Sei pronto a far progredire la tua azienda? Per assisterti, avrai bisogno di un elaboratore di pagamenti affidabile. Ecco cosa cerchi confrontando le migliori società di elaborazione dei pagamenti, nonché le nostre migliori scelte.
- Al cliente viene fornita un'interfaccia di pagamento dal processore di pagamento. Il processore di pagamento fornisce un gateway di pagamento, che è un canale attraverso il quale un cliente può eseguire una vendita utilizzando numerosi metodi di pagamento. Per le vendite di persona, questo è comunemente un terminale fisico del punto vendita che accetta carte di credito, carte di debito, app di portafoglio mobile tap-to-pay contactless, contanti e, occasionalmente, buoni regalo. Il gateway di pagamento è un'interfaccia di programmazione dell'applicazione digitale (API) che consente a un cliente di inserire le informazioni di pagamento durante il processo di checkout per i pagamenti online. L'elaboratore dei pagamenti è responsabile della salvaguardia delle informazioni finanziarie del cliente e della garanzia di una procedura di pagamento sicura.
- Il fornitore di servizi di pagamento fornisce al commerciante un metodo semplice e sicuro per ricevere il pagamento. Un elaboratore di pagamenti funge principalmente da elaboratore di carte di credito per la maggior parte dei commercianti. Consente al proprietario di una piccola azienda di accettare pagamenti con carta di credito e di debito, nonché pagamenti tramite portafogli mobili (come Apple Pay), e quindi trasferire gli importi del pagamento sul conto bancario del proprietario dell'azienda. Per questo servizio, l'elaboratore dei pagamenti addebita una commissione di transazione. La maggior parte sono circa il 3% del prezzo complessivo della transazione. Alcuni potrebbero anche richiedere commissioni mensili per la manutenzione dell'account.
Le società di elaborazione dei pagamenti si sono moltiplicate sul mercato negli ultimi anni, fornendo ai proprietari di piccole imprese una miriade di opzioni per indirizzare i pagamenti dei consumatori nei propri conti bancari aziendali.
Tuttavia, poiché ci sono centinaia di opzioni di elaborazione dei pagamenti, ecco dieci delle migliori da considerare.
Le 10 migliori società di elaborazione dei pagamenti
# 1. PayPal
Fin dalla sua istituzione nel 1998, PayPal ha dimostrato di essere una buona soluzione per i commercianti alla ricerca di un elaboratore di pagamenti a basso volume. PayPal, oltre ad avere prezzi convenienti, opera in oltre 200 paesi e 26 valute, consentendo agli utenti di integrare il checkout PayPal sui propri siti Web, elaborare pagamenti tramite browser, app o lettore ed estendere il credito ai clienti.
#2. Dovuto
Due è una soluzione di fatturazione e pagamento a servizio completo per liberi professionisti, proprietari di piccole imprese e aziende. A parte il monitoraggio del tempo, la gestione dei progetti e la fatturazione online personalizzata, la società comprende che la tua attività può estendersi in tutto il mondo.
Più di 100 lingue, valute e sistemi fiscali, così come l'elaborazione internazionale delle carte di credito, sono supportate dalle funzioni di fatturazione e di elaborazione dei pagamenti.
#3. Banda
Non esiste un processore di pagamento "taglia unica" per i rivenditori online. Stripe, d'altra parte, si avvicina molto perché è una soluzione di pagamento personalizzabile.
Stripe è stato creato per consentire agli sviluppatori di esplorare le API dell'azienda per creare il prodotto che meglio soddisfa le loro esigenze. Il processore di pagamento ti consente di accettare pagamenti con carta di credito, carta di debito e bitcoin in oltre 130 valute. Sono inoltre disponibili prezzi flessibili e una commissione bassa del 2.9% + 30% per gli addebiti con carta di successo.
# 4. Servizi commerciali di punta
Flagship Merchant Services è forse l'opzione migliore se il tuo sito riceve un grande volume di transazioni con carta di credito. Essendo un elaboratore di crediti all-in-one, l'azienda fornisce tariffe mensili economiche e regolabili alle aziende piuttosto che richiedere loro di firmare un lungo contratto.
Sono disponibili l'elaborazione di carte di credito di persona, Internet e mobile. Flagship è anche nota per il suo eccellente servizio clienti e il semplice processo di richiesta.
# 5. Dati della linea di pagamento
Payline Data è uno dei processori di pagamento meglio recensiti oggi sul mercato. Offrono anticipi di cassa, approfondimenti sui clienti, integrazione QuickBooks e una struttura tariffaria interscambio plus senza costi di cancellazione per i commercianti oltre alla possibilità di riscuotere pagamenti in negozio, online e tramite un'app mobile.
Quando hai bisogno di aiuto, c'è anche un eccellente servizio clienti.
#6. Quadrata
I prodotti rivoluzionari di Square, come il lettore di bande magnetiche, il lettore contactless + chip e il supporto che trasforma il tuo dispositivo mobile in un processore di pagamento unico nel suo genere, ti consentono di accettare pagamenti ovunque tu sia.
Square è anche adattabile, quindi offre opzioni per un'ampia gamma di imprese, inclusi ristoranti, specialisti di bellezza, società di trasporti e servizi professionali.
#7. Adien
Adyen è una società di pagamento multicanale globale con sede ad Amsterdam fondata nel 2006. L'azienda consente ai consumatori di accettare e trasferire denaro elettronicamente in tempo reale online, tramite dispositivo mobile o di persona.
Questa piattaforma è uno dei principali processori per chiunque sia coinvolto nel commercio mondiale perché si collega a oltre 250 metodi di pagamento in Nord America, Sud America, Europa e Asia.
#8. BitPay
BitPay, fondato nel 2011, è uno dei principali servizi di pagamento in bitcoin al mondo. In realtà, l'azienda è responsabile di oltre $ 1 milione di transazioni ogni giorno.
BitPay consente ai consumatori di convertire istantaneamente il pagamento in bitcoin nella loro scelta di nove valute in 38 paesi per ridurre al minimo la volatilità. L'azienda ha anche collaborato con PayPal e Merchant Acquirer come Global Payments e Alternet Systems.
#9. Vai senza carta
GoCardless è un fornitore di addebito diretto online con sede nel Regno Unito. Con GoCardless, gli utenti possono non solo accettare pagamenti attraverso una semplice configurazione, ma anche automatizzare i pagamenti, seguire lo stato di un pagamento e integrare il servizio nel proprio sito utilizzando la loro API REST.
La parte migliore? Con un tetto massimo dell'1% di £ 2, GoCardless è meno costoso di PayPal.
#10. Cayano
Cayan, precedentemente noto come Merchant Warehouse, è stato rinominato nel 2015 per enfatizzare funzionalità come i pagamenti online e le transazioni nei punti vendita, oltre a fornire agli sviluppatori l'accesso ai pagamenti NFC (comunicazione near-field) ed EMV (tecnologia chip) tramite un API configurabile (interfaccia di programmazione dell'applicazione).
La società di elaborazione dei pagamenti con sede a Boston offre tariffe competitive a più livelli e interscambio, oltre a un basso costo mensile di $ 4.95.
Quali fattori dovrebbero essere presi in considerazione durante la selezione delle società di elaborazione dei pagamenti?
Quando si selezionano le società di elaborazione dei pagamenti, i proprietari di piccole imprese spesso considerano due fattori:
#1. Finanze.
Accettare qualsiasi tipo di pagamento diverso dai contanti costa denaro alle aziende. Di conseguenza, i proprietari di piccole imprese devono decidere quanto dei loro ricavi di vendita possono essere destinati alle spese di elaborazione dei pagamenti. Gli individui che possono tollerare maggiori commissioni in cambio della familiarità dell'utente potrebbero preferire PayPal, ma coloro che richiedono le commissioni più basse possibili potrebbero preferire Square.
I rivenditori possono anche pagare un premio per i servizi di supporto forniti da aziende come Clover e Shopify. Queste soluzioni basate su abbonamento forniscono molto più della semplice elaborazione dei pagamenti, devono essere compatibili con il budget mensile di un imprenditore.
#2. Requisiti del cliente.
Per evitare il problema più grande per un venditore online, il carrello della spesa abbandonato, i commercianti devono rendere il processo di pagamento il più semplice possibile. Ciò comporta l'accettazione di un'ampia gamma di metodi di pagamento, in particolare transazioni con carte di credito e carte di debito. I commercianti possono trovarsi attraenti per i clienti più giovani abbracciando l'acquisto ora, paga in seguito metodi di pagamento, che possono essere gestiti da piattaforme come Shopify, Stripe e PayPal. Più metodi di pagamento accetti, più clienti puoi raggiungere.
Cos'è l'elaborazione dei pagamenti?
L'elaborazione dei pagamenti è un servizio business-to-business (B2B) che consente ai commercianti di piccole imprese di accettare pagamenti da una varietà di fonti, tra cui carte di debito, carte di credito, portafogli mobili, bonifici bancari ACH e acquista ora, paga dopo (BNPL) transazioni. Offrono servizi di pagamento sia al cliente che al commerciante.
Che cos'è una società di elaborazione dei pagamenti?
I processori di carte di credito, noti anche come fornitori di servizi commerciali o fornitori di servizi di acquisizione, forniscono un servizio che consente all'organizzazione di accettare pagamenti con carta di credito.
I fornitori di commercianti forniscono software che ti consente di visualizzare transazioni, commissioni, storni di addebito e altre informazioni su un'unica dashboard. Una società di elaborazione delle carte di credito spesso vende o noleggia hardware ai proprietari di aziende, come terminali per carte o lettori mobili.
Come operano le società di elaborazione dei pagamenti?
Una società di elaborazione dei pagamenti trasferisce fondi da un cliente a un commerciante. Ciò si ottiene accettando il pagamento presso il punto vendita (POS) attraverso una procedura simile all'addebito su una carta di credito o ad un addebito su un conto bancario. Quindi invia il denaro a un conto commerciante aggregato, che è una sorta di conto bancario che gestisce denaro da più società. L'elaboratore di pagamento consegna quindi i fondi ai singoli conti correnti aziendali, con meno commissioni e commissioni.
Cosa fa una società di elaborazione dei pagamenti?
Una società di elaborazione dei pagamenti funge da intermediario tra un cliente e un commerciante. Gestisce il back-end finanziario necessario per trasferire fondi dalla fonte di pagamento di un cliente (come una carta di credito o un portafoglio digitale) al conto corrente aziendale di un commerciante.
Quali sono le strutture dei prezzi delle società di elaborazione dei pagamenti?
Le commissioni forfettarie, le commissioni interbancarie e le tariffe a più livelli sono le strutture di elaborazione dei pagamenti più tipiche per le piccole imprese. Trovare il miglior servizio e le migliori tariffe di elaborazione per le tue esigenze specifiche richiede una comprensione dei vantaggi e degli svantaggi di ciascuno.
#1. Prezzi forfettari
Il prezzo forfettario è la struttura dei prezzi più semplice, che addebita un'unica tariffa bassa per tutte le transazioni con carta di credito, indipendentemente dal tipo di carta utilizzata. Molte società di elaborazione dei pagamenti forfettarie offrono anche strumenti di vendita gratuiti tra cui software POS, lettori di carte e gateway Web integrati per le vendite di e-commerce.
Con i prezzi forfettari, le aziende pagano un'unica tariffa bassa a seconda del tipo di vendita, con commissioni che in genere vanno dal 2.5% più 10 centesimi al 3.5% più 30 centesimi per ogni transazione. Le strutture forfettarie hanno commissioni inferiori rispetto agli acquisti online, ma le commissioni non cambiano in base ai marchi delle carte o ai programmi di premi e non ci sono costi aggiuntivi per la conformità PCI o gli estratti conto mensili.
Il prezzo forfettario potrebbe essere un'alternativa intelligente per le aziende con importi medi di transazioni modesti, soprattutto quando vengono presi in considerazione vantaggi gratuiti come sistemi POS, gateway online e lettori di carte. Tuttavia, i venditori con volumi più elevati possono risparmiare sulle spese di elaborazione delle carte di credito utilizzando interchange-plus o prezzi a più livelli.
#2. Prezzi Interchange-Plus
I programmi a misura di piccola impresa forniti da Helcim, Payment Depot e Stax sono fattori importanti nella popolarità dei prezzi interscambio plus.
I tassi di interscambio di base forniti dalle associazioni di carte sono aumentati di un piccolo importo dai fornitori di servizi di pagamento interscambio.
Alcuni, come Helcim, aumentano il tasso di interscambio con una percentuale modesta e un costo per transazione, ma non hanno commissioni mensili. A seconda del tipo di vendita, i costi di markup possono variare dallo 0.10% più 5 centesimi allo 0.50% più 25 centesimi per ogni transazione. Alcuni non aumentano il tasso di interscambio, inclusi Payment Depot e Stax. Invece, addebitano una quota di abbonamento mensile oltre a un piccolo costo per transazione che varia da 5 centesimi a 15 centesimi per addebito.
Durante il confronto tra i fornitori, tieni presente che i costi di markup si aggiungono ai tassi di interscambio di base, che variano a seconda delle circostanze della transazione. Tuttavia, i modelli interchange-plus sono molto trasparenti e spesso l'opzione più conveniente per le organizzazioni che elaborano più di $ 10,000 in transazioni mensili con carta.
#3. Prezzi a più livelli
Il prezzo a più livelli è una struttura di prezzo comunemente utilizzata dai tradizionali fornitori di conti commerciali e servizi bancari aziendali. Per impostare i prezzi del piano a più livelli, i fornitori devono prima esaminare la strategia aziendale e la cronologia delle transazioni, quindi questo tipo di piano richiede uno sforzo maggiore per l'implementazione. La maggior parte dei piani a più livelli ha contratti lunghi e impone sanzioni per la risoluzione anticipata se si desidera cambiare piano o fornitore.
I piani a più livelli dividono i tassi di elaborazione delle carte in tre categorie: qualificato, medio qualificato e non qualificato. Le tariffe per ogni livello sono determinate dal volume di elaborazione totale di un commerciante, dal settore e dai normali tipi di transazione, come le vendite online o di persona.
Il livello di ciascuna vendita viene deciso in base al tipo di transazione, alla carta di pagamento utilizzata e alla convalida o meno dell'indirizzo di fatturazione del titolare della carta. Le transazioni qualificate hanno spesso le tariffe più basse, mentre le transazioni non qualificate hanno in genere le tariffe più alte.
Le tariffe a più livelli possono essere difficili da comprendere e gli estratti conto mensili possono essere molto complessi. Per la maggior parte delle piccole imprese, i contratti forfettari o interchange-plus sono più convenienti e più semplici da mantenere. Tuttavia, una strategia di elaborazione delle carte a più livelli può salvare le imprese con volumi più elevati in alcuni settori, come grossisti e negozi al dettaglio multi-store.
Conclusione
Per riassumere, una di queste dieci società di elaborazione dei pagamenti ti aiuterà senza dubbio a mantenere le tue transazioni online fluide e sicure.
L'obiettivo del blog è mostrare al pubblico la qualità e la varietà dei gateway di pagamento disponibili. Dalle suddette 10 società di elaborazione dei pagamenti, puoi scegliere quella migliore. Acquista il miglior software di e-commerce per creare un business online SEO-friendly. Bought Commerce ti fornirà una varietà di piani personalizzati per aiutarti a trovare la migliore piattaforma di e-commerce per la tua attività.
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Riferimenti
