I migliori conti HSA 2023: confronto di commissioni e opzioni di investimento

Per una singola grande spesa medica, possono ammontare a migliaia di dollari all'anno. Nel frattempo, la deducibilità fiscale delle spese mediche è difficile e inaccessibile alla stragrande maggioranza dei contribuenti. Ecco perché i conti di risparmio sanitario, o HSA, stanno diventando sempre più comuni. Forniscono a più persone la possibilità di ricevere un'esenzione fiscale sulle spese mediche. Se non hai già un HSA, non c'è momento migliore di adesso per approfittare di questo significativo vantaggio fiscale. Si tratta semplicemente di decidere dove aprire un HSA. Trasformalo in realtà seguendo questa guida sui migliori conti HSA nel 2023. Qui confronteremo le commissioni HSA, la scheda del conto, le opzioni di investimento e le app mobili.

Inoltre, la selezione del Best HSA ti offre un'altra opportunità di investimento a lungo termine con vantaggi fiscali. Ciò consente di espandere i propri risparmi verso l'indipendenza finanziaria e/o il pensionamento anticipato.

Leggi anche: Investimento HSA: migliori opzioni e vantaggi fiscali

I migliori 2023 fornitori di conti di risparmio sanitario (HSA) del 7

• Il migliore in assoluto: amministratori del risparmio sanitario
• Il miglior account HSA senza commissioni: vivace
• Il meglio per le famiglie: l'autorità HSA
• Ideale per nessun requisito di saldo minimo: HSA Bank
• Conto HSA con le migliori opzioni di investimento: fedeltà
• I Migliore app mobile: HealthEquity
• Il meglio per i datori di lavoro: ulteriormente

Il miglior account HSA in assoluto in 2023

Amministratori del risparmio sanitario

ACCOUNT APERTO

HealthSavings Administrators è la scelta migliore in assoluto del nostro conto HSA perché ti consente di continuare a investire in fondi Vanguard con rapporti a basso costo e senza commissioni di trading. Gli amministratori di HealthSavings forniscono anche conti senza un tetto minimo di investimento. Ciò ti consente di spendere immediatamente ogni dollaro che metti nel tuo HSA.

Vantaggi

• Puoi investire i tuoi fondi HSA in fondi Vanguard che non hanno requisiti minimi di investimento.
• Ottieni una carta di debito HSA che puoi utilizzare per le spese mediche.
• Le opzioni del fondo Vanguard hanno una commissione media sottostante dello 0.14%, che è inferiore a quella dei rivali.

Svantaggi

• Le tariffe annuali di manutenzione HSA variano ma di solito sono di $ 36 all'anno.
• C'è una commissione di investimento annuale dello 0.25%.

HealthSavings Administrators è stata fondata nel 1996 come fornitore di conti di risparmio medico (MSA). Tuttavia, l'organizzazione ha iniziato a concentrarsi sui conti di risparmio sanitario nel 2004, in seguito all'approvazione della legislazione che ha creato gli HSA. L'azienda ora si concentra esclusivamente sugli HSA, in particolare sui conti con alcune delle migliori e più economiche opzioni di investimento oggi disponibili.

Non richiedono un saldo minimo del conto per poter investire i tuoi fondi. risparmio sanitario Gli amministratori affermano che i loro saldi HSA sono cinque volte superiori rispetto ai concorrenti perché attirano clienti consapevoli e attenti ai costi.

Puoi aprire un conto di risparmio sanitario con questo fornitore online in meno di 20 minuti. Riceverai una carta di debito HSA che ti consente di pagare le spese mediche idonee direttamente dal tuo account. Questo pioniere del settore HSA fornisce anche una vasta gamma di materiali didattici, come video e webinar, per aiutarti a selezionare il miglior mix di investimenti per il tuo account.

Il miglior conto HSA senza commissioni nel 2023

HSA vivace

ACCOUNT APERTO

Non ci sono costi per aprire o mantenere un HSA con Lively e non ci sono costi segreti. Se stai cercando un account HSA senza commissioni, Lively è una buona scelta da considerare.

Vantaggi

• Non ci sono pagamenti per i loro HSA.
• Apri e finanzia il tuo conto online in modo semplice e veloce.
• TD Ameritrade è un ottimo posto per investire i tuoi soldi HSA.
• Lively fornisce un'app mobile che ti consente di monitorare i tuoi fondi HSA mentre sei in movimento.
• Ottieni una carta di debito HSA gratuita per pagare le tue spese mediche.

Svantaggi

• Solo una delle due opzioni di investimento di Lively è gratuita; l'altro ha un canone annuo dello 0.50 per cento.
• È una piccola impresa con pochi anni di esperienza.

Lively è stato creato nel 2016, quindi questo provider HSA è relativamente nuovo. Tuttavia, scegliamo Lively come il migliore senza commissioni perché i loro HSA non hanno commissioni di apertura del conto, commissioni di manutenzione, commissioni di trasferimento di fondi, commissioni di carte di debito o altre commissioni segrete. Lively HSA ti fornisce anche una carta di debito collegata al tuo account. Ciò ti consente di pagare le spese mediche al telefono o di persona, con il denaro immediatamente detratto dal tuo HSA.

Lively è interamente online e ha anche un'app mobile che ti consente di monitorare i tuoi fondi HSA utilizzando il tuo smartphone. Utilizzerai l'app anche per tenere traccia dei tuoi pagamenti sanitari e della franchigia dell'assicurazione sanitaria. Lively fornisce anche rollover di account senza carta e trasferimenti di fondi da fiduciario a fiduciario.

Gli utenti possono scegliere tra due opzioni di investimento su Lively. Il conto di intermediazione autodiretto di TD Ameritrade è gratuito, mentre il portafoglio guidato di Devenir ha una commissione annuale dello 0.50%. Per investire il tuo capitale, nessuno dei due richiede un saldo minimo. Tuttavia, non è necessario un saldo minimo per investire i tuoi soldi. Quindi, se preferisci, puoi iniziare con una piccola somma.

Leggi anche: Rassegna vivace di HSA: opzioni e commissioni di investimento

Il miglior account HSA per la famiglia nel 2023

L'amministratore della sicurezza sanitaria (HSA)

ACCOUNT APERTO

L'autorità HSA è la scelta migliore per le famiglie grazie alla sua abbondanza di opzioni di gestione dell'account online. Inoltre, puoi delegare facilmente compiti finanziari ad altri membri attraverso il loro portale di banking online. La loro funzionalità online consente a due genitori o coniugi di gestire le risorse HSA, fare donazioni e pagare le spese mediche a nome di tutta la famiglia.
Pro Funzioni familiari online superiori come accesso condiviso all'account, pagamento delle bollette online, deposito mobile, banca di testo e altro ancora.

Vantaggi

• Fornisce una carta di debito Visa HSA per le spese mediche.
• È semplice aprire e finanziare un conto online.

Svantaggi

• Non ci saranno opportunità di investimento disponibili a meno che tu non abbia risparmiato almeno $ 1,000.
• Per la supervisione degli investimenti viene addebitata una commissione annuale di $ 36.
• I rapporti di spesa delle varie opzioni di investimento differiscono.

Abbiamo scelto The HSA Authority come la nostra migliore opzione per le famiglie per una serie di motivi, ma tutto inizia con il fatto che forniscono così tante opzioni per la co-gestione HSA online. La loro piattaforma di condivisione consente all'account manager principale di assegnare e scambiare responsabilità con altri titolari di piani. Puoi anche sfruttare il pagamento delle bollette online, il servizio bancario di testo, i depositi mobili, gli estratti conto elettronici e altri servizi basati sul Web.

L'Autorità HSA è stata fondata nel 2004, ma è importante notare che questo fornitore di HSA fa parte della Old National Bank, che ha una storia che risale al 1834.

Non è richiesto un saldo minimo per aprire un conto presso l'Autorità HSA. Tuttavia, devi avere almeno $ 1,000 nel tuo HSA per investire nei fondi sottostanti. È importante notare che non è necessario trattenere i $ 1,000 per rimanere investiti, ma è necessario raggiungere la soglia. In termini di opzioni di investimento, l'Autorità HSA collabora con il suo partner di investimento, Devenir, per consentirti di investire in fondi comuni di investimento.

Il tuo account è soggetto a una commissione annuale di gestione del conto di $ 36 e guadagnerai solo un piccolo importo di interessi fino a quando non sarai in grado di investire a lungo termine. I conti di risparmio sanitario con The HSA Authority, d'altra parte, sono semplici da aprire e finanziare online e puoi aggiungere denaro al tuo conto in qualsiasi momento grazie alle funzionalità di banking online e trasferimento del conto. Se lo desideri, riceverai anche una carta di debito Visa che puoi utilizzare per pagare le spese mediche direttamente dal tuo HSA.

Il miglior conto HSA senza requisiti di saldo minimo nel 2023

Banca HSA

ACCOUNT APERTO

Abbiamo scelto HSA Bank perché puoi aprire un conto online in meno di 10 minuti e non è necessario un deposito minimo per iniziare. Ciò significa che puoi iniziare a risparmiare con qualsiasi importo e finanziare comodamente il tuo conto online.

Vantaggi

• Non è richiesto un saldo minimo del conto per aprire un conto.
• Puoi scegliere di investire i tuoi fondi con TD Ameritrade o Devenir.
• Se mantieni almeno $ 3,000 nella tua HSA, non ci sono commissioni di gestione dell'account.

Svantaggi

• Se il tuo saldo è inferiore a $ 3,000, pagherai una commissione mensile di mantenimento dell'account di $ 2.50.
• Il tuo account verrà chiuso per un addebito di $ 25.
• Per investire i tuoi soldi HSA, devi avere un saldo minimo del conto di $ 1,000.
• Le commissioni per gli investimenti differiscono.

Le origini di HSA Bank possono essere fatte risalire al 1913 quando era conosciuta come State Bank of Howards Grove nel Wisconsin. Poiché questo era prima delle HSA, agivano come una banca comunitaria, vendendo prodotti bancari convenzionali. Tuttavia, l'organizzazione ha ampliato e spostato la sua attenzione sui conti di risparmio sanitario (HSA), sui conti di spesa flessibili (FSA) e su altre forme di piani di pagamento sanitario, e li abbiamo scelti per il nostro studio perché non hanno requisiti minimi di saldo.

HSA Bank non offre solo HSA versatili senza bisogno di denaro per iniziare, ma ha anche un centro di assistenza clienti aperto 24 ore al giorno. Tuttavia, se il saldo scende al di sotto di $ 3,000, ti verrà addebitata una commissione mensile di mantenimento dell'account di $ 2.50.

Puoi guadagnare un tasso di interesse fisso sui tuoi risparmi con HSA Bank o investire in azioni, azioni, fondi comuni di investimento, ETF e altre opzioni di investimento tramite Devenir o TD Ameritrade. Tuttavia, tieni presente che devi avere un saldo minimo di $ 1,000 per investire i tuoi fondi HSA con questo fornitore.

Conto HSA con il Miglior investimento Ozioni nel 2023

Fidelity

ACCOUNT APERTO

Puoi investire i tuoi fondi HSA in fondi comuni di investimento Fidelity e fondi indicizzati. Fidelity ha anche alcuni fondi aperti solo ai clienti che hanno un Fidelity HSA, come il Fidelity Health Savings Fund (FHLSX) e il Fidelity Health Savings Index Fund (FHSNX).

Vantaggi

• Investi la tua HSA nei fondi comuni e nei fondi indicizzati di Fidelity di alta qualità ea basso costo
• Non ci sono minimi di conto o spese di manutenzione.
• Ti verrà rilasciata una carta di debito HSA che utilizzerai per pagare le spese sanitarie qualificanti.

Svantaggi

• Quando investi i tuoi fondi HSA, dovrai sostenere le spese del fondo sottostante, che variano.
• Per alcune opzioni di investimento di Fidelity HSA sono disponibili rapporti di spesa fino all'1.03%.

Se stai cercando un fornitore HSA di lunga data, potresti essere interessato a sapere che Fidelity è stata fondata nel 1946.

Tuttavia, abbiamo scelto Fidelity per la nostra classifica non per la sua durata, ma perché puoi investire i tuoi fondi HSA in così tante opzioni di crescita a lungo termine a basso costo.

Fidelity ha anche due fondi progettati specificamente per i partecipanti HSA, il Fidelity Health Savings Fund (FHLSX) e il Fidelity Health Savings Index Fund (FHSNX). FHSNX, in particolare, ha un rapporto di costo dello 0.17%, il che lo rende una scelta conveniente per gli investitori a lungo termine che desiderano aumentare i propri saldi HSA nel tempo. Inoltre, Fidelity ti consente di scegliere tra una varietà di altri investimenti disponibili sul loro sito Web, inclusi centinaia di fondi di Fidelity, JP Morgan, Wells Fargo, T. Rowe Price e altri.

Fidelity non addebita alcuna commissione di apertura o manutenzione del conto, né devi pagare alcuna commissione per utilizzare il conto della tua carta di debito HSA collegata. Inoltre, facilitano l'apertura e il finanziamento del tuo conto online.

Miglior account HSA Mobile App nel 2023

SaluteEquità

ACCOUNT APERTO

Sebbene molti fornitori di HSA abbiano la propria app mobile, abbiamo scelto HealthEquity come la migliore app mobile per la varietà di funzioni che offre. Non solo puoi utilizzare l'app HealthEquity per monitorare i tuoi fondi HSA e le spese sanitarie, ma puoi anche scattare una foto di una fattura sanitaria e presentare un reclamo utilizzando il tuo dispositivo mobile.

Vantaggi

• Una pratica app per smartphone semplifica la gestione delle spese sanitarie.
• Investi in asset a basso costo Vanguard.
• Non ci sono minimi di conto o spese di manutenzione.
• Il Dave Ramsey Show ha approvato questo prodotto a livello nazionale.

Svantaggi

• Per investire è richiesto un saldo minimo di $ 500; è richiesto un saldo minimo di $ 2,000 per investire in fondi comuni di investimento.
• Le commissioni di gestione per gli investimenti sottostanti differiscono.

HealthEquity è stata creata nel 2002 e ora gestisce oltre 8.1 miliardi di dollari in attività di custodia. HealthEquity ha una delle applicazioni sanitarie più utili del settore, con un'enfasi sul futuro. Puoi utilizzare l'app HealthEquity per tenere traccia del saldo e dei progressi dell'HSA, nonché della spesa sanitaria durante tutto l'anno. Soprattutto, puoi utilizzare il tuo dispositivo mobile preferito per scattare un'istantanea delle tue spese mediche e presentare un reclamo in pochi tocchi.

Aprire un conto con HealthEquity è facile e l'intero processo può essere completato online in meno di 15 minuti. Riceverai anche una carta di debito Visa HSA che ti consente di rimborsare le spese mediche direttamente dal tuo account, il che può essere utile se devi pagare una visita dal medico o la tua somma di co-pagamento.

Anche gli HSA HealthEquity non hanno commissioni di gestione del conto, sebbene le loro opzioni di investimento sottostanti tramite Vanguard e altre società abbiano commissioni di investimento variabili. Inoltre, tieni presente che devi avere un saldo minimo del conto di $ 2,000 per investire i tuoi fondi HSA in fondi comuni di investimento.

Leggi anche: Regole del conto di risparmio sanitario (regole HSA) 2023 (aggiornato!)

Il miglior account HSA per i datori di lavoro in 2023

Inoltre

ACCOUNT APERTO

Inoltre, in base al numero di account che aiutano a gestire, è il più forte fornitore di HSA per i datori di lavoro. Inoltre, può aiutare gli imprenditori, compresi i proprietari di piccole imprese, nella gestione di piani assicurativi sanitari aziendali, conti di spesa flessibili, conti di rimborso del trasporto (TRA), programmi di assistenza alle persone non autosufficienti (DCAP) e altri vantaggi.

Vantaggi

• In un'unica sede, gestisci diversi conti di rimborso e di risparmio per i dipendenti
• I dipendenti possono aumentare i propri saldi guadagnando tassi di interesse fino allo 0.70 percento.
• Quando viene raggiunto un saldo del conto di $ 1,000 o più, Charles Schwab offre opzioni di investimento.

Svantaggi

• Le commissioni sottostanti per le opzioni di investimento sono diverse.
• Viene addebitato un extra di $ 18 all'anno per i conti di risparmio.
• Anche i datori di lavoro che aprono conti per i propri dipendenti pagano commissioni variabili e i prezzi devono essere ottenuti per telefono.

Ulteriore è stata fondata nel 1989 con l'obiettivo di semplificare il processo di pagamento dell'assistenza sanitaria. Sebbene tu possa aprire una persona o una famiglia HSA con More, questo fornitore si distingue per la varietà di servizi di gestione dell'account sanitario disponibili per i datori di lavoro.

Le aziende possono aspettarsi una gestione senza interruzioni su un'unica piattaforma con l'ulteriore HSA e i loro dipendenti possono monitorare la propria HSA utilizzando i loro dispositivi mobili, godendo al contempo dei vantaggi di metodi semplificati di richiesta di rimborso e rimborso. Ulteriore HSA può essere fornito come prodotto autonomo ai lavoratori, oppure può essere combinato con altri vantaggi come FSA, conti di rimborso del trasporto, servizi di supporto per l'assistenza alle persone dipendenti e altro per attrarre e trattenere i migliori talenti.

Inoltre, le HSA possono ottenere un tasso di interesse variabile a seconda delle condizioni di mercato, ma i lavoratori possono investire con Charles Schwab fino a quando non hanno almeno $ 1,000 nella loro HSA. Per i conti di investimento con Charles Schwab, è prevista una commissione annuale di $ 18 e gli investimenti inclusi hanno le proprie commissioni che differiscono.

Infine, uno svantaggio è che Ulteriore HSA addebita pagamenti continui ai dipendenti che aprono HSA e altri conti di rimborso, ma queste commissioni differiscono ed è necessario richiedere il prezzo.

Leggi anche: Conto di risparmio sanitario (HSA): contributi e requisiti di ammissibilità 2023

Come abbiamo selezionato il miglior servizio HSA (Health Savings Account), fornitori

Businessyield ha confrontato più di 15 dei principali fornitori per vedere come si allineano per trovare i migliori HSA sul mercato oggi. Abbiamo esaminato le commissioni ricorrenti e i costi di mantenimento del conto, le opzioni di investimento, la facilità di apertura del conto, l'accesso alla carta di debito e i requisiti minimi del conto. I fornitori HSA che hanno fatto risaltare il nostro elenco per una serie di motivi, tra cui la mancanza di commissioni, opportunità di investimento esclusive o redditizie o le tecnologie che utilizzano.

In che modo Medicare influisce su un conto HSA?

Una volta che un individuo si iscrive a Medicare, non è più idoneo a contribuire a un conto HSA. Tuttavia, i fondi nel conto possono ancora essere utilizzati per pagare spese mediche qualificate.

Qual è la scadenza per contribuire a un conto HSA?

La scadenza per contribuire a un conto HSA per l'anno fiscale in corso è in genere il 15 aprile dell'anno successivo. Tuttavia, alcuni amministratori HSA potrebbero avere scadenze anticipate, quindi è meglio verificare con il fornitore dell'account specifico.

In che modo un conto HSA è diverso da un conto spese flessibile (FSA)?

Un HSA è un conto di risparmio con agevolazioni fiscali disponibile solo per le persone iscritte a un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP), mentre un FSA è un tipo di conto di spesa che può essere offerto dai datori di lavoro come parte di un pacchetto di benefici. Un conto HSA offre maggiore flessibilità in termini di come e quando i fondi possono essere utilizzati, nonché la possibilità di investire fondi, mentre gli FSA in genere hanno regole "usalo o perdilo" e non possono essere investiti.

I fondi del conto HSA possono essere utilizzati per pagare le spese mediche del coniuge o delle persone a carico?

Sì, i fondi HSA possono essere utilizzati per pagare spese mediche qualificate per il coniuge e le persone a carico del titolare del conto.

I fondi HSA sono protetti dal fallimento?

Sì, i fondi HSA sono protetti dal fallimento ai sensi della legge federale. Ciò significa che non possono essere sequestrati per pagare i creditori in caso di dichiarazione di fallimento.

In che modo un account HSA influisce sulle tasse di un individuo al momento del pensionamento?

I fondi HSA possono essere prelevati esentasse in qualsiasi momento per pagare spese mediche qualificate. Se i fondi vengono utilizzati per spese non mediche, sono soggetti all'imposta sul reddito e a una penale del 20% se il titolare del conto ha meno di 65 anni. Dopo i 65 anni, la penale del 20% non è più in vigore, ma i fondi sono ancora soggetto ad imposta sul reddito.

Cosa succede ai fondi HSA se il titolare del conto muore?

Se il titolare del conto muore, i suoi fondi HSA possono essere trasferiti al coniuge superstite esentasse. Se il coniuge superstite non è il beneficiario nominato, i fondi saranno inclusi nel patrimonio del titolare del conto e potrebbero essere soggetti a tasse di successione.

Domande frequenti sui migliori account HSA

Quando posso contribuire a HSA per il 2023?

Le persone che sono idonee a contribuire a un HSA possono effettuare contributi in qualsiasi momento durante l'anno fiscale 2023, anche fino alla data di scadenza della dichiarazione dei redditi federale (15 aprile 2023)

Gli HSA valgono la pena?

Se hai un piano di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità e ti qualifichi per un HSA, allora vale sicuramente la pena aprire e finanziare un conto. Anche se non investi i tuoi fondi HSA e aggiungi denaro al tuo account solo quando ne hai bisogno, incanalare i contributi in un HSA prima di pagare le spese mediche può aiutarti a ridurre il tuo reddito imponibile e risparmiare denaro sulle tasse durante l'anno in cui contribuisci.

Tieni inoltre presente che, una volta raggiunta l'età di 65 anni, puoi prelevare denaro dalla tua HSA senza alcuna penalità senza dover utilizzare i fondi per le spese sanitarie. Ciò può rendere un account HSA alternative intelligenti per i risparmi pensionistici di riserva a cui puoi attingere se non finisci per utilizzare i tuoi soldi per le spese sanitarie.

Avere due account HSA è illegale?

Finché si dispone di un piano sanitario idoneo HSA, non c'è limite al numero di HSA che puoi avere. Per quanto riguarda l'IRS, l'unico limite è la quantità di denaro che puoi contribuire alle tue HSA ogni anno. Puoi contribuire tutto a un HSA o distribuirlo su due o più account

Fidelity è un buon HSA?

Nel nostro studio sulle 10 principali HSA di investimento, Fidelity si classifica come il provider con il costo più basso. Fidelity non addebita alcuna commissione per le transazioni sul conto o alcuna commissione separata per l'investimento da investire.

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