Il deposito diretto è passato da un vantaggio alla norma per la stragrande maggioranza dei dipendenti. Tuttavia, solo perché il deposito diretto è comune non significa che tutti siano esperti in tutte le sue funzionalità. Di conseguenza, è una buona idea essere preparati a cosa aspettarsi e come sfruttarlo al meglio.
Ecco tutte le informazioni che devi sapere sull'utilizzo del deposito diretto.
Cos'è il deposito bancario diretto?
Il deposito diretto è un metodo completamente automatizzato di gestione delle transazioni. Quando viene ricevuto un deposito diretto, il pagatore invia un pagamento elettronico che viene depositato automaticamente sul conto corrente del beneficiario. Affinché il denaro venga trasferito, non è necessario un assegno fisico o che una delle parti si rechi in banca.
Secondo il sondaggio 2020 Getting Paid in America dell'American Payroll Association, questo metodo di pagamento è diventato molto popolare negli ultimi anni, con quasi il 90% dei lavoratori statunitensi che riceve lo stipendio tramite deposito diretto. Di conseguenza, il deposito diretto è più conveniente per dipendenti e datori di lavoro, in quanto elimina la necessità di stampare e distribuire assegni cartacei.
Come funziona il deposito diretto?
Il deposito diretto è un metodo di pagamento che trasferisce denaro elettronicamente da un conto bancario a un altro, eliminando la necessità di assegni fisici. Per i trasferimenti di depositi diretti, le banche utilizzano la rete Automated Clearing House (ACH), che consente loro di coordinare i pagamenti con altri istituti finanziari.
Inoltre, quando utilizzi il deposito diretto per ricevere fondi o effettuare un pagamento, il tuo conto corrente o di risparmio aumenta o diminuisce automaticamente per riflettere la transazione non appena il pagamento viene elaborato. Il deposito diretto è più comunemente associato agli assegni salariali, ma è disponibile anche per altri tipi di trasferimenti finanziari, come:
#1. Pagamento bollette:
La registrazione per il pagamento delle fatture online o l'impostazione dei pagamenti ACH con l'organizzazione che devi di solito può farti risparmiare la fatica di utilizzare assegni e spese di spedizione.
#2. Pagamenti agli appaltatori indipendenti:
Tu o la tua azienda potete pagare gli appaltatori indipendenti tramite deposito diretto utilizzando il vostro attuale fornitore di buste paga o software di contabilità.
#3. Benefici della sicurezza sociale:
L'amministrazione della previdenza sociale ti consente di ricevere i pagamenti elettronicamente.
#4. Rimborsi o pagamenti fiscali:
Puoi impostare un deposito diretto per il rimborso o il pagamento delle tasse fornendo al governo le informazioni del tuo conto bancario quando presenti la dichiarazione dei redditi. Per i rimborsi, puoi persino suddividere il pagamento in più conti bancari per salvarne automaticamente una parte.
Qual è un esempio di deposito diretto?
Ecco un esempio per aiutarti a capire come funziona l'accredito diretto:
Il 25 di ogni mese, un'azienda deve effettuare i pagamenti delle buste paga. Per rendere il processo più conveniente e tempestivo per l'azienda e i suoi dipendenti, l'azienda raccoglie le informazioni bancarie dei suoi dipendenti per istituire depositi diretti.
Idealmente, un'azienda invia le istruzioni per le buste paga alla banca il 24 e la banca invia le informazioni all'Automated Clearing House (ACH), supponendo che il processo richieda un giorno lavorativo. L'ACH organizzerà le istruzioni di pagamento e assicurerà che i pagamenti vengano effettuati alle banche e ai conti appropriati.
Successivamente, una volta che l'ACH dirige il pagamento alle banche dei dipendenti, le banche ricevono le istruzioni di pagamento ed elaborano il pagamento. In genere, il processo richiede da uno a cinque giorni lavorativi. Dopo il regolamento del pagamento, i fondi ricevuti saranno accreditati sui conti dei dipendenti dalle rispettive banche.
Inoltre, l'importo trasferito, le banche (i trasferimenti e l'elaborazione dei pagamenti tra alcune banche richiedono più tempo di altre), se il deposito diretto è nel paese o su un conto bancario estero e così via, influiranno tutti sul tempo o sulla durata del il processo. I datori di lavoro possono effettuare depositi diretti anticipati per accelerare l'elaborazione dei pagamenti.
Come posso effettuare un deposito diretto?
Se desideri impostare l'accredito diretto, segui questi semplici passaggi:
#1. Determinare il processo di pagamento dell'altra parte
Sia che tu stia coordinando il deposito diretto con il tuo datore di lavoro, un'istituzione governativa o un fornitore, ogni organizzazione ha il proprio set di moduli e processi. Inizia contattando qualcuno dell'organizzazione. Se è il tuo datore di lavoro, molto probabilmente parlerai con qualcuno delle risorse umane. Informarsi con loro sui requisiti per l'impostazione del deposito diretto, quindi raccogliere i materiali necessari.
#2. Fornire le informazioni richieste
Sebbene i processi e i moduli differiscano da un'organizzazione all'altra, le informazioni richieste sono solitamente le stesse. In genere, l'organizzazione richiederà le seguenti informazioni:
- Nome della tua banca
- La posizione della tua banca
- Il numero di routing della tua banca
- Il tuo numero di conto bancario
- Codici SWIFT/BIC per bonifici internazionali.
Tieni presente che il tuo account e i numeri di instradamento sono privati. Tienili al sicuro e condividili solo con istituzioni e persone di cui ti fidi.
#3. Invia un assegno annullato
Un assegno che è stato annullato non è più utilizzabile per il pagamento o il ritiro. Durante il processo di configurazione dell'accredito diretto, alcune organizzazioni potrebbero richiedere un assegno annullato per verificare le informazioni fornite. Basta scrivere la parola "void" su entrambi i lati di un assegno per renderlo nullo. Cerca di scrivere nel modo più ampio e leggibile possibile.
Quanto tempo richiede un deposito diretto?
I depositi diretti sono uno dei metodi più rapidi di trasferimento di denaro e i fondi sono generalmente disponibili il giorno lavorativo successivo. Le buste paga e i pagamenti governativi, come i benefici della previdenza sociale e i rimborsi fiscali, sono generalmente disponibili immediatamente.
Inoltre, i pagamenti tramite assegno possono richiedere molto tempo per raggiungere il beneficiario a causa delle spese postali e della necessità per le banche di liquidare i fondi. Possono verificarsi ritardi anche se l'assegno viene smarrito o rubato. I depositi diretti, a differenza degli assegni, non richiedono un periodo di compensazione, quindi puoi spendere o prelevare i fondi immediatamente.
Termini utilizzati nella transazione di deposito diretto
#1. Pagamento con deposito diretto:
Il pagamento con deposito diretto è il termine utilizzato per descrivere il deposito elettronico di denaro su un conto bancario anziché un assegno cartaceo fisico. Per il deposito diretto è necessario utilizzare una rete elettronica che consenta di effettuare depositi tra banche.
#2. Modulo di deposito diretto:
Un modulo di deposito diretto è un modulo di autorizzazione che i lavoratori devono compilare per consentire al proprio datore di lavoro di depositare denaro direttamente sui propri conti bancari. La norma per la maggior parte delle aziende è pagare i dipendenti tramite deposito diretto.
#3. Modulo di deposito diretto Bank America:
Il modulo di deposito diretto della Bank of America è un documento formale che raccoglie tutti i dati necessari a un datore di lavoro per effettuare un deposito diretto sul conto di un dipendente.
#4. Modulo di deposito diretto Chase Bank:
Il modulo di deposito diretto di Chase Bank è un tipico documento o modulo legale che viene utilizzato per dare al tuo datore di lavoro e a Chase Bank l'autorizzazione necessaria per impostare un deposito diretto di fondi in un conto bancario Chase di tua scelta per quando il datore di lavoro è pronto a pagarti . Sia tu che il tuo datore di lavoro avrete completa discrezione sull'importo e la tempistica di questi depositi.
5 vantaggi dell'utilizzo del deposito diretto
Ci sono numerosi vantaggi nell'usare il deposito diretto, che tu sia il mittente o il destinatario dei fondi, tra cui:
#1. Le transazioni vengono completate più rapidamente.
Il deposito diretto, in molti casi, consente una ricezione più rapida dei fondi rispetto agli assegni fisici. Ciò è particolarmente vero se ti vengono inviati regolarmente gli assegni. Non c'è bisogno di aspettare che l'assegno arrivi nella tua casella di posta, o di trasportarlo in banca, depositarlo e aspettare che venga cancellato.
#2. Metodi di pagamento sicuri
Molte delle minacce comuni che possono compromettere un assegno fisico vengono eliminate con i pagamenti digitali. Non c'è paura che il tuo assegno venga rubato o falsificato. Invece, i fondi vengono trasferiti da un conto bancario a un altro senza problemi e in modo sicuro.
#3. Tenuta dei registri più conveniente
Quando si utilizza il deposito diretto, tutti riceveranno una registrazione del trasferimento nella cronologia delle transazioni. Consente un facile monitoraggio dei fondi quando necessario. Di conseguenza, puoi saltare il salvataggio delle buste paga o annotare i dettagli della tua attività bancaria, e non è certo necessario organizzare le tue pratiche finanziarie in ingombranti cartelle o schedari.
#4. Efficacia delle risorse
In termini di risorse, il deposito diretto è più efficiente degli assegni fisici. Non devi comprare assegni, inviarteli per posta o andare in banca per incassarli. Inoltre, la ricezione di pagamenti elettronici è generalmente gratuita e l'invio di fondi tramite ACH può essere meno costoso rispetto ad altre opzioni.
# 5. Convenienza
Il deposito diretto consente trasferimenti convenienti e senza stress, con pagamenti aggiunti automaticamente al tuo conto indipendentemente dal fatto che tu possa farlo in banca.
Svantaggi dei depositi diretti
#1. Rischi per la sicurezza informatica
La sicurezza informatica è un rischio importante associato ai depositi diretti. I pagamenti sono vulnerabili al crimine informatico perché vengono effettuati elettronicamente o online. Tuttavia, le banche e altri istituti finanziari, invece, adottano precauzioni per garantire la sicurezza e la privacy dei dati in ogni momento.
#2. Devi avere un conto in banca.
Un altro svantaggio dei depositi diretti è che non possono essere utilizzati da persone che non hanno conti bancari. Pertanto, se il destinatario non dispone di un conto corrente bancario, è necessario trovare e concordare un metodo di pagamento alternativo.
Posso effettuare depositi diretti a livello internazionale?
I depositi diretti effettuati al di fuori degli Stati Uniti saranno soggetti a una commissione di conversione. Il deposito diretto è un modo conveniente per trasferire denaro senza dover andare in banca.
Inoltre, puoi effettuare il tuo trasferimento di denaro internazionale tramite la banca in cui hai un conto corrente o di risparmio, oppure puoi aprire un conto con una società specializzata nell'invio di denaro, come Western Union, MoneyGram, PayPal o Paysend.
Tieni presente che i bonifici bancari internazionali richiedono in media da uno a due giorni, ma possono essere necessari fino a cinque giorni a seconda della valuta.
Il deposito diretto è un bonifico bancario?
Ci sono alcuni punti chiave da considerare quando si decide tra deposito diretto e bonifico bancario. La prima considerazione è la velocità delle transazioni. Sebbene i depositi diretti siano rapidi e dovrebbero farti ottenere i tuoi soldi entro un giorno lavorativo, i bonifici bancari sono più veloci e dovrebbero farti ottenere i tuoi soldi al massimo in poche ore, se non istantaneamente.
Inoltre, è necessario compilare un modulo di deposito diretto per le transazioni di deposito diretto, ma non è necessario compilare alcun dettaglio scritto per i bonifici poiché vengono effettuati digitalmente.
Un altro fattore critico è la valuta. I depositi diretti possono essere utilizzati solo per ricevere il pagamento nella valuta del sistema bancario locale. Ad esempio, se vivi in Inghilterra, puoi ricevere il pagamento solo in GBP, mentre chi vive in Canada può ricevere il pagamento solo in dollari canadesi. I clienti che utilizzano i bonifici, invece, hanno la possibilità di ricevere il pagamento in una valuta diversa da quella locale.
Infine, è importante capire che i bonifici e i depositi diretti hanno scopi distinti. I depositi diretti vengono generalmente utilizzati per pagamenti in corso come stipendio/busta paga, mentre i bonifici vengono utilizzati per pagamenti una tantum (di solito di importo elevato) a un'altra persona o istituzione. Di conseguenza, le situazioni in cui utilizzerai questi metodi di trasferimento possono variare notevolmente.
Paypal è un deposito diretto?
Se vivi negli Stati Uniti e disponi di un conto PayPal Cash Plus, puoi registrarti per i pagamenti con deposito diretto. Quando accedi al tuo conto PayPal, troverai le informazioni sul deposito diretto nel tuo profilo. I clienti che hanno una carta prepagata PayPal vengono automaticamente iscritti ai depositi diretti.
Inoltre, i depositi diretti su PayPal sono disponibili solo per i pagamenti in entrata e non possono essere utilizzati per i pagamenti in uscita.
Infine, l'accredito diretto è disponibile solo per i clienti PayPal che dispongono di una carta prepagata PayPal e si registrano automaticamente per l'accredito diretto.
Posso effettuare un deposito diretto online?
Il deposito diretto è un metodo completamente automatizzato di gestione delle transazioni. Quando viene ricevuto un deposito diretto, il pagatore invia un pagamento elettronico che viene depositato automaticamente sul conto corrente del beneficiario. Quindi, per il trasferimento del denaro, non è necessario un assegno fisico o che nessuna delle parti si rechi in banca.
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