Un testamento e un trust vivente sono documenti legali che un avvocato utilizza per aiutare gli individui e le famiglie a formare un piano di successione. La creazione di questi documenti fa parte di un più ampio processo di pianificazione patrimoniale che prevede la definizione di obiettivi per la propria proprietà e beni. Testamenti e trust sono documenti legali che garantiscono il trasferimento di beni ai successori secondo i tuoi desideri, consentendoti di provvedere a coloro che ami. Questo articolo ti aiuterà a capire le differenze tra i due e determinare quale si adatta meglio alla tua decisione e una strategia che ha senso per te a questo punto della tua vita.
Comprendere i concetti di volontà e fiducia
Sai cosa significano "volontà" e "fiducia" nella pianificazione patrimoniale? Comprendere questo concetto ti aiuterà a conoscere la scelta migliore per la tua proprietà.
Un testamento è un documento legale che regola la distribuzione dei tuoi beni agli eredi e beneficiari specificati dopo la tua morte. Ha anche istruzioni su come prendere decisioni dopo la tua morte. Può, tuttavia, incaricare un esecutore testamentario di costituire un trust e nominare un trustee per gestire i beni a beneficio di individui specifici.
Quasi tutti quelli con cui parli capiscono l'importanza di avere una volontà. perché è un documento legale che esprime i tuoi ultimi desideri. Come minimo, un testamento dovrebbe includere quanto segue:
- Chi si occuperà del tuo patrimonio dopo la tua morte, spesso noto come "esecutore testamentario"?
- Come vengono pagate tasse e debiti? (se presente)
- Il nome dei tutori dei tuoi figli
- Discutere la distribuzione e l'allocazione degli asset.
Punti cruciali da considerare quando crei la tua volontà.
- La diseredazione del coniuge
- Diseredità di un figlio o di un figlio
- Sfide alla tua forza di volontà
- Cura degli animali in futuro
Quando muori, anche il tribunale della contea leggerà il tuo testamento. Il tribunale di successione ti aiuterà a garantire che i tuoi ultimi desideri siano realizzati. Un "autodimostrazione" dovrà essere firmato da un registrar. Questo tipo di testamento può accelerare il processo di successione perché il tribunale può accettarlo senza dover contattare i testimoni che lo hanno firmato.
Tipi di testamenti
L'articolo discute quattro diversi tipi di testamento e le tue circostanze determineranno quale è il migliore per te. Ecco alcune informazioni di base per aiutarti a prendere la tua decisione.
# 1. Volontà semplice
Puoi nominare un tutore per eventuali figli minorenni e decidere chi otterrà i tuoi beni attraverso un semplice testamento. È possibile scrivere un testamento di base in un breve lasso di tempo. Il modulo online con un semplice formato del testamento può essere un buon punto di partenza, ma dovresti anche ottenere una guida legale.
#2. Volontà testamentaria
Un trust testamentario trasferisce alcuni dei tuoi beni a un trust a beneficio dei tuoi beneficiari e nomina un trustee per gestire il trust. Questo è utile se hai beneficiari minori. Puoi affidare i beni alla fiducia e porre condizioni all'eredità attraverso questo tipo di testamento, che può essere graduale in base all'età o ad altre considerazioni.
#3. Volontà Congiunta
Un testamento congiunto è un testamento firmato da due o più persone, ciascuna delle quali è un testatore. Nella maggior parte dei casi, i coniugi eseguono una volontà condivisa o una volontà speculare affinché l'altro coniuge riceva tutto. I termini di un testamento congiunto, come l'esecutore testamentario, i beneficiari e altre disposizioni, non possono essere modificati anche dopo la morte di uno dei testatori. I testamenti congiunti possono essere problematici per il coniuge superstite a causa di questa rigidità, poiché le loro intenzioni possono alterarsi.
#4. Testamento biologico
Una vita non avrà nulla a che fare con la distribuzione dei tuoi beni quando muori. Invece, ti dà la possibilità di selezionare le procedure mediche che desideri in caso di incapacità. Puoi anche nominare qualcuno che prenda decisioni per tuo conto in un testamento biologico perché una direttiva anticipata sull'assistenza sanitaria in alcuni luoghi include testamento biologico e assistenza sanitaria. Procura o procura, è fondamentale conoscere il tuo legislazione statale su questo argomento.
Vale la pena notare che puoi avere più tipi di testamento contemporaneamente e possono essere tutti legittimi. Poiché servono a scopi fondamentalmente diversi, un testamento biologico e un testamento di base possono coesistere legalmente.
I trust sono strutture legali che consentono il trasferimento di beni da un fiduciario a un fiduciario. Di conseguenza, un trust vivente è un contratto legalmente vincolante che ti consente di utilizzare e distribuire i tuoi beni durante la tua vita. Una delle caratteristiche distintive di un trust vivente è che il trasferimento dei vostri beni avverrà al di fuori della procedura di successione del presidente del giudice. È così che va.
Inizierai redigendo un documento di fiducia che stabilisce le regole di base su come dovrebbe operare il sindacato. Quindi, all'interno dell'accordo, nominerai un fiduciario e un fiduciario successore per supervisionare i beni che hai collocato nel trust. Di solito ti definisci come il fiduciario originale in modo da poter utilizzare e controllare le risorse del trust mentre sei ancora in vita. Dopo la tua morte, il fiduciario successore si prenderà cura della proprietà a beneficio del beneficiario che hai scelto. Infine, devi finanziare il trust trasferendogli la proprietà di qualsiasi immobile affinché sia valido. Quando firmi e finanzi il tuo fondo fiduciario, diventa efficace.
I due tipi di trust viventi
Esistono due tipi di trust revocabili e irrevocabili.
# 1. Trust viventi revocabili
Un trust vivente revocabile consente di revocarlo o annullarlo in qualsiasi momento. Tuttavia, il termine "revocabile" si riferisce a qualcosa di più della semplice capacità del trust di essere rescisso. Anche se il trust controlla i tuoi beni, il trust vivente revocabile ti consente di mantenere l'autorità su di essi. Ciò ti consentirà di modificare o addirittura annullare i trust in qualsiasi momento prima della tua morte. La fiducia diventa irrevocabile dopo la tua morte e non può essere modificata.
#2. Trust viventi irrevocabili
L'irrevocabile fiducia vivente fa esattamente quello che suggerisce il suo nome. Poiché è irrevocabile, una volta creata una fiducia vivente irrevocabile, perdi la possibilità di cambiarla. Non è possibile terminare o annullare il trust, né apportare modifiche ad esso. Alcuni tipi di trust irrevocabili possono aiutarti a risparmiare sulle tasse di successione, a qualificarti per Medicaid e a proteggere i tuoi beni dai creditori.
Supponiamo di costruire una fiducia vivente irrevocabile invece di una revocabile. In quella situazione, hai meno opzioni per modificare i termini e quasi sempre avrai bisogno del permesso di tutti i beneficiari e amministratori fiduciari, oltre a un'ingiunzione del tribunale. I trust irrevocabili offrono notevoli vantaggi fiscali, ma potresti perdere tutto o in parte il controllo sui beni che riponi nel trust. Prima di redigere un testamento o un trust, dovresti chiedere consiglio legale a un avvocato esperto di testamenti e trust.
Un trust vivente viene utilizzato per mantenere private le tue informazioni personali e per salvaguardare la proprietà e i beni nella tua proprietà mentre sei in vita. Risorse che possiedi, come proprietà, terreni, azioni, obbligazioni e conto in banca, sono utilizzati per finanziare i trust. Un trust può assisterti nei seguenti modi:
- Impostare una pianificazione per la distribuzione dell'eredità.
- Evita il processo di successione e il tribunale delle successioni.
- Riduci il rischio di essere citato in giudizio dai creditori.
- Abbassa le tasse di successione.
Imposta l'accesso eterno ai tuoi investimenti per le tue esigenze particolari. bambino/adulto. Quando muori, il tuo successore selezionato distribuisce i beni nei tuoi trust ai beneficiari designati in modo tempestivo.
È richiesta una volontà o una fiducia vivente?
La maggior parte delle persone richiede una volontà, ma una fiducia vivente non è richiesta da tutti. Il fatto che tu abbia bisogno o meno di un trust vivente è determinato dalla tua età, dal denaro e dal fatto che tu sia sposato o meno. Anche se ritieni che sia necessario un trust vivente, dovresti anche scrivere un testamento per selezionare un avvocato, identificare i tutori per i bambini minori e prenderti cura di tutti i beni che non finiscono nella tua fiducia.
Puoi avere sia una volontà che una fiducia vivente?
Sì, perché sia i testamenti che i trust sono strumenti di pianificazione patrimoniale per aiutarti a gestire i tuoi affari. Ci sono differenze importanti da cogliere prima di determinare se una o entrambe sono le migliori per te. Una forte determinazione e fiducia vanno di pari passo. Un panino al burro di arachidi è delizioso e un panino alla gelatina va bene. Testamenti e trust sono entrambi componenti essenziali di una strategia immobiliare globale. Anche se crei un trust vivente, devi anche creare un testamento. Ci sono due cause fondamentali dietro questo:
# 1. Un trust vivente non include tutti i tuoi beni.
Un trust vivente copre solo la proprietà che hai dato al trust per iscritto, che è uno dei motivi principali per preparare un testamento. Quasi nessuno mette l'intero patrimonio in un trust. Anche se ti sforzi di trasferire tutto meticolosamente, c'è sempre la possibilità di acquisire proprietà poco prima di morire. Non passerà sotto i termini del documento fiduciario se non pensi di (o non sei in grado di) trasferire la proprietà al tuo trust vivente.
# 2 Una volontà può fare ciò che una fiducia non può.
In secondo luogo, una volontà può realizzare alcune cose che una fiducia vivente non può. In molti luoghi, devi usare un testamento se hai bambini piccoli e vuoi scegliere un tutore che li alleva se tu e l'altro genitore muoiono prima che raggiungano l'età. Non sarai in grado di usare la tua fiducia vivente. Un testamento può anche essere utilizzato per cancellare i debiti a te dovuti, cosa che un accordo fiduciario non può realizzare.
Quando dovrei assumere un avvocato?
Questo può essere fatto quando si ha una circostanza unica, si richiedono trust per esigenze speciali o si è sopraffatti da una proprietà complessa o enorme. Il mantenimento dei servizi di un avvocato di fiducia vivente può aiutarti a rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere o nella stesura di un sofisticato trust di vita.
Se ti trovi in una delle seguenti situazioni, dovresti consultare un avvocato:
- Il tuo patrimonio netto è molto vicino all'importo dell'esenzione per la tassa di successione.
- Hai un giovane che ha bisogno di attenzioni e cure particolari.
- Hai bisogno di una guida per quanto riguarda le finanze del trust.
- Gli utenti dovrebbero essere coinvolti in una varietà di condizioni complesse che determinano come e quando i beneficiari ottengono i beni.
Sebbene assumere un avvocato per redigere un trust sia più costoso che redigere altri strumenti di pianificazione patrimoniale, pagare le spese anticipate per una solida consulenza legale può far risparmiare denaro a te e ai tuoi cari a lungo termine.
Anche se i trust sono semplici, dovresti consultare un avvocato. Un avvocato può controllare la fiducia che hai creato o fornirti consigli sulla legislazione specifica dello stato.
Prima di chiedere se hai bisogno di un avvocato per creare trust, dovresti prima capire cos'è la fiducia e se ne hai bisogno.
Ciò che le volontà e i trust viventi non possono fare
# 1. Le tasse immobiliari dovrebbero essere ridotte.
I testamenti e i trust viventi non possono aiutarti a risparmiare denaro tasse di successione, ma la maggior parte delle proprietà non deve nulla.
#2. Lascia soldi per gli animali domestici.
Non puoi lasciare soldi ai tuoi cani perché non possono possedere proprietà. Puoi lasciare i tuoi animali domestici a un custode fidato nel tuo testamento o creare un sindacato di animali domestici. Tuttavia, se provi a lasciare la proprietà del tuo animale domestico, diventerà parte della tua proprietà residua.
Sebbene sia legale includere le istruzioni funebri e altre richieste finali nel testamento (ma non in un trust vivente), è preferibile farlo in un documento separato.
#3. Lascia le password per conti in linea.
Il tuo esecutore sarà lieto di poter accedere ai tuoi account online, computer e altri dispositivi dopo la tua morte. Queste informazioni, tuttavia, non dovrebbero essere incluse nel testamento o nella fiducia vivente. Invece, crea un documento separato e conservalo con gli altri documenti di pianificazione patrimoniale in un luogo sicuro.
FAQ
Ho bisogno di un testamento o di un trust vivente?
Una volontà è qualcosa di cui la maggior parte delle persone ha bisogno, ma non tutti hanno bisogno di una fiducia vivente. Se hai bisogno di un trust vivente o meno dipende da quanti anni hai, quanti soldi hai e se sei sposato o meno.
Puoi avere sia una volontà che una fiducia vivente?
Sì, perché sia i testamenti che i trust sono strumenti di pianificazione patrimoniale per aiutarti a gestire i tuoi affari
Quando dovrei consultare un avvocato?
Quando stabilisci un complicato fondo fiduciario o testamento, puoi contattare un avvocato per aiutarti con qualsiasi domanda tu possa avere.
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