Una società di elaborazione dei pagamenti affidabile è necessaria per operazioni commerciali più fluide nel dinamico settore aziendale. Tuttavia, con così tante società di elaborazione dei pagamenti disponibili, potresti aver bisogno di aiuto per decidere quella giusta per te e la tua attività, motivo per cui questo articolo elencherà le migliori società di elaborazione dei pagamenti per le tue transazioni online e offline. Inoltre, forniremo una panoramica delle loro funzionalità, consentendo alle aziende di prendere decisioni migliori.
Che cos'è una società di elaborazione dei pagamenti?
Una società di elaborazione dei pagamenti è un fornitore di servizi che semplifica le transazioni finanziarie tra imprenditori e clienti. In genere funge da mediatore tra l'imprenditore e la banca coinvolta nella transazione, convalidando e autorizzando i pagamenti e trasferendo fondi dal conto del cliente al conto del commerciante.
Cosa fa una società di elaborazione?
Una società di elaborazione dei pagamenti gestisce la logistica dell'accettazione dei pagamenti con carta e garantisce la sicurezza delle transazioni finanziarie online e offline tra imprenditori e clienti.
Migliore società di elaborazione dei pagamenti
Ogni società di elaborazione dei pagamenti offre diverse funzionalità per aiutarti a semplificare i processi di transazione. I migliori includono quanto segue:
#1. Banda
Stripe è una società di elaborazione di carte di credito online che offre una gamma di funzionalità e soluzioni per le aziende per gestire i pagamenti. Le caratteristiche della striscia includono:
- Stripe supporta varie opzioni di pagamento, inclusi i pagamenti con carta di credito dei principali marchi di carte come Visa, Mastercard, American Express e Discover. Supporta anche metodi di pagamento alternativi come ACH, portafogli mobili e internazionali come Alipay.
- Stripe fornisce servizi gateway interni che offrono alle aziende un'esperienza del marchio semplificata e coerente.
- Stripe offre un semplice processo di onboarding e un'ampia documentazione per gli sviluppatori. Fornisce un'esperienza di pagamento senza soluzione di continuità per i clienti e offre un'interfaccia utente informativa con grafici e diagrammi.
- Stripe fornisce vari strumenti e API per sviluppatori, consentendo ampie opzioni di personalizzazione.
- Stripe supporta anche plug-in open source per piattaforme di e-commerce popolari come Drupal, Magento, Shopware, WooCommerce e WordPress.
- Stripe offre funzionalità di sicurezza avanzate, inclusa la crittografia TLS (SSL), inclusa gratuitamente in ogni account. Fornisce inoltre funzionalità di sicurezza aggiuntive come Stripe Radar per i servizi antifrode.
# 2. PayPal
È una società di elaborazione dei pagamenti online che offre varie funzionalità e servizi per privati e aziende. Le caratteristiche di Paypal sono:
- PayPal consente agli utenti di effettuare pagamenti online e offline in modo sicuro.
- PayPal offre carte di credito e di debito con marchio che possono essere utilizzate per pagamenti e transazioni.
- PayPal è noto per il suo sistema di pagamento sicuro, che protegge la privacy e le informazioni finanziarie dei suoi utenti.
- Offre strumenti e servizi progettati specificamente per le piccole imprese, tra cui fatturazione, spedizione dei prodotti, approfondimenti di marketing, capitale circolante e prestiti commerciali per il ridimensionamento delle imprese.
- Collabora con i marchi per fornire varie opzioni di pagamento per le aziende e integrazioni con altre piattaforme e sistemi.
- PayPal consente alle aziende di personalizzare le proprie pagine di pagamento e offre servizi di analisi e tracciamento gratuiti per le aziende per ottenere informazioni sul comportamento dei consumatori
# 3. Elaborazione nazionale
National Payment Processing è la migliore società di elaborazione delle carte di credito per tariffe a basso volume. Offre servizi di elaborazione delle carte di credito a varie aziende, inclusi negozi, negozi online, ristoranti e aziende mobili. Le sue caratteristiche includono:
- Commissioni basse e trasparenza dei prezzi lo rendono conveniente per i proprietari di piccole imprese.
- Offrono anche una gamma di metodi di pagamento, comprese le carte di credito.
- Offrono anche gateway di pagamento attraverso piattaforme come Authorize.net, NMI, eProcessing Network e Sage.
- National Payment Processing fornisce supporto telefonico ed e-mail dal vivo per i clienti che mirano a un buon servizio clienti.
- Collaborano con Clover per fornire una gamma di apparecchiature Clover, come Clover Go, un lettore di schede mobile che funziona con il tuo telefono.
- L'azienda offre varie opzioni di elaborazione dei pagamenti, inclusi servizi di terminale online, mobile e virtuale.
# 4. Pagamento Cloud
PaymentCloud è un fornitore di servizi di pagamento che offre una gamma di funzionalità e servizi per le aziende, in particolare quelle considerate ad alto rischio. Le sue caratteristiche includono:
- PaymentCloud si integra con Shopify, consentendo alle aziende di creare carrelli della spesa completi e sfruttare i servizi commerciali di PaymentCloud.
- PaymentCloud offre varie opzioni POS per le aziende, inclusi pagamenti di persona, online, mobili e automatici.
- Offrono anche terminali virtuali, integrazioni di piattaforme di e-commerce e servizi di ordinazione telefonica.
- PaymentCloud offre gateway di pagamento conformi a PCI da Authorize.Net, un provider affidabile e ampiamente utilizzato.
- PaymentCloud consente alle aziende di accettare pagamenti tramite metodi alternativi. Quindi, offrendo opzioni di pagamento flessibili sia ai clienti che ai commercianti
- Forniscono inoltre servizi aggiuntivi per supportare i settori ad alto rischio e migliorare l'esperienza complessiva di elaborazione dei pagamenti. Questi servizi includono:
- Guida all'applicazione personalizzata
- Elaborazione di criptovaluta
- Richieste di pagamento senza contatto
- Migrazione dei dati
- Distribuzione personalizzata
- Riaddebito e prevenzione delle frodi
- Anticipi in contanti del commerciante
# 5. Helcim
Helcim è la migliore società di elaborazione dei pagamenti con carta di credito per le aziende in rapida crescita. Offre varie funzionalità alle aziende, come ad esempio:
- Helcim ha una configurazione facile e veloce
- App mobile per smartphone e tablet che consente alle aziende di connettersi al Card Reader Helcim.
- Gli account commerciante consentono alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito e debito dai clienti. Questa funzione consente alle aziende di elaborare i pagamenti senza problemi.
- Le pagine di pagamento ospitate consentono alle aziende di accettare pagamenti, registrare clienti, aggiungere codici QR, salvare carte e abbonarsi agli utenti, integrandosi con i carrelli della spesa e i sistemi di fatturazione.
- Supporto per pagamenti internazionali e consente alle aziende di accettare pagamenti da qualsiasi parte del mondo con opzioni di pagamento integrate.
- Prezzi trasparenti e competitivi con tariffe interchange-plus e sconti sul volume integrati.
#6. Melio
Melio è una società di elaborazione dei pagamenti online che offre varie funzionalità alle aziende per gestire i propri conti da pagare e pagare i fornitori. Le caratteristiche includono:
- Melio consente alle aziende di pagare venditori, fornitori e appaltatori utilizzando diversi metodi di pagamento.
- Consentono alle aziende di suddividere le fatture in più pagamenti e metodi di pagamento, offrendo flessibilità nella gestione delle spese.
- Melio si sincronizza perfettamente con QuickBooks, aggiungendo automaticamente le transazioni di pagamento da elaborare e registrare.
- Melio offre servizi gratuiti per le piccole imprese, tra cui l'apertura e il mantenimento di un conto, bonifici bancari ACH e transazioni con carta di debito.
- Se scegli di pagare i fornitori utilizzando una carta di credito, Melio addebita una commissione di transazione del 2.9%.
- Melio garantisce la sicurezza dei dati sensibili utilizzando algoritmi crittografici per la trasmissione e l'archiviazione dei dati. Sono inoltre conformi PCI e non memorizzano informazioni sensibili sui loro server.
#7. Piazza.
Square è una popolare società di elaborazione dei pagamenti con carta di credito per le piccole imprese. Offre diverse funzionalità e servizi per elaborare i pagamenti, gestire l'inventario e altro ancora. Le sue caratteristiche includono:
- Fornitura di servizi di elaborazione dei pagamenti online per le imprese, consentendo loro di accettare pagamenti con carta di credito in modo sicuro.
- Offre prezzi trasparenti e convenienti senza costi mensili, costi di dichiarazione o minimi mensili.
- È facile da usare e ha un processo di configurazione rapido. Tuttavia, in quanto elaboratore di pagamenti di terze parti, potrebbe avere politiche di valutazione del rischio e di chiusura dell'account più rigorose.
- Offre un sistema POS completo che si integra con i suoi servizi di elaborazione dei pagamenti.
- Fornitura di strumenti integrati per l'invio di fatture ai clienti. Pertanto, le aziende possono creare fatture una tantum o ricorrenti e accettare pagamenti rateali.
- Square offre un gateway di pagamento che consente alle aziende di elaborare i pagamenti online. Inoltre, consente l'integrazione con un dominio aziendale o una piattaforma di e-commerce.
- Offre inoltre servizi di analisi aziendale, finanziamento e buste paga per le piccole imprese tramite Square Capital e Square Payroll.
#8. Paga ovunque
Payanywhere è una società di elaborazione dei pagamenti che offre varie funzionalità e soluzioni per transazioni di persona e online. Le sue caratteristiche includono:
- Payanywhere consente ai commercianti di generare e inviare fatture ai propri clienti, rendendo conveniente richiedere e riscuotere pagamenti.
- Forniscono strumenti per la gestione dell'inventario e delle informazioni sui dipendenti. Pertanto, i commercianti possono tenere traccia dei livelli delle scorte e monitorare le prestazioni dei dipendenti.
- Offrono finanziamenti gratuiti nello stesso giorno, consentendo ai commercianti di accedere ai propri fondi in modo rapido ed efficiente.
- Payanywhere consente ai commercianti di elaborare assegni divisi e aprire schede, rendendo più facile per i clienti dividere i pagamenti o mantenere una scheda corrente.
- Supportano la funzionalità di ribaltamento, consentendo ai clienti di aggiungere mance alle loro transazioni.
- Forniscono ai commercianti rapporti dettagliati e strumenti di analisi per tenere traccia delle tendenze delle vendite. Inoltre, offrono assistenza clienti attraverso vari canali, tra cui telefono, e-mail e chat dal vivo.
# 9. Deposito di pagamento
Payment Depot, una società di elaborazione dei pagamenti online, è meglio conosciuta per i suoi bassi tassi di elaborazione delle carte di credito. Le sue caratteristiche includono quanto segue:
- Payment Depot può integrare un gateway di pagamento nel tuo sito Web, con Authorize.Net come opzione più popolare.
- Payment Depot offre anticipi in contanti ai commercianti per le aziende che necessitano di fondi immediati. Puoi ricevere finanziamenti fino a $ 500,000 in appena 24 ore, con termini di rimborso fino a 18 mesi.
- Offrono prodotti e servizi particolarmente adatti a determinati settori, come ristoranti e operatori sanitari.
- Payment Depot offre l'integrazione con carrelli della spesa online e strumenti di sviluppo per i web designer.
Tuttavia, Payment Depot non è un elaboratore diretto ma collabora con Fiserv e TSYS, due dei maggiori elaboratori di carte di credito nel paese, per fornire servizi di elaborazione.
#10. Gumroad
Gumroad è una società di elaborazione dei pagamenti online. Le sue caratteristiche includono quanto segue:
- Un editor di pagine personalizzabile che consente ai creatori di creare una vetrina avvincente con un marchio personalizzato.
- Integrazione della piattaforma di pagamento e pulsante Segui sul tuo sito Web esistente.
- Flessibilità di utilizzare il tuo nome di dominio durante l'utilizzo delle funzionalità di Gumroad collegando il tuo dominio a Gumroad e personalizzandolo in base al tuo marchio.
- Integrazione con varie opzioni di pagamento, comprese le principali carte di credito come American Express, Discover, Mastercard e Visa.
- Gumroad ti consente di creare account cliente con diverse strutture di abbonamento e abbonamento.
- Gumroad supporta i pagamenti da un pubblico globale consentendoti di vendere prodotti in diverse valute.
Altre funzionalità includono la riscossione dell'IVA, la generazione della chiave di licenza, la spedizione e il monitoraggio dell'inventario per i prodotti fisici.
#11. AmazonPaga.
Amazon Pay è un servizio di elaborazione dei pagamenti online che consente agli utenti di effettuare acquisti su siti Web di commercianti esterni utilizzando i propri account Amazon. Alcune delle funzionalità di Amazon Pay includono:
- Amazon Pay accetta carte di credito e di debito, tra cui Visa, Mastercard, Discover, American Express, Diners Club e JCB.
- Quando paghi con Amazon Pay, i tuoi dati personali non vengono condivisi con i commercianti. Vengono condivise solo le informazioni di pagamento necessarie.
- L'utilizzo di Amazon Pay non comporta alcun costo per il cliente. Non ci sono spese di transazione, iscrizione, conversione di valuta o transazioni estere. Tuttavia, l'emittente della tua carta potrebbe aggiungere una commissione per transazioni estere se la tua carta è stata emessa in un paese diverso da quello del commerciante.
- Amazon Pay può essere facilmente integrato in siti Web e app mobili. I commercianti devono disporre di un account venditore Amazon e incorporare un plug-in o un codice sulla propria piattaforma di e-commerce per abilitare Amazon Pay come sistema di pagamento.
- Amazon Pay fornisce strumenti e risorse di facile utilizzo per i commercianti per aiutare le aziende a gestire i propri pagamenti.
#12. Stax
Stax è la migliore società di elaborazione dei pagamenti con carta di credito per i venditori ad alto volume. Le sue caratteristiche includono:
- Stax offre una piattaforma di pagamento all-in-one che consente alle aziende di accettare la maggior parte dei tipi di pagamento sempre e ovunque e di gestire la propria attività da un'unica dashboard.
- Stax fornisce una tecnologia di pagamento basata su abbonamento che fa risparmiare denaro alle aziende e consente loro di essere pagate più velocemente.
- Stax Pay consente di strisciare le carte per le transazioni con carta presente, fornendo alle aziende i tassi di interscambio più bassi possibili.
- Forniscono dashboard e funzionalità di analisi che consentono alle aziende di ottenere informazioni dettagliate sulle loro transazioni di pagamento.
- Offrono prezzi trasparenti senza contratti o costi nascosti. Le aziende sapranno sempre cosa stanno pagando e perché.
- Includono anche l'elaborazione e la sovrattassa ACH come parte delle loro soluzioni di pagamento. Ciò consente alle aziende di accettare pagamenti ACH e implementare supplementi se necessario.
#13. Pagamenti QuickBooks
Questa è la migliore carta di credito per gli utenti di QuickBooks. Ha le seguenti caratteristiche:
- Opzioni di pagamento multiple
- La registrazione automatica e la corrispondenza delle transazioni assicurano che i tuoi libri rimangano organizzati senza alcuno sforzo aggiuntivo.
- Fornitura di link di pagamento che consentono di inviare fatture con un link di pagamento. I clienti possono fare clic sul collegamento per effettuare un pagamento online.
- Opzione di prezzo trasparente
- Funzionalità specifiche su misura per settori specifici.
Che cos'è una società di elaborazione dei pagamenti con carta di credito?
Una società di elaborazione delle carte di credito, nota anche come fornitore di servizi commerciali o fornitore di servizi di acquisizione, è una società che amministra un servizio per consentire alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito. Queste aziende offrono soluzioni software e hardware che consentono alle aziende di visualizzare transazioni, commissioni, storni di addebito e altro su un'unica dashboard. Forniscono anche dispositivi come terminali per carte o lettori mobili che le aziende possono acquistare o noleggiare.
Come scegliere la migliore società di elaborazione delle carte di credito
Per scegliere la migliore società di elaborazione delle carte di credito, considera i seguenti fattori:
- Determina le tue esigenze aziendali
- Confronta tariffe e prezzi
- Considera i tassi di elaborazione della tokenizzazione e della carta non presente
- Valuta la velocità e la flessibilità di configurazione dell'account
- Considera i tempi di finanziamento e deposito
- Cerca l'assistenza clienti e il valore complessivo
Tuttavia, ci sono scelte migliori di ogni società di elaborazione delle carte di credito per tutte le aziende. Pertanto, valutare le caratteristiche e il valore complessivo di ciascuna azienda è importante per selezionare la scelta migliore per le proprie esigenze aziendali.
Come avviare una società di elaborazione dei pagamenti
Per avviare una società di elaborazione dei pagamenti, ci sono diverse opzioni e passaggi che puoi prendere in considerazione in base ai risultati della ricerca
#1. Fai ricerche sul mercato e crea un business plan
Prima di avviare una società di elaborazione dei pagamenti, è essenziale ricercare il mercato e comprendere il settore dell'elaborazione dei pagamenti. Ciò include l'identificazione del mercato di riferimento, l'analisi dei concorrenti e la determinazione dei servizi che offrirai. Quindi, crea un piano aziendale che delinei le tue funzionalità, i prezzi e il modo in cui attirerai i clienti.
#2. Registra la tua azienda e il tuo marchio
Una volta che hai un piano chiaro su come avviare una società di elaborazione dei pagamenti, registra la tua attività e il marchio in base ai requisiti nella tua giurisdizione.
#3. Collabora con una banca e ottieni un conto
In qualità di società di elaborazione dei pagamenti, dovrai collaborare con una banca e ottenere un conto per la tua attività. Il tuo piano aziendale sarà utile quando ti avvicini alle banche per partnership.
#4. Procurati l'equipaggiamento necessario
A seconda dei tuoi fondi, puoi acquistare, noleggiare o noleggiare l'attrezzatura necessaria per la tua società di elaborazione dei pagamenti. Ciò include server, dispositivi di sicurezza e apparecchiature per l'elaborazione dei pagamenti.
#5. Ottieni la certificazione PCI DSS
Sei soggetto alla certificazione PCI DSS come società di elaborazione dei pagamenti che si occupa dell'elaborazione delle transazioni con carta. È un processo complesso che prevede il rispetto di 12 requisiti principali e oltre 250 sottorequisiti.
#6. Collabora e integra con banche, fornitori di servizi di pagamento, gateway e sistemi
Avviare una società di elaborazione dei pagamenti non è un'impresa facile. Quindi, per avere successo, rendi la tua offerta competitiva. Prendi in considerazione la possibilità di collaborare e integrarti con banche, fornitori di servizi di pagamento, gateway, sistemi, processori e altre soluzioni.
#7. Promuovi i tuoi servizi e attira clienti
Una volta che la tua società di elaborazione dei pagamenti è operativa, è il momento di iniziare a promuovere i tuoi servizi a potenziali clienti. Ciò include la creazione di materiali di marketing, la partecipazione a eventi del settore e il networking con potenziali partner. Ricorda che esiste concorrenza nel mercato dell'elaborazione delle carte di credito, quindi è importante differenziare i tuoi servizi e offrire una proposta di valore convincente.
Quanto costa avviare una società di elaborazione dei pagamenti?
L'avvio di una società di elaborazione dei pagamenti può comportare vari costi e fattori da considerare. Il costo per l'avvio di una società di elaborazione dei pagamenti può variare a seconda delle funzionalità che desideri offrire, dei prezzi delle apparecchiature, dello sviluppo del software, della conformità normativa e altro ancora.
- Le stime vanno da $ 250,000 a $ 1 milione per una soluzione di pagamento sviluppata autonomamente.
- I fornitori di soluzioni white label potrebbero aver fissato prezzi a partire da $ 5,000.
- I modelli di affiliazione, in cui si indirizzano i clienti a un fornitore di servizi di pagamento, possono avere costi iniziali inferiori ma non ti rendono il proprietario di una società di pagamento.
Quanto guadagnano i processori di pagamento?
Il mercato globale delle soluzioni di elaborazione dei pagamenti è stato valutato a $ 39.57 miliardi nel 2020 e si prevede che raggiungerà $ 146.45 miliardi entro il 2030, crescendo a un CAGR del 13.7% dal 2021 al 2030. L'industria dell'elaborazione dei pagamenti è un grande business, con circa 470 miliardi di transazioni con carta di credito all'anno a livello globale. Solo negli Stati Uniti, ci sono circa 40 miliardi di transazioni con carta di credito all'anno, con Visa che detiene circa il 40% della quota di mercato. Le spese di elaborazione dei pagamenti ammontano a circa $ 85 miliardi all'anno.
La catena del valore dell'elaborazione dei pagamenti lavora insieme per consentire ai commercianti di accettare carte di credito e garantire ai consumatori un modo sicuro, efficiente e protetto per pagare. Le aziende della catena del valore si dividono una commissione complessiva di circa il 2.3% dell'importo della transazione, sebbene i commercianti possano pagare solo il 2% e fino all'8-10% in alcuni casi. L'emittente della carta di credito riceve la maggior parte delle commissioni (circa il 67%), il fornitore di servizi arriva secondo (circa il 16%) e l'acquirente e il marchio della carta di credito si dividono gli importi rimanenti.
Come vengono pagati i processori di pagamento?
I processori di pagamento generano entrate addebitando una commissione di transazione, una percentuale della transazione, più un prezzo fisso per transazione in dollari. La commissione viene generalmente calcolata in base a vari fattori, come il tipo di carta di credito, l'importo della vendita e il tipo di attività. La commissione include i componenti addebitati dalla banca del commerciante, dalla rete della carta, dalla banca acquirente e dall'elaboratore dei pagamenti. Le commissioni in percentuale sono generalmente combinate ed elencate come un'unica tariffa, mentre l'importo in dollari è elencato separatamente.
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