L'interesse, come concetto finanziario, colpisce quasi tutti. Molte persone tendono a rifuggire dall'apprendere concetti finanziari, come l'interesse, perché sembrano complessi, ma questo non è sempre vero.
Sapere cos'è l'interesse e come funziona è inestimabile, poiché ti aiuterà a gestire i tuoi soldi in modo più efficace.
Cos'è l'interesse?
L'interesse è il prezzo del prestito o del prestito di denaro. Se hai bisogno di prendere in prestito denaro, ti verranno addebitati gli interessi sull'importo preso in prestito.
Quando risparmi o investi denaro in una banca, la banca utilizza il tuo capitale per altre transazioni, quindi guadagni interessi sul denaro che depositi in un conto bancario.
Come funzionano gli interessi?
L'interesse che paghi o guadagni viene calcolato come percentuale della quantità di denaro che prendi in prestito o presta.
Ogni volta che prendi un prestito, dovrai pagare gli interessi. Ciò significa che dovrai rimborsare l'importo che hai preso in prestito, noto come importo principale, e il costo del prestito del denaro.
I tassi di interesse variano a seconda di diversi fattori, incluso il tipo di prestito.
Al contrario, quando apri un conto di risparmio o di investimento e ci depositi del denaro, ti verranno pagati degli interessi sull'importo del tuo conto, che sarà calcolato in base al tasso di interesse.
Fattori che influenzano i tassi di interesse
I tassi di interesse sono dinamici, il che significa che fluttuano costantemente. Indipendentemente dal fatto che prendi in prestito o investi denaro, ci sono diversi fattori che fanno cambiare il tasso di interesse. Alcuni di questi fattori includono:
# 1. L'offerta e la domanda di denaro
Come altre merci, quando c'è una domanda di denaro o di credito, il prezzo aumenta. Quindi, quando c'è una domanda di denaro, il tasso di interesse aumenta. Questo è tipicamente il caso delle economie in crescita.
Le imprese e le aziende manifatturiere prendono in prestito denaro per finanziare la loro crescita a lungo ea breve termine. Poiché le persone si assicurano un lavoro, potrebbero aver bisogno di prendere in prestito denaro per acquistare case, automobili e altre spese, spingendo il tasso di interesse.
Quando le persone non riescono a rimborsare i loro prestiti entro il termine stabilito, la quantità di denaro disponibile per le banche e le istituzioni finanziarie per prestare ad altri si riduce. Ciò aumenterà anche il tasso di interesse.
D'altra parte, quando c'è una diminuzione della domanda di credito, cioè quando meno persone e aziende stanno prendendo prestiti, il tasso di interesse scende.
#2. Il governo
La spesa pubblica e l'indebitamento influenzano il tasso di interesse. Inoltre, il governo controlla il tasso di interesse attraverso la sua politica monetaria.
Quando un paese è in deficit finanziario, il che significa che la spesa pubblica è superiore alle entrate, i tassi di interesse aumenteranno.
#3. Inflazione
Il costo di tutti i beni e servizi è calcolato tenendo conto dell'inflazione. Poiché l'interesse è il prezzo del prendere in prestito o prestare denaro, inflazione lo colpisce anche. Quando l'inflazione aumenta, aumenta anche il tasso di interesse.
#4. Tipo di prestito
Ogni tipo di prestito comporta un tasso di interesse diverso. I tipi di prestito comuni includono mutui, prestiti personali, auto e studenti. Per determinare il tasso di interesse di ogni durata del prestito, i prestatori oi mutuatari esaminano il rischio, il periodo di tempo e le considerazioni fiscali.
Il rischio riguarda la probabilità che il prestito venga rimborsato. Se è considerato ad alto rischio, il che significa che ci sono buone probabilità che il mutuatario non ripaghi il prestito, il tasso di interesse è più alto. Tuttavia, se un mutuatario è tenuto a fornire garanzie, il tasso di interesse sarà inferiore poiché vi è meno rischio.
Viene anche considerato il periodo di tempo che un mutuatario deve rimborsare il prestito. Se la tempistica è molto lunga, il prestito potrebbe non essere rimborsato per motivi indipendenti dalla volontà del mutuatario, ad esempio. Inoltre, con l'inflazione, verrà influenzato il valore del prestito, che deve anche essere considerato.
#5. Fattori personali
I fattori personali contribuiscono anche a quanto interesse viene addebitato a una persona sui prestiti che richiedono. Gli individui con buoni punteggi di credito possono ottenere prestiti con tassi di interesse più bassi e condizioni migliori rispetto a quelli con scarsi punteggi di credito.
I tassi di interesse variano in base allo stato, quindi l'importo da pagare varierà in base a dove vivi.
Semplice vs. Interesse composto
È utile sapere quanti interessi ti verranno addebitati su un prestito o quanto guadagnerai su un investimento. Per questo motivo, è essenziale comprendere il modo in cui viene calcolato l'interesse e avere una buona idea del interesse semplice e differenza di interesse composto.
Interesse semplice
L'interesse semplice viene calcolato sull'importo principale preso in prestito o depositato e di solito è un tasso fisso. Per calcolare l'interesse semplice su un prestito, utilizzare la seguente formula:
Importo del prestito x tasso di interesse x numero di anni.
Ad esempio, se prendi in prestito $ 1000 a un tasso di interesse del 6% e hai cinque anni per ripagarlo, calcolerai i tuoi rimborsi e l'importo del prestito come segue:
1000 x 0.06 x 5 = 1300
L'importo che prendi in prestito è di $ 1000
L'interesse annuo è di $ 60
L'interesse per cinque anni è di $ 300
L'importo totale del prestito è di $ 1300
Interesse composto
Gli interessi composti maturano, il che significa che vengono calcolati in base all'importo principale e all'interesse aggiunto. Per questo motivo, investire in anticipo ti consente di guadagnare di più nel lungo periodo poiché guadagnerai denaro sull'importo principale e sull'importo guadagnato in interessi.
Ad esempio, se investi $ 1000 a un tasso di interesse del 6% in cinque anni, verrà calcolato come segue:
Interesse nel primo anno: $ 1000 x 0.06 = $ 60
Secondo anno: $ 1000 + $ 60 = $ 1060
I$ 1060 x 0.06 = $ 63.6
Anno tre $ 1060 + 63.6 = $ 1123.6
$ 1123.6 x 0.06 = 67.40
Anno quattro $ 1123.6 + 67.40 = $ 1191
$ 1191 x 0.06 = $ 71.46
Anno cinque $ 1191 + $ 71.46 = $ 1262.46
$ 1262.46 x 0.06 = $ 75.47
TOTALE $ 1262.46 + 75.47 = $ 1337.93
Conclusione
L'interesse è il costo del debito del prezzo pagato per prendere in prestito o prestare denaro. Diversi fattori influenzano il tasso di interesse, tra cui l'offerta e la domanda di denaro, la spesa pubblica, l'inflazione e fattori personali come il luogo in cui vivi e il tuo punteggio di credito.
Investire in anticipo è una buona idea, in quanto ciò consente di beneficiare dell'interesse composto, che viene calcolato sull'importo principale e sull'interesse aggiunto.
Riferimenti:
