COS'È REDLINING: cosa devi sapere

Il redlining è una pratica discriminatoria in cui le istituzioni finanziarie, come banche e assicurazioni, negano o limitano l'accesso al credito in particolari aree geografiche, spesso quartieri urbani. Il redlining era una pratica discriminante comune negli anni '1990 che impediva ai neri di acquisire mutui o assicurazioni. Queste azioni sono molto comuni anche nel settore immobiliare e assicurativo. Questo perché gli istituti di credito hanno addebitato più tassi di interesse agli acquirenti di case neri anche se sono affidabili. Sebbene l'obiettivo iniziale per la creazione del redlining fosse quello di creare consapevolezza dei paesaggi ad alto rischio. Aveva un significato diverso quando i neri erano costretti a vivere in quel tipo di aree. Capirai di più sulla storia del redlining continuando a leggere.

Che cos'è il redlining?

Redlining si riferisce a delineare determinate aree geografiche e contrassegnarle come investimenti ad alto rischio. Tuttavia, è cresciuto fino a implicare qualsiasi forma di discriminazione razziale negli alloggi. Queste aree di solito hanno un'alta concentrazione di residenti neri.

Come funziona Redlining?

Negli Stati Uniti, uno dei due metodi più diffusi per creare ricchezza generazionale è l'accesso al mutuo. Il redlining, tuttavia, è stato un metodo impiegato per molti anni per tenere i residenti non bianchi fuori da particolari comunità. Questo per mantenere la segregazione.

I quartieri sono stati attentamente valutati sulla base di fattori quali:

Costo e qualità della casa.
Accessibilità ai trasporti.
Distanza da servizi come parchi.

Tuttavia, i tratti non legati all'alloggio, tra cui il livello di lavoro, la classe economica, lo stato di immigrazione e la composizione razziale ed etnica del quartiere, hanno avuto un impatto.

I quartieri sono stati classificati utilizzando uno schema di codifica a colori. Le zone più ambite erano quelle con ombreggiatura verde. Le aree evidenziate in rosso o codificate a colori erano ad alto rischio e come tali i mutui raramente venivano autorizzati lì. È diventato subito evidente che la maggior parte delle persone che vivevano nelle aree considerate più a rischio erano nere e ispaniche.

Il sociologo John McKnight ha reso popolare per la prima volta il termine "redlining" negli anni '1960 per riferirsi alle tattiche discriminatorie utilizzate dalle banche per scoraggiare gli investimenti nelle comunità con un'alta concentrazione di cittadini africani.

Cos'è il redlining nel settore immobiliare?

Nel settore immobiliare, redlining è il termine usato per descrivere una sorta di prestito discriminatorio. Risale agli anni '1930 e coinvolge gli istituti di credito che tracciano linee rosse sulle mappe intorno ad aree con un'alta concentrazione di residenti neri per negare una richiesta di mutuo sulla base del fatto che era ad alto rischio.

Sebbene la pratica sia stata vietata dalle leggi sin dagli anni '1960, le autorità di regolamentazione continueranno a citare i prestatori per azioni simili se i loro modelli di prestito dimostrano una discriminazione nei confronti di una particolare razza. Queste pratiche discriminatorie includono il rifiuto di servizi finanziari (o, in alcuni casi, l'addebito di tariffe o commissioni più elevate) nonostante siano richiedenti meritevoli di credito.

Anche dopo che la legislazione anti-redlining è stata approvata e il CRA ha subito molteplici revisioni. Il mercato immobiliare e il sistema finanziario risentono ancora degli effetti del redlining.

Le proprietà residenziali "vicine all'interno del confine delle zone delimitate" sono state vendute a un prezzo significativamente inferiore rispetto alle case "nelle zone di livello superiore" dall'altra parte del confine. Il redlining ha avuto per decenni un impatto negativo sui mercati immobiliari.

Cos'è il redlining nelle assicurazioni

Nel contesto delle assicurazioni, "redlining" si riferisce a una pratica vietata in cui gli assicuratori si rifiutano di assicurare le persone a causa della loro razza, colore o origine nazionale. è fondamentale ricordare che il movimento per i diritti civili ha dato il via a regolamenti "anti-redlining" che continuano ad avere un impatto sulle assicurazioni oggi.

Esistono disparità razziali nella distribuzione dell'assicurazione sulla proprietà: il razzismo ha svolto un ruolo nel mercato delle assicurazioni sulla proprietà urbana a metà del XX secolo. Impedire agli afroamericani di diventare proprietari di case da una serie di istituzioni governative e private, comprese le compagnie di assicurazione e il governo federale.

Fino agli anni '1960, le compagnie assicurative si impegnavano spesso in una pratica nota come "redlining" in cui si rifiutavano di stipulare polizze per le case nelle comunità in cui risiedevano gli afroamericani o addebitavano premi più elevati quando lo facevano.

La riassicurazione è l'assicurazione che le compagnie assicurative acquistano per tutelarsi da sinistri che superano il loro patrimonio. Per tutti gli anni '1960, sia prima che dopo le rivolte urbane, le compagnie di assicurazione non furono in grado di garantire la riassicurazione per le regioni urbane né a tariffe competitive. Le strutture di incentivazione delle compagnie di assicurazione private e le tecniche di guida non ufficiali, che a loro volta hanno spinto i broker a stare alla larga dalle comunità afroamericane, hanno lavorato insieme per impedire che i quartieri afroamericani fossero assicurati.

L'attività assicurativa ha riconosciuto la connessione tra razza, etnia e rischio; i libri di testo assicurativi degli anni '1950 consigliavano ai sottoscrittori di considerare la razza e l'etnia dei candidati nel valutare la loro rischiosità. Tuttavia, il redlining non rifletteva pienamente la natura rischiosa delle regioni metropolitane o il costo dell'assicurazione degli edifici in quelle zone.

Che cos'è il redlining di un documento?

Redlining di un documento è il processo collaborativo di modifica e negoziazione che avviene durante l'amministrazione di contratti e documenti aziendali.

Nella procedura di redlining, una parte riceve il documento e lo aggiunge o annota. Il testo evidenziato in rosso verrà visualizzato in un colore speciale in modo che l'altra parte (o parti) possa prontamente seguire le modifiche senza dover perdere tempo a cercare modifiche.

Come si esegue il redlining in un documento?

Apri il file che desideri modificare.
Fai clic sulla scheda "Revisione" nella barra degli strumenti nella parte superiore dello schermo. La funzione "Track Changes" è uno degli strumenti per la modifica e il controllo ortografico in questa scheda.
Per attivare le modifiche alla traccia, fare clic sul pulsante "Revisioni alla traccia".
Premendo Control + Maiusc + E da qualsiasi scheda, puoi anche abilitare "Track Changes".
Scegli "Traccia modifiche" dal menu a discesa accanto ad essa.
Puoi selezionare quanto è esteso il tuo rilevamento delle modifiche utilizzando questo menu.
Scegli "Tutto il markup". Questa opzione evidenzia in rosso il testo nuovo o modificato. Inoltre, i commenti che specificano l'azione intrapresa verranno visualizzati sulla barra di modifica a destra.
È possibile selezionare quali componenti di "Track Changes" provengono da lì. Per abilitare o disabilitare ciascuna opzione, fare clic sulla rispettiva casella (disabilita).
Eventuali commenti dell'editor vengono visualizzati ai margini quando è selezionato "Commenti".
La casella di controllo "Inchiostro" mostra gli schizzi dell'editor.
La casella di controllo "Inserimenti ed eliminazioni" mostra il testo appena aggiunto ed eliminato.
È possibile formattare le regolazioni selezionando "Formattazione" (ad esempio, spaziatura doppia o modifica dei margini).
Fai clic su "Nuovo commento" nella parte "Commenti" della barra degli strumenti dopo aver selezionato il testo che desideri commentare. È possibile utilizzare questa funzione per annotare il testo evidenziato. I tuoi commenti verranno visualizzati nella barra delle revisioni sulla destra.
Modifica il testo come meglio credi. Microsoft Word visualizzerà una linea rossa verticale accanto alla riga di testo in cui è stata eseguita la modifica ogni volta che aggiungi o rimuovi un carattere.
Per salvare le modifiche, fai clic su "Accetta". Il tuo documento è stato messo in risalto con successo! L'inchiostro rosso e altri indicatori di formattazione scompaiono dopo aver fatto clic su "Accetta".

Qual è un esempio di redlining?

Un esempio di redlining è la mappa residenziale di Chicago. La parte occidentale della città colorata di rosso è un'illustrazione del redlining. Quindi, possono accadere due cose se una famiglia nera di quel quartiere chiede un mutuo. Prima sarebbe molto più probabile che debbano rifiutare la loro richiesta di prestito. In alternativa, potrebbero dover pagare un tasso di interesse più elevato rispetto a una famiglia bianca di un quartiere come il loro.

Quali stati sono redlining?

Il redlining ha proibito a generazioni di famiglie di accumulare capitale nelle loro case o di apportare modifiche a quelle che già possiedono. Queste azioni ingiuste sono il risultato di una lunga storia di discriminazione, che ha contribuito all'attuale divario di ricchezza e proprietà della casa tra le popolazioni bianche e nere del paese.

La maggior parte dei neri si trovava nelle regioni metropolitane intorno ai centri delle comunità rosse. Un piccolo numero di grandi città rappresenta una porzione sproporzionatamente ampia della popolazione in aree precedentemente delimitate.

Le dieci città con le aree più segnate in termini di popolazione sono:

New York,
Chicago
Los Angeles
Philadelphia
San Francisco
Boston
San Diego
Detroit
Milwaukee
Baltimora.

Quasi la metà (49.8%) della popolazione in rosso vive attualmente in queste città.

Che tipo di discriminazione è Redlining?

Redlining è discriminazione razziale e di colore. Le persone che vivono in determinate comunità non hanno lo stesso accesso al credito delle persone che vivono in altre comunità in base a razza, colore o altre caratteristiche discriminatorie. Redlining è una sorta di discriminazione sui prestiti illegali utilizzata principalmente contro gli acquirenti di case neri.

Qual è la differenza tra redlining e gentrificazione?

Il redlining è la pratica di rifiutare sistematicamente di fornire servizi a persone che vivono in particolari aree o quartieri, spesso quelli che sono legati alla razza.

La gentrificazione è il processo mediante il quale individui facoltosi si trasferiscono in un'area metropolitana in difficoltà e ne alterano il carattere.

Come si inverte il redlining?

Sebbene il redlining escludesse gli afroamericani da prestiti e mutui più desiderabili. Il redlining inverso "comporta prendere di mira gli abitanti 'entro confini geografici specifici, spesso basati su reddito, razza o etnia' e concedere a quei mutuatari mirati prestiti a condizioni abusive" ed è più comune nelle comunità che sono prevalentemente bianche. Il redlining inverso ha risultati sorprendenti.

Chi è più colpito dal redlining?

Il redlining ha avuto un impatto sproporzionatamente negativo sugli acquirenti di case neri per una serie di motivi. In primo luogo, era estremamente difficile per un acquirente di case nero ricevere l'approvazione per il finanziamento in quartieri con valori di valutazione elevati che avrebbero dovuto aumentare nel tempo perché la base razziale del sistema favoriva gli acquirenti di case bianchi.

Gli acquirenti di case neri sono stati costretti a rivolgersi a quartieri indesiderabili, alcuni dei quali avevano sedi vicino a siti industriali perché i prestatori li hanno esclusi da queste aree. A causa dell'età avanzata e delle condizioni delle case, nonché della loro vicinanza alle regioni industriali, le comunità erano considerate "rischiose", il che si traduceva in acquirenti neri che pagavano tassi di prestito più elevati nonostante i prezzi più bassi.

Qual è un risultato negativo del redlining?

Redlining è stato un elemento chiave che ha contribuito alla differenza di reddito tra americani neri e bianchi in diversi modi distinti:

Il redlining è spesso responsabile del calo dei valori immobiliari e del calo della proprietà della casa nelle aree urbane con un'elevata popolazione nera.
In alcuni quartieri di colore, l'impossibilità di ottenere mutui ha determinato un aumento delle strutture abbandonate, che si sono trasformate in centri di attività criminali.

Gli acquirenti di case neri non hanno avuto lo stesso ritorno sull'investimento dei bianchi che potevano permettersi di investire in alloggi. È più probabile che gli affittuari siano abitanti neri che proprietari di case. Nelle aree suburbane con valori immobiliari elevati, era comune che coloro che potevano permettersi le case venissero rifiutati per mutui ipotecari.

In conclusione,

Il redlining è illegale e ingiusto e deve essere completamente sradicato. A tutti dovrebbe essere data pari opportunità di ottenere credito, indipendentemente dal colore della pelle o dalla composizione razziale della propria area. A prestatori e creditori è vietato trattare i clienti in modo diverso in base a razza, colore, religione, origine nazionale, sesso, capacità di pagare o situazione familiare.

Ci sono soluzioni a tua disposizione se ritieni che un prestatore abbia discriminato te o chiunque altro. Chiama il Consumer Financial Protection Bureau al numero (855) 411-2372 per presentare un reclamo online.

FAQ

Da dove viene il termine "redlining"?

Il sociologo John McKnight usò per la prima volta il termine "redlining" negli anni '1960 per descrivere come i finanziatori e il governo federale tracciassero letteralmente una linea rossa su una mappa attorno ai quartieri in cui non avrebbero investito basandosi esclusivamente sui dati demografici. Il governo federale iniziò il ridimensionamento razziale negli anni '1930, designando distretti "rischiosi" per i prestiti ipotecari federali.

Qual è la differenza tra redlining e Blockbusting?

Il redlining, che in genere prende di mira gruppi a basso reddito e minoranze, è la pratica di rifiutare prestiti finanziari e servizi agli abitanti in quartieri rischiosi o indesiderabili. Blockbusting è un termine usato per descrivere una serie di tattiche utilizzate dagli agenti immobiliari per provocare il panico tra gli acquirenti minoritari di case di proprietà dei bianchi.

In che modo il redlining è legale?

I tribunali hanno stabilito che il redlining sulla base della razza è una pratica illegale. Viene fatto solo su una premessa vietata che è contro la FHA. Anche se non è contro la legge delimitare un'area in base a fattori come la sua vicinanza a una faglia oa una pianura alluvionale.