Molte aziende, dai centri fitness alle piattaforme di streaming video e ai servizi di kit pasti, fanno affidamento su abbonamenti e pagamenti ricorrenti per generare entrate su base costante. Coloro che utilizzano un modello di abbonamento o abbonamento si affidano a servizi di pagamento ricorrenti per mantenere le cose senza intoppi e facilmente. In qualità di imprenditore, hai bisogno di un sistema che elabori automaticamente i pagamenti ricorrenti, semplificando anche i pagamenti una tantum, i rimborsi e le modifiche. La guida di oggi ti insegnerà tutto ciò che devi sapere sui pagamenti ricorrenti, inclusi i vantaggi, gli svantaggi e come funziona. Abbiamo anche esaminato i principali fornitori di pagamenti ricorrenti per vedere cosa hanno fatto bene e dove potrebbero non essere stati all'altezza.
Cos'è il pagamento ricorrente?
Un pagamento ricorrente è un meccanismo di pagamento in cui i soldi vengono prelevati automaticamente dal conto di un cliente a intervalli prestabiliti per coprire le quote di abbonamento per articoli o servizi. I pagamenti sono programmati in anticipo e i clienti sono sempre informati di quando vengono effettuati.
Il settore SaaS, direct-to-consumer, marchi di e-commerce, fornitori di formazione online, centri fitness e benessere e servizi di streaming sono tutti esempi di attività in abbonamento che utilizzano il paradigma dei pagamenti ricorrenti.
Quali sono i tipi di pagamenti ricorrenti?
Esistono due tipi di pagamenti ricorrenti:
#1. Pagamenti regolari o fissi
Ai clienti che effettuano pagamenti fissi o regolari viene addebitato ogni volta lo stesso importo. I pagamenti ricorrenti regolari includono abbonamenti a palestre e abbonamenti a riviste.
#2. Pagamenti irregolari o vari
L'importo addebitato con pagamenti ricorrenti variabili o irregolari è suscettibile di modifiche in base all'utilizzo del prodotto o servizio da parte del cliente. L'elettricità e le altre utenze, ad esempio, variano di mese in mese a seconda del consumo.
Come funzionano i pagamenti ricorrenti?
I pagamenti ricorrenti vengono detratti automaticamente dai conti bancari dei clienti utilizzando le loro carte di pagamento o altri modi come i trasferimenti di fondi ACH e Direct Debit. Affinché l'azienda accetti questi pagamenti, sono necessari un account commerciante e un fornitore di servizi di pagamento.
Un conto commerciante è un tipo di conto bancario che consente alle aziende di ricevere pagamenti dai conti dei propri consumatori. L'importo addebitato sul conto del cliente viene inizialmente inserito nel conto commerciante prima di essere trasferito sul conto bancario dell'azienda.
Il fornitore di servizi di pagamento gestisce tutte le parti dell'elaborazione dei pagamenti, dalla riscossione dei pagamenti ricorrenti per conto dei commercianti e l'elaborazione sicura attraverso il deposito dei fondi nei conti bancari dell'azienda.
Quali sono i vantaggi di un pagamento ricorrente per la tua azienda?
Ci sono alcuni interessanti vantaggi nei pagamenti ricorrenti:
#1. Riduci i ritardi di pagamento e i tempi di riscossione.
I pagamenti in ritardo sono costosi per le organizzazioni perché danneggiano sia le entrate che le relazioni con i clienti. Con i pagamenti ricorrenti, puoi configurare il sistema una volta e stare certo che la riscossione dei pagamenti sarà automatizzata in base alla pianificazione scelta. La tua azienda impiegherà meno tempo a dare la caccia ai consumatori per i pagamenti e ad avere conversazioni difficili sui pagamenti in ritardo, dandoti più tempo per concentrarti su altri importanti compiti aziendali.
#2. Riduci i tuoi sforzi.
Il costo e la manodopera associati alla fatturazione manuale e all'elaborazione dei pagamenti vengono ridotti quando i pagamenti ricorrenti vengono automatizzati. Tutto quello che devi fare è impostare il piano di pagamento iniziale una volta e il programma gestirà l'elaborazione dei pagamenti per te. Solo in caso di necessità di adeguamento del metodo di pagamento o dell'importo addebitato, sarai tenuto a intervenire.
#3. Migliorare le relazioni con i clienti
Ai clienti piacciono i pagamenti ricorrenti poiché devono inviare i propri dati di fatturazione solo una volta. I pagamenti ricorrenti prendono in consegna e addebitano fondi dai loro conti bancari nelle date di fatturazione specificate. I clienti non devono impostare solleciti di pagamento o inserire informazioni di pagamento a ogni ciclo di fatturazione. I pagamenti ricorrenti, se eseguiti correttamente, possono favorire un senso di buona volontà tra l'azienda e i suoi clienti, mantenendo una forte relazione con il cliente.
#4. Proteggiti dalle truffe.
Le informazioni di pagamento fornite dai clienti sono archiviate in modo sicuro nei server dei gateway di pagamento integrati che elaborano i pagamenti ricorrenti. Prevengono le frodi attraverso tecnologie come la tokenizzazione e best practice come la conformità allo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Queste soluzioni di rilevamento e prevenzione delle frodi non solo proteggono i contanti da motivazioni disoneste, ma rafforzano anche l'affidabilità dell'azienda tra i clienti e consentono di risparmiare risorse che altrimenti verrebbero spese per rilevare e risolvere transazioni fraudolente.
Che tipo di attività può beneficiare di un pagamento ricorrente?
Nel mondo di oggi, il modello di entrate ricorrenti sta guidando la crescita in settori che vanno dalla cura personale al cibo per animali domestici e si applica a imprese di ogni dimensione e tipo.
#1. Società di servizi
Offrire un'opzione di pagamento ricorrente per tasse e bollette come bollette di elettricità, gas, acqua e telefono garantisce che vengano riscosse in tempo. In questo contesto, le soluzioni di pagamento ACI Worldwide sono un ottimo esempio. Offre alternative di pagamento automatico programmate ai contribuenti federali statunitensi che effettuano pagamenti di tasse sul reddito personale o sulle imprese all'IRS (IRS).
#2. Organizzazioni associative
Molte attività basate sull'iscrizione, come palestre, corsi di formazione e spazi di co-working, utilizzano pagamenti ricorrenti. Ai clienti viene addebitato un determinato prezzo per i loro abbonamenti su base mensile o annuale.
#3. Società in abbonamento
Il modello di abbonamento è sempre più utilizzato da un'ampia gamma di aziende. Può essere trovato in servizi come giornali e streaming media, così come consegne di box come Blue Apron e Dollar Shave Club e prodotti SaaS come Adobe e WordPress.
#4. Servizi finanziari
Nei servizi finanziari personali, i pagamenti ricorrenti possono essere utilizzati per pagare assicurazioni generali, rimborsi di prestiti o investimenti reciproci a intervalli regolari deducendo un importo predeterminato dal conto del libro paga del cliente. Il fornitore di servizi finanziari non deve seguire manualmente i clienti per chiedere quanto vogliono addebitare ogni mese dal proprio conto bancario in base a questo accordo.
Come si accettano pagamenti ricorrenti?
La tua soluzione di elaborazione dei pagamenti avrà un grande impatto sul successo della tua strategia di pagamento ricorrente. Il processore o la piattaforma dovrebbero rendere le transazioni più convenienti per i tuoi clienti e membri del team, oltre a rimuovere eventuali attriti che potrebbero ostacolare il processo di fatturazione. Quando selezioni un fornitore di servizi di pagamento, tieni a mente i tre fattori elencati di seguito.
#1. Verificare che il fornitore del pagamento sia conforme.
Una delle caratteristiche più importanti da cercare in un elaboratore di pagamenti è il suo livello di conformità. Gli standard e le regole contabili, come i regolamenti PCI/DSS, devono essere seguiti dal processore. Dovrebbe inoltre aderire ad altre restrizioni legali in materia di tasse e rimborsi.
#2. Verifica che tutte le funzionalità richieste siano presenti.
Per automatizzare l'intera operazione, il fornitore di servizi di pagamento dovrebbe integrarsi con tutte le applicazioni pertinenti e attuali. Tutto, dalla fatturazione e fatturazione al riconoscimento dei ricavi, deve essere incluso. Il processore dovrebbe includere anche funzionalità di reporting, diverse modalità di pagamento e funzionalità di crittografia e sicurezza di alto livello.
#3. Allineati agli obiettivi aziendali a lungo termine
Infine, l'applicazione deve essere in linea con gli obiettivi aziendali presenti e futuri in termini di costi, esperienza di clienti e dipendenti e strategia generale.
Costi dei pagamenti ricorrenti
- Possibilità di truffa. Senza la presenza del cliente, spesso si verificano pagamenti ricorrenti. Poiché il cliente non è fisicamente in grado di concedere l'autorizzazione ogni volta che viene addebitata una carta di credito, il rischio di frode aumenta. È anche possibile rubare i dati della carta di credito.
- Aumenti tariffari. Poiché le transazioni con carta non presente hanno maggiori probabilità di essere fraudolente, molti processori di pagamento addebitano alle aziende di più per accettare pagamenti ricorrenti e pagamenti di fatture. Calcola le spese mensili previste per l'elaborazione della carta di credito per determinare in che modo le diverse tariffe possono influire sulle tue spese generali.
I migliori servizi di pagamento ricorrenti
#1. Banda
Tasse di elaborazione:
- 2.9% più 30 centesimi a transazione per transazioni via internet.
- Le transazioni di persona pagano il 2.7% + 5 centesimi.
- 3.4% più 30 centesimi per le transazioni inserite manualmente.
- Per le carte internazionali o la conversione di valuta, la commissione è del 3.9% più 30 centesimi.
Piani di fatturazione Stripe:
- Il piano Stripe Invoicing Starter addebita lo 0.4% per ogni fattura pagata.
- Piano Stripe Invoicing Plus: 0.5% per fattura pagata.
Cosa ci piace di questo: Per i pagamenti ricorrenti, Stripe consente alle aziende di salvare le informazioni sulla carta di credito e ACH. Inoltre, aiuta i commercianti a ritentare i pagamenti precedentemente falliti e invia promemoria via e-mail ai clienti i cui metodi di pagamento sono scaduti. Puoi evitare l'interruzione del servizio pagando 25 centesimi per aggiornamento se desideri che il sistema aggiorni automaticamente le informazioni quando la carta di un cliente scade o viene sostituita.
I clienti possono anche modificare i propri dati di iscrizione e le informazioni di fatturazione, nonché sospendere e riprendere gli abbonamenti, utilizzando un portale rivolto ai clienti. Quando utilizzi Stripe Checkout, puoi anche configurare l'iscrizione automatica dell'abbonamento per i clienti sul tuo sito web.
# 2. Piazza
Processo di pagamento
- Per gli acquisti di persona il costo di lavorazione è del 2.6% più 10 cent (2.5% più 10 cent con il piano Retail Plus).
- Le transazioni online o le fatture senza una carta in archivio verranno addebitate al 2.9% più 30 centesimi.
- Per le transazioni digitate manualmente o le fatture con carta in archivio, la commissione è del 3.5% più 15 centesimi.
Cosa ci piace di questo: È possibile salvare le informazioni sulla carta di credito o sull'addebito ACH di un cliente in archivio con Square per elaborare automaticamente i pagamenti.
Puoi inviare fatture ricorrenti che consentono ai clienti di avviare pagamenti o addebitarli automaticamente in date predeterminate. Square ti consente di creare collegamenti di pagamento che consentono ai clienti di pagare una volta o impostare pagamenti ricorrenti. Il collegamento può essere aggiunto a siti Web, post sui social media e newsletter.
Impostare pagamenti ricorrenti con Square è semplice e può essere eseguito utilizzando la dashboard del PC o l'app mobile.
# 3. Paypal
Costi di elaborazione dei pagamenti PayPal
- 2.29% + 9 centesimi per transazione per transazioni di persona e codice QR.
- Per le transazioni con carta a inserimento manuale, la commissione è del 3.49% più 9 centesimi.
- Per le operazioni di fatturazione la commissione è del 3.49% più 49 centesimi.
Cosa ci piace di questo: I clienti possono impostare pagamenti ricorrenti tramite PayPal utilizzando una carta di credito, una fattura o un codice QR e ogni metodo di pagamento ha la propria commissione di elaborazione.
PayPal consente ai consumatori che pagano gli abbonamenti di ritentare i pagamenti falliti, ma solo a determinate condizioni. Puoi anche aggiungere un pulsante di pagamento dell'abbonamento al tuo sito Web per consentire ai clienti di attivare i pagamenti automatici; ma dovrai essere in grado di inserire il codice HTML per aggiungere il pulsante, quindi è richiesta una conoscenza di base della tecnologia.
Accettare pagamenti ricorrenti tramite PayPal non richiede un piano specifico, quindi non ci sono costi mensili aggiuntivi di cui preoccuparsi. Ciò significa che paghi le commissioni solo quando esegui una transazione.
L'impostazione di pagamenti ricorrenti tramite PayPal è semplice e c'è una guida completa per assisterti durante il processo.
Servizi di pagamento ricorrenti: cosa devi sapere
Dovresti prima valutare le esigenze della tua attività prima di selezionare un servizio di pagamento ricorrente. Quanti clienti hai e quanto guadagni? Questi sono principi di partenza cruciali per determinare la migliore piattaforma e strategia. Dovresti anche pensare ai connettori necessari con altre tecnologie aziendali. La maggior parte delle persone vorrà una piattaforma che funzioni bene con il proprio software di contabilità e, molto probabilmente, con il proprio CRM. Le integrazioni consentono una maggiore automazione, liberando il tempo di un imprenditore per concentrarsi sulla costruzione del business piuttosto che sulla gestione dei pagamenti.
L'ottenimento di una nuova carta di debito comporterà la cessazione dei pagamenti ricorrenti?
Quando i consumatori ottengono una nuova carta di debito, i pagamenti ricorrenti stabiliti verranno rifiutati. Per gestire efficacemente i futuri pagamenti ricorrenti, l'azienda dovrà ricevere i dati della nuova carta.
È sicuro utilizzare i servizi di pagamento ricorrenti?
I migliori servizi di pagamento ricorrenti, come altri tipi di piattaforme di servizi online, dovrebbero avere molti gradi di protezione. Quando si seleziona questo tipo di software, controllare le funzionalità di sicurezza come l'autenticazione a due fattori (2FA) o l'autenticazione a più fattori (MFA), la documentazione che dimostra i frequenti aggiornamenti e patch di sicurezza, il rilevamento delle intrusioni, il monitoraggio dell'attività dell'utente, la crittografia dei dati e la protezione della privacy. Cerca componenti come la protezione dalle frodi e la conformità allo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Quali sono le migliori pratiche per stabilire servizi di pagamento ricorrenti per i clienti?
Quando imposti pagamenti ricorrenti, assicurati di impostare promemoria per quando si verificheranno i pagamenti ricorrenti, offri ai consumatori una varietà di programmi di pagamento, fornisci un'opzione di cancellazione semplice e assicurati che il tuo sistema di pagamento sia sicuro e regolarmente aggiornato.
Conclusione
I clienti e le aziende beneficiano entrambi del sistema di pagamento ricorrente. Non solo migliora l'esperienza del cliente rimuovendo l'attrito associato a ripetuti pagamenti manuali e ritardi, ma assicura anche che il flusso di cassa dell'azienda sia stabile. Se gestisci un'attività che riscuote regolarmente pagamenti dagli stessi clienti, vale la pena considerare il modello di pagamento ricorrente.
- MODELLI DI RICAVI: Significato, Esempi pratici, Tipologie (Guida dettagliata)
- MRR: cos'è l'MRR (ricavi mensili ricorrenti)?
- COME SI SCRIVE UN ASSEGNO?: Guida completa passo passo
- CLIENTI DI RITORNO: Come incoraggiare i clienti a tornare
- ENTRATE RICORRENTI: come calcolare le entrate ricorrenti mensili e annuali
Riferimenti
