In qualità di proprietario di una piccola impresa, sei sicuramente consapevole del fatto che per accettare pagamenti con carta di credito o di debito, devi disporre di un account commerciante o collaborare con un partner di elaborazione dei pagamenti di terze parti che lo possiede. Tuttavia, esiste più di un tipo di commerciante. Con così tanto gergo nel mondo degli affari, può lasciare un po' di perplessità, specialmente se sei appena agli inizi. Di conseguenza, utilizzeremo questo articolo per descrivere cos'è un commerciante, i quattro tipi fondamentali di commerciante e discuteremo brevemente di account e servizi commerciante. Per iniziare, definiamo cos'è un commerciante.
Cos'è un mercante?
Un commerciante è una persona o un'azienda che vende prodotti o servizi. Il commerciante realizzerà un profitto vendendo cose e assistendo i clienti durante la loro esperienza di acquisto. I commercianti possono lavorare come rivenditori o grossisti e qualsiasi fonte può vendere a un'altra. Di conseguenza, il termine "commerciante" è diventato un generico per chiunque venda qualcosa a scopo di lucro.
I commercianti si sono tradizionalmente occupati di prodotti commerciali o commerciali. I mercanti nel XVI secolo erano commercianti locali come fornai, negozianti e importatori o esportatori di prodotti. Il valore dei commercianti è cambiato nel tempo. I mercanti avevano uno status sociale elevato nell'antica Grecia, a Roma e nel Medio Oriente a causa della loro linea di attività. I commercianti sono ormai comuni nella società e sono definiti come persone che operano solo per profitto, reddito e flusso di cassa.
Tipi di commercianti
Grossisti e dettaglianti sono i due tipi più comuni di commercianti. Oltre a loro, i tipi emergenti di commercianti, come i commercianti di e-commerce, si sono sviluppati e hanno preso piede nel mercato. Ecco come funziona ognuna di queste attività.
#1. Commercianti di e-commerce
An e-commerce o commerciante online è qualcuno che vende beni o servizi su Internet. Esiste una distinzione significativa tra un venditore online e un commerciante online. I venditori online comprano solo cose e le vendono a scopo di lucro, mentre i commercianti online hanno maggiori responsabilità. Il commerciante di e-commerce è responsabile non solo del suo inventario, ma anche dell'intera procedura finanziaria. Creano anche l'identità del marchio e gestiscono la pubblicità del prodotto.
A causa dei numerosi controlli del credito e degli impegni richiesti prima di richiedere un metodo di pagamento, l'e-commerce non è privo di pericoli. I crediti rubati e le frodi nell'e-commerce sono due questioni che i rivenditori devono considerare prima di aprire un negozio.
I commercianti di e-commerce forniscono beni e servizi su Internet attraverso siti Web o mercati come Amazon ed eBay. I canali di vendita di terze parti come Shopify e WooCommerce sono anche ottimi punti di partenza se vuoi vendere online.
#2. Commercianti al dettaglio
Un commerciante al dettaglio, noto anche come rivenditore, acquista articoli da un grossista e li rivende per un profitto all'utente finale. Servono essenzialmente come intermediari tra il produttore e l'acquirente. I produttori forniscono idee e creano prodotti di alta qualità, mentre i rivenditori aiutano a semplificare il processo di vendita e raggiungere più clienti.
La produzione e il marketing sono entrambi difficili da padroneggiare, ma entrambi sono necessari se si desidera realizzare un profitto. I rivenditori sono molto abili nel marketing, nel servizio clienti e nelle vendite. I rivenditori realizzano un profitto dopo aver acquistato un prodotto a un costo inferiore da un grossista. Il prezzo all'ingrosso è sempre inferiore al prezzo al dettaglio e la differenza è considerata come il costo del marketing e della pubblicità.
I rivenditori, per la maggior parte, sono rivenditori che acquistano prodotti di fascia alta da vendere a un determinato mercato. I rivenditori riconfezionano un prodotto e lo vendono con la propria etichetta per scopi di branding.
#3. Grossista
Un grossista o un commerciante all'ingrosso in genere acquista articoli all'ingrosso e li rivende in piccole quantità ai rivenditori. Poiché acquistano articoli dai produttori e li rivendono ai rivenditori, i grossisti sono sia rivenditori che commercianti. I grossisti fungono da canale tra il produttore e il rivenditore.
I commercianti all'ingrosso in genere spediscono da una grande struttura di stoccaggio, come un magazzino. Al giorno d'oggi, i grossisti fungono spesso da intermediari senza occuparsi personalmente dello stock. Dropshipping è un termine usato per descrivere questo tipo di accordo. In qualsiasi mercato, i grossisti sono a livello aziendale. Nel modello B2B, i fornitori dei commercianti all'ingrosso gestiscono ogni transazione per effettuare le vendite. I grossisti qualificati ottimizzano la catena del valore, consentendo ai rivenditori di ottenere vantaggi in termini di prezzi e qualità.
#4. Commercianti affiliati
Un commerciante affiliato è una società che desidera aumentare le vendite e il traffico sul proprio sito Web inserendo annunci e collegamenti su una rete di affiliati. Un commerciante può utilizzare il proprio programma di affiliazione o lavorare con un rete di affiliazione. Le reti di affiliazione addebitano una quota associativa a ciascun account commerciante e raccolgono commissioni su ogni vendita. Di conseguenza, gestire il proprio programma di affiliazione interno è conveniente.
Esempi di commercianti nel mondo reale
Molte aziende oggi agiscono sia come rivenditori che come produttori. Apple, ad esempio, è sia un produttore che un rivenditore dei suoi prodotti. Aziende come Best Buy sono i più grandi rivenditori al mondo, acquistano prodotti a prezzi all'ingrosso da produttori come LG. Altre aziende, come Samsung, vendono i loro prodotti a grossisti e distributori, che poi vendono a una rete di clienti aziendali.
Cosa sono i servizi commerciali?
I servizi e le tecnologie che un'azienda utilizza per ricevere ed elaborare i pagamenti sono indicati come servizi commerciali. Questa definizione può essere ulteriormente suddivisa nei seguenti punti:
- Come funzionano i servizi commerciali: le procedure dietro le quinte necessarie a un'azienda per accettare e accettare pagamenti.
- Vengono utilizzati i seguenti strumenti: L'attrezzatura e il software che gli imprenditori potrebbero richiedere per accettare ed elaborare i pagamenti.
- Fornitori di servizi commerciali: aziende che offrono questi servizi agli imprenditori
- Prezzi: come funzionano i prezzi per i servizi commerciali e quale potrebbe essere il costo per le piccole imprese?
Prodotti di servizi commerciali
Come detto in precedenza, la maggior parte dell'elaborazione del tuo commerciante sarà determinata dal modo in cui accetti i pagamenti, dai tipi di pagamenti che accetti e dal fornitore con cui lavori.
Di conseguenza, il prossimo componente vitale dei "servizi commerciali" sono i numerosi strumenti che consentono alle aziende di accettare ed elaborare pagamenti dai propri clienti.
#1. Gateway di pagamento
Un gateway di pagamento è un software che si integra con il tuo sito Web o negozio di e-commerce per accettare ed elaborare pagamenti sicuri con carta di credito online. Nel metodo descritto sopra, il gateway di pagamento sostituisce essenzialmente un terminale per carte di credito.
#2. Terminali per carte di credito
Un terminale per carte di credito, d'altra parte, è un gadget che ti consente di scorrere, immergere o toccare fisicamente una carta di credito quando accetti pagamenti di persona. Questo gadget si collegherà al tuo fornitore di servizi commerciali e semplificherà il processo di accettazione, verifica e ricezione del pagamento.
I terminali per carte di credito variano per dimensioni e stile, dai semplici swiper a banda magnetica ai terminali palmari.
#3. Sistemi POS (punto vendita).
A sistema di punto vendita in genere è costituito dal software e dall'hardware necessari per accettare i pagamenti, ma aiuta anche nella gestione delle vendite e dei processi quotidiani di un'azienda, come l'elaborazione delle vendite, l'esecuzione di rapporti, il monitoraggio dell'inventario, la gestione dei dipendenti, la riconciliazione di mance e commissioni, accettare carte regalo e stabilire programmi di fidelizzazione.
Poiché i sistemi del punto vendita in genere includono tutto ciò di cui un'azienda ha bisogno per gestire le sue operazioni di vendita e pagamento, i termini "servizi commerciali" e "punto vendita" sono spesso usati in modo intercambiabile.
Fornitori di servizi commerciali
I fornitori di servizi commerciali, le società che forniscono tutti i servizi finanziari e commerciali discussi finora, sono al centro dell'industria dei servizi commerciali. Per assisterti nella selezione di una società di elaborazione dei pagamenti, distinguiamo innanzitutto tra fornitori di account commerciante e fornitori di servizi di pagamento.
Fornitori di servizi per account commerciante
I fornitori di account commerciante, il più tradizionale dei due tipi di fornitori di servizi mercantili, forniscono alle aziende conti commerciante. Il conto bancario necessario per accettare pagamenti con carta di credito è noto come conto commerciante. Quando collabori con un fornitore di account commerciante, riceverai questo account tramite loro e lavoreranno con te per configurarlo.
Un fornitore di account commerciante ti fornirà anche gli strumenti necessari per accettare pagamenti, come un sistema POS, un gateway di pagamento o un terminale per carte di credito mobile.
I fornitori di account commerciante spesso richiedono un processo di applicazione e configurazione più lungo rispetto ai fornitori di servizi di pagamento, ma possono anche offrire alcune delle commissioni di elaborazione commerciante più basse. I servizi Payment Depot, Payline Data, Fattmerchant e Dharma Merchant sono alcuni esempi di fornitori di account commerciante.
Fornitori di servizi di pagamento
I fornitori di servizi di pagamento raccolgono tutti i soldi dei loro clienti in un unico conto commerciante e versano i fondi da questo conto a ogni singolo conto bancario aziendale. La distinzione principale tra prestatori di servizi di pagamento e fornitori di conti commerciante è che i prestatori di servizi di pagamento non danno ai propri clienti conti commerciante individuali.
Un fornitore di servizi di pagamento, come un fornitore di account commerciante, può fornire una serie di strumenti (hardware e software POS, gateway di pagamento e altro) che consentono a un'azienda di accettare ed elaborare pagamenti. In generale, la creazione e l'utilizzo di un fornitore di servizi di pagamento è notevolmente più rapida e semplice.
Inoltre, queste aziende spesso addebitano commissioni semplici e forfettarie. Tuttavia, poiché le società di servizi di pagamento consolidano tutti i fondi dei loro clienti in un unico conto, questi vantaggi sono spesso accompagnati da instabilità del conto.
Stripe, PayPal e Square sono esempi di noti fornitori di servizi di pagamento.
Come selezionare i servizi commerciali per la tua azienda
Chiaramente, il termine "servizi commerciali" può lasciare perplessi e intimidire: ci sono diversi processi, prodotti, aziende e parti coinvolte nei servizi commerciali per le piccole imprese.
Quali fattori dovresti considerare quando selezioni un servizio di elaborazione per la tua azienda? Ecco alcune considerazioni da tenere a mente mentre valuti le tue opzioni:
- Accetti i pagamenti nei seguenti modi: La tua azienda accetterà solo pagamenti online o accetterai anche pagamenti di persona?
- Accetti i seguenti tipi di pagamenti: Accetterai carte di credito, carte di debito e pagamenti contactless?
- Avrai bisogno del seguente hardware o software: Avete bisogno di un sistema POS completo o solo di un terminale per carte di credito? Tutto ciò di cui hai bisogno è un gateway di pagamento?
- È necessario un account commerciante speciale per la tua attività? Preferiresti creare il tuo account in modo rapido e conveniente online?
- Struttura dei prezzi: Qual è la tua struttura di prezzo preferita? A parte le spese di elaborazione, quali altre spese dovrai sostenere? Come ti sembra il tuo budget?
Rispondere a queste domande ti consente di comprendere meglio ciò di cui hai bisogno dai tuoi servizi di elaborazione mercantile. Con questi requisiti in atto, puoi confrontare diversi fornitori per scoprire quale può soddisfare al meglio le tue esigenze.
Cos'è un account commerciante?
Un conto presso una banca commerciale è noto come conto commerciante. Un account commerciante consente a un'azienda di accettare pagamenti in una serie di metodi diversi, inclusi pagamenti elettronici come carte di credito o di debito. Per aprire un conto bancario aziendale, avrai bisogno di una licenza commerciale.
Puoi iniziare ad accettare pagamenti con carte di credito e di debito dai clienti una volta che un elaboratore di pagamenti ha creato un account commerciante per la tua attività. Per fare ciò, normalmente avrai bisogno di hardware, che puoi ottenere dal tuo partner di elaborazione della carta di credito. In alcune situazioni, il processore di pagamento potrebbe persino fornirti un lettore di carte di credito gratuito per aiutarti a iniziare.
Passaggi per la creazione di un account commerciante
Le aziende devono richiedere ed essere accettate per un conto commerciante presso una banca acquirente commerciante per aprirne uno. Le banche d'affari valutano una serie di criteri durante il processo di approvazione, tra cui il periodo di tempo in cui l'attività è stata operativa, una storia di bancarotta, problemi di credito passati e qualsiasi precedente conto commerciante. I venditori commercianti possono anche indagare sulla vulnerabilità della tua attività al furto di carte di credito. Se un'attività viene giudicata ad alto rischio, il venditore può inizialmente addebitare commissioni di transazione più elevate.
Strutture dei prezzi degli account commerciante
Quando si cerca un fornitore, l'elemento più importante da considerare è la struttura dei prezzi. I fornitori utilizzano spesso uno dei tre modelli di prezzo: prezzi forfettari, prezzi di interscambio o prezzi a più livelli.
#1. Prezzo forfettario.
Questo è il modello di prezzo più semplice e spesso utilizzato tra i processori di carte di credito mobili. Una percentuale predeterminata di ogni transazione con carta di credito o carta di debito ti viene addebitata. Se la tua azienda ha un basso volume di vendite o articoli a basso costo, questa struttura dei prezzi potrebbe essere la migliore per te.
#2. Prezzi di interscambio
Questo concetto è composto da due parti: uno "scambio" e un "più". Il tasso di interscambio è determinato dalla società della carta di credito. Il secondo tasso è il margine di profitto stabilito dall'elaboratore della carta di credito. Una comune struttura dei prezzi interscambio più, ad esempio, sembra 2.2% + $ 0.22 per transazione. A causa della sua trasparenza, questo modello è considerato la struttura dei prezzi più equa, ma renderà le tue dichiarazioni più difficili da leggere.
#3. Struttura dei prezzi a più livelli.
Questo approccio divide le transazioni in tre categorie: qualificate, mediamente qualificate e non qualificate. Non sorprende che le transazioni qualificate ottengano le tariffe migliori, mentre le transazioni non idonee ottengono i prezzi peggiori. Purtroppo, questo è il modello di prezzo più diffuso accessibile. Sebbene possa semplificare i tuoi estratti conto mensili, molto probabilmente il costo della transazione sarà maggiore di quanto ti aspettassi perché il fornitore offrirà la tariffa più bassa disponibile e la maggior parte delle transazioni non sarà idonea.
Commissioni per conti commerciante
Le commissioni associate a un account commerciante variano a seconda del fornitore. Per determinare quali commissioni probabilmente dovrà sostenere la tua attività, assicurati di leggere attentamente il contratto.
Il primo prezzo che potresti dover affrontare è una commissione di installazione. Spesso è un costo una tantum necessario per aprire un nuovo conto commerciante. Una tariffa mensile (nota anche come commissione sull'estratto conto) per la preparazione dell'estratto conto mensile, una tariffa gateway per transazioni remote o online, una tariffa minima mensile per gli account che scendono al di sotto di un minimo mensile, una tariffa annuale per la gestione dell'account e una commissione del servizio clienti per il supporto può essere addebitata dal tuo account commerciante.
Queste commissioni aggiuntive possono aumentare il costo per transazione di oltre il 3%, quindi quando cerchi account commerciante, assicurati di tenerne conto.
Conti commerciante: alternative
L'accettazione di carte di credito senza un account commerciante è realizzabile con una delle seguenti opzioni:
- PayPal: PayPal addebita una commissione per transazione per l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito, carta di debito e bonifico bancario per le attività online. Dovresti creare un conto PayPal aziendale e quindi ricevere il codice per aggiungere un pulsante PayPal al tuo sito web.
- Lavorazione in piccole quantità: Diverse aziende, tra cui il sistema di pagamento QuickBooks di Intuit, PayPal Here e Square, forniscono l'elaborazione di carte di credito a basso volume per le piccole imprese e mobili.
La linea di base è che se desideri accettare carte di debito e di credito dai tuoi clienti, devi prima avere un conto commerciante o alternativo. La maggior parte dei clienti al giorno d'oggi si aspetta di pagare con una carta di credito o di debito; molti non portano regolarmente contanti. Rifiutare di aprire un conto per accettare questi metodi di pagamento può irritare i tuoi clienti. Infine, il rifiuto di accettare carte di credito può influire sui profitti.
Conclusione
Non esiste un tipo di commerciante migliore di un altro. Ognuno ha punti di forza e ruoli distinti da svolgere nell'economia.
È fondamentale capire cosa è possibile fare durante l'avvio di un'attività e conoscere cosa è disponibile. Inoltre, con l'ascesa dell'e-commerce, sempre più persone scelgono i negozi fisici a causa dell'elevato costo. Come puoi vedere, comprendere le differenze tra i tipi di commerciante può aiutarti a orientare la tua attività nella direzione più redditizia.
Sebbene ogni tipo di commerciante abbia un posto, è fondamentale considerare gli obiettivi della tua azienda prima di determinare quale forma di attività vuoi essere. Hai anche visto l'importanza di un account commerciante e quanto dovresti essere meticoloso quando scegli un fornitore di servizi commerciali. Ora sei pronto per avviare la tua attività dopo aver letto questo articolo.
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Riferimenti
