di finanza personale Modern Frugality, la creazione di un budget familiare potrebbe essere una versione semplificata della creazione di un budget familiare. Ad esempio, invece di elencare ogni spesa, potrebbe semplicemente contenere elementi pubblicitari che riguardano direttamente i bambini, secondo Smith.
Perché è importante un bilancio familiare
Un budget familiare ha lo scopo di aiutarti a mantenere il controllo sulle tue spese e, quando possibile, a prevenire spese eccessive. Incoraggia anche obiettivi di risparmio in modo da poter mettere da parte denaro per piani futuri.
Un budget familiare dovrebbe consentirti di spendere in un modo che ti faccia sentire sicuro e in controllo piuttosto che limitare le tue opzioni. Inoltre, il budget ti consente di educare i bambini su solidi principi finanziari fin dalla tenera età e fungere da buon modello per loro.
Dovresti far conoscere ai tuoi figli il budget familiare?
È sempre una buona idea dare l'esempio ai propri figli quando si tratta di spendere in modo oculato e iniziare a insegnare loro i soldi fin dalla tenera età. Può essere divertente e gratificante insegnare ai bambini come gestire il budget poiché possono sviluppare una consapevolezza del denaro e dei suoi valori in tenera età.
Tipi di bilancio familiare
Puoi scegliere il metodo di definizione del budget che ritieni funzioni meglio per te e la tua famiglia tra le varie opzioni disponibili. Inoltre, puoi mescolare gli elementi di ogni classe secondo necessità.
#1. Bilancio 50/30/20
In un budget 50/30/20, assegni il 50% del tuo reddito a necessità come mutuo e assicurazione, il 30% a "divertimento" o lussi e il 20% a risparmi o debiti.
Un piano 50/30/20 potrebbe essere un punto di partenza intelligente se la creazione di un budget familiare sembra così onerosa da rimandare. Secondo Anthony Martin, CEO e creatore di Choice Mutual e membro ufficiale del Forbes Finance Council, "Questo tipo di budget può essere più gestibile da seguire per le famiglie poiché non è così rigido o richiede tempo da pianificare e rivedere. "
#2. Bilancio della busta
I contanti vengono inseriti in buste con etichette diverse, come "generi alimentari" e "asilo nido", quando si crea un budget per buste classico. Avendo nove buste con importi di denaro predeterminati ciascuna, Wendy Hall, mamma di tre figli con sede in Texas, le ricarica ogni mese. “Io e mio marito abbiamo ciascuno una busta 'soldi divertenti' che possiamo usare come vogliamo ogni mese”, continua. “Abbiamo contabilizzato le nostre bollette e i soldi della spesa. Ciò pone fine a qualsiasi controversia su quanto denaro l'altra persona decide di spendere per attività ricreative.
Crea numerosi conti correnti distinti, ciascuno da utilizzare solo per la propria categoria, come un modo alternativo per utilizzare questa tecnica. Anna Andersen, madre di tre figli che studia a casa, vive in Georgia, ha 13 conti bancari distinti per varie categorie di budget.
Il budget della busta è utile per le famiglie che faticano a rispettare un piano di spesa prestabilito perché fornisce un quadro più accurato di ciò che puoi e non puoi permetterti.
#3. Budget a base zero
Un budget a base zero presuppone che le tue entrate meno le tue spese siano pari a zero. Tuttavia, ciò non implica necessariamente che stai utilizzando tutti i tuoi fondi. Implica che ogni centesimo del tuo reddito, speso o risparmiato, sia impostato per un obiettivo specifico.
Ad esempio, se il tuo reddito mensile è di $ 5,000, potresti spendere $ 3,000 in necessità come affitto, generi alimentari, latte artificiale e tasse scolastiche mentre investi gli altri $ 2,000 in pensione, un fondo di emergenza, un fondo per le vacanze e risparmi per il college per i tuoi figli.
Considerazioni per determinare il budget della tua famiglia
Fare un budget familiare richiede un'attenta considerazione di una varietà di fattori. Ecco un elenco di cose a cui pensare:
#1. Spese fisse rispetto a spese variabili:
Ogni mese dovranno essere pagate spese fisse come un mutuo, un affitto o un'assicurazione. Altri costi, come i pagamenti delle utenze e gli acquisti di generi alimentari, possono differire. Puoi determinare meglio cosa dovrebbe essere nel tuo budget se sei consapevole delle varie spese che sostieni ogni mese.
#2. Rimborso di prestiti e debiti:
È una buona idea capire l'approccio migliore per saldare le bollette ad alto interesse, come i pagamenti con carta di credito o prestiti aziendali, pur mantenendo il tuo punteggio di credito.
#3. Obiettivi familiari per il risparmio:
Come famiglia, decidete cosa sperate di ottenere con i vostri risparmi. Potrebbe trattarsi di un weekend con gli amici, una donazione a un fondo universitario o l'acquisto di un nuovo veicolo.
Cinque passi per fare un bilancio familiare
Non dovrebbe essere troppo difficile creare un budget familiare con un po' di aritmetica e motivazione. Inizia seguendo questi 5 semplici passaggi:
Passo 1. Fai un calcolo del reddito familiare.
Contare quanti soldi guadagni tu e tutti gli altri membri della famiglia ogni mese è il primo passo. Considera il tuo reddito fisso e affidabile, nonché qualsiasi reddito aggiuntivo da fonti come il freelance.
Passo 2. Registra le tue spese mensili.
Elenca le spese mensili per la tua famiglia, comprese le tue esigenze e desideri, tenendo presente che ogni famiglia avrà esigenze e desideri diversi. Le spese per l'alloggio, le spese per l'assistenza all'infanzia, le spese per il cibo, l'assicurazione sanitaria, le spese di viaggio o il pagamento dell'auto, le utenze e le bollette telefoniche/internet sono probabilmente tra le tue richieste. Preferiresti non vivere senza gli extra che costituiscono i tuoi desideri. Ciò può comportare l'acquisto di vestiti nuovi, andare al cinema o uscire spesso a mangiare.
Passaggio n. 3. Identificare il reddito netto.
Arriverai a quello che chiamiamo il tuo reddito netto deducendo le tue spese mensili dal tuo reddito. Ci sono ancora soldi disponibili? In tal caso, questi fondi potrebbero essere utilizzati per il risparmio o per saldare debiti insoluti.
Passaggio n. 4. Seleziona un piano di risparmio.
Scegli un piano di risparmio una volta che sei a conoscenza di quanti soldi hai ogni mese. Non c'è una risposta giusta o sbagliata qui; forse vuoi risparmiare denaro per la pensione o un acconto su una casa. Forse vuoi mettere da parte i soldi per una grande festa di compleanno per tuo figlio o per una vacanza in famiglia. È fondamentale che tu ti senta responsabile dei tuoi soldi e di cosa succede al tuo account ogni mese.
Passaggio n. 5. Esamina e semplifica
È ora di creare il tuo budget ora che hai un quadro chiaro delle tue entrate, spese e obiettivi. Per massimizzare i tuoi obiettivi di risparmio, potresti voler valutare quali spese possono essere ridotte.
Suggerimenti per creare un budget familiare che funzioni (per tutti)
#1. Decidi una strategia di bilancio.
Devi decidere una strategia di budget. utilizzando un foglio di calcolo, carta e penna, o un'applicazione, ecc. ..Seleziona un metodo per tenere traccia delle tue entrate, spese e acquisti. Ogni. Separare. Mese.
Qualunque approccio tu scelga, deve rispettare alcune condizioni. Dovrebbe essere:
- Accessibile a entrambi i partner
- Creare nuovi budget mensili è semplice.
- conveniente per monitorare le spese mensili
#2. Parla della tua situazione attuale.
In base al tuo livello di comfort e all'età dei tuoi figli, puoi decidere quante informazioni vuoi condividere con loro. È possibile che tu non voglia dire esattamente quanti soldi guadagni o quanto costa ogni bolletta. Tuttavia, ti preghiamo di avere una sincera discussione in famiglia su come stanno andando le finanze della tua famiglia. A partire da adesso.
Quindi, come squadra, puoi discutere della tua destinazione e di come arrivarci. Mantieni questi canali di comunicazione e fai in modo che la discussione sui soldi sembri naturale. All'inizio potrebbe sembrare un po' imbarazzante, ma ti ci abituerai!
#3. Parla della distinzione tra desideri e bisogni.
Devi insegnare ai bambini (e persino ricordarti?) La distinzione tra desideri e bisogni, nonché l'importanza di mettere le necessità al primo posto, affinché qualsiasi budget familiare abbia successo. Ciò significa che gli abbonamenti familiari al vicino museo delle cere sono gli ultimi nella tua lista di budget per le Quattro Mura, come abbiamo discusso in precedenza.
#4. Per dare la priorità alle spese a vantaggio dei tuoi figli, consultati con loro.
Il tuo budget probabilmente non consente ai tuoi figli di partecipare a tutti i loro interessi. Va bene così.
Parla con i tuoi figli dei costi associati ad attività extrascolastiche, club, sport, lezioni e altre cose del genere. Per il loro tempo e il tuo budget, un'attività per bambino ogni stagione è sufficiente. Scopri quale dovrebbe essere quella cosa lavorando insieme.
Includi una linea di budget per il divertimento in famiglia (se hai i fondi per pagarlo) quando totalizzi tutto.
#5. Stabilire obiettivi finanziari comuni.
Fissate insieme obiettivi finanziari. Questi obiettivi possono riguardare la liquidazione del debito o l'accantonamento di fondi (ad esempio, per spese impreviste, un acquisto importante o piacevoli attività familiari).
Discutere su come tutti possono contribuire al raggiungimento di questi obiettivi. Con questo punto successivo, i metodi per farlo stanno rapidamente emergendo.
#6. Segui i progressi del tuo obiettivo.
Immagina di mettere da parte i soldi per una vacanza in famiglia. Per questo obiettivo finanziario, stabilisci un obiettivo di risparmio e monitora i progressi della tua famiglia.
Vuoi portare a termine l'attività più rapidamente? Pianifica una riunione di famiglia per discutere su come raggiungerlo. Rinuncia a qualche indulgenza per alcuni mesi per decidere di ridurre o restringere il tuo budget. Accetta lavori secondari (alcuni dei quali puoi completare a casa). Anche i bambini possono organizzare una vendita di dolci o tagliare dei prati per portare avanti gli obiettivi della famiglia.
Includere i bambini in questo processo dimostra loro come funzionano i soldi e come le loro azioni hanno una varietà di effetti sulla famiglia. Le lezioni di vita sono ovunque.
#7. Organizza riunioni periodiche sul budget.
Uno dei modi migliori per mantenere linee di comunicazione aperte riguardo al denaro durante tutto l'anno è tenere riunioni mensili sul budget. Ecco alcune cose da considerare sia prima che durante questi incontri.
Ci sono spese mensili così come le solite cose per cui spendi soldi ogni mese. Pianifica le discussioni sul budget familiare per discutere con certezza i costi fluttuanti. Discuti le tue sfide del mese precedente, i tuoi successi nella gestione del tuo budget e le tue aspirazioni.
Non lasciare che le riunioni vadano avanti troppo a lungo. I budget non sono noiosi, quindi non vuoi che appaiano in questo modo. Inoltre, di solito è una buona idea mangiare degli spuntini. Sempre.
#8. Dai la priorità al pagamento dei tuoi debiti.
15.85 quadrilioni di dollari. A partire dall'inizio del 2022, è l'importo totale del debito delle famiglie in America.
Le nostre porte d'ingresso sono continuamente colpite dai debiti, che portano allettanti "ricompense" e la garanzia di una soddisfazione immediata. Tuttavia, in realtà, il debito serve solo a rendere schiavo il tuo reddito al pagamento del tuo passato.
Quindi sbattiamo la porta nella faccia ingannevole del debito. Smetti di contribuire a quella cifra di $ 15.85 trilioni.
Il metodo più semplice per sfuggire al debito è ottenere il sostegno di tutti i membri della famiglia e rendere il rimborso del debito una priorità assoluta. Potenzialo. Essere pompato. Ogni volta che paghi più del minimo richiesto, crea una playlist e organizza una festa. Scopri la strategia della palla di neve del debito, quindi utilizzala per recuperare il tuo reddito. Tutto. Di. Esso.
Creando un budget ed eliminando il tuo debito, devi mantenere la tua motivazione. Devi capire come gioire delle vittorie di tutte le dimensioni. E devi lavorare come un'unità per completarlo.
#9. Tieni sotto controllo le tue spese ogni mese.
Abbiamo parlato di come tenere informato il tuo coniuge sui tuoi schemi di spesa durante il mese favorisca la responsabilità. Ma sai cosa? Di conseguenza, diventi responsabile di te stesso.
Sì. A volte sei tu quello che ha bisogno di controllare il budget del ristorante e rendersi conto che è troppo basso per pranzare con i tuoi colleghi al food truck di Fry Guys.
Tuttavia, tenere sotto controllo le tue spese non dovrebbe essere associato alla negatività. È essere responsabili, sì. Tuttavia, coloro che gestiscono il proprio denaro in modo responsabile sono coloro che se ne fanno carico, non il contrario. Quando il mese è finito, chi gestisce bene il proprio denaro non si chiede dove sia andato tutto a finire. Ne vale assolutamente la pena!
Fai attenzione alle tue spese se non vuoi che la tua famiglia sia di proprietà dei tuoi soldi e che ti impedisca di raggiungere i tuoi obiettivi. Monitora la tua spesa.
Leggi anche: Come fare un budget mensile: guida dettagliata dettagliata
#10. Il tuo budget dovrebbe essere adeguato se necessario.
Papillon, budget e bretelle. Cosa lega insieme queste tre parole B? Dovrebbero essere tutti aggiustati.
Sì, dovresti apportare modifiche al tuo budget ogni mese. Hai due scelte quando una linea di budget è quasi al suo massimo mentre stai monitorando quelle transazioni. Uno: semplicemente rifiuta. Due: riaggiustare la spesa.
La tua risposta agli extra della vita è sempre quella di scegliere la prima opzione. Il tuo limite di spesa personale è definitivo una volta esaurito. Quando una linea di bilancio per un ristorante è esaurita, è esaurita.
Tuttavia, supponi che la tua bolletta dell'elettricità sia più alta di quanto avevi previsto. Non puoi spiegare al telefono la tua linea di bilancio al fornitore elettrico e chiedere che spenga alcune delle luci che hai lasciato accese il mese scorso. No. Tu copri la fattura. E localizzi i contanti modificando un'altra linea di bilancio.
Non esiste una pentola a cottura lenta con un budget limitato. Non puoi lasciarlo da solo. Per far funzionare il tuo budget per te e la tua famiglia, devi entrare e apportare modifiche.
#11. Fai i commissari dei giovani.
Molti di noi hanno ricevuto un assegno da bambini. Tuttavia, dare ai tuoi figli soldi per niente invece di farli lavorare per questo insegna loro la natura del lavoro. Svolgono compiti a pagamento. Mettono da parte i soldi e li usano per comprare cose.
Per insegnare ai bambini l'importanza del denaro e del duro impegno, nonché il modo in cui queste due cose sono interconnesse, avviali con un reddito basato su commissioni.
#12. Non essere imbarazzato a discutere di soldi.
È normale se tutto questo sembra strano all'inizio. Si scopre che solo il 28% dei genitori discute di soldi con i propri figli. È insufficiente!
Supera ogni disagio che potrebbe fermarti. Due delle basi finanziarie più solide che puoi fornire ai tuoi figli per aiutarli ad avere successo con i soldi più avanti nella vita sono il budget insieme e insegnare loro come fare e spendere soldi in modo ragionevole.
La famiglia che fa un bilancio insieme si sviluppa insieme, come si suol dire.
Risorse online per i calcolatori del budget familiare
Il nostro accesso alla tecnologia rende più semplice e veloce che mai creare un budget familiare utilizzando strumenti digitali. Organizza le tue spese con questi potenti strumenti:
- Calcolatrici del budget familiare: Il calcolatore EPI è uno strumento fantastico per calcolare rapidamente i costi per la tua famiglia online. Fornisce stime basate sulle condizioni economiche statunitensi. I risultati, che sono stati calcolati utilizzando uno spaccato di 10 tipi di famiglia (fino a quattro figli), si basano su uno stile di vita semplice.
- Strumenti e applicazioni per il budget: Le comode app possono semplificare istantaneamente le tue spese monitorando in modo trasparente tutte le spese domestiche e familiari. Prendi in considerazione l'utilizzo di una banca che offra notifiche push dopo ogni transazione, la possibilità di programmare trasferimenti frequenti e la capacità di monitorare e ottenere informazioni su determinate categorie di spesa. Questo ti darà la possibilità di raggiungere qualsiasi obiettivo finanziario tu possa avere.
Conclusione
Fare un budget familiare potrebbe inizialmente sembrare intimidatorio, ma una volta che è a posto e ti sei abituato a tenere traccia di ogni acquisto, ti chiederai perché lo rimandi. Potrebbe anche scoprire che ti piace sapere dove vanno tutti i tuoi soldi perché può dare potere! Se hai difficoltà a scegliere la migliore strategia di budget per te, pensa a consultare un professionista della finanza personale o un pianificatore finanziario. Diventerai rapidamente un esperto budgeter.
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Riferimenti
