Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) è una legge federale progettata per proteggere i consumatori da pratiche di recupero crediti sleali e ingannevoli. La legge cerca di garantire che i diritti dei consumatori siano rispettati nel contesto dell'attività di recupero crediti, nonché di fornire un meccanismo per la risoluzione delle controversie. Questo articolo esplora la definizione dell'FDCPA, il suo scopo e le protezioni, nonché il modo in cui potrebbe essere violato. Fornisce inoltre informazioni importanti sulla presentazione di reclami, sulla difesa da pratiche di recupero crediti, violazioni di FDCP, leggi FDCP, verifica FDCP dei requisiti del debito, come citare in giudizio gli esattori per violazioni FDCPA, i termini di prescrizione FDCPA e altro ancora.
Che cos'è il Fair Dеbt Cоlесtіon Practices Act (Fdcpa)
Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) è una legge federale che limita le pratiche degli esattori di terze parti negli Stati Uniti. L'FDCPA promuove un equo recupero crediti vietando alcuni tipi di pratiche di riscossione abusive, tra cui molestie e false dichiarazioni. L'FDCPA richiede inoltre agli esattori di fornire ai debitori informazioni sui loro diritti. Tuttavia, l'FDCPA non protegge i mutuatari da alcun tipo di creditore, comprese banche, cooperative di credito e altri istituti finanziari.
#1. Come funziona l'FDCPA?
I debitori privati non possono utilizzare il FDCPA per riscuotere il debito. Ad esempio, se il proprietario dell'officina di riparazione del quartiere chiama per ricordarti che gli devi dei soldi, quella persona non è legalmente classificata come esattore. Solo gli esattori di terze parti, come gli agenti che lavorano per le società di recupero crediti, sono soggetti alle norme sul recupero crediti equo. Alcune delle passività coperte dallo statuto sono i mutui, i debiti delle carte di credito, i prestiti agli studenti e il debito delle famiglie.
#2. Le leggi e i regolamenti FDCPA
Le imprese commerciali sono esenti dalle restrizioni FDCPA, pertanto le procedure di riscossione possono diventare più semplici per i creditori. Ma come la maggior parte delle cose nella vita, comprendere le specificità dell'accumulo di debito commerciale richiede più di una semplice spiegazione. Ripercorriamo ogni livello della direttiva per trovare una risposta esaustiva che vi aiuti a comprendere meglio i principi fondamentali della legge finanziaria.
#3. Le leggi federali si applicano ai debiti commerciali
Sebbene i regolamenti FDCPA affermino espressamente che si applicano ai debiti domestici, familiari e personali, è possibile che non si estendano a terzi. Ciò indica che tutte le spese effettuate per conto di un'entità aziendale non sono coperte dalla legislazione. Attualmente non esiste una legge federale che riguardi i tentativi di recupero dei debiti aziendali da parte di terzi.
#4. Norme statali per la riscossione dei debiti commerciali e di impresa
Il fatto che il governo statale abbia sviluppato strategie di recupero crediti commerciali tramite la legislazione dipende da dove vivi o in quale area ti trovi. La legge che richiede alle società di recupero crediti di terze parti di ottenere licenze statali dirette è stata emanata da diverse località. La probabilità che il governo richieda il legame simultaneo di un'agenzia è piuttosto alta.
I prerequisiti di cui sopra non garantiscono una protezione completa del consumatore allo stesso livello della FDCPA, ma alzano in modo significativo gli ostacoli all'ingresso nel campo della raccolta completa. Ciò impedisce a molti cercatori di profitto casuali di iniziare operazioni di raccolta.
#5. La reputazione è essenziale
È obbligatorio attenersi alle modifiche apportate alle FDCPA legislazione sul recupero crediti commerciale. Inoltre, è importante ricordare che il metodo ideale per gestire un recupero crediti è quello di andare oltre queste regole per garantire che i clienti siano trattati con rispetto.
Numerosi gruppi valutano, classificano e criticano le agenzie di recupero crediti in base a come organizzano le loro operazioni. Tuttavia, solo organizzazioni credibili avranno l'opportunità di collaborare con aziende rispettabili. Alla luce di ciò, un'agenzia di riscossione deve rispettare tutte le leggi e i regolamenti FDCPA, indipendentemente dal fatto che riguardino il particolare debito su cui stanno lavorando.
#6. In modo olistico
Il processo di riscossione del debito varia a seconda del tipo di società. Fare un affare per un cibo da asporto accettabile dai clienti, lavorare con un'agenzia rispettata e stabilire la tua reputazione sono alla fine tutto ciò che conta. In questo modo, eviti il tempo, l'ansia e il fastidio che derivano dalla raccolta di denaro.
Violazioni della FDCPA
Il Fair Dеbt Collection Practices Act (FDCPA) è una legge federale negli Stati Uniti che delinea le regole e i regolamenti per gli esattori quando si tenta di raccogliere debiti dai consumatori. Le violazioni dell'FDCPA si verificano quando gli esattori si impegnano in determinate pratiche proibite. Ecco alcune violazioni comuni dell'FDCPA, insieme alle relative spiegazioni:
#1. Molestie o abusi:
È contro la legge per gli esattori molestare, abusare o maltrattare l'acquirente in qualsiasi modo. Ciò include l'uso di minacce, linguaggio osceno o profano, chiamate ripetute con l'intento di infastidire o la pubblicazione di un elenco di debitori.
#2. Dichiarazioni false o fuorvianti:
Gli esattori non possono fare dichiarazioni false o fuorvianti sul debito o su se stessi. Non sono autorizzati a dichiarare di essere avvocati, travisare l'importo dovuto o minacciare azioni legali che non possono intraprendere.
#3. Pratiche scorrette:
Gli esattori devono trattare i consumatori in modo equo e non possono impegnarsi in pratiche sleali. Esempi di pratiche sleali includono il tentativo di riscuotere commissioni o interessi non consentiti dalla legge, il deposito anticipato di assegni postdatati o il prelievo o la minaccia di prelievo illegale di proprietà del consumatore.
#4. Violazioni della comunicazione:
Gli esattori hanno regole specifiche su quando e come possono comunicare con i consumatori. Non possono contattare i consumatori in orari o luoghi scomodi, ad esempio prima delle 8:9. o dopo le XNUMX:XNUMX, a meno che il consumatore non sia d'accordo. Inoltre, non possono comunicare con i consumatori sul posto di lavoro se sono consapevoli che il datore di lavoro vieta tale comunicazione.
#5. Divulgazioni non autorizzate:
Un'altra violazione della fdcpa è la divulgazione non autorizzata. Gli esattori devono stare attenti a divulgare il debito del consumatore a terzi. Possono solo discutere il debito con il consumatore, il loro avvocato, un'agenzia di informazioni creditizie, il creditore originale o l'avvocato del creditore. Il più delle volte è contro la legge parlare di un prestito con familiari, amici o colleghi.
#6. Convalida dei debiti:
Quando un consumatore contesta un debito, l'esattore deve fornire la convalida del debito, comprese le informazioni sul creditore originario e l'importo dovuto. La mancata fornitura di queste informazioni su richiesta costituisce una violazione dell'FDCPA.
Statuto delle limitazioni FDCPA
Il termine di prescrizione dell'FDCPA per un recupero crediti in violazione dell'FDCPA è di un anno dalla data della violazione. Lo statuto delle limitazioni FDCPA può estendersi a tre anni per violazioni intenzionali o violazioni della legge statale. Tuttavia, esiste un termine di prescrizione di sei anni per l'avvio di un caso se l'infrazione è avvenuta prima del 27 ottobre 1977. Inoltre, su alcune affermazioni negligenti, l'orologio si ferma mentre un atto di un trasgressore sospende il tuo diritto di citare in giudizio.
Verifica FDCPA dei requisiti di debito
Ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), gli esattori sono tenuti a fornire determinate informazioni ai consumatori quando tentano di riscuotere un debito. Queste informazioni sono denominate "verifica del debito". Ecco i requisiti chiave per la verifica FDCPA dei requisiti del debito:
#1. Notizia scritta:
Entro cinque giorni dalla prima comunicazione al consumatore, l'esattore deve inviare una comunicazione scritta contenente specifiche informazioni. Il consumatore può contestare il debito e dovrebbe ricevere una dichiarazione che ne indichi l'importo e il nome del creditore.
#2. Periodo della controversia:
Secondo la verifica FDCPA dei requisiti del debito, la comunicazione scritta deve anche informare il consumatore che ha 30 giorni per contestare il debito per iscritto. Se il consumatore contesta il debito entro questo termine, l'esattore deve cessare gli sforzi di riscossione fino a quando non ha fornito la verifica del debito.
#3. Verifica del debito:
Se un cliente contesta il debito per iscritto entro 30 giorni, l'esattore deve fornire la prova del debito. La verifica FDCPA dei requisiti del debito comporta la fornitura di informazioni che confermano l'esistenza e l'importo del debito. Ciò include in genere dettagli come il nome e le informazioni di contatto del creditore originale, una copia del contratto o dell'accordo originale e qualsiasi altro documento pertinente a supporto del debito.
#4. Cessazione delle attività di riscossione:
Nella verifica FDCPA dei requisiti del debito, se un consumatore contesta il debito e richiede la verifica, l'esattore deve interrompere gli sforzi di riscossione fino a quando non ha fornito la verifica richiesta. Durante questo periodo, non possono rivelare il debito alle agenzie di segnalazione del credito o citare in giudizio per il debito.
Come citare in giudizio gli esattori per violazioni FDCPA
Se un esattore non segue l'FDCPA, puoi intraprendere alcune azioni legali contro di loro. Ecco le opzioni su come citare in giudizio gli esattori per violazioni FDCPA:
#1. Contatta l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori e presenta un reclamo
Un'organizzazione governativa indipendente chiamata l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB) è responsabile del rispetto delle normative che tutelano i diritti dei consumatori nel settore finanziario. Inoltre, dopo aver ricevuto il tuo reclamo, il CFPB può esaminarlo insieme ad altri reclami presentati contro il collezionista e adottare le opportune azioni se violano la legge.
#2. Presentare un reclamo alla Federal Trade Commission.
La Federal Trade Commission (FTC) è un'altra opzione se un esattore si è approfittato di te o stai ancora ricevendo chiamate di telemarketing nonostante tu sia nell'elenco Non chiamare. Il CFPB è il luogo migliore per registrare un reclamo riguardante le tattiche di recupero crediti. Hai la possibilità di sporgere denuncia contro il creditore originario che sta riscuotendo il debito, gli esattori che lavorano per loro conto o le organizzazioni che forniscono consulenza creditizia o servizi di riparazione.
#3. Invia un reclamo al procuratore generale del tuo stato
Molti stati hanno inoltre regole che disciplinano metodi di recupero crediti equi che possono fornire una maggiore protezione dei consumatori rispetto al FDCPA federale. Ogni stato ha un regolamento distinto su come citare in giudizio gli esattori per violazioni FDCPA. Allo stesso modo, il procuratore generale del tuo stato, come il CFPB, ha l'autorità di intentare una causa contro un esattore che infrange la legge. Puoi scoprire rapidamente il procuratore generale del tuo stato grazie a un elenco fornito dalla National Association of Attorneys General.
#4. Invia il tuo reclamo al Better Business Bureau
Sebbene il Better Business Bureau (BBB) non possa intentare una causa contro gli esattori che violano l'FDCPA, può fornire assistenza su come citare in giudizio gli esattori per violazioni dell'FDCPA. Inoltre, il BBB pubblica i reclami dei consumatori presentati contro le aziende e aiuta ad avvisare altri clienti di potenziali problemi con alcuni esattori.
Cose da inserire nel tuo reclamo
Includi tutte le prove che puoi a sostegno delle tue affermazioni quando invii un reclamo o una causa contro un esattore. Questo dovrebbe contenere:
- I tempi e le date delle chiamate
- Il nome dell'agenzia di riscossione
- Il nome della persona con cui hai chattato
- Specifiche dell'infrazione
Devi pagare l'importo anche se vinci una causa contro un esattore per aver violato l'FDCPA. A meno che tu non stia citando in giudizio l'esattore per aver tentato di riscuotere un debito fasullo, ti potrebbe comunque essere richiesto di pagare il resto.
Qual è la violazione più comune della Fdcpa?
La violazione più comune del Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) è la molestia. Ciò include chiamate eccessive, linguaggio offensivo e minacce. Inoltre, agli esattori è vietato utilizzare dichiarazioni false, fuorvianti o ingannevoli per riscuotere un debito, nonché divulgare informazioni su un debito a terzi.
Qual è il metodo FDCPA?
Secondo l'FCDPA, la legge stabilisce diritti e procedure legali specifici per gli esattori, compresi i requisiti su come e quando possono contattare i debitori e proibisce attività di riscossione considerate sleali o abusive. L'FDCPA si applica agli esattori di terze parti, non al creditore originario o alla società proprietaria del debito.
Qual è la frase di 11 parole per fermare gli esattori?
Ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), i consumatori hanno determinati diritti e opzioni quando si tratta di esattori. Ecco una frase che puoi usare per far valere i tuoi diritti e richiedere determinate azioni agli esattori:
"Si prega di convalidare questo debito e fornire tutta la documentazione necessaria per iscritto."
Usando questa frase, stai chiedendo all'esattore di convalidare il debito e fornirti una verifica scritta, come richiesto dall'FDCPA.
Per quanto tempo un esattore deve convalidare un debito?
Come minimo, gli esattori devono inviarti un "avviso di convalida" scritto entro cinque giorni dal primo contatto con te. Questo avviso fornisce informazioni importanti, come il nome del creditore originario, l'importo del debito dovuto e l'intenzione dell'esattore di riscuotere il debito.
Inoltre, secondo la legge federale, hai 30 giorni per contestare il debito se si rivela in qualche modo inesatto. Pertanto, l'esattore deve fornire la convalida del debito entro questa finestra di 30 giorni.
Qual è la differenza tra la convalida del debito e la verifica del debito?
La convalida del debito è il processo per determinare l'accuratezza e la validità di un debito. Implica che il creditore fornisca la prova che il debito è valido e dovuto. In genere, ciò include la fornitura di una copia del contratto del conto, estratti conto originali e/o altra prova che il debito sia accurato e valido.
La verifica del debito, d'altra parte, è il processo di conferma che il debito è dovuto. In questa fase, il creditore esamina il conto o il rapporto di credito del cliente per assicurarsi che le informazioni siano corrette e che il cliente abbia ancora il debito. Ciò include la revisione della cronologia dei pagamenti, dello stato dell'account e di altri fattori per determinare se il debito è ancora valido.
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Conclusione
Il Fair Credit Debt Collection Practices Act (FCDCPA) è un importante atto legislativo che aiuta i consumatori a proteggere i propri diritti quando si tratta di esattori. L'FCDCPA fornisce disposizioni sulla protezione dei consumatori necessarie per un processo di recupero crediti equo ed equo. Questa legge consente ai consumatori di contestare i debiti e accedere alle informazioni per verificare che gli esattori funzionino correttamente. Questa legge è uno strumento efficace per proteggere i consumatori da pratiche scorrette di recupero crediti; quindi, è un prezioso strumento di protezione dei consumatori e un atto legislativo necessario.
Domande frequenti sulla legge sulle pratiche di recupero crediti eque
Come citare in giudizio gli esattori per violazioni Fdcpa?
Per citare in giudizio gli esattori per violazioni Fdcpa, contattare l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori e presentare un reclamo
Qual è la violazione più comune della Fdcpa?
La violazione più comune del Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) è la molestia. Ciò include chiamate eccessive, linguaggio offensivo e minacce.
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