I creditori usano spesso i privilegi, che sono documenti legali che danno loro l'autorità di sequestrare la proprietà nel caso in cui un mutuatario sia inadempiente nei pagamenti perché prestare denaro è un'attività pericolosa. L'istituto di credito può spesso vendere i beni che hai promesso come garanzia per compensare la perdita se il prestito è stato garantito da un reclamo, non sei in grado di effettuare i pagamenti mensili e l'istituto di credito ha tentato di negoziare un accordo. In questo post impareremo il significato, i tipi, la vendita di case e auto di ciò che riguarda il pegno.
Cos'è Lien
Nel caso in cui un mutuatario sia inadempiente su un prestito, un privilegio è il credito del prestatore nei confronti di un bene garantito che può essere venduto legalmente. Questo credito può essere concesso in prestito quando è originariamente ricevuto come precauzione per garantire i beni aziendali a garanzia del rimborso del prestito. In cambio del denaro che gli devi, un privilegio concede a un prestatore il diritto legale di prendere beni immobili o altri beni di tua proprietà. Gli istituti di credito manterranno questa richiesta fino a quando il tuo debito non sarà completamente rimborsato.
Un reclamo non può esistere se non vi è alcun obbligo. Una volta rimborsato il debito di un mutuo convenzionale sulla tua casa, il mutuo o il contratto fiduciario termina perché non c'è più nulla che lo garantisca. Quasi ogni tipo di proprietà personale di valore, come immobili, macchinari e attrezzature, è soggetta a privilegi.
Come ci si libera di un privilegio?
Capire come rimuovere i privilegi dalla tua proprietà, così come gli obblighi che comportano legalmente è essenziale. Esistono diversi modi per alleviare un reclamo:
1. Rimborsa ogni prestito che hai.
Quando il tuo prestito viene estinto, non è più necessario un reclamo. perché verrà poi fornito un “rilascio di privilegio”, che dovrebbe essere firmato al momento del pagamento finale come prova che questo pagamento è stato effettuato e per garantire che nessun giudizio sarebbe stato emesso contro la proprietà.
2. Chiedere di revocare la richiesta di giudizio.
Dopo aver depositato la richiesta, il tribunale deciderà se accogliere o meno il ricorso per l'estinzione del reclamo. Il tuo stato di debito avrà un impatto sulla tua decisione.
3. Domanda di fallimento.
Un'altra opzione è dichiararsi in bancarotta, il che annulla qualsiasi decisione presa da un tribunale statale. Ma dovresti considerarlo solo come ultima risorsa. Puoi presentare istanza di fallimento ai sensi del capitolo 7 con l'aiuto di un avvocato fallimentare per sbarazzarti della tua richiesta.
Questo metodo è applicabile solo a privilegi specifici, come i privilegi giudiziari, e occasionalmente può essere applicato solo per un breve periodo di tempo, afferma Timothy Hansen, fondatore e CEO di Wealth Growth Wisdom.
Come funziona un privilegio?
Un oggetto che può essere utilizzato come garanzia per il prestito può occasionalmente essere richiesto dal prestatore quando qualcuno sottoscrive un prestito considerevole, come un mutuo per la casa o un prestito per un'auto. Di conseguenza, la garanzia è soggetta a pegno. Se il mutuatario è in ritardo con i pagamenti, la società prestatrice può invocare i propri diritti di pegno e vendere l'attività collaterale per recuperare il debito non pagato. L'attività collaterale viene restituita al mutuatario una volta che il prestito è stato completamente pagato e il privilegio viene quindi revocato.
L'aggiudicatario riceverebbe il certificato di privilegio fiscale e non sarebbe più il proprietario dell'immobile ma il titolare del privilegio se l'Agenzia delle Entrate organizzasse un'asta pubblica per recuperare le imposte non pagate e lo stesso fosse acquistato da un investitore che ha pagato le imposte arretrate per conto del proprietario.
Oltre a eventuali commissioni o costi sostenuti dall'investitore o dal titolare del privilegio, il costo del privilegio è l'importo ancora dovuto sulle imposte non pagate.
Perché è importante un privilegio?
I prestatori sono tutelati da privilegi in caso di mancato pagamento. I prestiti con garanzia possono avere tassi di interesse inferiori per il mutuatario perché sono meno rischiosi per il prestatore. Ad esempio, quando si acquista un'auto usata, è fondamentale verificare eventuali gravami. L'acquirente si assume il rischio che il prestatore sequestri il veicolo se vi è un debito insoluto su di esso.
Quali sono i tipi di vincolo?
Ora che siamo consapevoli di cosa sia un "pegno", come funziona e perché è significativo nel mondo della finanza, è tempo di esaminare i vari tipi di privilegi esistenti. Esistono molti tipi distinti di privilegi e titolari di privilegi, come già accennato. Governi, organizzazioni finanziarie e piccole imprese possono presentare privilegi. Esamineremo i tre tipi di pegno più comuni:
#1. Gravami di costruzione
Tra i tipi di pegno c'è il privilegio costruttivo. Questa sezione della proprietà dove è ancora dovuto il pagamento per il lavoro svolto dagli appaltatori è protetta dal privilegio di costruzione dell'appaltatore. I subappaltatori hanno anche un diritto nei confronti dei proprietari di immobili per qualsiasi somma che l'appaltatore non abbia ancora pagato.
#2. Gravami statutari
Questi privilegi legali, che sono tra i tipi di privilegio, vengono acquisiti attraverso una serie di processi legali e il tribunale stabilisce un reclamo o un privilegio sul bene per eventuali debiti non pagati sulla base di una sentenza. Nonostante esistano numerosi tipi diversi di privilegi, i beni immobili e i privilegi auto sono i più diffusi. Prima di essere offerte al pubblico dai concessionari, le automobili vengono comunemente acquistate con l'assistenza delle banche. Il titolo e il conseguente privilegio sulla vettura sono in capo alla banca.
#3. Privilegio fiscale
L'autorità fiscale sequestra il bene per il quale è dovuta l'imposta sulla proprietà in un privilegio fiscale. L'autorità fiscale deve vendere la proprietà per recuperare le tasse non pagate se il proprietario non le paga. Questo è tra i tipi di pegno che riguardano solo la tassazione o il sequestro della proprietà del mutuatario.
Cos'è la vendita di pegno
Le autorità competenti possono vendere un credito che è stato depositato su un pezzo di proprietà per soddisfare un debito insoluto o un importo dovuto. La chiamiamo "vendita di pegno". In questo caso, la società ha un privilegio sulla casa a causa delle tasse non pagate. Eventuali debiti insoluti, comprese imposte arretrate e altre somme, saranno saldati utilizzando il denaro raccolto dalla vendita del pegno di proprietà.
Vendere privilegi per fare soldi
La vendita di un privilegio su una proprietà alla fine aumenterà l'importo di un'obbligazione scaduta garantita da tale proprietà. La giustificazione è che l'acquirente del privilegio deve pagare denaro extra per trattare con una rinomata attività di servizi di privilegio quando un'agenzia statale o un governo locale vende il privilegio sulla proprietà. Di conseguenza, ci sarebbe un'estensione di linea uguale.
Il pegno garantito dall'investimento dell'acquirente, che potrebbe apparire come un ritorno sull'investimento, sarà imposto ai debitori. Il numero richiesto di avvisi viene consegnato ai debitori prima della registrazione o dell'asta di un privilegio immobiliare. Se i debitori non si presentano di persona per effettuare i rispettivi pagamenti all'agenzia, l'agenzia procederà e cercherà di riscuotere il denaro residuo vendendo il privilegio.
Eccezioni alla vendita di pegno
In determinate situazioni, le vendite di pegno non sono consentite. Ad esempio, la vendita di un privilegio ipotecario su immobili non è applicabile a coloro che attualmente prestano servizio nelle forze armate, anziani, persone con disabilità o altri veterani. Le procedure, i regolamenti e le scadenze per l'accettazione delle domande da persone qualificate variano a seconda della giurisdizione. Le eccezioni variano a seconda dello stato.
Che cos'è un privilegio su una casa
Nel caso in cui il proprietario sia debitore di pagamenti scaduti, un pegno è un credito depositato sulla proprietà. È vietato vendere, rifinanziare o trasferire la proprietà di una casa con un debito sul titolo. Solo alcuni debiti possono dar luogo a privilegi immobiliari, un metodo per garantire il pagamento ai creditori. Questi debiti includono qualsiasi cosa, dai mutui scaduti e le tasse non pagate ai pagamenti scaduti di manutenzione e ristrutturazione.
#1. Privilegio fiscale
Per tasse federali o imposte sulla proprietà non pagate, l'Internal Revenue Service o il California Franchise Tax Board, a seconda dei casi, può costituire un privilegio fiscale sulla proprietà. Gli avvisi di privilegio vengono inviati al registratore di contea e al segretario di stato nel caso di proprietà commerciale. Il "pegno" del privilegio impedisce al proprietario di cedere la proprietà, venderla o rifinanziarla fino a quando il privilegio non è soddisfatto. L'IRS e l'assessore fiscale locale possono anche porre privilegi su beni immobili per imposte sul reddito e tasse sulla proprietà non pagate.
#2. Pubblicazione
Il proprietario può liberarsi del privilegio adempiendo al requisito che lo ha originato. Il registratore della contea in cui è stato depositato il privilegio iniziale riceve una liberazione dal titolare del privilegio una volta che il debito è stato pagato per intero. In caso contrario, il proprietario deve richiedere lo scioglimento del vincolo e presentare all'archivista prova di soddisfazione. Viene condotta una ricerca per titolo per cercare eventuali gravami registrati ogni volta che una proprietà è oggetto di una transazione di vendita e per la maggior parte delle richieste di prestito garantite dalla proprietà.
#3. Grado ipotecario
Un privilegio viene posto anche sulla casa quando viene utilizzato un mutuo ipotecario per pagarlo. La cambiale ipotecaria, che il mutuatario deve firmare dopo la vendita, crea un diritto legale del creditore sulla casa in cambio dell'utilizzo del denaro necessario per acquistarla. I creditori hanno il diritto di precludere e vendere immobili all'asta nel caso in cui un privilegio ipotecario non sia soddisfatto dal rimborso tempestivo del prestito.
#4. Importanza del credito
I privilegi sulla tua casa possono influire sul tuo punteggio di credito, che potrebbe quindi ostacolare la tua capacità di ottenere altri prestiti, garantiti e non garantiti. Le aziende che controllano il tuo rapporto di credito potrebbero trovare gravami contro la tua proprietà. È nell'interesse del proprietario dell'immobile estinguere eventuali debiti non appena è praticamente possibile perché i privilegi hanno un impatto sostanziale sul valore di mercato di una casa per i potenziali acquirenti.
#5. Prestiti dei meccanici
Un privilegio di "meccanico" o "costruzione" protegge il fornitore di servizi le cui spese al proprietario per le riparazioni, gli aggiornamenti o la manutenzione non sono state pagate. Affinché il valore della proprietà cresca o rimanga stabile, ha bisogno di una serie di servizi. L'appaltatore deposita un privilegio e lo notifica al cancelliere della contea o al cancelliere. Oltre agli onorari dell'appaltatore, il proprietario dell'abitazione è tenuto anche a pagare i costi dei subappaltatori, che in teoria avrebbero dovuto essere pagati dall'appaltatore.
Cos'è un privilegio su un'auto
C'è un privilegio creato quando si finanzia un'auto. Oppure, in altre parole, il creditore è considerato il proprietario del veicolo ed è in possesso del titolo fino a quando il prestito non viene interamente rimborsato. Il pegno protegge il creditore e gli dà il diritto di sequestrare l'auto nel caso in cui il mutuatario sia in ritardo con i pagamenti. Se prevedi di acquistare l'auto da un venditore privato, devi prima verificare lo stato di pegno del veicolo per assicurarti che il venditore possa trasferirti la proprietà.
Potresti anche non considerare regolarmente la possibilità di un privilegio sul tuo veicolo. Un privilegio auto, tuttavia, può influire sia sul processo di vendita che sul tipo di assicurazione auto che sarai costretto a portare se decidi di vendere la tua auto.
Chi è il titolare del privilegio dell'auto?
Il tuo fornitore di prestito auto, che spesso possiede il privilegio sul titolo, potrebbe anche essere il legittimo proprietario del veicolo. A seconda dello stato, il titolare del privilegio può depositare il privilegio presso il dipartimento dei trasporti o il dipartimento dei veicoli a motore. Quando il tuo prestito auto viene rimborsato, il titolare del privilegio invierà un documento di rilascio del privilegio al dipartimento statale dei trasporti in modo che il titolo possa essere trasferito e consegnato a te. Lo decide lo Stato.
In qualità di legittimo proprietario del tuo veicolo, un titolare di pegno gode di una serie di privilegi. In primo luogo, la tua auto potrebbe essere recuperata se non effettui i pagamenti del prestito. Per proteggersi ulteriormente, i titolari di pegno possono anche richiedere di mantenere particolari tipi di copertura assicurativa auto, spesso completa e copertura di collisione fino al rimborso del prestito.
Posso acquistare o vendere un'auto con un privilegio?
1. Acquisto di un'auto con pegno
Anche se puoi acquistare un'auto con un pegno su di essa, se il proprietario deve ancora dei soldi per l'auto, non sarai in grado di ottenere il titolo finché il titolare del privilegio non sarà soddisfatto. Non dare mai contanti in anticipo al venditore fino a quando non sei sicuro che il resto del prestito sia stato saldato. Il veicolo rimarrebbe tecnicamente di proprietà del titolare del privilegio se il privilegio non è soddisfatto e tu saresti responsabile del pagamento dell'obbligazione in sospeso.
2. Vendita di un'auto con pegno
Devi saldare la somma dovuta alla persona o società che detiene il credito sul titolo per vendere un'auto che ne ha uno. Non sei il vero proprietario dell'automobile perché non sei in grado di trasferire il titolo a te stesso finché i reclami non sono soddisfatti. Ma non appena ottieni il titolo dell'auto, puoi iniziare i processi di vendita e trasferimento di proprietà.
Che cosa significa Lien su un prestito?
Un privilegio è il diritto legittimo di un creditore di vendere i beni appartenenti a un mutuatario che non rispetta i propri impegni di prestito.
A cosa serve Lien?
Un pegno è un reclamo o un diritto legale fatto sulla proprietà che è spesso impegnato come garanzia per il rimborso del debito. Un privilegio potrebbe essere creato da un creditore o da un ordine del tribunale. Un impegno sottostante, come il rimborso di un debito, è garantito da un richiedente.
Lien danneggia il tuo credito?
I privilegi legali e i privilegi di giudizio influiscono negativamente sul punteggio di credito, sul rapporto e sulla capacità futura di ottenere finanziamenti. I privilegi consensuali (che vengono rimborsati) non hanno effetti negativi sul tuo credito, ma i privilegi legali e di giudizio lo fanno e abbassano il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto.
Come si rimuove un privilegio da un prestito?
Pagare all'avvocato o al creditore ciò che devi nel corso della transazione è una semplice tecnica per eliminare un debito di pegno. Quando paghi un debito, la banca riceverà una notifica e dovresti ricevere una notifica con informazioni su quando e come il tuo denaro verrà sbloccato.
Chi può mettere un privilegio su una proprietà?
Una volta identificati i beni di una persona, un creditore può procedere con la proprietà. Lui o lei ha il diritto di presentare un privilegio contro i beni immobili del debitore. Una volta che il giudizio è garantito, alcuni stati emetteranno immediatamente un privilegio sui beni del debitore del giudizio.
Chi ha diritto di pegno?
Lo statuto concede specificamente il diritto di pegno generale a banchieri, avvocati, broker, banchieri e proprietari di magazzini.
Quanto dura un privilegio sul tuo credito?
Mentre potrebbe rimanere nei tuoi registri Experian ed Equifax per 15 anni, un privilegio fiscale non pagato potrebbe rimanere nel tuo rapporto di credito TransUnion "a tempo indeterminato".
Il pegno è uguale a un prestito?
Un prestito si verifica quando richiedi denaro, lo ottieni da una persona o un'organizzazione e poi devi restituirlo. D'altra parte, un pegno è quando una persona o un'organizzazione deposita documenti sulla tua proprietà personale per far valere un interesse in quella proprietà.
Come si annulla un privilegio?
Puoi prenotare Lien tramite:
- Cancella il privilegio
- Ottieni un modulo di rilascio di pegno chiedendo
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Riferimenti
